Termenul zilei: certificate de depozit cu rată variabilă (CD)
Evaluăm în mod independent toate produsele și serviciile recomandate. Dacă faceți clic pe linkurile pe care le oferim, este posibil să primim compensații. Află mai multe.
Investitorii au avut o singură întrebare când Comitetul Federal pentru Piața Deschisă (FOMC) a decis să întrerupă majorarea ratelor dobânzii pentru prima dată în 15 luni miercurea trecută. Ce urmeaza? Potrivit Fed, răspunsul este două creșteri mai probabile ale ratelor în acest an, urmate de incertitudine în 2024. Această incertitudine a generat conversații între economiști despre certificate de depozit cu rată variabilă (CD-uri) și cât de valoroase ar fi aceste așa-numite „CD-uri Flex” în următorul an și jumătate.
Recomandări cheie
- CD-urile cu rată variabilă, cunoscute și sub numele de CD-uri flexibile, au un termen fix, dar o rată a dobânzii care se modifică în funcție de o varietate de condiții economice în timp.
- Atunci când se așteaptă ca ratele dobânzilor să crească, un CD cu rată variabilă poate fi un mijloc de economisire de dorit.
- În perioadele de scădere a ratelor dobânzilor, CD-urile cu rată variabilă sunt considerate investiții slabe.
După cum sugerează și numele, un CD cu rată variabilă este un tip de vehicul de economisire care nu are o rată fixă a dobânzii, ci mai degrabă unul care se modifică în timp. Deoarece ratele CD sunt influențate, printre altele, de Banca Rezervei Federale rata țintă a fondurilor federale, cu cât este mai probabil ca rata Fed să crească, cu atât mai atractive sunt CD-urile cu rată variabilă.
Din păcate, ratele care pot crește pot scădea și ele. Deoarece acest instrument de economisire este un CD, are un termen fix și penalități dacă vă retrageți fondurile devreme. Scăderea ratelor dobânzilor și penalitățile de retragere anticipată ar putea face investiția într-un CD cu rată variabilă mai puțin atractivă.
Un CD cu rată variabilă este similar cu a cont de economii cu randament ridicat fără lichiditate. Economiile cu randament ridicat pot plătiți tarife mari ca CD-urile, dar sunt 100% lichide, ceea ce înseamnă că vă puteți retrage banii fără penalități oricând doriți. Dezavantajul lor este că rata dobânzii este variabilă și poate scădea oricând, la fel ca în cazul unui CD cu rată variabilă.
CD-urile cu rată variabilă vă permit să profitați de creșterea ratelor dobânzilor, așa cum am experimentat din martie anul trecut. Termenul fix și penalitățile de retragere anticipată inerente acestor tipuri de certificate de depozit le fac mult mai puțin utile atunci când ratele sunt în scădere. Deoarece mulți experți cred că ratele dobânzilor sunt aproape de vârf, ar trebui să fiți precaut înainte de a vă lega banii într-un CD cu rată variabilă în perioadele de incertitudine economică.
Dacă asigurarea economiilor pentru un termen stabilit este o opțiune pentru dvs., luați în considerare un alt tip de CD. Chiar acum, unii dintre cele mai bune CD-uri oferă un APY de 5%., dar merită să căutați pentru a se potrivi potrivit nevoilor dvs.
Metodologia de colectare a ratelor
În fiecare zi lucrătoare, Investopedia urmărește datele ratelor a peste 200 de bănci și uniuni de credit care oferă CD-uri către clienții din toată țara și determină clasamentele zilnice ale certificatelor cu cele mai bune plăți în fiecare importantă termen. Pentru a se califica pentru listele noastre, instituția trebuie să fie asigurată federal (FDIC pentru bănci, NCUA pentru uniunile de credit), iar depozitul minim inițial al CD-ului nu trebuie să depășească 25.000 USD.
Băncile trebuie să fie disponibile în cel puțin 40 de state. Și în timp ce unele uniuni de credit vă cer să donați unei anumite organizații de caritate sau unei asociații pentru a deveni membru dacă nu îndepliniți alte eligibilități criterii (de exemplu, nu locuiți într-o anumită zonă sau nu lucrați într-un anumit tip de muncă), excludem uniunile de credit a căror cerință de donație este de 40 USD sau Mai mult. Pentru mai multe despre cum alegem cele mai bune tarife, citiți metodologia noastră completă.
