Cât costă asigurarea auto pentru adolescenți?

Adăugarea unui adolescent la o poliță poate fi costisitoare, dar anumiți factori pot reduce costul

Costul pentru asigurarea unui șofer adolescent este, în general, mai mare decât costul asigurării șoferilor mai în vârstă și mai experimentați, deoarece șoferii mai noi reprezintă un risc mai mare. Costul exact al asigurării auto pentru adolescenți depinde de mai mulți factori, inclusiv dacă aceștia se califică pentru reduceri.

Iată o privire asupra costului mediu al asigurare auto pentru adolescenti și cum vă puteți menține costurile cât mai mici posibil.

Recomandări cheie

Asigurarea auto pentru adolescenți costă în general mai mult decât pentru șoferii mai în vârstă, deoarece șoferii mai noi prezintă un risc mai mare.
Adăugarea unui tânăr de 16 ani la polița unui adult costă în medie 250 de dolari pe lună, potrivit cercetării Investopedia.
Costul asigurării auto pentru adolescenți depinde de mai mulți factori, inclusiv de tipul de vehicul pe care îl conduce adolescentul.
Alți factori care pot afecta costul asigurării auto pentru adolescenți includ vârsta adolescentului, sexul și istoricul de conducere.
instagram viewer
Valoarea acoperirii pe care o include polița va afecta, de asemenea, costul acesteia.

De obicei, companiile de asigurări percep mai mult pentru a asigura șoferii adolescenți, deoarece adolescenții sunt șoferi noi și prezintă un risc mai mare de a intra într-un accident. Șoferii cu vârste cuprinse între 15 și 19 ani au cea mai mare rată de accidente dintre toate grupele de vârstă din Statele Unite. Drept urmare, asigurătorii auto percep mai mult pentru a le acoperi.

Costul mediu al asigurării auto pentru adolescenți

Costul mediu pentru adăugarea unui șofer de 16 ani, nou licențiat, la cel existent al unui adult asigurare auto polița este de aproximativ 250 USD pe lună, conform cercetării Investopedia a șase mari companii de asigurări. Cu toate acestea, costul poate varia foarte mult de la un asigurător și de la un asigurator la altul.

Asigurătorii auto iau în considerare mulți factori atunci când determină costul unei polițe de asigurare auto, inclusiv vârsta șoferului, sexul și istoricul de conducere. Tipul de vehicule care sunt asigurate și valoarea acoperirii influențează și prețul.

Exemplu de prețuri cu reduceri obișnuite adăugate automat

Fiecare persoană va avea o cotație diferită pentru asigurare deoarece asigurătorul ține cont de mulți factori specifici situației în care se află. Aceste exemple de citate din mai 2023 s-au bazat pe o femeie în vârstă de 40 de ani, cu și fără un șofer de 16 ani proaspăt licențiat. Acoperirea include răspunderea cu limite de 50.000 USD, 100.000 USD și 50.000 USD, acoperire cuprinzătoare cu o deductibilă de 500 USD și acoperire în caz de coliziune cu o deductibilă de 500 USD. Mașina acoperită este o Toyota Corolla din 2015, condusă cu 12.000 de mile pe an.

Mulți asigurători adaugă automat reduceri pe măsură ce solicitați cotații, cum ar fi cele pentru un dosar de conducere curat, note bune, un vehicul sigur sau acoperire continuă de asigurare auto în ultimii ani. Exemplele de citate de mai jos reflectă prețurile care includ reduceri adăugate automat. Rețineți că prețurile pot varia și în funcție de locație și de alți factori.

Asigurător	Politică de șase luni, numai pentru adulți	Politică lunară, numai pentru adulți	Poliță de șase luni, pentru adulți și adolescenți	Poliță lunară, pentru adulți și adolescenți	Cost suplimentar pe lună pentru adăugarea unui adolescent
Progresist	$442	$82	$1,076	$199	$117
Allstate	$672	$113	$1,565	$261	$148
Asigurarea Fermierilor	$759	$127	$1,917	$320	$193
Geico	$759	$131	$1,967	$333	$202
Amica	$967	$162	$2,204	$368	$206
Ferma de stat	$758	$126	$2,359	$393	$267
In medie	$726	$123	$1,848	$312	$189

Asigurătorii sunt enumerați în ordinea costului pentru adăugarea unui adolescent la o poliță pentru adulți pentru un solicitant eșantion. Costul suplimentar al Progressive este cel mai mic pe lună atunci când se aplică reduceri standard.

Preturi fara Reduceri

Ce se întâmplă dacă nu vă calificați pentru reduceri? Toți asigurătorii au arătat suma pentru care au redus cotațiile (cu excepția fermierilor). Iată o comparație a costurilor diferitelor oferte de asigurare auto fără reduceri.

Asigurător	Politică de șase luni, numai pentru adulți	Politică lunară, numai pentru adulți	Poliță de șase luni, pentru adulți și adolescenți	Poliță lunară, pentru adulți și adolescenți	Cost suplimentar pe lună pentru adăugarea unui adolescent
Geico	$1,021	$170	$2,249	$375	$205
Progresist	$750	$125	$2,190	$365	$240
Allstate	$1,034	$172	$2,846	$474	$302
Amica	$1,132	$189	$2,060	$510	$321
Ferma de stat	$961	$160	$3,843	$641	$481
Asigurarea Fermierilor	N / A	N / A	N / A	N / A	N / A
In medie	$980	$163	$2,638	$473	$310

Fără reduceri, Geico are cel mai mic cost pe lună pentru adăugarea unui adolescent pentru exemplul nostru de solicitant.

Top 4 companii de asigurări

Următoarele patru companii au oferit cele mai bune tarife de asigurare auto pentru un adult și un șofer adolescent nou autorizat, pe baza exemplelor de citate primite de Investopedia.

Progresist

Progresist a avut cele mai mici cotații de asigurare auto la nivel general. Defalcarea plăților a fost interesantă, deoarece inițial au necesitat un avans mic, urmat de cinci plăți egale. Majoritatea asigurătorilor au oferit șase plăți egale sau un avans mare, urmat de plăți mai mici. Deși a existat o listă lungă de reduceri adăugate automat în timpul procesului de cotare, Progressive a oferit cele mai bune tarife atât cu reduceri, cât și fără reduceri.

Geico

Geico a oferit a doua cea mai mică cotație lunară, fără reducere, la 375 USD pe lună, cu doar 10 USD mai mult decât cotația Progressive. Dacă descoperiți că nu vă calificați pentru majoritatea reducerilor disponibile pe care asigurătorii le oferă, asigurați-vă că obțineți o ofertă de la Geico. Cotația sa redusă nu a fost la fel de competitivă, scăzând puțin peste medie la 333 USD pe lună.

Allstate

Când comparăm cotațiile reduse, Allstate a oferit a doua cea mai mică rată la doar 261 USD pe lună (după 1.281 USD în reduceri la prețul de șase luni). Dacă adăugați un adolescent cu note bune, care va conduce o mașină cu caracteristici de siguranță și ambii au dosare de conducere curate, această asigurare ar putea fi potrivită. Rata fără scădere a asigurătorului de 474 de dolari a fost aproximativ la mijlocul tuturor cotațiilor.

Fermierii

Fermierii a fost unul dintre singurii asigurători care nu a enumerat suma cu care planurile sale au fost reduse automat, deși a enumerat tipurile de reduceri care au fost adăugate. (Deci a fost dificil să comparăm planurile fără reducere ale Fermierilor cu alte planuri fără reducere.) Cu toate acestea, Fermierii au oferit cel de-al treilea cel mai mic tarif redus pentru un adult care a adăugat un adolescent la polița lor. Tariful era de 320 USD pe lună.

Reduceri pentru șoferi adolescenți

Majoritatea furnizorilor de asigurări auto oferă o varietate de reduceri care vă pot ajuta să economisiți din costurile asigurării auto, cum ar fi:

Reduceri la pachet: economisiți atunci când achiziționați asigurare auto și alt tip de acoperire, cum ar fi închirierea sau asigurare pentru proprietari, de la același furnizor.
Reducere pentru mai multe vehicule: Primiți o reducere pentru asigurarea mai multor vehicule prin același asigurător.
Reducere de siguranță: Economisiți conducând un vehicul echipat cu dispozitive antifurt, frâne antiblocare, airbag-uri sau alte echipamente de siguranță.
Reducere la cursul de conducere defensivă: Obțineți un procentaj din polița dvs. atunci când finalizați un curs de conducere defensivă.
Reduceri pentru membri sau organizații: Este posibil să puteți economisi pe baza organizațiilor din care faceți parte sau prin locul de muncă.
Reducere pentru studenți buni: Câștigați o reducere pentru șoferii adolescenți care sunt studenți cu normă întreagă și obțineți note bune. Este adesea necesară o medie de 3,0 sau mai mare.
Reduceri la programul de urmărire a conducerii: Asigurătorii pot oferi o aplicație mobilă sau un dispozitiv plug-in care urmărește șofatul adolescentului dvs. și oferă reduceri pentru obiceiuri bune de condus și/sau în general mai puțin.
Reducere pentru șofer bun: Dacă șoferii din polița dvs. nu au avut accidente, bilete sau reclamații în ultimii ani, veți primi adesea o reducere pentru șoferi bun.
Reduceri de facturare fără hârtie:Asigurătorii pot oferi o reducere dacă sunteți de acord să primiți extrasele dumneavoastră electronic.
Plăți automate: De asemenea, este posibil să puteți economisi bani acceptând retragerile automate ale plăților dvs. lunare.
Plătiți integral: Unii asigurători oferă o reducere dacă plătiți pentru o poliță de șase luni în avans, nu lunar.

Pe măsură ce solicitați oferte de la asigurătorii auto, majoritatea companiilor vă pun întrebări și adaugă automat reduceri la cotație pe măsură ce răspundeți la acestea. De asemenea, vă pot oferi opțiunea de a adăuga reduceri suplimentare. Cu toate acestea, puteți să cercetați și să vă asigurați că nu pierdeți nicio economie.

Reducerile citate nu sunt garantate și pot depinde de verificări suplimentare, cum ar fi transcrierile pentru a dovedi o anumită medie a punctajelor.

Cum să adăugați un șofer pentru adolescenți la polița dvs

Puteți adăuga un adolescent la polița de asigurare auto, contactând asiguratorul auto actual și făcând cererea. Este posibil să puteți adăuga un șofer online printr-un portal de cont sau poate fi necesar să sunați pentru a vorbi cu un reprezentant al serviciului pentru clienți. În cele mai multe cazuri, veți avea nevoie de numele noului șofer, informații despre licență sau permis, data nașterii și informații despre istoricul de conducere (dacă există).

Pentru a obține acoperire printr-un nou furnizor, este adesea cel mai bine să începeți prin a obține o cotație online. Dacă decideți că doriți oficial politica, puteți completa cererea și vă puteți înscrie pentru noua politică online, la telefon sau în persoană cu un agent local.

Cum să economisiți bani suplimentari la asigurări pentru adolescenți

Iată trei moduri prin care poți economisiți la asigurarea auto pentru adolescenti:

Alege o mașină la preț accesibil: Asigurarea auto se bazează nu numai pe șofer, ci și pe vehiculul pe care îl va conduce, iar anumite vehicule sunt mai scumpe de asigurat decât altele. De exemplu, mașinile decapotabile, mașinile sport și vehiculele mai noi vor fi mai scumpe de asigurat decât mașinile economice uzate, la prețuri modeste, care sunt mai vechi.
Verificați acoperirea și deductibilele: Alegerea deductibile mai mari daunele complete și prin coliziune vă pot ajuta să vă scădeți prima. Cu toate acestea, asigurați-vă că vă simțiți confortabil să plătiți deductibilă dacă adolescentul dvs. are un accident. De asemenea, vă recomandăm să luați în considerare reducerea sumelor de acoperire pentru acoperirea daunelor fizice pentru vehiculele mai vechi atunci când nu este cerută de un deținător de garanție și are sens pentru situația dvs. financiară generală.
Căutați pentru acoperire: Prețurile variază foarte mult între asigurători, așa că nu trebuie să vă mulțumiți cu ceea ce vă oferă asigurătorul actual. Căutați cu diverși furnizori pentru a găsi cea mai bună ofertă privind acoperirea pentru dvs. și pentru oricine altcineva din polița dvs.

Cine are cea mai ieftină asigurare auto pentru un adolescent?

Progressive a oferit cea mai ieftină asigurare auto pentru adolescenți din cele șase mari companii de asigurări analizate de Investopedia. Costul lunar pentru un adult și un adolescent nou autorizat a fost de 199 USD pe lună cu reduceri și 365 USD pe lună fără reduceri.

Când ar trebui să-mi adaug adolescentul la asigurarea mașină?

Cerințele minime de asigurare auto din statul dumneavoastră se aplică adolescenților dacă conduc pe drumurile publice, așa că vor avea nevoie de acoperire imediat ce își vor obține permisele și vor începe să conducă. Acoperirea vă va ajuta să vă asigurați că daunele nu vor trebui plătite integral din buzunar dacă un adolescent este implicat într-un accident.

La ce vârstă este asigurarea cea mai ieftină?

The costul asigurării auto continuă să scadă pe măsură ce îmbătrânești și câștigi mai multă experiență de conducere, atingând un nivel scăzut pentru șoferii cu vârste cuprinse între 65 și 74 de ani, potrivit Progressive. Cu toate acestea, odată ce împlinești 75 de ani, prețul poate începe să crească.

Care este cea mai bună vârstă pentru a începe asigurarea?

Șoferii mai tineri plătesc mai mult pentru asigurarea auto, deoarece sunt expuși unui risc mai mare de a intra într-un accident. În general, tarifele scad pe măsură ce îmbătrânești. De exemplu, la Progressive, ratele scad cu o medie de 8% când șoferii împlinesc 19 ani și apoi cu încă 7% la 21 de ani. Până când șoferii au 30 de ani, ratele medii la Progressive sunt cu aproximativ 45% mai mici decât erau când șoferii aveau 18 ani.

Ce poți face pentru a economisi bani la asigurarea auto?

Puteți economisi bani la asigurarea mașinii evitând biletele și accidentele, profitând de reducerile disponibile pentru dvs., mărind-vă deductibilele, scăzând limitele de acoperire și cumpărături pentru cea mai bună ofertă.

Concluzia

Adăugarea unui adolescent la polița dvs. de asigurare o va face mai scumpă. Valoarea exactă a costului suplimentar va depinde de vehiculul pe care îl conduc, de celelalte vehicule din polița dvs., de notele adolescenților la școală, de asigurătorul pe care îl alegeți și de alți factori.

Puteți obține prețuri mai mici pentru adăugarea unui șofer adolescent luând măsuri care vă pot influența asigurarea tarife, cum ar fi să vă asigurați că obțineți cât mai multe reduceri posibil și să faceți cumpărături pentru a găsi cele mai bune afacere. Luați în considerare să discutați cu adolescentul despre costul asigurării. Asigurați-vă că înțeleg cum să scadă costurile legate de asigurări prin comportamente precum obținerea de note bune și conducerea responsabilă.