Cele mai bune carduri de credit securizate pentru august 2021

Verdictul final

Cardurile de credit securizate oferă oportunități de a construi și reconstrui credit pentru mulți consumatori. Preferăm cardurile care nu necesită un depozit mare și sunt accesibile celor mai mulți oameni. Mastercard-ul securizat de la Capital One se potrivește cel mai bine facturii cu depozite de securitate flexibile și fără taxe anuale. Capital One reevaluează, de asemenea, creditul deținătorului de card în termen de șase luni pentru a vedea dacă liniile de credit pot fi majorate.

Comparați cele mai bune carduri de credit securizate

Card de credit	Min. Depozit necesar	Taxă anuală
Mastercard® securizat de la Capital One Cel mai bun general	$49	$0
SKYPASS Visa® securizat Cel mai bun pentru călătorii	$300	$50
Discover it® Secured Cel mai bun pentru recompense	$200	$0
Self Visa® Cel mai bun pentru construirea de credite	$100	$25
Recompense de numerar personalizate Bank of America® garantate Cel mai bun pentru rambursarea banilor	$300	$0
nRewards® securizat Cel mai bun pentru militari	$200	$0
Visa securizată bancară din S.U.A. Cel mai bun pentru credit echitabil	$300	$0

Alegeri editoriale pentru cele mai bune carduri de credit securizate

Mastercard securizat de la Capital One

Cel mai bun general

Ca card de credit securizat, acest card Capital One poate oferi o limită mai mare decât depozitul de garanție real, care poate fi plătit și în rate. Este un card bun pentru călătorii, deoarece nu se percep taxe anuale sau taxe pentru tranzacții în străinătate.

Citiți integral Mastercard securizat din Capital One Review.

Card Visa securizat SKYPASS

Cel mai bun pentru călătorii

Pentru oricine dorește să câștige mile în timp ce construiește credit, SKYPASS Visa este o alegere de top. Acest card de recompense de călătorie poate face ca cineva să aibă statutul de nesiguranță în doar 12 luni de plăți și utilizare în timp util - totul în timp ce câștigă mile.

Citiți integral Revizuirea cardului securizat Visa SKYPASS.

Descoperă-l Secured

Cel mai bun card securizat pentru recompense

În ceea ce privește recompensele, numerarul este cea mai versatilă opțiune. Discover it® nu are taxe anuale și oferă recompense în numerar. În plus, utilizatorii construiesc istoric de credit real atunci când utilizează acest card, ajutându-i să treacă pe carduri nesecurizate mai devreme decât mai târziu.

Citiți integral Descoperiți-o Recenzie card securizat.

Card de credit securizat Wells Fargo Business

Cel mai bun pentru afaceri

Cardul de credit securizat Wells Fargo Business permite companiilor să câștige cashback sau să obțină puncte de recompensă, făcându-l foarte flexibil.

Citiți integral Revizuirea cardului de credit securizat Wells Fargo Business.

Card de credit Self Visa

Cel mai bun card securizat pentru construirea creditelor

Folosind un împrumut în rate și un cont de card de credit securizat, Self Visa îi ajută pe utilizatori să stabilească un istoric de credit pozitiv. Are cerințe de eligibilitate îngăduitoare folosind un împrumut securizat pe CD pentru a debloca limitele de credit.

Citiți integral Revizuirea cardului de credit Self Visa.

Recompense de numerar personalizate Bank of America® garantate

Cel mai bun pentru rambursarea banilor

Cele mai mari recompense pentru un card securizat cu până la 3% bani înapoi în categoriile eligibile. Fără taxă anuală, acest card conține toate clopotele și fluierele unui card de credit negarantat.

Card de credit securizat nRewards®

Cel mai bun pentru militari

Conceput pentru membrii militari cu bugete fixe. Cardul de credit securizat nRewards nu are taxe anuale și necesită un depozit de securitate redus de numai 200 USD.

Cardul Visa® securizat bancar din S.U.A.

Cel mai bun pentru credit echitabil

Acest card de credit securizat a fost creat pentru cei cu un credit echitabil care doresc să își acumuleze scorul de credit. Acesta concurează cu alte carduri securizate cu cerințe de depozit și are o taxă anuală mică.

Citiți integral Revizuirea cardului securizat bancar din S.U.A..

întrebări frecvente

Ce este un card securizat și cum funcționează?

Carduri de credit securizate seamănă cu cardurile de credit obișnuite cu o diferență cheie: necesită un depozit „de securitate”, a cărui dimensiune determină limita dvs. de credit cu cardul, cel puțin inițial. Avantajul acestui tip de card, în comparație cu utilizarea unui card de debit legat de un cont de verificare sau de un card de debit preplătit, este acel cont activitatea este raportată tuturor celor trei birouri majore de credit (deoarece un card de credit securizat este un adevărat card de credit cu o limită de credit reală). Această raportare vă permite să începeți construirea unui istoric de credit; presupunând că este pozitiv, în timp, ar trebui să vă permită să obțineți un card de credit obișnuit și alte produse de credit, cum ar fi împrumuturile.

Cu condiția să efectuați plăți la timp cu un card securizat, depozit de securitate rămâne neatins și vi se remite în cazul în care închideți vreodată contul. Unii emitenți chiar vă plătesc dobânzi pentru fondurile depuse. În timp, având în vedere o înregistrare pozitivă a efectuării plăților, emitenții vă pot acorda o limită de credit care depășește depozitul de garanție.

În cele din urmă, emitentul vă poate oferi și opțiunea de a trece la un card de credit obișnuit - adică nesigurat. În multe cazuri, trecerea la un cont obișnuit permite contului să rămână deschis. Vârsta sa în creștere este un atu pentru înregistrarea dvs. de credit, care, în general, recompensează existența conturilor mai vechi. Dacă opțiunea nu este disponibilă, totuși, se poate închide pur și simplu contul securizat și se poate solicita un card negarantizat după ce ați obținut un scor de credit solid. Funcția gratuită de monitorizare a scorului oferită de majoritatea cardurilor securizate vă permite să vă urmăriți progresul.

Ce consumatori se potrivesc cel mai bine cu cardurile securizate?

Destinatarul ideal al unui card de credit securizat este cineva care nu a deținut niciodată un card de credit sau orice alt tip de cont de credit, cum ar fi un împrumut. Astfel de clienți potențiali au ceea ce este cunoscut ca „pila subțire”Cu date minime la birourile de credit despre activitatea lor de plată și, astfel, vor beneficia în special de istoricul de credit pe care un card de credit securizat îl va ajuta să construiască.

Cei cu un credit slab sau slab din cauza comportamentului iresponsabil al creditului în trecut pot câștiga același avantaj dintr-un card securizat. Mai mult decât creditorii nou-veniți, acțiunile acestor clienți - cum ar fi plățile întârziate obișnuite, neplăcerile de credit și declarațiile de faliment - pot face creditorii să fie îngrijorători. Și asta îi poate lăsa pe acei consumatori cu puține opțiuni, dacă există, de a-și reconstrui creditul în afară de un card securizat.

Chiar dacă emitenții de carduri nu extrag un raport de credit complet atunci când vă examinează cererea, ar putea dori cel puțin să vă verifice venituri și stabiliți dacă aveți alte conturi, cum ar fi conturi de verificare sau de economii la bănci și alte conturi financiare instituții. Aceste informații permit emitenților să obțină o imagine mai completă a finanțelor dvs., inclusiv capacitatea dvs. de a face un depozit de garanție.

Care sunt avantajele și dezavantajele cardurilor securizate?

Cardurile securizate pot crea cu adevărat credit?

Spre deosebire de alternative precum carduri de debit preplătite, toate tranzacțiile cu cardul și activitățile de plată cu un card securizat sunt raportate către birourile majore de credit - Equifax, Experian și TransUnion. Un comportament financiar bun, cum ar fi să rămâi în interiorul tău limita de credit și efectuarea de plăți la timp, are un efect pozitiv asupra istoricului dvs. de credit și, la rândul său, vă va ajuta să creați un scor de credit puternic.

Carduri securizate vs. Carduri nesecurizate

Majoritatea cardurilor de credit nu sunt securizate. Atunci când deținătorii de carduri fac achiziții, acestea sunt susținute numai de creditul personal al titularului de card - dacă titularul de card ulterior în mod implicit, emitentul cardului nu are drept de retenție asupra niciunei proprietăți anume pe care o poate confiscă pentru a recupera echilibru. Cardurile securizate necesită deținătorilor de carduri să furnizeze în avans un depozit de garanție, care este utilizat pentru a asigura achizițiile titularului cardului, reducând riscul pentru emitentul cardului, dacă ulterior titularul cardului implicit. Deși acest lucru face ca cardurile de credit securizate să fie mai restrictive în ceea ce privește cheltuielile, le face și mai ușor să se califice.

Ce caracteristici trebuie luate în considerare într-un card securizat?

Acestea sunt câteva dintre capacitățile și atributele de căutat pe una dintre aceste cărți:

Prevedere pentru a plăti depozite de securitate în timp

Anumiți emitenți de carduri vă permit să efectuați plăți de depozit în rate într-o perioadă de timp. Acest lucru poate facilita atingerea sumei necesare, în special pentru cei cărora le lipsește un cont bancar, un program de economii sau ambele.

Limite ridicate la liniile de credit

În timp ce majoritatea emitenților limitează limita de credit disponibilă la mărimea depozitului de garanție pe care l-ați făcut, câțiva selectați dau consumatorii mai puțin slabi, permițând liniilor de credit să ajungă la un multiplu al depozitului, cum ar fi 125% sau 150% din acesta Cantitate. Există, de asemenea, variații ale depozitului maxim de securitate pe care îl puteți face. Unii emitenți plafonează acest lucru la 2.500 USD, dar câțiva permit depuneri de până la 10.000 USD.

Taxe mici sau fără taxe

Unii emitenți impun taxe lunare de utilizare mari celor care dețin carduri securizate, precum și taxe anuale rigide pentru a obține contul în primul rând. Evitați cardurile de la astfel de emitenți, dacă este posibil, deoarece există o mulțime de opțiuni care nu percep taxe sau taxe mici. Și, este inutil să spunem, revedeți informațiile despre taxe în termenii și condițiile pentru ca orice card să înțeleagă costurile sale înainte de a aplica.

Scoruri de credit gratuite

Anumiți emitenți oferă acest serviciu valoros care vă poate permite să vă verificați scorul în orice moment online, în timp ce unii îl imprimă lunar extrase de facturare. Acest lucru poate fi foarte util, deoarece cei care caută acest tip de cont au mare nevoie să vadă și să urmărească creșterea scorului în timp și să înțeleagă impactul comportamentului lor de credit.

Recompense de rambursare

Deși nu este o normă, există câteva carduri de credit securizate recompense de rambursare pe cheltuielile lor. Rata este de obicei modestă, la aproximativ 1%, dar merită să căutați aceste avantaje, cu condiția ca cardul să îndeplinească celelalte elemente din lista dvs. de dorințe. Recompensele sunt creditate înapoi la extrasul dvs. de facturare sau vă sunt trimise ca cec la sfârșitul anului.

Puteți fi refuzat pentru un card de credit securizat?

Deși este rar să fi refuzat pentru un card de credit securizat, este posibil dacă un solicitant are un faliment sau alte mărci derogatorii în raportul său de credit. Însă, criteriile de calificare sunt, în general, mult mai scăzute pentru cardurile de credit securizate decât cele negarantate, ceea ce le face un instrument ideal pentru cei care încearcă să-și construiască istoricul creditului sau să își reconstruiască creditul.

Cum se folosește un card securizat

• Folosiți cardul numai pentru achizițiile pe care v-ați permite să le plătiți în numerar.
• Nu întârziați niciodată să plătiți factura. Stabiliți-vă o alertă calendaristică cu până la o săptămână înainte de scadența facturii.
• Evitați să efectuați doar plata minimă. Mai degrabă, încercați întotdeauna să plătiți factura integral în fiecare lună, pentru a evita să suportați cheltuieli cu dobânzile.
• Urmăriți scorul dvs. de credit în timp, utilizând instrumentele furnizate împreună cu cardul, și obțineți o copie gratuită a raportului dvs. de credit în fiecare an.
• Considerați că un card securizat este un instrument temporar pentru stabiliți un scor de credit solid. Folosiți acest scor pentru a obține un card de credit obișnuit, negarantat.

Metodologie

Pentru a găsi cele mai bune carduri de credit securizate, adunăm zeci de puncte de date pe peste 300 de carduri. Fiecărui punct de date pe care îl adunăm i se atribuie apoi un rating de stele, pe baza beneficiilor sau dezavantajelor sale în raport cu caracteristicile similare de pe alte cărți. Funcțiile au fost apoi ponderate pe baza importanței lor pentru diferite categorii de carduri (de exemplu, recompense, călătorii, rambursare). Această listă reprezintă cele mai bine cotate cărți pe care le-am înscris pentru funcții relevante, cum ar fi APR și depozit minim. Ca parte a noastră metodologia de revizuire a cardului de creditmonitorizăm continuu datele de la emitenții de carduri și ne actualizăm evaluările și clasamentele pe măsură ce se modifică datele cardului.