Plătești în continuare unui creditor ipotecar dacă intră în faliment?

Da, dacă dvs creditor ipotecar merge falimentar, tu do mai trebuie să plătească credit ipotecar obligaţie. Îmi pare rău că vă dezamăgesc, dar nu există prânz gratuit în această situație. Dacă împrumutătorul dvs. ipotecar scade, compania va vinde în mod normal toate creditele ipotecare existente altor creditori.

În cele mai multe cazuri, termenii contractului dvs. ipotecar nu se vor schimba. Singura diferență este că noua companie își va asuma responsabilitatea pentru primirea plăților și pentru deservirea împrumutului. Cu toate acestea, asigurați-vă că verificați contractul dvs. de ipotecă pentru termenii de „vânzare și cesiune”.

Ce se întâmplă când ipoteca dvs. este vândută?

Dacă creditorul ipotecar care a generat împrumutul dvs. dă faliment, ipoteca dvs. are valoare și este achiziționată de un alt creditor sau investitor în piață secundară. Piața secundară este locul unde împrumuturile ipotecare emise anterior sunt cumpărate și vândute.

Deși o ipotecă pentru debitor este o datorie sau o datorie, o ipotecă acordată împrumutătorului este un activ, deoarece banca colectează plățile de dobândă de la împrumutat pe toată durata împrumutului. Plățile de dobândă efectuate către o bancă sunt similare cu un investitor care câștigă dobândă sau

dividende pentru tine a legătură sau stoc. Un dividend este o plată în numerar plătită acționarilor de către compania care a emis acțiunile. În mod similar, plățile de dobândă pe care le plătiți pentru ipoteca dvs. sunt asemănătoare cu plata plăților lunare a dividendelor băncii.

Ca urmare a falimentului, activele împrumutătorului ipotecar, inclusiv ipoteca dvs., sunt împachetate împreună cu alte împrumuturi și vândute unui alt creditor sau companie de servicii, care colectează plățile și prestează servicii împrumut. Noul proprietar al împrumutului tău câștigă bani din orice comisioane și dobânzi din ipotecă.

Împrumutul dumneavoastră poate fi vândut și către Fannie Mae sau Asociația Națională Federală Ipoteca (Fannie Mae, sau FNMA). Împreună, din datele din 2020, Fannie Mae și Federal Home Loan Mortgage Corp (Freddie Mac, sau FHLMC) cumpără sau garantează 62% din toate creditele ipotecare originare din Statele Unite.

Garanțiile de împrumut de la Freddie Mac și Fannie Mae îi ajută pe creditori reducându-le riscul. Garanțiile ajută, de asemenea, investitorii care ar dori să cumpere credite ipotecare pentru veniturile din dobânzi. Ca rezultat al garanțiilor, creditorii pot face împrumuturi și credite ipotecare mai accesibile pentru debitori și pot crește numărul sau împrumuturile care sunt disponibile pentru consumatori.

Alte motive pentru care ipoteca dvs. ar putea fi vândută

Este important să rețineți că este o practică comercială normală ca unii creditori să-și vândă creditele ipotecare altor companii în situații în afara dificultăților financiare. Investitorii doresc să cumpere credite ipotecare pentru că le oferă plăți fixe de dobândă.

De asemenea, băncile care emit credite ipotecare sau orice împrumuturi au limite cu privire la cât de mult pot împrumuta, deoarece băncile au doar atât de mult în depozite în bilanțul lor. Drept urmare, vânzarea creditului ipotecar către un alt furnizor de servicii elimină împrumutul dvs. din registrele băncii și eliberează bilanțul acesteia pentru a împrumuta mai mulți bani. Dacă băncile nu ar putea vinde credite ipotecare, în cele din urmă și-ar împrumuta toți banii și nu ar mai putea emite noi împrumuturi sau credite ipotecare. Economia s-ar lupta probabil într-un astfel de scenariu, motiv pentru care este permis ca împrumuturile bancare să fie vândute pe piața secundară.

Dacă ipoteca dvs. este vândută

In conformitate cu Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorului sau CFPB, dacă ipoteca dvs. este vândută, noul creditor trebuie să "vă anunță în termen de 30 de zile de la data efectivă a transferului. Notificarea va dezvălui numele, adresa și numărul de telefon al noului proprietar."

Vă rugăm să rețineți că este important să citiți literele mici atunci când contractați un credit ipotecar. Puteți verifica contractul de împrumut inițial și documentația pentru o secțiune care definește responsabilitățile fiecărei părți dacă ipoteca este vândută sau cedată unei alte companii.