Cum să vă recuperați de la împrumutul pentru studenți

Dacă ați renunțat la dvs împrumuturi pentru studenți, aveți mai multe opțiuni pentru a vă ajuta să vă recuperați. Iată ce împrumut pentru studenți Mod implicit înseamnă pentru tine acum și cum să scapi de el.

Cum să vă recuperați de la împrumutul pentru studenți

Încălcarea împrumuturilor pentru studenți poate fi dăunător, dar te poți întoarce din asta. Există câteva modalități prin care vă puteți recupera de la împrumutul pentru studenți:

Programul New Start

Fresh Start este un program federal conceput pentru a vă restabili creditele.

Puteți contacta Departamentul Educației din SUA, accesând myeddebt.ed.gov și autentificare. Veți vedea o opțiune pentru Fresh Start, iar aceasta este cea mai ușoară cale de înscriere în program. De asemenea, îi puteți suna la 1-800-621-3115. Este o idee bună să aveți la îndemână cele mai recente informații despre venit, care provin din cea mai recentă declarație fiscală, dar nu este obligatorie.

La apel, veți discuta despre interesul dvs. față de programul Fresh Start și despre ieșirea din situația de neîndeplinire a creditului pentru studenți. Veți fi apoi înscris într-un planul de rambursare bazată pe venit (IDR). astfel încât plățile dvs. să corespundă cu ceea ce vă puteți permite în mod rezonabil să plătiți.

Odată înscris, împrumuturile tale vor fi mutate către un Departament de Educație administrator de credite (dacă sunt în stare de nerambursare, împrumuturile dvs. pot fi în prezent cu a recuperator sau o agenție similară). Starea împrumutului tău se schimbă de la „implicit” la „în rambursare”, iar starea „implicit” va fi, de asemenea, eliminată din dvs raport de credit.

Fresh Start vă oferă acces la toate ajutoarele financiare federale, inclusiv împrumuturile pentru studenți în viitor. Veți obține, de asemenea, acces la federal amânare, toleranţă, și iertare planuri.

Nu toate împrumuturile sunt eligibile pentru Fresh Start, așa că asigurați-vă că verificați dacă sunteți eligibil înainte de a încerca să vă înscrieți în program.

Reabilitare

Reabilitarea împrumuturilor federale pentru studenți este atunci când efectuați o serie de plăți la timp pentru o anumită perioadă de timp. Plata dvs. lunară se bazează pe dvs sursa de venit, iar reabilitarea este completă atunci când efectuați nouă plăți lunare pe parcursul a 10 luni. Mai exact, trebuie să fiți de acord în scris să efectuați nouă plăți lunare voluntare, rezonabile și accesibile, după cum stabilit de administrator, în termen de 20 de zile de la data scadenței și efectuați toate cele nouă plăți în 10 consecutive luni.

Puteți să vă reabilitați împrumuturile neplate o singură dată. Dacă ați trecut prin programul Fresh Start și ați rămas din nou în stare de nerambursare a împrumuturilor, vă puteți înscrie în continuare la reabilitare. Conecteaza-te la contul tau, apoi selectați „Afișați detalii” sub „Ajutorul meu”. De acolo, veți putea vedea cine este administratorul dvs. de împrumuturi și îl puteți contacta în legătură cu înscrierea la reabilitare.

Consolidare

Puteți consolidați-vă împrumuturile pentru studenți indiferent dacă sunteți în stare de nerambursare sau nu, luând un împrumut direct de consolidare cu Departamentul Educației. Acest împrumut nu are un verificarea creditului sau o cerință de venit.

Consolidarea împrumuturilor este atunci când combinați toate împrumuturile federale pentru studenți într-un singur împrumut. Noul tău dobândă este media ponderată a ratelor dobânzilor dvs. curente, rotunjită la cea mai apropiată o optime la sută. Pentru împrumuturile consolidate, va trebui să fiți de acord să vă rambursați noul împrumut direct de consolidare în temeiul unui planul de rambursare bazată pe venit (IDR) sau efectuați trei plăți lunare complete consecutive pentru împrumutul neplatit înainte de dvs. consolida.

Nu toate împrumuturile sunt eligibile pentru consolidare, așa că asigurați-vă că știți care sunt eligibile înainte de a aplica pentru un împrumut direct de consolidare.

Rețineți că nu există o abordare universală - dacă una nu funcționează pentru dvs., explorați alte opțiuni înainte de a alege cea mai potrivită pentru situația dvs.

Recuperarea din împrumutul privat pentru studenți

Împrumuturi private pentru studenți nu au aceleași protecții, beneficii sau programe ca împrumuturile federale pentru studenți. Dacă doriți să ieșiți din situația de nerambursare de la un împrumut privat pentru studenți, este posibil să aveți mai multă muncă de făcut.

La fel ca împrumuturile federale pentru studenți, puteți vedea cine este administratorul dvs. de împrumuturi verificând AnnualCreditReport.com. Chiar dacă administratorul dvs. de împrumuturi v-a vândut împrumutul către a agenție de colectare, ar trebui să vă poată direcționa către recuperatorul de datorii.

Contactați creditorul pentru a vă revizui opțiunile de rambursare. Unii creditori ar putea oferi programe de reabilitare implicite, dar acești termeni pot varia în funcție de creditor. De asemenea, puteți explora consilierea de credit pentru a vă ajuta să elaborați un plan de plată bazat pe venitul dvs. Puteți verifica Departamentul de Justiție al SUA pentru o listă cu agenții de consiliere de credit aprobate pentru a evita să fii înșelat de fraudatori.

Cum să știți dacă împrumuturile dvs. pentru studenți sunt implicite

Puteți verifica starea împrumutului dvs. pentru studenți conectându-vă la StudentAid.gov cu ID-ul dvs. Federal Student Aid (FSA). Când selectați împrumutul, puteți vedea dacă starea este listată ca implicit.

De asemenea, puteți verifica starea împrumutului dvs. pentru studenți verificând raportul dvs. de credit. Vă puteți extrage rapoartele de credit de la cele trei birouri de credit majore — Equifax, Experian și TransUnion — prin AnnualCreditReport.com. Va exista o secțiune care detaliază notele negative din raportul dvs., iar dacă împrumuturile dvs. pentru studenți sunt în stare de nerambursare, va fi în această secțiune.

Consecințele nerespectării împrumutului pentru studenți

Dacă împrumuturile dvs. pentru studenți sunt în stare de nerambursare, poate avea un impact negativ asupra viitorului dvs. financiar, inclusiv:

• Istoricul dvs. de credit. Istoricul plăților dvs. este cea mai importantă parte a dvs Scorul de credit FICO, reprezentând 35% din ea. Întârzierea chiar și la o singură plată poate duce la scăderea scorului dvs. de credit. Dacă împrumuturile tale sunt în stare de nerambursare, ar putea însemna ca scorul tău să scadă.
• Oportunitățile dvs. de împrumut. Un scor de credit scăzut afectează tot ceea ce aveți nevoie atunci când vine vorba de împrumut, indiferent dacă încercați să cumpărați o casă și să vă asigurați un credit ipotecar, să luați un împrumut auto sau chiar să obțineți un card de credit. Ta scor de credit este legată de tot ceea ce are legătură cu împrumutul de bani, așa că, dacă ai nevoie vreodată să te împrumuți în viitor, împrumuturile pentru studenți în stare de nerambursare ți-ar putea afecta șansele. Chiar și atunci, dacă sunteți acceptat pentru linii de credit sau împrumuturi în ciuda scorului dvs. de credit redus, dvs ratele dobânzilor vor fi mult mai mari cu credite slabe sau corecte, comparativ cu debitorii cu credit bun sau excelent credit.
• Planul dvs. de rambursare. Dacă ați rămas atât de în urmă cu plățile încât împrumuturile dvs. au fost accelerate, înseamnă că soldul dvs. complet este imediat datorat. În funcție de cât de mult datorați, acest lucru vă poate afecta în mod semnificativ finanțele dacă trebuie să vă plătiți împrumuturile pentru studenți într-o singură sumă forfetară, mai degrabă decât câteva plăți mai mici de-a lungul timpului.
• Venitul dvs. În unele state, te poți confrunta poprirea salariului (adică să vă scoateți o parte din salariu) pentru a vă plăti împrumuturile pentru studenți. Nerambursarea împrumutului pentru studenți ar putea duce, de asemenea, la o potențială pierdere a beneficiilor federale ale venitului de pensionare, cum ar fi securitatea socială.

Concluzia

Nerambursarea împrumutului pentru studenți poate fi dăunătoare pentru mulți împrumutați care nu au reușit să facă plăți și nu simt că există vreo cale de a ieși. Dar pentru debitorii de împrumuturi federale pentru studenți, aveți câteva modalități diferite de a vă recupera din neplată. Examinați-vă opțiunile și rămâneți diligent cu plățile, astfel încât să evitați din nou implicit.