Cum să oferiți obligațiuni cadou

Dacă vă frământați mințile încercând să vă dați seama ce să le oferiți celor dragi ca cadou de sărbători, luați în considerare adăugarea obligațiuni la lista dvs. scurtă. Aceste investiții nu sunt deosebit de exigente, așa că nu vă așteptați ca un astfel de cadou să fie întâmpinat cu o emoție inițială extremă. Îmbrățișările și loviturile de cinci sunt de obicei stimulate de satisfacția instantanee, nu de o bucată de hârtie care ar putea valorifica ceva în x ani.

Totuși, asta nu înseamnă că oferirea unei obligațiuni este o idee proastă. Aceste investiții pot oferi un pic frumos ou de cuib pentru viitorul destinatarului precum și oferind o lecție utilă în economisirea și gestionarea banilor. Adesea, cele mai bune cadouri sunt cele care sunt apreciate în anii următori. Pe baza acestei logici, nu poți greși cu adevărat când le cumperi celor dragi o investiție decentă în obligațiuni.

Ce sunt obligațiunile?

Când iei un împrumut, se așteaptă să plătești interescreditorului și eventual să plătească banii, sau principal, înapoi. Obligațiunile funcționează la fel, doar că de data aceasta tu, investitorul, devii creditor.

Există mai multe categorii diferite de obligațiuni, fiecare tip fiind numit după entitatea căreia îi sunt împrumuți banii. Cu alte cuvinte, a obligațiuni de stat implică împrumutul de bani către guvern, în timp ce a obligațiuni corporative implică în esență împrumutul de capital către companii.

Ce obligațiune ar trebui să cumpăr?

Când împrumuți bani unui guvern, companie sau unei alte entități, suma dobânzii care ești plătită ca compensație pentru generozitatea ta depinde de obicei de starea de sănătate a împrumutatului. Ca regulă generală, cu atât riscul este mai mare implicite cu împrumutul și nu poate să-l ramburseze, cu atât veți primi plata mai mare.

Mulți donatori de cadouri din SUA vor găsi asta obligațiuni de economii bifați majoritatea căsuțelor lor. Aceste titluri de valoare oferă în esență cetățenilor posibilitatea de a împrumuta bani guvernului SUA pentru a ajuta la finanțarea cheltuielilor federale. În schimb, cei care pun capitalul sunt răsplătiți cu plăți de dobândă până când împrumutul este în cele din urmă rambursat.

Frumusețea obligațiunilor de economii este că acestea, în virtutea faptului că sunt susținute de Trezoreria SUA, sunt garantate a fi onorate. Sunt, de asemenea, foarte ușor de cadou și la prețuri accesibile. În cazul obligațiunilor corporative, de obicei trebuie să scapi de cel puțin 1.000 USD. Obligațiunile de economii, pe de altă parte, pot fi cumpărate cu doar 25 USD.

Tipuri de obligațiuni de economii

Există două tipuri comune de obligațiuni de economisire: Obligațiuni din seria EE și obligațiunile din seria I. Ambele se vând la valoare nominală, au o limită anuală de cumpărare de 10.000 USD și plătesc dobândă, care se acumulează lunar și este compusăsemestrial, până la data de 30^th an. Distincțiile cheie care le separă pe cele două sunt rata dobânzii pe care o plătesc și că Obligațiunile din seria I pot fi achiziționate în format hârtie cu o rambursare a impozitului Internal Revenue Service (IRS).

Obligațiunile din seria EE emise după mai 2005 plătesc un fix rata dobânzii care este determinat în momentul achiziției și garantat pentru primii 20 de ani, făcându-le ideale atunci când tarifele sunt mai mari decât în ​​mod normal și probabil să scadă. De asemenea, vin cu o promisiune de dublare a valorii dacă sunt păstrate timp de 20 de ani.

Obligațiunile din seria I nu fac astfel de promisiuni, dar oferă un alt beneficiu: protecție împotriva inflatia. Aceste obligațiuni oferă un reglabil semestrial rata variabila pe lângă o rată fixă, oferind proprietarului liniștea sufletească că nu se vor eroda în valoare.

Înainte de a decide pentru ce obligațiune de economii să optați, ar fi înțelept să luați în considerare perspectivele ratelor dobânzilor și inflației, precum și perioada de timp în care vă așteptați ca beneficiarul să o dețină. Dacă cadoul nu va fi încasat timp de cel puțin 20 de ani și este posibil ca inflația și ratele dobânzilor să scadă în acea perioadă, obligațiunile din seria EE probabil că au mai mult sens. Dimpotrivă, perspectiva creșterii costurilor de trai, a creșterii ratelor și a unei retrageri mai devreme ar face din Seria I o opțiune mai bună.

Cum să oferiți obligațiuni de economii

Obligațiunile de economii pot fi achiziționate de la Departamentul Trezoreriei din SUA, bănci și uniuni de credit. Adesea, cel mai simplu mod de a le cumpăra cadou este prin intermediul site-ului TreasuryDirect. Procesul este destul de simplu și există o mulțime de ghiduri și tutoriale utile disponibile pe parcurs pentru a vă ghida prin el.

Pe scurt, va trebui să faceți următorii pași:

1. Introduceți Site-ul TreasuryDirect
2. Creați un cont TreasuryDirect și apoi conectați-vă
3. Achiziționați obligațiunea de economii pe care o doriți în locul dorit denumire (25 USD până la 10.000 USD)
4. După încheierea perioadei obligatorii de deținere de cinci zile lucrătoare, livrați cadoul în contul TreasuryDirect al destinatarului. Pentru a face acest lucru, va trebui să cunoașteți numărul de cont și numele legal al destinatarului, precum și ale acestora Cod numeric personal. Pentru copiii sub 18 ani, un „cont minor conectat” poate fi creat de un părinte sau tutore.
5. Imprimă un certificat cadou și dă-l destinatarului ales.

Cum să încasați o obligațiune de economii

Odată ce obligațiunea de economii a fost donată, beneficiarul poate retrage încasările în orice moment după 12 luni. Cu toate acestea, este, în general, recomandabil să lăsați obligațiunea în pace timp de cel puțin cinci ani - sau 20 de ani, în cazul versiunii Series EE.

Procesul real de încasare este simplu. Tot ce trebuie să facă destinatarul este să se conecteze la contul său TreasuryDirect și să urmeze instrucțiunile pentru a răscumpăra obligațiunea. Odată ce această sarcină a fost finalizată în mod satisfăcător, valoarea în numerar trebuie creditată în contul bancar desemnat în termen de două zile lucrătoare.

Înainte de a colecta veniturile din cadoul lor, destinatarul ar trebui să verifice cât valorează obligațiunea. Acest lucru poate fi realizat prin conectarea la contul dvs. și folosind calculatorul de obligațiuni de economii TreasuryDirect. Nu uitați, majoritatea obligațiunilor de economii încetează să câștige dobândă după 30 de ani, iar cele vândute în cinci ani sunt supuse unei penalități – dacă destinatarul vinde înainte de atunci, va pierde valoarea de trei luni interes.

Considerații fiscale pentru obligațiunile dotate

Obligațiunile guvernamentale din SUA, spre deosebire de obligațiunile corporative, nu sunt supuse impozitul pe venit de stat. Proprietarul unei obligațiuni de economii este impozitat doar la nivel federal și deoarece plățile dobânzilor nu sunt distribuite până când investiția ajunge la scadență sau este răscumpărată, nu este necesar să plătiți niciun impozit pe acestea până când mai tarziu.
Majoritatea oamenilor vor profita de această opțiune și vor amâna raportarea dobânzii la aceste obligațiuni până când vor primi efectiv banii. În acest caz, ei ar declara suma totală pe care au primit-o din investiția lor pe venitul lor federal Înapoierea taxei în anul în care s-a maturizat sau a fost vândut.

Opțiunea de a raporta dobânda acumulată în fiecare an la IRS nu ar trebui să fie întotdeauna anulată complet, totuși. De exemplu, acest lucru ar putea avea sens dacă obligațiunile de economii sunt înregistrate pe numele unui copil. Logica aici este că copilul va câștiga probabil puțin sau deloc venituri și, astfel, va fi într-o situație mai mică categorie de impozitare decât vor fi probabil în anii următori când obligațiunea ajunge la scadență.

De asemenea, merită să țineți cont de faptul că dobânzile din obligațiunile de economii din SUA pot fi excluse din impozitul federal pe venit dacă veniturile sunt folosite pentru a plăti cheltuielile de învățământ superior.