Metodologia de revizuire a asigurărilor pentru întreprinderile mici

Asigurarea comercială este o necesitate pentru aproape toate întreprinderile mici. Asigurarea de răspundere civilă generală, cel puțin, poate proteja proprietarii de afaceri împotriva cererilor de vătămare din partea clienților sau chiar a trecătorilor. Dar multe companii au nevoie de acoperiri suplimentare, cum ar fi proprietate comercială, răspundere profesională, auto comercială și multe altele. Politica proprietarului unei afaceri (BOP), care combină proprietatea comercială și răspunderea generală, este una dintre cele mai multe pachete de polițe populare și pot fi personalizate cu tipuri de acoperire suplimentare pentru a vă adresa afacerii specifice are nevoie.

Am analizat cu meticulozitate politicile proprietarilor de afaceri pentru mai multe companii, plus alte tipuri de acoperire potrivite pentru diferite industrii, cum ar fi afacerile alimentare, pentru a determina listele noastre „cele mai bune” pentru comerț asigurare. Mai jos, detaliem datele pe care le-am obținut, criteriile pe care le-am folosit și metodologia pe care am implementat-o.

Ce articole folosesc metodologia noastră

Avem multe articole despre cele mai bune companii de asigurări comerciale pentru produse specifice sau pentru a satisface nevoile anumitor cititori. Această metodologie descrie procesul utilizat pentru compilarea listei noastre de Cele mai bune companii de asigurări pentru afaceri mici. Alte articole care enumeră cele mai bune companii de asigurări comerciale pentru anumite industrii folosesc aceste date plus date suplimentare care urmează mai jos. (Exemple sunt: Cel mai bun antreprenor independent de asigurare, Cea mai bună asigurare de camion cu alimente, Cea mai bună asigurare de restaurantși cea mai bună asigurare de răspundere civilă pentru alimente.)

Selecția și ordinea furnizorilor se bazează pe analiza datelor plus criterii suplimentare specifice produsului și informații subiective de la editorii noștri și experții din industrie.

Revizuire de literatura

Pentru a determina companiile incluse în această analiză, precum și criteriile noastre de evaluare a acestora, echipa noastră a luat în considerare următorii factori:

1. Cotă de piață: Bazele de date de afaceri și informații despre piață, cum ar fi Statista, Plunkett și Gale, au furnizat grafice și liste ale cele mai mari companii care furnizează asigurări comerciale pentru proprietarii de afaceri prin suma anuală în dolari a primelor scris.
2. Rezultatele căutării Google: Ne-am luat în considerare cu ce companii s-au confruntat consumatorii cel mai probabil atunci când caută termeni cheie pentru produse, cum ar fi „politica proprietarului afacerii”.
3. Volumul lunar de căutare: Ne-am luat în considerare de câte ori a fost căutată o companie în contextul unui anumit tip de produs (de exemplu, „Asigurarea următoarelor afaceri”) pentru a restrânge ce companii să includem în analiza noastră.
4. Analiza concurenței: Am analizat articolele publicate de concurenții noștri pentru a confirma că nu trecem cu vederea companiile relevante de inclus.
5. Paginile de produse ale companiei și ghidurile de apetit: Am revizuit paginile de produse de pe site-urile web ale companiei și ghidurile de apetit concepute pentru agenții de asigurări comerciali pentru a evalua și a detalia caracteristicile importante ale produsului.

Colectare de date

Datele au fost colectate atât de la agenții de rating terțe, cât și de la companii direct prin intermediul companiei site-uri web, pagini și broșuri de produse publicate, reprezentanți ai serviciului pentru clienți și mass-media contacte. Sursele noastre includ, de asemenea: AM Best, Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC) și J.D. Power.

Odată ce colectarea a fost finalizată, datele au fost verificate pentru a asigura integritatea și acuratețea. Echipa noastră a făcut referințe încrucișate la citările, linkurile și înregistrările importante rămase în fiecare punct de date cu sursele primare.

Metodologia evaluărilor

Am calculat evaluări cu stele care au reflectat evaluarea noastră asupra calității planurilor de asigurare pentru întreprinderile mici ale fiecărei companii. Ne-am concentrat pe un pachet popular, numit polița proprietarului afacerii (BOP), care include proprietăți comerciale, răspundere generală și, adesea, acoperirea veniturilor din afaceri. Factorii care au influențat evaluările noastre cu stele includ:

• Costuri și taxe (25%): sume anuale ale primelor pentru polița unui proprietar de afaceri, disponibilitatea reducerilor, opțiunea de plată lunară.
• Accesibilitate (10%): Disponibilitatea de stat a unui BOP și a limitelor anuale de venituri.
• Experiență de cotație/aplicare (25%): Posibilitatea de a obține o cotație și de a cumpăra direct o poliță online, de pe site-ul companiei, fără asistența unui agent live. (Toate companiile analizate oferă opțiunea de a cumpăra cu asistență de către agent.)
• Calitatea planului/satisfacția clientului (15%): O medie ponderată a indicelui de reclamații al fiecărei companii pentru liniile sale comerciale a fost calculată pe trei ani, între 2019 și 2021, pe baza plângerilor companiei aflate în dosar la Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC). Am luat în considerare, de asemenea, clasamentele companiilor în Studiul J.D. Power 2022 privind asigurările comerciale mici din SUA.
• Acoperire (15%): Pentru BOP-urile din cadrul companiilor, am comparat limitele maxime de daune disponibile (suma pe care un asigurător o va plăti pentru fiecare cerere individuală făcută în timpul poliței). perioada), limitele totale maxime disponibile (suma maximă pe care o va plăti un asigurător pentru toate cererile de despăgubire făcute în perioada poliței) și cele mai mici deductibile a oferit.
• Stabilitate financiară (10%): Am colectat ratingul de putere financiară al fiecărei companii de la AM Best, o agenție de rating de credit care evaluează solvabilitatea unei companii de asigurări sau probabilitatea ca aceasta să nu-și respecte obligația obligatii.

Alte colectări de date

Am colectat date suplimentare pentru a informa politicile și tipurile de acoperire ale proprietarilor de afaceri specifice industriei. Aceste date includ:

• Asigurare de raspundere civila profesionala: disponibilitate și limite maxime de revendicare
• Asigurare de răspundere civilă generală (acoperire independentă): disponibilitate și limite maxime de revendicare
• Asigurare de proprietate personală pentru afaceri: disponibilitate și limite maxime de revendicare
• Asigurare auto comercială: disponibilitate
• Asigurare de compensare a lucrătorilor: disponibilitate
• Asigurare de raspundere pentru produse: disponibilitate
• Asigurare de răspundere pentru băuturi alcoolice: disponibilitate
• Acoperirea defecțiunilor echipamentelor: disponibilitate
• Acoperire pentru deteriorarea alimentelor: disponibilitate

Faceți cunoștință cu echipa de cercetare