Cel mai bun cont de economii de afaceri cu randament ridicat din iulie 2023

Revizuite de Michael J Boyle

Michael Boyle este un profesionist financiar cu experiență, cu peste 10 ani lucrând cu planificare financiară, instrumente derivate, acțiuni, venit fix, management de proiect și analiză.

La stiri

Verdictul final

Dacă nu reușiți să mențineți soldurile mari de economii necesare unor bănci de afaceri pentru a câștiga bine rate și renunțați la orice taxe potențiale, atunci vă recomandăm banca nbkc, Live Oak Bank sau Prime Alliance Bancă.

Live Oak Bank oferă, de asemenea, asistență online excelentă, dacă puteți efectua tranzacții bancare în întregime online. First Internet Bank este cea mai bună alegere dacă este important să câștigi rata maximă pe un cont bancar de afaceri dumneavoastră, atâta timp cât aveți suficienți bani în cont pentru a renunța la taxa lunară și pentru a câștiga APY maxim declarat.

Comparați conturile de economii de afaceri cu randament ridicat

Avantaje și dezavantaje ale conturilor de economii de afaceri cu randament ridicat

Avantajele explicate

• Dobânzi mai mari decât conturile de economii tradiționale: Conturile de economii cu randament ridicat vor depăși ratele unui cont de economii tradițional cu o marjă largă, chiar și atunci când ratele, în general, sunt scăzute.
• Asigurare FDIC: Ca și conturile de economii tradiționale, până la 250.000 USD în depozite în HYSA sunt asigurate de FDIC. Asta face ca aceste conturi să fie aproape fără riscuri.
• Acces relativ ușor la fonduri: Deși nu vă puteți muta fondurile HYSA la fel de ușor pe cât puteți fondurile din contul dvs. curent de afaceri, este încă la îndemână.

Contra explicate

• Minime mai mari de cont: Pentru a obține cele mai bune rate, va trebui să îndepliniți cerințe semnificative de sold. Printre conturile de pe lista noastră, acestea pot varia de la zeci la sute de mii de dolari.
• Limitele lunare ale tranzacțiilor: Majoritatea băncilor limitați numărul de tranzacții „conveniente” non-sucursale deținătorii de conturi pot face pe lună — un rest din momentul în care Rezerva Federală a promulgat cerințele privind rezervele bancare. Aceste cerințe nu mai sunt în vigoare, dar majoritatea băncilor încă limitează tranzacțiile lunare.
• Variabilitatea ratei dobânzii: Ratele dobânzilor cresc și scad în funcție de condițiile din economia mai largă, de concurența dintre instituții și de acțiunile întreprinse de Rezerva Federală. În timp ce HYSA-urile vor plăti întotdeauna mai bine decât conturile de economii tradiționale, este posibil să nu fie foarte mult într-o perioadă de rate ale dobânzilor scăzute.
• Valabilitate limitata: Nu toate băncile și casele de credit oferă HYSA-uri. Este posibil să fiți forțat să vă păstrați economiile la o altă instituție decât cea la care aveți contul curent de afaceri. Acest lucru poate adăuga complexitate și inconvenient la rutina dvs. bancară de afaceri.

Ghid pentru alegerea conturilor de economii de afaceri

Ce este un cont de economii de afaceri?

Un cont de economii de afaceri, la fel ca un cont personal de economii, servește ca un loc sigur pentru a vă depozita banii departe de pericole precum incendii și hoți (cel puțin cel personal). Dacă conduceți orice tip de afacere, un cont de economii de afaceri este una dintre necesitățile de bază pentru gestionarea banilor, împreună cu un cont curent de afaceri și, eventual, un cont de comerciant, dacă afacerea dvs. permite clienților să plătească cu cardul de credit.

Un cont de economii de afaceri poate fi folosit pentru multe dintre aceleași lucruri pentru care folosiți contul de economii personal. Dar când vine vorba de afacerea dvs., aceste conturi au și alte avantaje utile:

• Loc sigur pentru a stoca fonduri suplimentare de afaceri
• Vă permite să economisiți pentru situații de urgență, plăți de taxe, achiziții de echipamente și investiții în afaceri
• Servește ca sursă de fonduri pentru protecția împotriva descoperirilor de cont în contul dvs. curent de afaceri
• Vă ajută să accesați produse de finanțare a afacerilor, cum ar fi împrumuturi imobiliare comerciale

Alternative la conturile de economii de afaceri cu randament ridicat

Majoritatea băncilor oferă simple „conturi de economii pentru afaceri”, dar de fapt există câteva tipuri diferite de conturi de afaceri pe care le puteți folosi pentru a stoca excesul de fonduri de afaceri. Acestea funcționează, în general, la fel ca și pentru finanțele tale personale:

• Conturi de economii de afaceri: Un nivel de bază cont de economii vă permite să faceți câte depuneri doriți și până la șase retrageri pe lună. Este posibil să câștigați dobândă, dar APY-ul oferit este de obicei foarte scăzut.
• Conturi de pe piața monetară de afaceri: Un cont de piață monetară este un cont de economii care poate oferi rate mai mari decât un cont de economii de afaceri de bază și poate veni cu propriul carnet de cecuri pe care îl puteți folosi pentru a scrie cecuri direct, după cum este necesar.
• Conturi certificat de depozit (CD): Un CD este un cont de economii „programat” care vă cere să depuneți întreaga sumă în avans și apoi să așteptați câteva luni sau ani până când contul scade și banii dvs. devin disponibili pentru retragere din nou. CD-urile oferă de obicei cele mai mari tarife, dar este posibil să plătiți și penalități costisitoare pentru retragere anticipată.
• Investiții cu risc mai mic: Când ratele contului de economii sunt scăzute, obligațiunile guvernamentale și corporative pot fi o modalitate alternativă de a rezerva numerar, dar vine cu un anumit risc suplimentar și mai puțină lichiditate.

Cum să comparați conturile de economii de afaceri

Deși conturile de economii de afaceri funcționează în general la fel ca și conturile bancare personale, există câteva diferențe esențiale și lucruri la care trebuie să fiți atenți când faceți cumpărături.

• APY: Aceasta este rata dobânzii oferită pentru conturile de economii. Cu cât rata este mai mare, cu atât vei câștiga mai mult pentru economiile tale. Ratele mai mari pot fi rezervate pentru companiile cu solduri de cont mai mari.
• Taxe: Conturile bancare de afaceri au, în general, comisioane mai mari decât conturile personale. Este posibil să vi se plătească comisioane și mai mari în anumite cazuri, cum ar fi dacă nu puteți păstra un anumit sold în cont.
• Online banking: Unele bănci oferă servicii online mai bune decât altele. Băncile online oferă, de obicei, experiențe bune, dar luați în considerare dacă și pentru dvs. operațiunile bancare în persoană sunt importante, mai ales dacă aveți nevoie de un loc pentru a depune numerar după programul de lucru.
• Asigurare FDIC sau NCUA: Dacă banca dvs. eșuează, dar este asigurată de una dintre aceste două organizații, vă veți putea primi banii înapoi pentru depozite totale de până la 250.000 USD la orice bancă. Unele bănci oferă acoperire de asigurare mai mare prin parteneriat cu alte bănci.
• Cerințe minime de depozit: Unele bănci vă cer să deschideți un cont cu o anumită sumă de bani sau să vă confruntați cu comisioane mari. Rata pe care o câștigați din contul dvs. de economii de afaceri poate depinde și de cât de mult aveți în cont.
• Serviciu clienți și asistență: Unele bănci sunt mai cunoscute pentru serviciul lor bun pentru clienți decât altele. Cercetați pe deplin fiecare bancă, astfel încât să știți în ce intrați și consultați resurse precum J.D. Power’s Small Business Banking clasamentele sondajelor.

Metodologie

Investopedia este dedicată oferirii consumatorilor recenzii imparțiale și cuprinzătoare. Pentru a evalua conturile de economii de afaceri, am colectat peste 200 de puncte de date pentru peste o duzină de conturi, inclusiv APY-uri, sold minim cerințe, caracteristici ale contului și taxe, pentru a ne asigura că recenziile noastre îi ajută pe utilizatori să ia decizii informate cu privire la operațiunile bancare are nevoie.