Cele mai bune împrumuturi de afaceri garantate din 2023
Dawn Papandrea este un expert în carduri de credit cu peste 10 ani de experiență în domeniul cardurilor de credit, bancar, finanțe personale și cariere. Recenziile ei despre cardurile de credit și alte produse financiare apar pe The Balance, Investopedia și pe site-uri de finanțe personale din alte părți. Dawn și-a câștigat masterul în jurnalism și comunicare de masă de la Universitatea din New York și are o licență în limba engleză de la Universitatea St. John.
Cu aproape 15 ani de experiență ca scriitor și editor în finanțe personale și afaceri mici, Lars Peterson a scris și editat pentru The Balance, Wise Bread, US News și Amex OPENForum, printre altele. Cei peste 20 de ani ca editor și scriitor au inclus roluri în publicarea de cărți, marketing, scriere tehnică, călătorii și finanțe personale. Lars Peterson s-a alăturat Investopediei în 2023, după patru ani ca editor la The Balance.
Indiferent dacă doriți să vă duceți afacerea la următorul nivel sau dacă aveți nevoie doar de niște bani pentru a continua să funcționeze printr-o perioadă dificilă, un împrumut de afaceri poate acționa ca un colac de salvare. Deși aveți mai multe opțiuni, alegerea unui împrumut pentru afaceri garantat poate fi o mișcare bună dacă sunteți în căutarea unor rate competitive sau a unui program de împrumut cu cerințe mai puțin stricte.
Împrumuturile de afaceri garantate, care necesită să oferiți o anumită formă de garanție, elimină o parte din riscul creditorilor și, prin urmare, le permit să ofere condiții mai favorabile. Pentru a crea lista noastră cu cele mai bune împrumuturi de afaceri garantate, am colectat sute de puncte de date la peste 20 de creditori de împrumuturi de afaceri. Am evaluat aproape 30 de factori, inclusiv ratele dobânzilor, comisioanele, sumele împrumutului, cerințele debitorului și multe altele.
Verdictul final
Când vine vorba de împrumuturi garantate pentru afaceri, găsirea creditorului potrivit implică analizarea îndeaproape a cerințelor de eligibilitate și a decide ce tip de împrumut este cel mai potrivit pentru nevoile dumneavoastră. Pentru cele mai mici companii, American Express oferă cea mai bună linie de credit asigurată, dar dacă căutați diferite opțiuni de împrumut, atunci Rapid Finance merită cu siguranță o privire.
Dacă aveți o situație unică, cum ar fi să fiți în afaceri doar pentru o perioadă scurtă de timp, atunci creditori precum Credibly ar putea fi potriviti. Sau, dacă sunteți mai bine stabilit și doriți să folosiți o relație bancară, Bank of America are avantaje pentru clienții săi de afaceri care caută împrumuturi. Pentru a accesa numerar foarte rapid, este greu să depășiți finanțarea OnDeck în aceeași zi. Dar, în cele din urmă, dacă nu sunteți sigur de unde să începeți, serviciul de potrivire de la Lendio vă poate pune în legătură cu potențiali creditori care vă îndeplinesc criteriile.
Comparați cele mai bune împrumuturi de afaceri garantate
| Creditor | Tipuri de împrumuturi garantate | Sume împrumutate | Condiții de împrumut |
|---|---|---|---|
| American Express | Linie de credit | $500–$250,000 | 6-18 luni |
| Finanțe rapide | Avans în numerar comerciant, împrumut pentru capital de lucru | 5.000-10 milioane de dolari | 6-36 luni |
| banca Americii | Împrumut pe termen, linie de credit | 25.000 USD și mai mult | Termen de până la 60 de luni; LOC se învârte cu reînnoire anuală |
| Pe punte | Împrumut pe termen | $5,000–$250,000 | Până la 24 de luni |
| Credibil | Linie de credit, împrumut pentru capital de lucru, împrumut pentru echipamente, avans în numerar al comerciantului | Până la 250.000 USD | Variază în funcție de creditor |
| Lendio | Linie de credit | $1,000–$5,000,000 | 1–2 ani |
Ghid pentru alegerea celui mai bun împrumut de afaceri garantat
Factori de luat în considerare atunci când obțineți un împrumut de afaceri garantat
Când se uită în împrumuturi pentru întreprinderi mici, priviți cu atenție următorii factori care influențează costul împrumutului:
- Rata dobânzii și DAE: Rata dobânzii este importantă, dar DAE include taxe suplimentare, cum ar fi comisioanele de inițiere. Concentrarea pe APR oferă o comparație mai bună.
- Taxe și comisioane ale împrumutătorului: Unii creditori vă vor încărca cu diverse comisioane, de la inițiere la întreținere lunară până la comisioane de întârziere și multe altele. Privește-le cu atenție, deoarece se pot adăuga rapid.
- Sumele minime și maxime ale împrumutului: Asigurați-vă că un potențial creditor oferă suma de finanțare pe care o vizați, astfel încât să nu vă împrumutați sub (sau supra-) .
- Activele necesare pentru garantarea împrumutului: Creditorii acceptă diferite tipuri de garanții, fie că este vorba despre un drept de drept general asupra activelor, echipamentelor, stocurilor sau vânzărilor viitoare. Asigurați-vă că sunteți confortabil cu ceea ce faceți dacă nu puteți plăti.
- Capacitatea de a rambursa împrumutul: Unele împrumuturi necesită rambursare zilnică sau săptămânală, în timp ce altele sunt lunare. Faceți câteva calcule atente pentru a vă asigura că veți avea capacitatea de a vă îndeplini obligațiile de rambursare.
Cum să obțineți un împrumut de afaceri garantat
- Cercetați programul de împrumut. Asigurați-vă că îndepliniți cerințele minime de eligibilitate și că termenii de rambursare și sumele împrumutului sunt în intervalul preferat. Decideți dacă doriți un împrumut pe termen sau o linie de credit. Dacă opțiunea este disponibilă, vă puteți precalifica și pentru a vă înțelege mai bine dacă veți fi aprobat.
- Începeți procesul de aplicare. Pentru unii creditori, puteți face acest lucru online, în timp ce alții necesită un apel telefonic sau o întâlnire în persoană.
- Adunați-vă documentația. Este posibil să trebuiască să trimiteți documente personale de identificare, extrase de cont bancar, declarații fiscale, informații despre orice bunuri pe care le puneți în garanție etc.
- Completați cererea. Odată ce cererea dvs. este finalizată, fiți receptivi dacă sunt necesare informații suplimentare. Vi se poate cere să fiți de acord cu o declarație de finanțare a Codului Comercial Uniform (UCC), care creează un drept de drept asupra afacerii dvs. sau să semnați o garanție personală.
- Primește-ți finanțarea. Odată ce împrumutul dvs. este aprobat, finanțarea dvs. ar trebui să ajungă în câteva zile lucrătoare. După aceea, rămâi la curent cu programul tău de rambursare pentru a construi un istoric solid al creditului de afaceri și a rămâne în stare bună cu creditorul tău.
Tipuri de garanții pentru împrumuturi de afaceri garantate
Creditorii de afaceri pot accepta diferite tipuri de garanții. Câteva exemple includ:
- Active comerciale: Orice obiect de valoare din cadrul afacerii dvs., cum ar fi materii prime, proprietate intelectuală, imobiliare etc.
- Bunuri financiare: Conturi de încasat, CD-uri, rezerve de numerar sau alte active care pot fi ușor convertite în numerar
- Echipament: Mașini mari, flote de vehicule, computere sau orice alt echipament care este folosit pentru a vă conduce afacerea
- Facturi: În loc să vă plătească clienții, plățile lor ar merge către creditor pentru a vă plăti datoria.
întrebări frecvente
-
Care este diferența dintre împrumuturile de afaceri garantate și negarantate?
Împrumuturile de afaceri garantate sunt susținute de ceva de valoare pe care îl utilizați ca garanție. Dacă nu vă rambursați împrumutul, creditorul poate intra în posesia garanției dvs. Credite de afaceri negarantate nu utilizați garanții, punând mai mult risc pe creditor. Ca atare, este posibil să puteți obține rate și condiții mai favorabile sau să găsiți cerințe mai puțin stricte cu un împrumut de afaceri garantat.
-
Puteți obține un împrumut garantat cu credit rău?
A avea un credit prost face să obțineți un împrumut de afaceri mai dificil, dar ceva mai puțin dacă este un împrumut garantat. Deoarece oferiți garanții, creditorul știe că are o anumită protecție financiară și poate oferi mai mult spațiu de operare atunci când vine vorba de cerințele de credit.
-
Cât timp durează pentru a obține un împrumut de afaceri garantat?
Obținerea unui împrumut de afaceri garantat poate dura de la o zi la câteva săptămâni. Depinde de cum este procesul de aplicare și de cât de mult încercați să împrumutați.
Metodologie
Investopedia este dedicată oferirii consumatorilor recenzii imparțiale și cuprinzătoare ale creditorilor de împrumuturi garantate pentru afaceri. Pentru a evalua furnizorii, am colectat sute de puncte de date la peste 20 de creditori de împrumuturi pentru afaceri. Am evaluat acești creditori pe baza a aproape 30 de factori, inclusiv ratele dobânzilor, comisioanele, sumele împrumutului, cerințele debitorilor și disponibilitatea națională.