Cum să ieșiți din datorii în 5 pași

Datoria are o modalitate de a se acumula mai repede decât ne dau seama mulți dintre noi. De exemplu, dacă aveți o mulțime de datorii cu carduri de credit cu dobândă mare, se poate simți că nu veți face niciodată progrese. Din fericire, este posibil să ieșiți din datorii mai repede dacă faceți acest lucru în modul corect. În plus, ați putea economisi o sumă substanțială de bani în acest proces. Iată cinci strategii de plată a datoriilor.

1. Creați un buget

Dacă nu aveți un buget, este posibil să nu știți dacă cheltuiți mai mult decât faceți. Bugetarea, plictisitoare cum pare, poate fi un instrument util pentru gestionarea banilor și planificarea viitorului. Puteți utiliza software și

aplicații de bugetare cum ar fi Mint, ai nevoie de un buget sau PocketGuard pentru a face un buget, dar poți crea și unul eficient doar cu un blocnotes și un pix.

Pentru a începe, scrieți câți bani aveți în fiecare lună. Includeți venituri din locul de muncă și din orice alte surse.

Apoi, rețineți toate cheltuielile dvs. recurente și fixe. Includeți chiria sau creditul ipotecar, facturile la utilități, primele de asigurare, plățile minime cu cardul de credit și alimentele. Uitați-vă la cât cheltuiți în mod obișnuit pentru cheltuieli neesențiale, cum ar fi mese sau divertisment.

Dacă cheltuiți mai mult decât faceți sau dacă nu aveți suficient spațiu de respirație în bugetul dvs., căutați zone în care puteți reduce pentru a reduce cheltuielile. De exemplu:

• Carpool: Dacă mergeți cu mașina la serviciu, vedeți dacă există un coleg de muncă care locuiește în apropierea dvs. și care ar dori să facă carpool. Sau, creați un profil pe RideShare.org pentru a găsi un partener de carpool. Împărtășind călătoria, puteți economisi bani pe benzină și întreținerea mașinii.
• Cumpărați cu o listă de produse alimentare: Pregătirea propriilor mese și mâncarea acasă este o modalitate excelentă de a economisi bani, dar este inteligent să faci cumpărături cu o listă - și să te ții de ea - pentru a evita achizițiile inutile.
• Reduceți serviciile de streaming: Dacă plătiți pentru mai multe servicii de streaming, alegeți una sau două favorite și anulați restul.
• Treceți la un nou plan pentru telefonul mobil: Dacă aveți un plan de telefonie mobilă scump, vedeți dacă puteți trece la o versiune mai puțin costisitoare cu furnizorul dvs. actual. Sau, faceți cumpărături cu diferiți furnizori pentru a găsi un plan mai ieftin.

2. Măriți-vă veniturile

Când vine vorba de eliberarea banilor, există doar atâtea colțuri pe care le poți tăia. După crearea unui buget și eliminarea unor cheltuieli, următorul dvs. obiectiv ar trebui să fie creșterea veniturilor. Dacă o creștere sau o promovare la locul de muncă cu normă întreagă nu este probabilă, căutați modalități prin care abilitățile dvs. vă pot câștiga bani suplimentari pe partea laterală.

De asemenea, luați în considerare modificarea reținerii impozitului la locul de muncă. Dacă primiți o rambursare fiscală an de an, este posibil să aveți prea mulți bani reținuți, bani care ar putea să vă achite datoriile între timp. Cereți angajatorului un nou Forma W-4 pe care îl puteți completa pentru a reduce reținerea și pentru a crește salariul la domiciliu. În caz contrar, atunci când veți obține în cele din urmă rambursarea impozitului, alocați-o pentru plata datoriilor.

3. Utilizați strategia de avalanșă a datoriilor

Când ați găsit niște bani suplimentari pentru a vă achita datoriile, trebuie să decideți cum să le folosiți cel mai bine. Cel mai eficient instrument pentru mulți oameni este uneori numit strategia avalanșei datoriei.

Cu metoda avalanșei datoriilor, faceți o listă cu toate datoriile existente, ordonându-le de la cea cu cea mai mare rată a dobânzii la cea cu cea mai mică. În timp ce continuați să efectuați plățile minime pentru fiecare cont, puneți orice bani în plus pe care îi aveți în contul cu cea mai mare rată a dobânzii.

Când datoriile cu cea mai mare dobândă sunt achitate, treceți la contul cu următoarea rată a dobânzii. Continuați acest proces până când toate datoriile dvs. sunt în spatele dvs.

Abordând mai întâi datoria cu cele mai mari dobânzi, vă veți achita datoriile mai repede și veți economisi mai mulți bani în dobânzi totale în timp.

4. Luați în considerare consolidarea datoriilor

Dacă aveți datorii cu dobândă mare, consolidarea datoriilor vă poate ajuta să vă accelerați rambursarea. Odată cu consolidarea datoriilor, faceți un împrumut personal la o bancă sau la un alt împrumutat de încredere și îl utilizați pentru a vă achita celelalte datorii. Acum veți avea un singur împrumut de gestionat și o plată lunară în viitor.

În plus, dacă aveți un credit bun - sau un membru al familiei sau un prieten cu un credit bun, care este dispus să o facă cosign pentru dvs. - ați putea beneficia de un împrumut de consolidare a datoriilor cu o rată a dobânzii mai mică decât ați plătit pentru datoriile anterioare. Acest lucru vă poate ajuta să vă achitați datoria mai repede și să economisiți bani pe termen lung.

Investopedia publică liste actualizate periodic ale cele mai bune împrumuturi de consolidare a datoriilor.

5. Urmăriți-vă progresul

A scăpa de datorii nu se întâmplă peste noapte și este ușor să-ți pierzi motivația pe parcurs. Pentru a rămâne concentrat, urmăriți-vă progresul la intervale regulate, cum ar fi înregistrările săptămânale sau lunare. Păstrarea unei foi de calcul sau a unei diagrame vizuale a progresului dvs. vă va aduce aminte de ceea ce ați realizat și de obiectivele pe care încă doriți să le atingeți.