Definiția liniei de credit închise

O linie de credit închisă combină caracteristicile a împrumut cu termen închis si a linie de credit. Liniile de credit închise sunt adesea folosite pentru construirea de case. Iată ce trebuie să știți despre cum funcționează o linie de credit închisă.

Ce este o linie de credit închisă?

O linie de credit este un tip de împrumut care permite debitorilor să ia bani după cum este necesar, până la o anumită limită predeterminată. Liniile de credit pot fi deschise sau închise.

Liniile de credit deschise nu au un punct final fix când trebuie rambursate. (De aceea sunt numite open-end.) Cardurile de credit sunt un exemplu familiar. Cu un tipic

învârtitoare card de credit, creditorul vă oferă o limită de credit pe care nu o puteți depăși, care se bazează pe scorul dvs. de credit și alți factori. Pe măsură ce încărcați achizițiile de pe cardul dvs., suma de credit pe care o aveți la dispoziție pe card va scădea. Când plătiți factura lunară a cardului de credit, creditul disponibil va crește. Acest lucru poate continua atâta timp cât țineți acel card.

Ipoteci inversate pentru proprietarii de locuințe în vârstă de 62 de ani și peste pot fi, de asemenea, structurate ca linii de credit deschise. Împrumutatorul stabilește o limită de credit bazată pe valoarea locuinței și vârsta împrumutatului, pe care împrumutatul o poate utiliza apoi după cum este necesar. Nu există un punct final fix, dar împrumutul trebuie, în general, să fie rambursat după ce împrumutatul moare sau se mută din casă. Împrumutatul poate avea, de asemenea, opțiunea de a efectua rambursări în timp ce se află încă în casă, ceea ce îi va reînnoi linia de credit, la fel ca un card de credit revolving.

Cel mai linii de credit cu capital propriu (HELOC) oferă, de asemenea, credit revolving, deși de obicei pentru o perioadă finită. Un tip, cel HELOC cu tarif fix, combină caracteristicile liniilor de credit deschise și închise.

Spre deosebire de liniile de credit deschise, liniile de credit închise au un punct final fix. Puteți împrumuta până la limita de credit, dar trebuie să vă rambursați integral soldul când împrumutul se încheie. De obicei, linia de credit va avea o perioadă de retragere, în timpul căreia puteți face o serie de retrageri, urmată de o perioadă de rambursare, când trebuie să începeți să o plătiți. Unele linii de credit închise necesită plăți numai cu dobândă în timpul perioadei de tragere. Dacă doriți, puteți, de asemenea, să plătiți o parte din soldul dvs. înainte de perioada de rambursare, dar, spre deosebire de o linie de credit deschisă, aceasta nu vă va crește creditul disponibil.

Liniile de credit închise pot avea termeni sau durate diferite și tind să fie relativ scurte. Un tipic credit pentru constructii, de exemplu, ar putea fi plătit după șase luni sau un an.

Cum funcționează o linie de credit închisă

Să presupunem că ești pe cale să începi construcția unei case noi pentru familia ta. Pentru a o finanța, aplicați pentru o linie de credit închisă cu durata de șase luni. The creditor s-ar putea să vă ofere o linie de credit egală cu 80% din costurile estimate de construcție.

Deoarece nu veți avea nevoie de bani toți odată, ci veți plăti contractorul în diferite momente ale proiectului, puteți utiliza linia de credit într-o serie de etape prestabilite (cum ar fi turnarea fundației) sau, în unele cazuri, la intervale regulate. Nu trebuie să plătiți împrumutul până când casa este finalizată, dar probabil vi se va cere să faceți plăți de dobândă în fiecare lună.

Când casa este terminată, va trebui să plătiți linia de credit. O modalitate de a face acest lucru este prin contractarea unui credit ipotecar obișnuit, folosind noua casă ca colateral. Unii creditori oferă împrumuturi de la construcție până la împrumuturi permanente, care combină ambele împrumuturi într-un singur proces de cerere și unul închidere. În caz contrar, va trebui să aplicați pentru cele două împrumuturi separat și în puncte diferite. Aceasta ar putea fi o problemă dacă, de exemplu, situația dvs. financiară se schimbă în rău până când sunteți gata să solicitați creditul ipotecar, ceea ce vă face mai puțin probabil să vă calificați.

Concluzia

O linie de credit închisă poate fi utilă în anumite scopuri, cum ar fi atunci când trebuie să împrumutați bani pentru un proiect costisitor, cum ar fi construirea unei case, dar nu aveți nevoie de bani toți odată. Spre deosebire de liniile de credit deschise, liniile de credit închise trebuie să fie plătite integral până la un anumit punct, lucru important de luat în considerare înainte de a intra în unul.