Obținerea unui împrumut personal cu un cosemnatar

A cosemnatar este o persoană care ajută un împrumutat să-și asigure un împrumut acceptând să devină responsabil legal pentru rambursare. Aceasta înseamnă că, chiar dacă cosemnatarul nu are intenții de a ajuta la rambursarea sumei datorate, el devin responsabil pentru datorie în cazul în care împrumutatul principal nu este în plată.

Ce să cauți la un cosemnatar

Este posibil să aveți nevoie de un împrumut personal cu un cosemnatar dacă nu vă puteți califica pentru finanțare pe cont propriu sau dacă ratingul dvs. de credit vă limitează la opțiuni de împrumut cu rate și termeni mai puțin decât stellari. Întrucât scopul de a avea un cosemnatar este să vă îmbunătățiți șansele de a vă califica pentru opțiuni de finanțare mai bune, veți dori să întrebați oamenii care se află într-o poziție financiară mai puternică decât dvs.

Aceasta poate însemna oricare (sau toate) dintre următoarele:

Credit bun

A avea un cosemnatar cu un scor de credit „bun” sau a Scor FICO de la 670 la 739, vă poate ajuta să vă calificați pentru un împrumut personal cu rate și condiții mai bune. Dacă aveți un membru apropiat al familiei sau un prieten cu credit „foarte bun” (Scoruri FICO de la 740 la 799) sau „excepțional” credit (scoruri FICO de peste 800), atunci șansele dvs. de a vă asigura un împrumut personal cu cele mai bune rate și condiții posibile se îmbunătățesc chiar și mai departe.

Raportul dintre datorie și venit (DTI) scăzut

Creditorii caută, de asemenea, solicitanți de împrumuturi ai căror cosemnatari au un nivel relativ scăzut raportul datorie-venit (DTI).. Acest termen este folosit pentru a descrie cantitatea de creanţă cineva datorează și cum se leagă acea datorie cu ei sursa de venit.

Potrivit Discover, mulți creditori consideră că un DTI de 43% este pragul în care bonitatea începe să scadă. Aici ar fi locul în care plățile lunare obișnuite ale datoriilor cuiva reprezintă 43% din venitul său lunar brut.

Venituri bune

Un venit substanțial și de încredere este o altă necesitate atunci când vine vorba de a solicita un împrumut personal cu un cosemnatar. La urma urmei, venitul constant arată creditorilor că un solicitant și cosemnatarul lor își pot permite să ramburseze fondurile împrumutului (plus interes) peste orar.

Avantajele și riscurile utilizării unui cosemnatar

Dacă aveți nevoie de un împrumut personal, dar nu puteți obține unul fără ajutorul unui cosemnatar, ar trebui să luați în considerare avantajele și dezavantajele acestui aranjament înainte de a aplica.

Avantajele de a avea un cosemnatar

• Obțineți finanțare atunci când nu vă puteți califica pe cont propriu: Dacă pur și simplu nu vă puteți califica pentru un împrumut personal pe cont propriu, obținerea unui cosemnatar vă poate ajuta să obțineți finanțarea de care aveți nevoie.
• Calificați-vă pentru rate și condiții mai bune pentru împrumuturile personale: Un cosemnatar cu un mare scor de credit iar veniturile bune vă oferă o șansă mai mare de a vă califica pentru mai mici ratele dobânzilor și condiții de împrumut mai preferabile.
• Îmbunătățiți-vă scorul de credit în timp: Scorul dvs. de credit se va îmbunătăți constant pe măsură ce efectuați plăți la timp ale împrumutului.

Riscurile utilizării unui cosemnatar

• Acțiunile tale pot afecta scorul de credit al cosemnatarului: vă plătiți factura cu întârziere sau implicit împrumutul va afecta creditul cosemnatarului dvs., precum și al dvs.
• Aranjamentul poate dura ani, care poate fi mai lung decât preferați: Unele împrumuturi vă permit „eliberează” un cosemnatar la un moment dat în proces, dar nu este întotdeauna o opțiune.
• Relația ta poate deveni tensionată: Dacă accidental efectuați plăți cu întârziere sau rambursare nu merge conform planului, atunci relația pe care o aveți cu cosemnatarul s-ar putea înrăutăți.

Cosemnatar vs. Coîmprumutat

In conformitate cu Comisia Federală pentru Comerț (FTC), un cosemnatar garantează datoria altei persoane, dar nu deține nicio proprietate asupra a ceea ce plătește fondurile de împrumut. În cele din urmă, acolo este un co-împrumutată e diferit.

În cazul împrumuturilor personale care permit cereri comune, co-împrumutatul este la fel de responsabil de rambursare ca și împrumutatul principal. Cu toate acestea, ei au și drepturi asupra fondurilor de împrumut sau a altora colateral folosit pentru a garanta împrumutul.

Alternative la Co-semnare

Dacă vi s-a cerut să semnați împreună un împrumut, dar nu sunteți sigur dacă este sau nu o idee bună, vă recomandăm să luați în considerare alte opțiuni. Aceste alternative vă pot oferi un alt mijloc de a ajuta împrumutatul principal dacă nu sunteți sigur că vă puneți creditul personal în joc.

• Oferă cu finanțarea împrumutului bani gheata: Dacă sunteți dispus să-i împrumutați împrumutatului proprii bani, acesta v-ar putea face plăți în timp. Acest lucru ar asigura că creditul dvs. nu este deteriorat dacă nu își îndeplinește responsabilitățile, deși vă va face și responsabil pentru încasarea plăților.
• Aplica pentru împrumut de unul singur: De asemenea, puteți solicita împrumutul singur și lăsați persoana pe care încercați să o ajutați să acceseze banii. De acolo, ei ar putea face plăți către dvs., pe care le puteți apoi folosi pentru a rambursa singur creditorul.
• Oferiți garanții pentru a ajuta la garantarea împrumutului: De asemenea, puteți furniza garanții pentru a împrumut personal garantat pentru care un solicitant o aplică pe cont propriu. Garanția ar putea fi bani într-un cont de economii sau certificat de depozit (CD), A titlul mașinii, sau altceva.

Ce trebuie să luați în considerare înainte de a semna împreună un împrumut

Înainte de a cere cuiva să devină cosemnatar al unui împrumut personal, ar trebui să luați măsuri pentru a confirma că nu vă puteți califica fără el. Din fericire, mulți creditori fac posibil să vă „verificați rata” sau să vă evaluați șansele de aprobare înainte de a continua cu o cerere.

Înainte de a semna împreună un împrumut personal pentru altcineva, există o serie de factori importanți de reținut:

• A fi cosemnatar vă poate limita propriile opțiuni de împrumut: După cum notează FTC, răspunderea dumneavoastră pentru un împrumut cosemnat vă poate împiedica să vă puteți împrumuta bani pe cont propriu în unele scenarii.
• Va trebui să rambursați împrumutul dacă împrumutatul principal nu reușește să facă acest lucru: În cazul în care solicitantul principal al împrumutului nu plătește împrumutul, veți fi obligat legal să-l rambursați.
• Co-semnarea unui împrumut vă pune în pericol creditul personal: S-ar putea să vi se solicite să semnați împreună deoarece aveți un scor de credit ridicat, dar acest lucru poate să nu fie cazul pentru mult timp dacă împrumutatul principal își plătește factura de împrumut cu întârziere sau deloc.

Concluzia

Obținerea unui împrumut personal cu un cosemnatar poate fi o situație dificilă, mai ales pentru că trebuie să găsești pe cineva care este de acord să-și pună creditul în pericol pentru a te ajuta. Acestea fiind spuse, această dinamică poate funcționa foarte bine dacă iei împrumutul în serios și plătești întotdeauna împrumutul la timp.

Înainte de a contracta un împrumut personal cu un cosemnatar, ar trebui să vă uitați peste venitul lunar și cheltuielile obișnuite pentru a vă asigura că vă puteți permite noile plăți ale împrumutului. Dacă nu sunteți sigur dacă puteți sau dacă știți că banii vor fi strânși pentru moment, atunci s-ar putea să nu merite riscul.