De ce am nevoie pentru a configura un Roth IRA?
Ești gata să începi să investești și asta e grozav. Dacă ați ales un Roth IRA ca unul dintre instrumentele dvs. de investiții, aveți noroc. Majoritatea băncilor și instituțiilor financiare oferă opțiuni Roth IRA și puteți configura una destul de ușor.
Cum funcționează un Roth IRA
A Roth IRA este un cont individual de investiții care permite investitorilor să contribuie cu bani după impozitare, care vor crește până la vârsta de pensionare. Deoarece contribuțiile sunt deja impozitate, distribuțiile dvs. după vârsta de 59 de ani și jumătate vor fi scutite de impozit. Contribuțiile pot fi retrase în orice moment, fără taxe și penalități, chiar și cu ani înainte de pensionare. Ai nevoie și de niște câștiguri? În anumite situatii, sunt permise și acele retrageri.
Recomandări cheie
- Asigurați-vă că sunteți eligibil pentru a deschide un Roth IRA. Trebuie să obțineți venituri pentru a deschide un IRA sau să fiți căsătorit și să depuneți taxe comune pentru a deschide un Roth IRA pentru soț.
- Veți avea nevoie de documente de bază pentru a deschide un cont, inclusiv o formă de identificare emisă de guvern, numărul dvs. de securitate socială și numerele de cont pentru finanțare.
- Odată ce contul dvs. este deschis, trebuie să alegeți fonduri, acțiuni sau obligațiuni.
Sunt calificat să deschid un IRA Roth?
Primul pas pentru deschiderea unui IRA Roth este să determinați dacă sunteți eligibil. Roth IRA sunt extrem de flexibile, fără limite de vârstă. Singura condiție este că acestea trebuie să fie finanțate folosind venitul câștigat.
Venitul realizat poate însemna salarii câștigate dintr-un loc de muncă pe oră, un salariu, bonusuri, venituri din activități independente sau chiar unele vânzări de acțiuni sau burse. Copiii care câștigă bani sunt, de asemenea, eligibili pentru un Roth IRA atâta timp cât obțin venituri reale, cum ar fi dintr-un loc de muncă cu fracțiune de normă sau dintr-un efort antreprenorial. Banii câștigați din treburi sau indemnizație nu sunt considerați venituri realizate.
Dacă sunteți căsătorit, dar șomer, puteți fi eligibil pentru a IRA soțului atâta timp cât venitul soțului tău se încadrează în regulile IRS privind veniturile.
Pentru 2021, soțul care lucrează poate câștiga până la 198.000 USD venit brut ajustat modificat (MAGI) pentru a putea beneficia de suma totală a contribuției. Pentru 2022, aceștia pot câștiga până la 204.000 USD. Veniturile care depășesc aceste limite se pot califica pentru contribuții parțiale până când veniturile lor depășesc maximul permis pentru un Roth IRA.
Pentru a deschide un Roth IRA pentru soț, trebuie să depuneți impozitele ca căsătorit, depunând în comun.
Acestea sunt documentele de care aveți nevoie
Odată ce v-ați determinat statutul de eligibilitate, deschiderea unui IRA Roth este relativ simplă. Majoritatea platformelor bancare sau de investiții necesită doar câteva informații cheie pentru a deschide un cont.
- Permis de conducere sau altă formă de act de identitate cu fotografie eliberat de guvern
- Numărul dvs. de securitate socială
- O modalitate de a finanța contul, în general o direcție bancară și un număr de cont
- Numele și adresa angajatorului dvs., dacă este cazul
- Informații despre beneficiar
Dacă transferați alte active sau convertiți un IRA tradițional în noul dvs. IRA Roth, este posibil să aveți nevoie și de numerele de cont pentru acele conturi.
Ce să faci după deschiderea IRA Roth
Odată ce contul dvs. este deschis, puteți transfera fonduri în cont din contul dvs. bancar sau din alte vehicule de investiții. Asigurați-vă că alegeți fonduri în care să investiți: un Roth IRA este pur și simplu contul de investiții guvernat de codul fiscal. Trebuie să alocați banii din contul dvs. în mod specific fonduri comune, fonduri tranzacționate la bursă (ETF), fonduri indexate, sau acțiuni și obligațiuni individuale sau alte active, pentru a crește.
Deoarece Roth IRA sunt finanțate cu dolari după impozitare, nu este nevoie să vă raportați contribuțiile atunci când depuneți impozitele. Vei primi un Formularul 5498 de la organismul dumneavoastră de investiții la sfârșitul anului de investiție. Ei depun acest formular la IRS, raportând cât de mult ați contribuit în acel an fiscal. Păstrați-vă copia pentru propriile evidențe.
Pot avea atât un IRA tradițional, cât și un IRA Roth?
Da. Puteți avea ambele tipuri de IRA și puteți avea, de asemenea, mai multe IRA Roth. Cu toate acestea, limita anuală a contribuției rămâne aceeași. Pentru 2021 și 2022, puteți contribui cu până la 6.000 USD în toate conturile IRA. Persoanele cu vârsta peste 50 de ani pot investi 1.000 USD suplimentar în fiecare an ca contribuție de recuperare.
Pot deschide un Roth IRA fără un permis de conducere?
Da. Puteți utiliza orice formă de identificare eliberată de guvern, cum ar fi un act de identitate al șoferului, o carte verde sau pașaport emis de Statele Unite. Anumiți deținători de viză pot deschide și un Roth IRA.
Îmi pot finanța IRA Roth folosind pensie alimentară sau pensie pentru copii?
Din păcate, întreținerea pentru copii și pensia alimentară nu sunt surse de venit impozitate, așa că nu sunt luate în considerare drept venit realizat. Excepția provine de la veniturile impozabile din pensie alimentară care au fost decise în sau înainte de decembrie. 31, 2018.
Concluzia
Un Roth IRA este o modalitate ușoară de a economisi pentru pensie folosind dolari după impozitare pentru a investi. Cu un act de identitate de bază, un card de securitate socială și o sursă de finanțare, puteți deschide unul online la majoritatea băncilor sau companiilor de investiții, cum ar fi Fidelity, Vanguard sau cu alte active de management companiilor. Deoarece Roth IRA sunt finanțate cu dolari după impozitare, nu există nicio raportare suplimentară din partea dvs. în scopuri fiscale.