Cum să obțineți un împrumut pentru studenți fără părinții dvs
Evaluăm în mod independent toate produsele și serviciile recomandate. Dacă faceți clic pe linkurile pe care le oferim, este posibil să primim compensații. Află mai multe.
Este posibil să obțineți un împrumut pentru studenți fără sprijinul părinților, dar este important să înțelegeți diferențele dintre modul în care funcționează împrumutul federal pentru studenți și programele private de împrumut pentru studenți.
În general, studenții se pot califica aproape întotdeauna pentru un împrumut federal pentru studenți, dar există limite de împrumut și de obicei, va trebui să includeți informațiile părintelui dvs. în aplicația gratuită pentru ajutor federal pentru studenți (FAFSA). Există câteva excepții dacă puteți dovedi statutul independent. Pentru împrumuturile private pentru studenți, puteți împrumuta fără un părinte, dar obținerea unui împrumut pentru studenți fără un cosemnatar poate fi o provocare.
Cum să aplici pentru un împrumut federal pentru studenți pe cont propriu
Pentru a vă califica pentru un împrumut federal pentru studenți, trebuie să completați formularul
Cerere gratuită pentru ajutor federal pentru studenți (FAFSA). Aproape toți studenții care completează acest formular vor fi eligibili pentru a obține un împrumut federal pentru studenți, dar există limite pe ce poți împrumuta în funcție de anul de școală și dacă ești considerat dependent sau independent.Cerinte de eligibilitate
Obținerea aprobării pentru împrumuturi pentru studenți fără părinți depinde de situația dvs. personală, de starea dvs. financiară și de credit și dacă aveți sau nu pe altcineva care poate semna în comun pentru dvs. Iată cum se defalcă pentru diferitele tipuri de împrumuturi pentru studenți.
În timp ce majoritatea studenților sunt considerați dependenți (adică venitul părinților tăi va juca un rol în tine eligibilitate pentru ajutor financiar), puteți fi considerat un student independent dacă sunteți unul dintre următoarele:
- 24 de ani sau mai mult
- Căsătorit
- În școală absolventă sau profesională
- Un veteran sau membru al forțelor armate
- Un orfan
- Un sediu al tribunalului
- Cineva care are persoane juridice în întreținere, altele decât soțul
- Un minor emancipat
- fără adăpost sau cu riscul de a deveni fără adăpost
În oricare dintre aceste cazuri, veți raporta propriile informații.
Există, de asemenea, câteva circumstanțe speciale pentru care puteți trimite o FAFSA fără informații parentale, inclusiv:
- Părinții tăi sunt încarcerați
- Nu mai locuiești acasă din cauza unei situații abuzive
- Nu ai niciun contact cu părinții tăi
- Aveți sub 24 de ani, sunteți neînsoțit și sunteți fie fără adăpost, fie auto-susținând și riscați să rămâneți fără adăpost
Statutul de dependent sau independent contează nu numai pentru cerere, ci și pentru că are un impact asupra sumei de împrumuturi federale pentru studenți pe care le puteți împrumuta.
| Limită anuală de împrumut dependent | Limită anuală de împrumut independent | |
|---|---|---|
| Anul 1 | $5,500 | $9,500 |
| Anul 2 | $6,500 | $10,500 |
| Anii 3 și 4 | $7,500 | $12,500 |
| Absolvent | N / A | $20,500 |
Creditele federale directe pentru studenți (sau împrumuturile Stafford) sunt responsabilitatea studentului de a plăti la absolvire, indiferent dacă informațiile părinților sunt sau nu incluse în FAFSA. Împrumuturile Parent PLUS, pe de altă parte, sunt împrumuturi pe care părinții le fac pentru a ajuta la plata cheltuielilor copiilor lor la facultate și, prin urmare, ei sunt responsabili pentru rambursarea.
Credite private pentru studenți
Calificarea pentru un împrumut student privat poate fi mai dificilă atunci când ești student, deoarece creditorii se așteaptă să îndeplinești cerințele de venit și să ai un scor minim de credit. Aceste cerințe pot fi dificil de îndeplinit, deoarece majoritatea studenților nu câștigă suficiente venituri sau au un istoric solid de credit stabilit.
În cazul rar în care un student câștigă suficient și îndeplinește cerințele privind scorul de credit, ar putea fi posibil să se califice pe cont propriu. În majoritatea cazurilor, totuși, pentru a obține un împrumut student privat fără un părinte, va trebui să găsiți pe altcineva care este dispus să co-semneze pentru tine. Ar putea fi un bunic, o mătușă sau un unchi sau un bun prieten, dar să-i convingi poate fi greu, deoarece vor fi pe cârlig dacă nu faci plățile.
Dacă obțineți un împrumut student privat cu un cosemnatar, alegeți un împrumut care vă oferă opțiunea de a elimina cosemnatarul după o perioadă de timp sau după îndeplinirea anumitor cerințe. Sau, poți să te uiți refinanțarea împrumuturilor pentru studenți după absolvire, odată ce puteți îndeplini criteriile de împrumut pe cont propriu.
Alternative la împrumuturile pentru studenți
Calea către accesibilitatea la facultate nu vine doar din împrumuturile pentru studenți. Există și alte oportunități de ajutor financiar și finanțare care pot fi combinate pentru a vă ajuta să vă reduceți costurile.
Burse de studiu
Aceasta este o formă de ajutor cadou care nu trebuie să fie rambursată. Premiile pot veni de la colegiu însuși (numit ajutor instituțional) sau de la organizații externe. Bursele sunt de obicei acordate studenților pentru merit, adică îndeplinesc o anumită calificare academică. Există și burse pentru atletism și talente deosebite, precum și cele legate de afilieri la organizații sau angajatori, cele care se adresează studenților din anumite etnii etc.
Granturi
Aceasta este o altă formă de ajutor cadou similar cu bursele. Diferența cheie este că granturile se bazează, de obicei, pe nevoia financiară în plus față de alte cerințe. Unele colegii oferă granturi instituționale, așa că asigurați-vă că vă întrebați cum să aplicați. De asemenea, puteți obține granturi prin intermediul departamentului de învățământ de stat. Asociația Națională a Administratorilor de Ajutoare Financiare pentru Studenți oferă un instrument util lista programelor de ajutor financiar de stat.
Credite pentru studenți de urgență
În cazul unei circumstanțe de ultimă oră care vă poate împiedica să vă permiteți facultatea, puteți lucra cu biroul de ajutor financiar al școlii dvs. pentru a vedea dacă școala poate oferi fonduri de urgență ca împrumut tu. Disponibilitatea și politicile școlare variază, așa că asigurați-vă că înțelegeți obligațiile de rambursare înainte de a accepta.
Dincolo de aceste opțiuni, puteți explora împrumuturile direct de la membrii familiei sau puteți opta pentru un loc de muncă cu normă întreagă în timp ce urmați cursuri la prețuri accesibile cu jumătate de normă la un colegiu comunitar.
Sfaturi pentru gestionarea datoriilor la împrumuturi pentru studenți
Este important să gestionați responsabilitatea datoriei împrumutului pentru studenți. Unele strategii care vă pot ajuta să vă mențineți pe drumul cel bun includ:
- Efectuați plăți de dobândă cât timp sunteți încă la școală.Dacă aveți mijloace, obținerea unui impuls înainte de a absolvi vă poate ajuta să vă ușurați povara împrumutului mai târziu.
- Automatizați plățile. Configurarea plăților împrumutului pentru studenți pentru a ieși automat din contul dvs. curent în fiecare lună vă poate ajuta să vă asigurați că nu uitați să plătiți. Acest lucru vă va ajuta să vă protejați de plata taxelor de întârziere, precum și să vă mențineți creditul sănătos, deoarece plățile întârziate pot avea un impact negativ.
- Plătește mai mult când poți.Dacă aveți mijloace, încercați să plătiți mai mult decât suma minimă datorată. Acest lucru vă va ajuta să vă plătiți creditele pentru studenți mai rapid și să vă economisiți niște bani în dobândă.
- Aflați opțiunile de împrumut. Există mai multe opțiuni de rambursare a împrumutului federal pentru studenți, inclusiv unele care vă permit să plătiți mai puțin în perioadele cu venituri mai mici sau care prelungesc termenul împrumutului pentru a reduce plata lunară. Aceste opțiuni pot fi utile în cazul în care vă străduiți să efectuați plăți, dar rețineți că ele pot duce la plata mai mult pe durata împrumutului. Pentru împrumuturile private, dacă aveți probleme în a permite plățile, contactați administratorul de împrumuturi pentru a discuta opțiunile dvs.
- Utilizați (posibilul) rambursare de taxe: Dacă lucrați și vă calificați pentru o rambursare a impozitului, aceasta ar putea fi o sursă bună de bani suplimentari de investit pentru rambursarea împrumutului dvs. pentru studenți.
- Luați în considerare consolidarea împrumuturilor pentru studenți. Dacă aveți mai multe împrumuturi private, odată ce aveți un loc de muncă și aveți un scor bun de credit, puteți analiza consolidarea și refinanțarea tuturor împrumuturilor într-unul singur. Poate ajuta la simplificarea lucrurilor prin fuzionarea tuturor împrumuturilor într-o singură plată și, dacă vă puteți califica pentru o rată a dobânzii mai mică, vă poate economisi și bani.
Gândiți-vă de două ori înainte de a refinanța sau de a consolida împrumuturile federale pentru studenți în împrumuturi private. Dacă procedați astfel, veți pierde capacitatea de a schimba planurile de rambursare, precum și alte beneficii, cum ar fi cele publice scutirea de împrumut pe bază de servicii (dacă este cazul) sau orice posibilă iertare de împrumut sau pauze de plată oferite de către guvern.
Cele mai bune împrumuturi pentru studenți fără părinte
| Creditor | Gama APR | Sume împrumutate | Note |
|---|---|---|---|
| Finanțarea U | Fix: 7,49%-12,99% | Până la 20.000 USD pe an universitar | Sumele minime și maxime ale împrumutului variază în funcție de stat |
| Împrumut pentru studenți din Iowa (ISL). | Fix: 8,19% (pentru programul fără cosignator) | Până la 17.500 USD pe an universitar (pentru programul fără cosemnatar) | Pentru studenții din Iowa și Illinois |
| SoFi | Fix: 4,44%-14,70% Variabil: 5,49%-13,97% | Fără maxim; Minimum 1.000 USD | Eliberarea cosemnatarului după 24 de luni de plăți la timp |
| Ascensiune | Cosemnat: Fix: 4,48%-15,27% Variabil: 5,98%-15,63% Necosemnat: Fix: 9,46%-15,52% Variabil: 9,87%-15,88% Pe baza rezultatelor: Fix: 12,37%-14,24% Variabil: 14,24% 14,68% | Licență până la 200.000 USD; până la 400.000 USD absolvent | Împrumuturi doar pentru împrumutat, împrumuturi cosemnatare cu eliberare după 12 luni de plăți la timp și opțiune bazată pe rezultate |
Care sunt cerințele de eligibilitate pentru un împrumut pentru studenți fără părinți?
Pentru o împrumut student privat, creditorii au calificări privind veniturile și creditele care trebuie îndeplinite fie de către solicitant pe cont propriu, fie cu un cosemnatar. Dacă părinții nu pot sau nu doresc să cosemneze, va trebui să prezentați un venit stabil, precum și un istoric de credit stabilit pentru a vă califica pe cont propriu. Calificările variază în funcție de creditor și tipul de împrumut și, deoarece rata dobânzii se bazează de obicei pe solvabilitatea, este posibil să plătiți o rată mai mare în funcție de statutul dvs.
Ce tipuri de împrumuturi pentru studenți sunt disponibile fără implicarea părinților?
Probabil că te vei califica pentru împrumuturi federale pentru studenți care sunt pe deplin pe numele tău, dar există limite pentru suma pe care o poți împrumuta. De asemenea, va trebui să includeți informațiile despre venitul părinților dvs. în FAFSA, care este necesar pentru a împrumuta, cu excepția cazului în care puteți dovedi statutul de student independent.
Împrumuturile private pentru studenți nu necesită neapărat implicarea unui părinte, dar fie studentul, fie un alt cosemnatar trebuie să îndepliniți eligibilitatea pentru împrumut. Deoarece este adesea dificil pentru un student să aibă suficiente venituri și istoric de credit pe cont propriu, este probabil să fie nevoie de un cosemnatar.
Care sunt avantajele și dezavantajele contractării unui împrumut pentru studenți fără părinți?
Scoaterea unui împrumut de student—cu sau fără părinți—este o decizie mare cu implicații financiare pe termen lung. Dacă vă împrumutați pe cont propriu, veți fi obligat să efectuați rambursări și numai creditul dvs. va fi afectat. Avantajul este că vei avea controlul deplin asupra finanțelor tale și nu vei fi dator față de o altă persoană. Plățile consecvente la timp vă pot ajuta să vă construiți creditul, spre deosebire de un împrumut părinte care nu este pe numele dvs. Pentru împrumuturile private, dacă ajungeți cu un cosemnatar care nu este părintele dvs., rețineți că persoana respectivă este legală responsabil, astfel încât le veți deteriora creditul și, eventual, relația dvs. cu ei, dacă pierdeți plăți.
