Cum se închide un CD

A certificat de depozit (CD) poate fi închis fie când ajunge la data de scadență, fie înainte de aceasta dacă aveți nevoie de banii dvs. mai devreme. Așteptați până când CD-ul dvs. se maturizează este mai simplu și mai puțin costisitor, deoarece retragerile anticipate vor aduce de obicei penalități. În acest articol, vom analiza cum puteți închide un CD odată ce ajunge la maturitate și apoi cum puteți închide un CD mai devreme.

Recomandări cheie

Certificatele de depozit (CD) pot fi închise fie când ating data de scadență, fie înainte de aceasta, dacă este necesar.
Dacă decideți să închideți un CD înainte de a ajunge la maturitate, în general, va trebui să plătiți o penalizare.
Odată ce CD-ul dvs. ajunge la data de scadență, puteți spune băncii sau uniunii de credit să transfere banii într-un nou CD, să-i depună într-un alt cont sau să vă plătească în numerar.
Dacă nu dați băncii sau uniunii dvs. de credit instrucțiuni specifice în perioada de grație, de obicei, aceasta vă va pune banii pe un CD nou.

instagram viewer

Închiderea unui CD când se maturizează

Certificatele de depozit emise de bănci și uniuni de credit oferă de obicei o rată a dobânzii mai mare decât celelalte tipuri de conturi ale acestora. În schimb, cumpărătorul este de acord să lase banii neatinse pentru o perioadă de timp stabilită.

Puteți cumpăra CD-uri care rulează câteva luni sau mulți ani. Cu o lună sau două înainte de data scadenței CD-ului dvs., instituția financiară ar trebui să vă anunțe că CD-ul este pe cale să se maturizeze și să vă solicite instrucțiuni despre ce să faceți cu fondurile. De obicei, veți avea trei opțiuni:

Rulați încasările într-un nou CD la acea instituție. Puteți opta pentru un CD cu același termen ca cel vechi sau un termen mai scurt sau mai lung.
Transferați fondurileîntr-un alt cont la banca respectivă. Opțiunile includ un cont de economii, de verificare sau de pe piața monetară.
Retrageți încasările. Puteți primi banii transferați într-un cont la o altă instituție financiară sau vă puteți trimite prin poștă într-un cec pe hârtie.

Instituția financiară vă va oferi un termen limită pentru furnizarea de instrucțiuni și va indica ce va face în absența oricărei îndrumări din partea dvs. În general, mișcarea sa implicită va fi să vă transferați încasările într-un nou certificat cu un termen similar cu cel vechi. De exemplu, dacă ați avea un certificat de un an, soldul dvs. ar fi transferat într-un nou CD de un an. Rata dobânzii poate fi mai mare sau mai mică decât vechile CD-uri, în funcție de unde sunt ratele la momentul respectiv.

Este important să acționați rapid odată ce primiți această notificare. După ce CD-ul ajunge la scadență, contul intră într-o perioadă de grație care poate dura aproximativ 10 zile. Dacă nu faceți nimic, banca dvs. poate transfera automat CD-ul dvs. într-unul nou și este posibil să trebuiască să plătiți o penalizare dacă doriți să aveți acces la fondurile dvs. înainte de următoarea dată de scadență.

În conformitate cu Legea federală privind adevărul în economii (Regulament DD), emitentul CD-ului dvs. trebuie să dezvăluie când poate impune o penalizare de retragere anticipată și cum va fi calculată acea penalitate.

Închiderea devreme a unui CD

De asemenea, este posibil să închideți un CD și să vă retrageți banii mai devreme. Dezavantajul este că, pentru cele mai obișnuite tipuri de CD, te vei confrunta cu o penalizare pentru acest lucru.

Valoarea acestei penalități va depinde de acordul dvs. cu instituția financiară. Legea federală specifică o penalizare minimă de cel puțin șapte zile de dobândă, dar nu există un maxim, așa că penalitatea dvs. reală ar putea fi de mai multe ori. Drept urmare, ați putea primi mai puțini bani înapoi decât ați investit inițial.

Cel mai adesea, penalitatea de retragere anticipată este calculată ca un număr de luni de dobândă, cu un număr mai mare de luni pentru CD mai lung termene și luni mai puține pentru CD-uri mai scurte. De exemplu, politica unei bănci ar putea fi de a deduce o dobândă de trei luni pentru toate CD-urile cu termene până la 12 luni, dobândă de șase luni pentru cei cu termene de până la trei ani și dobândă de un an întreg pentru CD-urile pe termen lung.

Există unele tipuri de CD-uri, cum ar fi CD-uri lichide sau CD-uri fără penalități – care percep penalități mai mici (sau fără) dacă închideți contul mai devreme. Cu toate acestea, aceste CD-uri plătesc dobânzi mai mici decât cele standard.

O altă excepție este CD-uri intermediate. Acestea sunt certificate pe care le achiziționați de la o firmă de brokeraj sau de la un reprezentant de vânzări independent. Spre deosebire de CD-urile convenționale, CD-urile intermediate se tranzacționează pe a piață secundară, făcând posibil să vindeți unul mai devreme dacă doriți. Nu veți suporta penalități, dar poate fi necesar să plătiți o mică taxă.

Puteți închide un CD înainte de maturitate?

Puteți, dar cel mai probabil vi se va aplica o penalizare. Penalitățile pot varia de la o instituție financiară la alta și de la un CD la altul. De obicei, cu cât durata CD-ului este mai lungă, cu atât penalitatea potențială este mai mare.

Ce este o perioadă de grație pentru CD?

Perioada de grație este perioada de timp pe care o aveți pentru a spune instituției financiare care deține CD-ul dvs. matur ce doriți să faceți cu încasările. Dacă nu luați nicio măsură, de obicei vă va pune banii într-un CD nou.

Cât durează perioada de grație pentru CD?

Depinde de banca sau uniunea dvs. de credit. Zece zile este destul de comun, dar unele perioade de grație sunt de până la șapte zile, așa că ar trebui să fii pregătit să acționezi rapid.

Pot evita penalitățile de retragere anticipată CD?

Este dificil să evitați aceste taxe cu majoritatea tipurilor de CD-uri. În unele cazuri, o instituție financiară poate renunța la o penalizare de retragere anticipată dacă o cereți, dar nu este obligată să facă acest lucru prin lege.

Concluzia

CD-urile sunt menite să rămână neatinse până la sfârșitul termenului lor, dar este posibil să vă scoateți banii mai devreme dacă este necesar. Cu toate acestea, cel mai probabil va trebui să plătiți o penalizare, ceea ce ar putea însemna să primiți mai puțini bani decât ați investit. Din acest motiv, este mai bine să nu investiți într-un CD decât dacă sunteți sigur că nu veți avea nevoie de bani înainte de scadență.