Revizuirea asigurărilor auto The Hanover Insurance Group 2022

Avantajele explicate

• Mai puține reclamații ale consumatorilor decât media pe baza cotei lor de piață: Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC) întocmește reclamațiile privind asigurările consumatorilor într-un singur loc, iar această companie se mândrește cu un număr de reclamații sub medie în funcție de piața lor acțiune.
• O mulțime de opțiuni de acoperire flexibile de luat în considerare: Grupul de asigurări Hanovra oferă o gamă largă de opțiuni de asigurare pe care le puteți utiliza pentru a vă adapta polița la nevoile dumneavoastră.
• Comentarii excelente ale clienților găsite online: Trustpilot prezintă în prezent peste 1.900 de recenzii ale utilizatorilor de la această companie de asigurări, cu o evaluare medie cu stele de 4,9 din 5 stele.

Contra explicate

• Disponibil numai în 28 de state și Washington D.C.: Grupul de asigurări Hanovra nu oferă asigurare auto în fiecare stat, așa că va trebui să luați în considerare alți furnizori dacă locuiți în afara zonei lor de acoperire.
instagram viewer
• Evaluări sub medie pentru serviciul clienți: Această companie a obținut o evaluare sub medie în singura regiune a Statelor Unite în care a fost prezentată în cadrul studiului J.D. Power 2021 privind asigurările auto din SUA.
• Trebuie să vorbiți cu un agent pentru a obține o ofertă: Grupul de asigurări Hanovra nu face posibilă obținerea online a unei cotații gratuite de asigurare auto.

Introducere

Fondat în 1852, acest furnizor de asigurări a început ca o companie de asigurări de incendiu. De atunci, grupul de asigurări Hanovra a crescut pentru a oferi asigurări auto, asigurări pentru proprietari, asigurare cu umbrela, acoperirea ambarcațiunilor și multe altele în 28 de state diferite și Washington, D.C. Grupul de asigurări Hanover se mândrește, de asemenea, cu un rating A pentru puterea sa financiară de la AM Best.

Când vine vorba de opțiunile de acoperire a asigurării auto, The Hanover Insurance Group oferă toate opțiunile de acoperire de asigurare la care te-ai aștepta. Acoperirile disponibile includ acoperire de răspundere civilă, acoperire cuprinzătoare și de coliziune, precum și suplimente precum asistența rutieră, acoperirea pentru înlocuirea mașinii noi și înlocuirea echipamentului original acoperire.

Acest furnizor oferă și un plan de asigurare auto premium cunoscut sub numele de Hanover Prestige Auto. Această opțiune de acoperire superioară include avantaje suplimentare, cum ar fi acoperirea premium pentru închiriere de mașini, acoperirea completă a costurilor de înlocuire și multe altele. Clienții pot alege, de asemenea, să-și grupeze proprietarii de case și asigurarea auto într-un plan Hanovra Platinum, care include opțiuni de acoperire îmbunătățite pentru mașini și locuințe de mare valoare.

Cu toate acestea fiind spuse, este important să vă asigurați că nu plătiți în exces pentru primele de asigurare auto. Din păcate, acest furnizor are prime medii anuale ridicate.

Pentru a determina cât ați plăti pentru asigurare cu The Hanover, va trebui să discutați cu un agent pentru a obține o cotație. În primul rând, ar trebui să citiți mai departe pentru a afla mai multe despre acoperirile pe care le oferă și despre posibilele reduceri la care vă puteți califica.

Prezentarea generală a companiei

Grupul de asigurări Hanovra funcționează de peste 100 de ani și se laudă cu recenzii excelente ale utilizatorilor pe site-uri precum Trustpilot. Pe lângă asigurarea auto, The Hanover Insurance Group oferă și asigurare pentru proprietari, asigurarea chiriașilor, asigurare cu umbrelă și multe altele.

Spre deosebire de alte companii de asigurări care și-au mutat cea mai mare parte a afacerii online, The Hanover Insurance Group încă mai vinde polițe direct prin agenți independenți. Acesta poate fi un beneficiu major dacă doriți o experiență personalizată, deși, de asemenea, este mai dificilă compararea acestui furnizor pe baza prețurilor, deoarece trebuie să lucrați cu un agent pentru a obține o cotație gratuită.

Tipuri de acoperire

Grupul de asigurări Hanovra oferă o gamă largă de opțiuni de asigurare auto, inclusiv următoarele:

• Răspunderea pentru vătămarea corporală: Această acoperire vă poate proteja financiar dacă vă aflați într-un accident care are ca rezultat vătămare corporală sau chiar deces.
• Acoperire de coliziune: Acest tip de acoperire auto plătește pentru a vă repara mașina după un accident, dacă sunteți de vină.
• Acoperire cuprinzătoare: Această acoperire vă poate ajuta să vă reparați mașina dacă există daune rezultate dintr-un eveniment altul decât un accident cu o altă mașină. De exemplu, asigurarea globală poate plăti daunele cauzate de grindină, vandalism și multe altele.
• Acoperirea plăților medicale: Această acoperire poate oferi asistență financiară membrilor care nu fac parte din gospodărie, răniți în timpul unui accident cu asiguratul.
• Acoperire mai nouă pentru înlocuirea mașinii: Dacă mașina dvs. este o pierdere totală după un accident, această acoperire va plăti valoarea în numerar reală a aceleiași mașini cu un an mai nouă, minus deductibilă.
• Piese producător de echipamente originale (OEM): Această opțiune de acoperire vă asigură că obțineți piese de schimb originale pentru vehiculul dumneavoastră dacă acesta este reparat după un accident sau o coliziune.
• Asistenta rutiera: Clienții pot adăuga, de asemenea, asistență rutieră la politicile lor, inclusiv acces la ajutor rutier 24 de ore pe zi și șapte zile pe săptămână.
• Acoperirea cheltuielilor de transport: Această protecție poate plăti cheltuielile de închiriere a mașinii în timp ce mașina dumneavoastră este reparată după o pierdere acoperită.
• Acoperire pentru șoferi neasigurați și subasigurați: Acest tip de protecție auto vă poate proteja financiar dacă vă aflați într-un accident cu un șofer fără asigurare sau asigurare inadecvată.

Hanovra Prestige

Pe lângă opțiunile de acoperire pe care le explicăm mai sus, această companie oferă și un produs de asigurare auto modernizat, cunoscut sub numele de Hanovra Prestige. Cu acest plan cu valoare adăugată, clienții beneficiază de o acoperire îmbunătățită pentru închiriere de mașini, un beneficiu de bază de asigurare de călătorie, piese ale producătorului de echipamente originale (OEM) în timpul reparațiilor și o acoperire pentru extinderea mașinii noi.

Reduceri

Grupul de asigurări Hanovra oferă câteva modalități de a economisi bani la primele și este posibil să puteți stivui mai multe reduceri la polița dvs. Economiile și reducerile anunțate de la această companie includ:

• Reducere plătită integrală: Această reducere vă permite să vă asigurați prime mai mici atunci când plătiți polița în avans, nu lunar.
• Dispozitive antifurt reduceri: Economisiți bani la asigurarea auto dacă instalați dispozitive antifurt eligibile pe mașina dvs.
• Reducere pentru mai multe mașini: Puteți plăti prime mai mici în general dacă asigurați mai multe vehicule cu The Hanover Insurance Group.
• Reducere cursuri de prevenire a accidentelor: Calificați-vă pentru prime mai mici dacă ați urmat un curs eligibil de conducere defensivă.
• Reducere bună pentru studenți: Studenții care pot dovedi note bune sau un GPA mare se pot califica pentru o reducere la primele lor.
• Reducere pentru studenți plecați la școală: Dacă copilul tău este plecat la facultate și își lasă mașina acasă, poți obține o reducere la polița ta.
  

Optiuni de plata

Grupul de asigurări Hanover facilitează plata facturii și asta este adevărat, indiferent dacă doriți să plătiți manual în fiecare lună sau să configurați plăți automate. Modalitățile prin care puteți plăti primele de asigurare auto includ:

• Transfer electronic de fonduri (EFT)
• Plăți online cu un cec, card de debit sau card de credit
• Plătiți prin telefon cu un cec, card de debit sau card de credit
• Trimiteți un cec sau un mandat de plată

Dacă decideți să vă plătiți primele de asigurare auto cu un card de credit, merită remarcat faptul că acest furnizor acceptă American Express, MasterCard, Discover și Visa.

Rata pierderilor

Grupul de asigurări Hanovra are o rată a pierderilor de 67,01%, care este destul de medie în rândul companiilor de asigurări auto pe care le-am prezentat. Destul de mulți furnizori de asigurări au obținut rezultate mai bune în această categorie, inclusiv Berkshire Hathaway, State Farm, Erie Insurance și American Family Insurance.

Alte caracteristici

Grupul de asigurări Hanovra se mândrește cu un program unic, cunoscut sub numele de dividende deductibile, care își propune să-și recompenseze clienții pentru menținerea obiceiurilor de conducere în siguranță. Cu acest program, deductibilitatea asigurării auto poate scădea cu 100 USD pentru a evita accidentele și încălcările în fiecare an.

Serviciu clienți

Grupul de asigurări Hanovra își vinde polițele direct printr-o rețea de agenți independenți, ceea ce poate fi un plus major dacă vă place să lucrați cu cineva pentru a vă construi planul de asigurare.

Când vine vorba de opțiunile de servicii pentru clienți, The Hanover Insurance Group oferă un portal online unde vă puteți supraveghea polițele, puteți începe sau monitoriza daune, vă puteți plăti factura și multe altele. Compania oferă, de asemenea, o aplicație mobilă cu caracteristici și funcționalități similare.

Din păcate, aplicația Hanover Mobile are evaluări foarte discutabile, inclusiv o evaluare medie de stele de 2,5 din 5 stele în App Store și 3 din 5 stele în Google Play.

Grupul de asigurări Hanover nu afișează orele de serviciu online, dar îi puteți contacta în legătură cu asigurarea auto la 800-922-8427.

Evaluări de satisfacție

Grupul de asigurări Hanovra nu a obținut un punctaj bun pentru serviciul clienți în studiul J.D. Power din 2021 privind asigurările auto din SUA. De altfel, The Hanover Insurance Group a primit un scor de 836 din 1.000 de puncte în regiunea North Central, unde a fost profilat. Prin comparație, scorul mediu al regiunii a fost de 839.

Acestea fiind spuse, compania pare să primească recenzii excelente de la clienții reali. Pe Trustpilot, peste 1.900 de recenzenți au acordat companiei o evaluare medie cu stele de 4,9 din 5 stele.

Grupul de asigurări Hanovra are, de asemenea, un rating A pentru puterea sa financiară de la AM Best, ceea ce este de bun augur pentru capacitatea sa de a plăti daune.

Indexul reclamațiilor

The Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC) menține o bază de date cu plângeri ale companiilor de asigurări din industrie. Această bază de date facilitează compararea reclamațiilor de la mai mulți furnizori.

Fiecărei companii de asigurări i se atribuie un raport de reclamații pe baza raportării lor, care reprezintă numărul de reclamații primite în anul precedent, comparativ cu cota de piață.

Ratele de reclamații de 1,0 sunt considerate medii. Companiile cu scoruri peste 1,0 au primit mai multe reclamații decât media, în timp ce companiile cu scoruri sub 1,0 au primit mai puține decât media. În 2020, raportul de reclamații pentru acest furnizor a fost de 0,81, sau sub medie pentru cota de piață.

Managementul contului

Am menționat deja cum clienții își pot urmări detaliile contului, daunele și facturile de asigurare prin intermediul platformei online a companiei sau al aplicației lor mobile. Deoarece clienții au și acces la un agent, aceștia pot contacta pentru ajutor personalizat sau întrebări despre reclamații, facturare și multe altele.

Cum se compară grupul de asigurări Hanovra cu alte companii de asigurări auto

Achiziționarea unei asigurări auto este o parte importantă a planului dumneavoastră financiar, iar acest lucru este valabil mai ales atunci când aveți active de protejat. Pe de altă parte, o acoperire insuficientă de asigurare vă poate expune la pierderi financiare dacă vă aflați într-un accident care are ca rezultat răni majore sau chiar deces.

Acestea fiind spuse, este de asemenea esențial să vă asigurați că plătiți prime echitabile pentru cantitatea de acoperire auto pe care o aveți și că nu plătiți în exces.

Pentru a vă ajuta să comparați opțiunile în funcție de cost, am analizat primele anuale medii ale companiilor de asigurări auto de top, inclusiv The Hanover Insurance Group.

Pe baza studiului nostru, primele anuale medii pentru The Hanover Insurance Group au ajuns la 5.457 USD, care este cea mai mare dintre toate companiile pe care le-am prezentat. Multe companii de asigurări auto concurente au prezentat prime anuale medii care au venit la mai puțin de jumătate din acest cost, inclusiv Allstate (1.674 USD), la nivel național (1.511 USD), Amica Mutual (2.374 USD) și multe altele.

În cele din urmă, totuși, va trebui să obțineți o cotație de la Hanovra pentru a vedea unde se încadrează primele dvs. pe spectru. Vi se poate cere să plătiți mai mult sau mai puțin pentru acoperirea pe care o doriți, dar nu veți ști decât dacă discutați cu un agent pentru a vă informa.

Metodologie

Investopedia se angajează să ofere cititorilor recenzii imparțiale și cuprinzătoare despre companii de asigurare auto. Toate recenziile noastre se bazează pe cercetări și analize ample ale acoperirii fiecărei companii, serviciului pentru clienți, prețuri, ani de activitate, acreditare și multe altele. Pentru a evalua furnizorii, am dezvoltat un Metodologia de revizuire a asigurărilor auto care compară tipurile de acoperire de asigurare auto, funcții suplimentare, reduceri, gestionarea contului și alte caracteristici.