6 fonduri pentru a-ți maximiza venitul în timp ce ești la pensie

Puteți găsi o mulțime de recomandări despre fonduri excelente pentru portofoliul dvs pensionare, dar ce funcționează odată ce economisirea dvs. este în mare parte completă și vă bazați pe conturi? Am cerut mai multor consilieri financiari câteva recomandări de fond pentru pensionar.

Experților noștri le-au plăcut cel mai mult fondurile Vanguard, pentru costul lor scăzut și performanța ridicată și au avertizat că oricare dintre cei denumiți mai jos ar trebui să facă parte dintr-un portofoliu echilibrat, adaptat situației dvs. financiare specifice. De asemenea, pe măsură ce cercetați aceste nume, amintiți-vă că doar pentru că un fond a avut rezultate bune în trecut, nu înseamnă că va fi în viitor. Cele mai multe dintre aceste fonduri primite Morningstar's rating de cinci stele.

Sfaturi pentru a găsi cele mai bune fonduri pentru pensie

Alegerea investițiilor potrivite depinde de poziția dumneavoastră financiară și de situația personală. Același principiu se aplică indiferent dacă ai început să lucrezi sau dacă te-ai pensionat deja. Dar există atât de multe vehicule de investiții din care să alegi, așa că de unde să începi?

Așa cum ați proceda în orice moment al vieții, determinați următoarele:

• Ta toleranță la risc
• Orice sursă de venit (Securitate Socială, alte investiții, orice muncă cu jumătate de normă sau independentă)
• Orizontul tău de timp și speranța de viață (da, asta este important)
• Ce vrei să obții, fie că este vorba de creștere pe termen lung sau de venit curent

Rețineți că veniturile dvs. pot fi limitate, așa că este posibil să nu vă puteți asuma atât de multe riscuri pe cât ați fi putut atunci când lucrați. Probabil că veți dori să luați în considerare fondurile care vă oferă o formă de venitul actual pentru a suplimenta orice beneficii sau venituri din investiții pe care le primiți deja.

Un alt aspect este cât veți cheltui pe fondurile dvs. Fonduri comune Vino cu rapoarte de cheltuieli sau onorarii de consilier, care reprezintă un procent din investiția dvs. totală. Aceste taxe sunt de obicei deduse din contul dvs. în fiecare an. Cu cât taxa este mai mare, cu atât veți pierde mai mulți bani. Și tipul de fond pe care îl selectați va lua în considerare și taxa pe care o veți plăti - fondurile gestionate activ tind să aibă comisioane mai mari în comparație cu cele gestionate pasiv.

1. Fondul Vanguard Wellesley Venituri Amiral

• Raportul cheltuielilor: 0.16%
• Investiție minimă: $50,000
• AUM: 65,4 miliarde de dolari

CFP și fondatorul Prudent Wealthcare Gage DeYoung îi plac două fonduri Vanguard. Primul este Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX). Acesta este o persoană orientată spre venituri fond echilibrat care oferă investitorilor expunere la ambele nivel de investiție obligațiuni și acțiuni. Are aproximativ 60% din activele sale alocate obligațiunilor și 38% acțiunilor din SUA. Restul este în rezerve pe termen scurt.

VWIAX urmărește performanța Wellesley Income Composite Index și a depășit performanța reper. La 31 martie 2022, randamentele fondului pe un an și pe 10 ani erau de 3,60%, respectiv 6,95%. Indicele a revenit cu 2,11% și 6,38% în aceleași perioade.

2. Acțiunile investitorilor Vanguard Wellesley Income Fund

• Raportul cheltuielilor: 0.23%
• Investiție minimă: $3,000,
• AUM: 65,4 miliarde de dolari

Vanguard Wellesley Income Fund Investors Shares (VWINX) este destinat persoanelor fizice care doresc aceeași abordare echilibrată orientată spre venituri, dar nu pot sau nu doresc să investească un întreg 50.000 USD într-unul vehicul. Are același atu ponderare ca omologul său.

VWINX urmărește, de asemenea, performanța indicelui compus al venitului Wellesley. În timp ce indicele de referință a înregistrat o rentabilitate de 2,11% și 6,38% într-un an și 10 ani, fondul a revenit cu 3,52% și 6,87% în aceleași perioade.

3. Vanguard Equity Income Fund Acțiuni pentru investitori

• Raportul cheltuielilor: 0.28%
• Investiție minimă: $3,000
• AUM: 53,8 miliarde de dolari
  

Scott Stratton, CFP și președinte al Good Life Wealth Management, îi place Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX). Acest gestionat activ fondul oferă investitorilor expunere la bursă, oferindu-le în același timp o sursă de venit curent.

Fondul investește într-un total de 194 cu capitalizare mare stocuri de valoare, care au o mediană capitalizare de piață de 118,8 miliarde de dolari. În timp ce majoritatea participațiilor au sediul în SUA, 4,3% sunt în companii străine.

VEIPX încearcă să se egaleze cu performanța indicelui de venituri din capitaluri proprii Spliced, pe care l-a depășit. A revenit cu 15,35%, comparativ cu 14,49% a indicelui într-un an. În 10 ani, a revenit cu 12,34%, în timp ce fondul a revenit cu 12,27%.

4. Acțiuni ale investitorilor Vanguard Wellington Fund

• Raportul cheltuielilor: 0.24%
• Investiție minimă: $3,000
• AUM: 117,9 miliarde de dolari

Majoritatea pensionarilor vor descoperi că o pondere de 90% față de acțiuni este prea mare, dar probabil că vor avea alte fonduri pentru a echilibra. Un alt dintre preferatele lui Stratton este Fondul Vanguard Wellington Acțiuni ale investitorilor (VWELX). Acesta este cel mai vechi fond mutual al companiei și, potrivit Vanguard, cel mai vechi fond echilibrat din America.

Aproximativ 65% din portofoliu este investit în acțiuni de mare capitalizare, cu o capitalizare de piață medie de 184,3 miliarde USD. Aproximativ 34% este în grad de investiție pe termen mediu obligațiuni corporative. Deținerile rămase sunt în rezerve pe termen scurt. Criteriul de referință pentru acest fond este Wellington Composite Index. Cel de un an și 10 ani se intoarce pentru fond au fost 7,63% și 9,84%, care au fost puțin sub randamentele indicelui la 8,45% și 10,65% pentru aceleași perioade.

Stratton le avertizează pensionarilor: „Mulți pensionari caută un fond cu cel mai mare randament, dar aceasta este adesea o greșeală. Fondurile cu cel mai mare randament sunt adesea mai puțin diversificate și (au) mai mari risc decât fondurile cu un randament mai mediu. Pe termen lung, fondurile cu cel mai mare randament sunt adesea subperformanță și au adesea pierderi mai mari pe piețele ursoaice, deoarece acestea tind să fie concentrate în doar câteva sectoare.”

5. Fondul de acțiuni Dodge & Cox

• Raportul cheltuielilor: 0.52%
• Investiție minimă: 2.500 USD (inițial) cu investiție ulterioară minimă de 100 USD
• AUM: 98,9 miliarde de dolari
  

Fondul de acțiuni Dodge & Cox (DODGX) este un alt favorit al consilierilor. Este investit în principal în capitaluri proprii exploatații cu accent pe companiile mijlocii spre mari care sunt bine stabilite.

Majoritatea fondului este investită în acțiuni — aproape 98%. Ca atare, poate să nu fie potrivit pentru majoritatea pensionarilor, dar poate funcționa într-un mod echilibrat portofoliu. Restul este deținut în numerar și alte active. Sectoarele de top ale fondului sunt finanțele, îngrijirea sănătății și tehnologia informației.

Fondul a returnat 14,84% investitorilor după un an și 14,25% după 10 ani. Aceasta este comparată cu performanța indicilor de bază, the S&P 500 și Russell 1000 Value Index, care a revenit cu 15,65% și 11,67% după un an și, respectiv, 14,64% și 11,70% după 10 ani.

6. Fondul Vanguard PRIMECAP Acțiuni pentru investitori

• Raportul cheltuielilor: 0.38%
• Investiție minimă: închis pentru noi investitori
• AUM: 70,6 miliarde de dolari

Vanguard nu mai acceptă noi investiții pentru fondul său PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX), dar rămâne favoritul experților noștri. Are o perspectivă pe termen lung, cu accent pe acțiunile cu capitalizare medie și mare.

Există un total de 169 de acțiuni în portofoliul fondului, cu accent pe tehnologia informației, îngrijirea sănătății și industria. Valoarea mediană a acțiunilor din portofoliu a fost de 147,9 miliarde de dolari.

VPMCX urmărește performanța S&P 500. Deși a performat sub indicele într-un an (5,53% față de 15,65%), a depășit indicele de referință după 10 ani, revenind cu 15,82% față de 14,64%.

Concluzia

Amintiți-vă că nu ar trebui să ieșiți și să cumpărați aceste fonduri din cauza recomandării noastre. Cercetați fondurile și apoi discutați cu un profesionist financiar înainte de a cumpăra. În plus, deoarece multe dintre aceste fonduri sunt foarte ponderate în acțiuni, ar trebui să le adăugați la un portofoliu de alte fonduri care ar putea fi mai ponderate către obligațiuni sau investiții mai sigure. Un consilier financiar vă poate ajuta să vă ponderați corect portofoliul și să evitați orice suprapunere a investițiilor în fiecare fond.