Cât costă asigurarea pentru proprietari?
Evaluăm în mod independent toate produsele și serviciile recomandate. Dacă faceți clic pe linkurile pe care le oferim, este posibil să primim compensații. Află mai multe.
Prima medie de asigurare a locuințelor a fost de 1.311 USD în 2020, conform celor mai recente date de la Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC). Cu toate acestea, costurile asigurării de locuință variază în funcție de locație, limitele de acoperire, scorul de credit, istoricul reclamațiilor și alți factori.
Deși asigurarea de locuință nu este o cerință legală, majoritatea creditorilor solicită asigurare de locuință dacă aveți o ipotecă. Chiar dacă nu aveți o ipotecă, asigurarea proprietarilor de locuințe oferă totuși o protecție valoroasă pentru locuința dvs., obiectele personale și eventualele datorii.
Vedeți cât costă asigurarea pentru proprietari în statul dvs. și aflați cum să economisiți bani la prima de asigurare a casei.
Costul mediu al asigurării pentru proprietari
Prima medie anuală a poliței de asigurare pentru proprietari a fost de 1.311 USD, sau 109 USD pe lună, în 2020.
Companiile de asigurări de locuințe calculează primele pe baza mai multor factori, inclusiv vârsta și starea locuinței dvs., cererile anterioare, materialele de construcție utilizate și apropierea locuinței dvs. de un incendiu departament.
Dacă casa dvs. are dispozitive de protecție, măsuri de atenuare a vântului sau alarme de incendiu, vă puteți califica pentru o primă mai mică.
În timp ce mulți factori pot influența costul asigurării pentru locuință, locația dvs. este una dintre cele mai importante. În graficul și tabelul de mai jos, puteți vedea cum se modifică primele în funcție de starea în care se află casa dvs.:
| Stat | Prima medie anuală | Prima medie lunară |
|---|---|---|
| Alabama | $1,501 | $125 |
| Alaska | $989 | $82 |
| Arizona | $866 | $72 |
| Arkansas | $1,498 | $125 |
| California | $1,241 | $103 |
| Colorado | $1,637 | $139 |
| Connecticut | $1,582 | $132 |
| Delaware | $907 | $76 |
| Florida | $2,165 | $180 |
| Georgia | $1,403 | $117 |
| Hawaii | $1,245 | $104 |
| Idaho | $810 | $68 |
| Illinois | $1,144 | $95 |
| Indiana | $1,021 | $85 |
| Iowa | $998 | $83 |
| Kansas | $1,478 | $123 |
| Kentucky | $1,174 | $98 |
| Louisiana | $2,038 | $167 |
| Maine | $956 | $80 |
| Maryland | $1,169 | $101 |
| Massachusetts | $1,667 | $140 |
| Michigan | $1,002 | $84 |
| Minnesota | $1,481 | $123 |
| Mississippi | $1,674 | $140 |
| Missouri | $1,301 | $108 |
| Montana | $1,347 | $112 |
| Nebraska | $1,586 | $132 |
| Nevada | $824 | $69 |
| New Hampshire | $1,048 | $87 |
| New Jersey | $1,277 | $106 |
| New Mexico | $1,151 | $96 |
| New York | $1,356 | $113 |
| Carolina de Nord | $1,119 | $93 |
| Dakota de Nord | $1,230 | $103 |
| Ohio | $871 | $73 |
| Oklahoma | $2,040 | $170 |
| Oregon | $735 | $61 |
| Pennsylvania | $967 | $81 |
| insula Rhode | $1,788 | $149 |
| Carolina de Sud | $1,327 | $111 |
| Dakota de Sud | $1,222 | $167 |
| Tennessee | $1,296 | $108 |
| Texas | $2,000 | $140 |
| Utah | $764 | $64 |
| Vermont | $984 | $82 |
| Virginia | $1,107 | $92 |
| Washington | $937 | $78 |
| Virginia de Vest | $974 | $81 |
| Wisconsin | $762 | $64 |
| Wyoming | $1,308 | $109 |
*Tarifele provin din datele din 2020 colectate de Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC).
Pe lângă locația dvs., prima dvs. se poate modifica în funcție de asigurătorul dvs. Pentru a vă ajuta să evaluați ce ați putea plăti pentru asigurarea de locuință, am primit exemple de cotații de la unele dintre cele mai mari companii de asigurări de locuințe.
| Companie de asigurari | Prima medie anuală |
|---|---|
| Allstate | $1,609 |
| Geico | $1,516 |
| Progresist | $1,353 |
| Ferma de stat | $1,914 |
| Liberty Mutual | $1,892 |
Pentru a obține aceste exemple de cotații, am folosit profilul unui rezident din Columbus, Ohio, în vârstă de 35 de ani, care este nefumător, cu credit bun și fără reclamații recente de asigurare. Locuinta asigurata este o casa unifamiliala, cu doua etaje, construita in anul 1992. Am folosit următoarele limite de acoperire:
- 350.000 USD în acoperire pentru locuințe
- 35.000 USD în acoperirea altor structuri
- 200.000 USD în acoperire pentru proprietate personală
- 350.000 USD în acoperire de răspundere civilă
- 1.000 USD în acoperire pentru plăți medicale
- 70.000 USD în acoperire pentru pierderea utilizării
- Deductibilă de 1.000 USD pentru toate tipurile de acoperire
Comparați ofertele de asigurări pentru proprietarii de locuințe Asigurați.
Factori care influențează costul
Companiile de asigurări iau în considerare mulți factori pentru a calcula prima personalizată. Iată câteva dintre lucrurile care pot afecta costul poliței dvs. de asigurare pentru proprietari.
Caracteristicile casei
Compania de asigurări va analiza probabil vârsta, starea, construcția acoperișului, metru pătrat, numărul de etaje și materialele de construcție pentru a vă determina prima.
În general, casele mai noi în stare bună sunt mai ieftin de asigurat decât casele mai vechi sau casele în stare proastă. Este posibil să primiți o primă mai mică dacă casa dvs. este situată în apropierea unei stații de pompieri sau dacă aveți dispozitive de protecție, cum ar fi un sistem de alarmă sau un sistem de sprinklere împotriva incendiilor, în casa dvs.
Datorii potențiale
Toți proprietarii de case se confruntă cu potențiale datorii, dar riscul dumneavoastră de procese ar putea fi mai mare dacă aveți o piscină, trambuline, structuri de joacă sau o anumită rasă de câini acasă. Prin urmare, dacă aveți oricare dintre aceste structuri sau animale pe proprietatea dvs., ați putea plăti mai mult pentru asigurarea proprietarilor de case.
Locație
Statul, orașul și codul poștal dvs. vor afecta prima de asigurare a locuinței. Dacă locuiți într-o zonă care este predispusă la vreme severă, cum ar fi tornadele sau uraganele, sau dacă cartierul dvs. are o rată ridicată a criminalității, prima dvs. poate crește. De asemenea, puteți plăti o rată mai mare de asigurare a locuinței dacă proprietatea dvs. este situată în apropiere de coastă.
Tipuri de acoperire și limite
Când achiziționați o asigurare de locuință, puteți alege tipurile de acoperire și limitele de acoperire. Dacă alegeți limite mari de acoperire, vă puteți aștepta să plătiți o primă mai mare. În plus, achiziționarea de polițe opționale de asigurare a locuinței, cum ar fi acoperirea de rezervă pentru apă sau acoperirea garantată a costurilor de înlocuire pentru locuința dvs., vă poate crește rata.
Istoricul revendicărilor
Istoricul cererilor dvs. de asigurare și istoricul reclamațiilor proprietarilor de case din zona dvs. pot afecta costul poliței dvs. de asigurare. Dacă ați depus orice daune de asigurare în ultimii câțiva ani, ar putea crește costul poliței de asigurare a locuinței.
Scor de credit
Multe companii de asigurări folosesc scorurile de asigurare bazate pe credit pentru a calcula prima. Când aplicați pentru o poliță, vi se poate cere să furnizați numărul dvs. de securitate socială, care este utilizat pentru a vă verifica creditul. Proprietarii de case cu un istoric bun de credit ar putea plăti rate mai mici.
Companie de asigurari
Tarifele pentru aceleași tipuri și sume de acoperire pot varia în funcție de asigurătorul de la care obțineți o ofertă. Pentru a găsi cea mai accesibilă asigurare de locuință pentru situația dvs., luați în considerare obținerea cotații de asigurări de locuință de la mai mulți furnizori de asigurări.
Top companii de asigurări pentru proprietari
Pentru a alege cea mai bună asigurare de locuință, este important să comparați câțiva furnizori diferiți. Acestea sunt unele dintre cele mai bune companii de asigurări de locuințe de pe piață.
Ferma de stat este cel mai mare furnizor de asigurări de locuințe, cu peste 18% din cota totală de piață. Este, de asemenea, un asigurător excelent de luat în considerare dacă doriți să vă grupați polițele pentru o primă mai mică. Clienții State Farm care și-au combinat asigurarea auto și casă au economisit 1.127 USD pe an în 2021.
Pe lângă pachetul de politici, State Farm oferă reduceri pentru acoperișuri și reduceri pentru securitatea casei. Există, de asemenea, câteva programe unice pentru proprietarii de case, cum ar fi parteneriatul State Farm cu Wildfire Defense Systems (WDS), care îi ajută pe proprietarii de case din anumite state să-și protejeze casele împotriva incendiilor.
Important
State Farm a încetat să accepte noi cereri de asigurare a locuințelor în California, inclusiv toate liniile de asigurare de proprietate și de accident, în 27 mai 2023. Polițele existente și polițele de asigurare auto personală nu au fost afectate de această modificare.
Allstate oferă o gamă largă de acoperiri opționale, așa că ar putea fi o alegere bună dacă doriți să vă personalizați polița. Unele dintre acoperirile opționale disponibile sunt:
- Echipament sportiv
- Curte si gradina
- Furt de identitate
- Rezervă de apă
- Instrumente muzicale
Allstate vinde, de asemenea, acoperire de rambursare a îmbunătățirilor ecologice, care plătește costul mai mare al înlocuirii articolelor deteriorate cu versiuni mai eficiente din punct de vedere energetic.
ProgresistPolițele de asigurare a locuinței lui sunt subscrise de alte companii de asigurări, inclusiv American Modern, Foremost, National General, Nationwide și Plymouth Rock. Furnizorul care subscrie polița dvs. depinde de locația dvs.
Progressive are și mai multe reduceri. Vă puteți califica pentru o primă mai mică dacă vă grupați polițele, obțineți o cotație în avans, asigurați o casă nou cumpărată sau nou construită, plătiți integral sau aveți un sistem de alarmă în casă.
Liberty Mutual oferă toate acoperirile standard de asigurare a locuinței și acoperirea costurilor de înlocuire a proprietăților personale, plus acoperiri opționale pentru Bijuterii, rezervă de apă și protecție la umflare.
În ceea ce privește reducerile, Liberty Mutual oferă economii dacă nu aveți daune de asigurare recente sau obțineți o nouă poliță înainte ca vechea dvs. acoperire să expire, să vă asigurați o casă recent renovată sau o casă cu un acoperiș nou sau să vă înscrieți în programul automat plăți; sunt disponibile si alte reduceri.
Geico
Geico vinde asigurări de locuință, dar nu își subscrie propriile polițe. În schimb, lucrează cu companii partenere, cum ar fi AIG, Chubb, Homesite și Travelers, pentru a vă emite politica.
Geico oferă o mare varietate de aprobări, dar trebuie să contactați un agent pentru a afla ce este disponibil în zona dvs. Pentru a vă reduce prima, Geico oferă reduceri pentru gruparea politicilor dvs, având un sistem de securitate la domiciliu și având detectoare de fum și stingătoare de incendiu în casa dvs.
Cum să economisiți bani la asigurarea proprietarilor de case
Costul asigurării de locuință este diferit pentru fiecare proprietar. Dar, în funcție de factori precum locația dvs. și caracteristicile casei dvs., polița dvs. ar putea fi costisitoare. Iată mai multe modalități de a reduce costurile asigurărilor pentru proprietari.
- Căutați reduceri de asigurare: Este obișnuit ca companiile de asigurări de locuințe să ofere reduceri, care vă pot reduce prima. De obicei, puteți găsi economii pentru a asigura o casă nouă, pentru a avea un acoperiș mai nou și pentru a vă plăti integral prima.
- Asigurați-vă casa mai sigură: Dacă casa dvs. este echipată cu elemente de securitate, cum ar fi o alarmă antiefracție, alarme de incendiu conectate sau un sistem de sprinklere împotriva incendiilor, vă puteți califica pentru economii de asigurare a locuinței.
- Alegeți deductibile mai mari: Majoritatea polițelor de asigurare a locuințelor au o deductibilă pe care trebuie să o plătiți din buzunar atunci când aveți o despăgubire. Alegerea unor deductibile mai mari va reduce probabil prima lunară sau anuală.
- Grupați-vă politicile: Majoritatea furnizorilor de asigurări de locuință vă vor reduce prima dacă achiziționați o poliță de asigurare de locuință cu o poliță de asigurare auto.
- Obțineți mai multe citate: Primele de asigurare a locuinței pot varia în funcție de compania dvs. de asigurări. Obțineți cotații de la câteva companii pentru a vedea care dintre ele vă poate oferi cea mai bună ofertă pentru acoperirea dorită.
Cum să alegi cea mai bună asigurare pentru proprietari
Asigurarea proprietarilor de case oferă o protecție valoroasă pentru structura fizică a casei dvs., bunurile personale și obligațiile dumneavoastră. Este important să alegeți cea mai bună politică pentru nevoile dvs. Iată câțiva pași pentru alegerea celei mai bune polițe de asigurare a locuinței.
- Evaluați nevoile dvs. de acoperire: Gândiți-vă la ce tipuri de acoperire și de câtă acoperire aveți nevoie. De exemplu, dacă aveți o colecție de artă sau bijuterii fine, poate fi necesar să obțineți o aprobare pentru a acoperi acele articole. Dacă aveți o piscină sau o trambulină în curte, este posibil să doriți limite mai mari de acoperire a răspunderii.
- Compara companii: Există zeci de furnizori de asigurări de locuință cunoscuți pe piață și fiecare are avantaje și dezavantaje. Înainte de a achiziționa o poliță, căutați și comparați mai multe companii pe baza opțiunilor de acoperire, reduceri, recenzii ale clienților, evaluări financiare și instrumente online și mobile.
- Citiți literele mici: Fiecare poliță de asigurare a locuinței este ușor diferită. Este o idee bună să revizuiți literele mici înainte de a cumpăra acoperire. Aflați ce este acoperit, ce pericole nu sunt acoperite, cât de mult sunt limitele dvs. de acoperire și dacă există o deductibilă separată pentru dezastre naturale, cum ar fi un deductibil pentru uragan.
De câtă asigurare pentru proprietari am nevoie?
Fiecare proprietar are nevoie de o acoperire diferită de asigurare a locuinței. Experții în asigurări recomandă să aveți suficientă asigurare pentru locuință pentru a acoperi costul complet de înlocuire a casei dumneavoastră. Limita de acoperire a proprietății personale ar trebui să fie de aproximativ 50% din limita de asigurare a locuinței, iar limita de acoperire pentru pierderea utilizării ar trebui să fie de aproximativ 20% din limita de acoperire a locuinței. Pentru răspunderea personală, ar trebui să alegeți limitele de acoperire pe baza riscurilor potențiale pe proprietatea dumneavoastră.
Este necesară asigurarea proprietarilor de case?
Asigurarea pentru proprietari nu este o cerință legală. Cu toate acestea, mulți creditori necesită asigurare de locuință dacă aveți un credit ipotecar. Odată ce ipoteca dvs. este plătită, aveți opțiunea de a renunța la acoperirea asigurării pentru locuință, dar acest lucru vă expune un risc financiar dacă casa dvs. suferă daune grave.
Ai nevoie de asigurare pentru proprietari?
În general, da, aveți nevoie de asigurare pentru proprietari, indiferent dacă este cerută de un creditor sau nu. Asigurarea de locuință protejează structura fizică a casei dvs., obiectele personale și răspunderea dvs. dacă cineva este rănit pe proprietatea dvs. sau deteriorați proprietatea altcuiva. Fără asigurare de locuință, ești responsabil din punct de vedere financiar dacă casa sau obiectele tale personale sunt deteriorate sau distruse, precum și pentru taxele tale juridice într-un proces.