Cum afectează modificările ratei dobânzii profitabilitatea serviciilor bancare
A sectorului bancar rentabilitatea crește odată cu majorarea ratei dobânzii. Instituții din sectorul bancar, cum ar fi băncile de retail, băncile comerciale, băncile de investiții, companiile de asigurări și brokerajele au dețineri masive de numerar din cauza soldurilor clienților și a afacerilor Activități.
Creșteri în dobândă crește direct randamentul acestor numerar, iar veniturile merg direct către câștiguri. O situație similară este atunci când prețul petrolului crește pentru foratorii de petrol. Beneficiul ratelor dobânzilor mai mari este cel mai notabil pentru brokeraj, bănci comerciale și bănci regionale.
Recomandări cheie
- Ratele dobânzilor și profitabilitatea băncilor sunt legate, băncile beneficiind de dobânzi mai mari.
- Când ratele dobânzilor sunt mai mari, băncile câștigă mai mulți bani, profitând de diferența dintre dobânda plătită de bănci clienților și dobânda pe care banca o poate câștiga investind.
- O bancă le-ar putea plăti clienților săi cu un punct procentual complet mai puțin decât câștigă prin investiții în rate ale dobânzilor pe termen scurt.
- În plus, ratele mai mari ale dobânzilor tind să reflecte o perioadă de creștere economică mai mare, Rezerva Federală majorând ratele pentru a încetini expansiunea.
- O economie mai puternică înseamnă că mai mulți consumatori caută împrumuturi, ajutând băncile pe măsură ce beneficiază de diferență între dobânda pe care o percep investitorilor pentru împrumut și suma pe care o câștigă investind asta bani.
Cum obține profit sectorul bancar
Aceste companii își păstrează clienții bani gheata în conturi care plătesc dobânzi stabilite sub ratele pe termen scurt. Ei profită de diferența marginală dintre Randament ei generează cu acești bani investiți note pe termen scurt și dobânda pe care o plătesc clienților. Când ratele cresc, acest spread crește, venitul suplimentar mergând direct la câștiguri.
De exemplu, o casă de brokeraj are 1 miliard de dolari în conturi de clienți. Acești bani câștigă 1% dobândă pentru clienți, dar banca câștigă 2% din acești bani, investind-i în bancnote pe termen scurt. Prin urmare, banca câștigă 20 de milioane de dolari din conturile clienților săi, dar plătește doar 10 milioane de dolari clienților.
Dacă banca centrală crește ratele cu 1%, iar fonduri federale rata crește de la 2% la 3%, banca va oferi 30 de milioane de dolari din conturile clienților. Desigur, plata către clienți va fi în continuare de 10 milioane de dolari. Acesta este un efect puternic. Ori de câte ori datele economice sau comentariile oficialilor băncii centrale sugerează majorări ale ratelor dobânzilor, aceste tipuri de acțiuni încep să se ridice mai întâi.
Când ratele dobânzilor cresc, la fel crește și diferența dintre ratele pe termen lung și cele pe termen scurt, ajutând băncile, deoarece se împrumută pe termen scurt și împrumută pe termen lung.
Un alt mod de creștere a ratei dobânzii ajută
Un alt mod indirect prin care creșterile ratei dobânzii cresc profitabilitatea sectorului bancar este că creșterile tind să apară în medii în care crestere economica este puternică, iar randamentele obligațiunilor sunt în creștere. În aceste condiții, cererile de împrumuturi ale consumatorilor și ale întreprinderilor cresc, ceea ce crește și el castigurile pentru bănci.
Pe măsură ce ratele dobânzilor cresc, și profitabilitatea împrumuturilor crește, deoarece există o creștere mai mare răspândire între rata fondurilor federale și rata pe care banca o percepe clienților săi. Diferența dintre ratele pe termen lung și cele pe termen scurt se extinde, de asemenea, în timpul creșterii ratelor dobânzilor, deoarece ratele pe termen lung tind să crească mai rapid decât ratele pe termen scurt. Acest lucru a fost valabil pentru fiecare majorare a ratelor de la Rezerva Federală a fost înființată la începutul anilor 20th secol. Ea reflectă condițiile de bază puternice și presiunile inflaționiste care tind să determine o creștere a ratelor dobânzilor. Acesta este un optim confluenţă de evenimente pentru bănci, deoarece acestea se împrumută pe termen scurt și împrumută pe termen lung.
Rețineți că dacă ratele dobânzilor cresc prea mult, aceasta poate începe să afecteze profiturile băncilor, deoarece cererea debitorilor pentru noi împrumuturi suferă și refinanțarea scade.