Definiție broker de asigurări de locuință
Dacă doriți să cumpărați un asigurare pentru proprietari politică, aveți mai multe opțiuni. Puteți cumpăra direct de la o companie de asigurări, printr-un agent care lucrează pentru un anume companie, printr-un agent independent care lucrează cu mai multe companii, sau printr-o asigurare de locuință agent. Acest articol explică cum lucrează brokerii de asigurări de locuință și când ați putea dori să utilizați unul.
Brokerii de asigurări de locuințe sunt similari agenților de asigurări independenți, care asigură polițe de asigurare de viață, casă, auto și alte tipuri de asigurare.
Ce este un broker de asigurări de locuință?
Un broker de asigurări de locuințe, numit și broker de asigurări pentru proprietari, este o persoană fizică sau o companie care acționează ca intermediar între cumpărătorii sau proprietarii de case și companiile de asigurări. Spre deosebire de a agent de asigurare „captiv”., brokerii se ocupă cu mai multe companii de asigurări pentru proprietarii de locuințe. În acest fel sunt asemănătoare cu
agenți de asigurări independenți, care asigură polițe de asigurare de viață, casă, auto și alte tipuri.Recomandări cheie
- Un broker de asigurări de locuințe acționează ca intermediar între un cumpărător de asigurări și diverse companii de asigurări.
- Un broker de asigurări de locuință poate fi util dacă aveți o proprietate neobișnuită sau greu de asigurat sau dacă nu aveți timp să faceți cumpărături pe cont propriu.
- Brokerii de asigurări de locuințe sunt plătiți de obicei de compania de asigurări cu care vă conectează.
Care este diferența dintre un agent de asigurări independent și un broker de asigurări?
Principala diferență este că agentul independent reprezintă companiile de asigurări, în timp ce brokerul de asigurări reprezintă consumatorul de asigurări. Ca atare, agenții independenți pot vinde polițe, în timp ce brokerii pur și simplu conectează consumatorul la compania de asigurări.
Cine are nevoie de un broker de asigurări de locuință?
Un cumpărător sau proprietar de casă ar putea dori să apeleze la un broker de asigurări dacă caută cel mai bun preț posibil pentru o poliță sau dacă există ceva neobișnuit în ceea ce privește proprietatea pe care doresc să o asigure. De exemplu, unele companii de asigurări nu vor scrie polițe pentru anumite tipuri de locuințe sau cele din anumite zone, cum ar fi teritoriul de uragan sau tornadă. Un broker de asigurări de locuințe ar trebui să cunoască regulile fiecărei companii, ceea ce poate economisi timp clientului, care altfel ar fi pierdut în aplicarea către companiile greșite.
Ce va dori să știe un broker de asigurări de locuințe
Un broker de asigurări de locuințe ar trebui să vă pună aproape aceleași întrebări ca și un agent de asigurări înainte de a recomanda o poliță care să se potrivească nevoilor dumneavoastră. Iată câteva lucruri la care să te gândești înainte de a te întâlni.
Bazele politicii
Polița de asigurare tipică pentru proprietarul casei constă din patru părți principale, potrivit Institutului de Informații privind Asigurările, un grup sponsorizat de industrie.
1. Acoperire pentru structura casei. Această acoperire ar trebui să plătească pentru repararea sau înlocuirea casei dvs. dacă aceasta este deteriorată de oricare dintre pericolele (cum ar fi incendiul) enumerate în poliță. Dacă casa dvs. este expusă riscului de alte pericole care nu sunt enumerate (cum ar fi inundații sau cutremure), veți avea nevoie de acoperire separată pentru acestea. Brokerul dvs. poate aranja și pentru acea asigurare. Dacă aveți un credit ipotecar, este probabil ca creditorul dvs. să vă solicite să cumpărați o anumită cantitate de acoperire.
2. Acoperire pentru lucrurile dvs. personale. Această parte a poliței acoperă mobilierul, îmbrăcămintea și alte bunuri obișnuite. Valoarea în dolari a acoperirii se bazează de obicei pe acoperirea pe care o aveți asupra structurii; de exemplu, ar putea fi egală cu 50% până la 70% din acoperirea structurii dvs. Dacă aveți articole deosebit de valoroase, cum ar fi bijuterii sau lucrări de artă, vă recomandăm să cumpărați o aprobare specială a politicii, călăreț, sau flotor pentru a vă asigura că aveți suficientă acoperire pentru ele, pentru orice eventualitate.
3. Acoperire de răspundere. Această parte vă acoperă dacă, de exemplu, cineva este rănit pe proprietatea dumneavoastră și vă dă în judecată. De asemenea, poate oferi acoperire dacă sunteți dat în judecată pentru vătămare corporală sau daune materiale în afara locuinței dvs. Polițele proprietarilor de case vin în general cu o acoperire de răspundere civilă de cel puțin 100.000 USD. Dacă doriți o acoperire de răspundere mai mare decât vă va oferi polița dvs., întrebați brokerul despre achiziționarea uneia separate politica umbrelă. Dacă aveți un birou la domiciliu sau dețineți o afacere din casă, veți dori să menționați acest lucru și brokerului de asigurări. Nerespectarea acestui lucru ar putea duce la anularea poliței dvs., potrivit Asociației Naționale a Comisarilor de Asigurări.
4. Cheltuieli suplimentare de trai. Dacă locuința dvs. devine nelocuabilă printr-un accident acoperit, această acoperire vă poate ajuta să vă plătiți facturile la hotel și restaurant până când viața revine la normal.
Niveluri de acoperire
Rețineți, de asemenea, că puteți alege diferite niveluri de acoperire:
- Acoperirea valorii reale va plăti pentru repararea sau înlocuirea locuinței și bunurilor dvs., dar numai după contabilizarea amortizarii acestora în timp.
- Acoperirea costurilor de înlocuire va plăti pentru a le repara sau înlocui fără a le deduce pentru amortizare.
- Acoperire garantată a costurilor de înlocuire va plăti pentru a le repara sau înlocui chiar dacă asigurătorul trebuie să plătească mai mult decât limitele de acoperire din polița dvs.
- Acoperire extinsă a costurilor de înlocuire va plăti până la un anumit procent (cum ar fi 20% sau 25%) peste limitele de acoperire.
Înțelegerea deductibilelor
În plus, tu și brokerul tău de asigurări de locuințe ar trebui să discutați cât de mare a deductibil
te simți confortabil. Asta va depinde de cât vă puteți permite să plătiți din propriul buzunar după un incident. Ca și în cazul altor tipuri de asigurări, cu cât deductibilele dvs. sunt mai mari, cu atât primele de asigurare ar trebui să fie mai mici. Companiile de asigurări pentru proprietari îți vor scădea de obicei deductibilă din suma pe care ți-o plătesc atunci când îți soluționează cererea.
Deductibilele asigurărilor proprietarilor de case sunt adesea cotate fie ca sumă în dolari, cum ar fi 500 USD sau 1.000 USD, fie ca procent din valoarea asigurată a casei. În acest ultim caz, dacă ai 100.000 USD în asigurare și o deductibilă de 2%, ai fi pe cârlig pentru 2.000 USD.
Complicand putin lucrurile, unele polite din anumite state vor avea mai multe deductibile diferite in functie de motivul cererii dumneavoastra. De exemplu, ați putea fi supus unei alte deductibile dacă casa dvs. este deteriorată de vânt, grindină sau un uragan, decât dacă incendiul este de vină. Toate acestea ar trebui să fie detaliate în poliță, iar brokerul dvs. de asigurări ar trebui să poată răspunde oricăror întrebări pe care le aveți.
Cum sunt plătiți brokerii de asigurări de locuință?
Brokerii de asigurări de locuințe sunt plătiți de obicei de compania de asigurări cu care leagă proprietarul. Taxa lor ar putea fi un procent din prima de asigurare.
Cum pot găsi un broker de asigurări de locuință?
Dacă cumpărați o casă, agentul dumneavoastră imobiliar vă poate recomanda un broker. Rețineți că, dacă luați un credit ipotecar, creditorul dvs. vă va cere de obicei să prezentați dovada asigurării la sau înainte de data dvs. inchidere imobiliara. Dacă timpul este scurt, un broker ar putea fi de ajutor în accelerarea procesului. Dacă ajungi să fii nemulțumit de acel asigurător anume, poți face cumpărături pentru o altă companie mai târziu, fie pe cont propriu, fie la un broker, atunci când ești sub presiune mai mică.
Sunt brokerii de asigurări de locuințe reglementați?
Agenții și brokerii de asigurări sunt autorizați de către state. Pentru a deveni și a rămâne licențiați, aceștia trebuie de obicei să urmeze o listă specifică de cursuri de pre-licență, să treacă un examen și să îndeplinească cerințele de educație continuă în viitor. Unele state necesită, de asemenea, amprentarea și verificarea antecedentelor penale. În general, puteți afla dacă un anumit broker este licențiat în statul dvs. utilizând instrumentul de căutare de pe site-ul web al departamentului de asigurări de stat.
De asemenea, puteți consulta brokerii de asigurări de locuințe în alte moduri. Unele sunt listate pe site-ul web al Better Business Bureau, împreună cu nota lor BBB, în unele cazuri. Examinați site-uri precum Yelp enumerați și brokerii de asigurări de locuințe.
Concluzia
Un broker de asigurări de locuințe este un fel de intermediar între dvs., ca cumpărător de locuințe sau proprietar, și companiile care vând polițe de asigurare pentru proprietari. Brokerii lucrează cu mai mulți asigurători, spre deosebire de așa-numiții agenți de asigurări captivi care lucrează doar pentru unul singur. Un broker poate să vă obțină un preț mai bun sau să vă economisească timp în cumpărarea unei polițe pe cont propriu.