Cum să-ți verifici scorul de credit fără a-l răni

Pe parcursul vieții tale financiare, ta scor de credit va fi verificat des pe măsură ce băncile și creditorii evaluează dacă să vă împrumute sau nu bani sau să vă acorde credit. Instituțiile financiare preferă să împrumute debitorilor cu un credit bun (de obicei peste 670). Aflarea scorului dvs. poate fi rapidă și ușoară și nu vă va afecta ratingul.

Îți poate răni verificarea scorului de credit?

Există două răspunsuri:

• Căutarea personală a ratingului dvs. actual nu va cauza daune. Verificările punctajului de credit personal sunt considerate a întrebare blândă, care este folosit doar în scop informativ. Indiferent dacă verificarea punctajului de credit este efectuată de dvs. sau de un potențial creditor, scorul dvs. de credit va fi în siguranță atâta timp cât ancheta nu are nimic de-a face cu o cerere de credit nouă sau existentă.
  instagram viewer
• Scorul tău verificat ca parte a unei cereri de credit are potențialul de a reduce câteva puncte - cel mai probabil mai puțin de cinci - conform FICO.

Instrumente de utilizat pentru a vă verifica scorul de credit

Cum îți găsești scorul personal de credit? Sunt disponibile mai multe servicii și instrumente, așa că alegeți:

• Comandați un raport anual de credit gratuit. Prin lege, aveți dreptul la un raport de credit gratuit la fiecare 12 luni de la fiecare dintre cele trei birouri de credit majore. In conformitate cu Comisia Federală pentru Comerț (FTC), vă puteți comanda raportul vizitând AnnualCreditReport.com, sunând la 1-877-322-8228 sau trimițând un Formular de solicitare a raportului anual de credit la Serviciul de solicitare a raportului anual de credit, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.
• Înscrieți-vă pentru un cont pe un site web gratuit de punctaj de credit. Există o mulțime de site-uri web care vă oferă acces la raportul dvs. de credit sau scorul de credit. Unii pot oferi chiar și monitorizarea creditului contra cost. Pentru verificările de bază ale scorului de credit, aceste site-uri adesea nu necesită un abonament plătit, deși mulți vor taxa pentru funcții mai avansate.
• Este posibil ca furnizorul dvs. de card de credit să ofere deja verificări de credit. Este posibil să vă puteți verifica deja scorul de credit gratuit prin intermediul furnizorului dvs. de card de credit. Multe instituții financiare le oferă deținătorilor de carduri posibilitatea de a-și verifica scorurile gratuit, atâta timp cât vă înscrieți la serviciu. Unele oferă instrumente care prognozează modul în care anumite modificări aduse contului dvs., cum ar fi întârzierea plăților sau creșterea limitei de credit, v-ar putea afecta scorul.
• Aveți dreptul legal la un raport de credit gratuit. Potrivit FTC, puteți obține un raport de credit gratuit în termen de 60 de zile de la primirea unui acțiune adversă înștiințare. De asemenea, puteți obține unul dacă sunteți fără muncă și intenționați să căutați un loc de muncă în 60 de zile, dacă primiți bunăstare, dacă raportul dvs. este inexact din cauza fraudei sau furtului de identitate sau dacă aveți o alertă de fraudă pe dvs. fişier.
  

Diferența dintre întrebările hard și soft

Întrucât verificarea propriului scor de credit este o întrebare ușoară care nu afectează evaluarea dvs., este important să știți ce constituie o anchetă dificilă și cum vă afectează o anchetă dificilă scorul. Întrebări grele, care sunt, de asemenea, denumite în mod obișnuit ca hard pulls, apar atunci când o instituție financiară vă trage în întregime raport de credit pentru a determina dacă sunteți un bun candidat ca împrumutat. Acest tip de acțiune poate duce la o mică reducere a scorului dvs. de credit, care vă afectează ratingul pentru câteva luni, deși existența unei atrageri dure va rămâne timp de aproximativ doi ani.

Exemple de întrebări soft

Următoarele sunt exemple de ceea ce constituie o anchetă soft. Amintiți-vă că o interogare ușoară are loc numai atunci când nu există o cerere pentru o nouă linie de credit, o împrumut, sau un alt acord de împrumut.

• Verificarea propriului credit. Acest lucru va duce la o tragere ușoară asupra contului dvs. Deoarece este o încercare personală de a vă găsi scorul, nu este văzută ca o acțiune riscantă.
• Un creditor actual vă verifică creditul. Dacă aveți un card de credit sau un împrumut, creditorul dvs. poate dori să țină cont de scorul dvs. de credit. Din nou, deoarece acesta nu este un credit nou care aruncă o privire în istoria dvs. financiară, nu vă va afecta scorul.
• Asigurătorii auto pot analiza scorul dvs. de credit. Furnizorul dvs. de asigurări auto poate iniția o tragere ușoară asupra scorului dvs. de credit dacă doresc acest lucru stabiliți sau ajustați-vă primele. De la mijlocul anilor 1990, mulți asigurători au folosit scoruri de credit pentru a determina nivelul probabil de risc al unui automobilist, pornind de la convingerea că un scor mai mare de credit se corelează cu o conducere mai sigură.

Exemple de întrebări dificile

Întrebările dificile pot cauza o scădere a scorului dvs. de credit. Nu rămân prea mult timp, dar ar trebui să rămâi la curent cu câte anchete grele sunt inițiate în numele tău. Următoarele sunt câteva exemple de întrebări dificile.

• Aplicațiile pentru carduri de credit necesită o tragere puternică. Odată ce completați și trimiteți o cerere pentru un nou card de credit, îi acordați creditorului permisiunea de a face o analiză aprofundată a istoricului dumneavoastră financiar.
• Răspundeți la o ofertă de card de credit preaprobată prin poștă. Oferta este probabil de la un creditor cu care aveți deja un istoric. Deoarece pot solicita o interogare ușoară cu privire la creditul dvs., ei pot utiliza aceste informații pentru a determina dacă vă calificați pentru oferta lor. Odată ce trimiteți cererea, aceștia scot o versiune actualizată a scorului dvs. de credit pentru a vă confirma bonitatea.
• Solicitați o creștere a liniei de credit. În acest caz, furnizorul cardului de credit va trage un nou raport de credit pentru a decide dacă sau a nu acorda tu care cresc.
  

Concluzia

A ști care este scorul tău de credit poate fi de mare ajutor din punct de vedere financiar, deoarece îți dă o idee despre cum stai cu creditorii actuali și viitori. Folosind instrumentele gratuite disponibile pentru dvs., puteți păstra urmărirea creditului dvs, fiți mai vigilenți împotriva fraudei și vedeți ce lucru trebuie făcut pentru a vă asigura că obțineți un scor mai mare în timp. Și deoarece simpla verificare a propriului scor nu are niciun impact negativ asupra evaluării dvs., sunteți liber să obțineți acele informații oricând doriți.