Cum funcționează Fidelity 401(k) care permite criptografiile?

La începutul anului 2022, Fidelity a devenit prima firmă importantă de servicii financiare care a oferit investitorilor șansa de a adăuga cripto active în conturile lor de pensionare 401(k). Compania este un gigant în afacerile de pensii, deținând peste 2 trilioane de dolari în active 401(k) și administrează planurile de pensii a peste 23.000 de companii din întreaga țară. Compania a anunțat în aprilie că până la sfârșitul anului 2022, angajații vor putea adăuga Bitcoin în conturile lor 401(k), dacă angajatorul le permite.

Deși această mișcare a fost cu siguranță o piatră de hotar pentru cripto, mulți analiști s-au grăbit să sublinieze că criptomonedele pot fi o alegere proastă pentru investitorii care doresc să creeze valoare pe termen lung.

Crearea unui cont Crypto 401(k).

Fidelity este cunoscută în primul rând pentru portofoliul său imens de conturi de pensii. Compania este cel mai mare furnizor 401(k) din SUA și deține mai mult de o treime din toate fondurile investite în conturile 401(k) din țară. Aceste fonduri sunt investite într-o mare varietate de active, iar acum compania dorește să adauge încă unul – Bitcoin.

Mai precis, compania a anunțat în aprilie 2022 că introduce o opțiune de cont cu active digitale alături de conturile lor mai tradiționale. Acest lucru va permite angajaților cu conturi 401(k) să adauge Bitcoin la ei, pentru care li se va percepe o taxă de cont între 0,75% și 0,9% din fondurile investite în contul de active digitale. Va exista și o taxă de tranzacționare, dar valoarea acesteia nu a fost încă anunțată.

Este de așteptat ca contul de active digitale al Fidelity să fie gata de utilizare în vara anului 2022. În acel moment, angajații cu un cont Fidelity 401(k) pot fi capabili să aloce un procent din contul lor la Bitcoin, dar numai dacă angajatorul lor le permite să facă o astfel de desemnare. În cele din urmă, angajatorii sunt cei care au ultimul cuvânt în ceea ce privește dacă angajații lor vor putea adăuga Bitcoin conturile lor de pensionare, iar acest lucru poate impune o barieră semnificativă pentru adoptarea pe scară largă a cripto în acestea conturi.

Chiar dacă angajatorii le permit angajaților să adauge Bitcoin în conturile lor Fidelity 401(k), nivelul la care vor putea face acest lucru va fi limitat. Fidelity spune că opțiunea de a cumpăra Bitcoin va fi integrată chiar în meniul său de investiții 401(k), și astfel cumpărarea cripto va fi la fel de ușor ca cumpărarea de acțiuni la fonduri mutuale, cu excepția faptului că procentul dintr-un portofoliu de pensionare care este deținut ca cripto va fi limitat. Angajatorul va stabili plafonul, dar platforma nu va permite alocații mai mari de 20%, deși acest număr se poate modifica.

Veți putea adăuga criptografii la 401(k) dvs.?

Deși Fidelity va face posibilă adăugarea Bitcoin la conturile 401(k), aceasta nu înseamnă că fiecare angajat al cărui plan este supravegheat de companie va putea face acest lucru.

Asta pentru că conturile 401(k) sunt în cele din urmă responsabilitatea angajatorilor, care au o responsabilitate fiduciară față de angajații lor. În acest moment, majoritatea analiștilor prevăd că majoritatea companiilor nu vor permite angajatorilor lor să adauge Bitcoin; cel putin nu imediat. Deși Bitcoin ar putea fi potrivit pentru unii angajați, este puțin probabil să fie o investiție responsabilă pentru cei apropiați pensionare - și din cauza modului în care majoritatea angajatorilor administrează planurile 401(k), aceleași opțiuni de investiții trebuie să fie deschise tuturor planurilor participanții.

Aceste preocupări au fost reluate recent de Departamentul Muncii. Deși agenția federală nu a mers până la a interzice cripto-ul din planurile de pensionare, a emis un document de asistență pentru conformitate în martie 2022 care a reamintit supraveghetorii de plan – adică angajatorii care trebuie să acționeze numai în interesul lucrătorilor participanți – că ei au fost responsabili pentru alegerea „prudenților” Opțiuni. Și a sugerat cu tărie că criptomonedele încă nu par să îndeplinească această bară.

Efectul net al acestor preocupări este că majoritatea angajaților nu vor putea adăuga Bitcoin în conturile lor 401(k) în curând.

Concluzia

În aprilie 2022, Fidelity a devenit prima firmă care a anunțat că angajații pot adăuga cripto-sub formă de Bitcoin în conturile lor 401(k). Compania va pune la dispoziția tuturor celor 23.000 de companii pentru care supraveghează planurile 401(k) această opțiune de investiții în curs de dezvoltare, iar aceasta este de așteptat să fie gata în vara lui 2022.

În cele din urmă, va depinde de angajatori dacă angajații pot adăuga Bitcoin în conturile lor de pensionare. Angajatorii au responsabilitatea de a oferi opțiuni de investiții „prudente” în conturile lor 401(k), iar în acest moment, Departamentul Muncii a spus implicit că cripto nu îndeplinește acest test. Rămâne de văzut, însă, câți angajatori vor permite personalului lor să cumpere Bitcoin în acest fel și la ce volum.