Cum să ieși dintr-un împrumut auto de acceptare a creditului
Puteți ieși dintr-un împrumut de acceptare a creditului în mai multe moduri, inclusiv prin achitarea mașinii sau prin refinanțare.
Companii precum Credit Acceptance Corp. poate părea o soluție bună pentru persoanele care au nevoie de o mașină, dar au dificultăți în obținerea finanțării, cum ar fi pentru că au săraci istoricul creditului. Compania oferă programe de finanțare care permit dealerilor de mașini să vândă vehicule consumatorilor cu credite slabe. Cu toate acestea, Acceptarea creditului percepe taxe de două cifre ratele dobânzilor și taxe suplimentare, ceea ce face dificilă ținerea pasului cu plățile.
Aflați cum să ieșiți dintr-un împrumut auto de acceptare a creditului prin plăți suplimentare, refinanțare și alte strategii.
Recomandări cheie
- Credit Acceptance Corp. oferă împrumuturi auto consumatorilor cu credite slabe.
- Creditele pentru autovehicule de acceptare a creditelor au o rată medie anuală procentuală (DAE) de 22%.
- Plata mai mult decât minimul sau refinanțarea te pot ajuta să scapi mai repede de datorii.
Credit Acceptance Corp. este o companie cotată la bursă (CACC) care se conectează cu dealerii pentru a oferi finanțare persoanelor cu credite slabe. Împrumuturile de la Credit Acceptance vă pot ajuta dacă aveți dificultăți financiare, dar nu puteți solicita un împrumut direct prin intermediul companiei. În schimb, trebuie să găsiți o mașină de la unul dintre dealerii parteneri ai companiei și să finanțați prin dealer.
Lucrând cu Credit Acceptance, dealerii pot aproba clienții care nu pot fi aprobați pentru finanțare în altă parte.
Aproximativ 1,9 milioane de oameni au primit împrumuturi pentru mașini uzate prin Credit Acceptance și dealerii săi afiliați din noiembrie. 2, 2015, până la 30 aprilie 2021. Compania a finanțat peste 4,9 miliarde de dolari în împrumuturi doar în 2020.
Deși Credit Acceptance oferă finanțare consumatorilor care ar putea să nu se califice pentru împrumuturi auto tipice, există un dezavantaj semnificativ: rate și comisioane ridicate. La nivel național, media rata anuală procentuală (DAE) la creditele de acceptare a creditelor a fost de aproximativ 22%. Cu toate acestea, taxele și taxele suplimentare ar putea duce la creșterea costului total.
În 2023, Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorului (CFPB) a intentat un proces împotriva companiei, susținând că Credit Acceptance a ascuns informații cheie despre tarife și comisioane de la consumatori și a umflat valorile vehiculelor uzate vândute. CFPB a raportat că markup-ul mediu a fost cu peste 50% peste costul dealer-ului raportat.
Acceptarea creditului nu oferă o perioadă de grație. Contul dvs. va fi raportat ca delincvent după 30 de zile de la scadența unei plăți. Măsurile de colectare pot include taxe de întârziere, repunere în posesie și poprire pe salariu.
5 strategii pentru a ieși dintr-un împrumut auto de acceptare a creditului
Dacă cercetați cum să ieșiți dintr-un împrumut auto de acceptare a creditului, aveți câteva opțiuni:
1. Plătește mașina
Cea mai rapidă modalitate de a ieși din împrumut este să îl plătiți integral. Este posibil ca această abordare să nu fie fezabilă pentru majoritatea debitorilor, dar este posibil să puteți strânge banii necesari pentru a plăti împrumutul cerând ajutor familiei sau prietenilor, luând un imprumut personal, sau aplicând împrumutului orice sume de bani pe care le puteți primi, cum ar fi rambursarea taxei sau cadou.
2. Efectuați plăți suplimentare
Cu APR atât de mari, împrumuturile de acceptare a creditelor se pot acumula interes repede. Vă puteți achita împrumutul mai rapid și puteți economisi bani plătind mai mult decât minimul necesar. Chiar și sumele mici, cum ar fi 25 USD în plus pe lună, pot ajuta.
Puteți folosi un Calculator dobândă la împrumut auto pentru a vedea cum sumele suplimentare de plată vă pot reduce timpul de rambursare și vă pot reduce costul total al împrumutului.
3. Refinanțați-vă împrumutul auto
Dacă ale tale scor de credit sau situația financiară s-a îmbunătățit de când v-ați contractat împrumutul prin Acceptarea creditului, este posibil să fiți eligibil pentru refinanțare. Cand tu refinanța un împrumut auto, iei un nou credit și îl achizi pe cel existent. Cu un scor de credit mai bun sau un venit mai mare, s-ar putea să vă calificați pentru un împrumut cu o rată a dobânzii mai mică și termeni diferiți decât ați avea acum.
De exemplu, să presupunem că ați cumpărat o mașină pentru 20.000 USD cu un TAE de 22%. Dacă ați refinanțat la un împrumut pe cinci ani cu o DAE de 12%, veți economisi 6.468 USD în dobânzi.
Cele mai importante companii de refinanțare a creditelor auto precum LendingClub și Bank of America sunt printre creditorii care pot oferi noi împrumuturi auto la rate mai mici decât Credit Acceptance.
4. Schimbați mașina cu un alt vehicul
Dacă v-ați stabilit obiceiuri bune de creditare și sunteți pregătit pentru un vehicul nou, o altă opțiune de a ieși din a Împrumutul de acceptare a creditului este să achiziționați o altă mașină și să tranzacționați vehiculul pe care l-ați finanțat prin Credit Acceptare.
Dacă mașina nu valorează suficient pentru a satisface împrumutul existent, poți rulați soldul rămas într-un nou împrumut cu un alt creditor cu condiții potențial mai bune.
5. Predați voluntar vehiculul
Dacă sunteți disperat să ieși dintr-un împrumut de acceptare a creditului, ați putea lua în considerare un predare voluntară, uneori denumită repunere în posesie voluntară. Cu o predare voluntară, îl informați pe creditor că nu vă permiteți plățile și dați mașina înapoi. The creditor vinde mașina la licitație pentru a-și recupera investiția.
Cu toate acestea, este posibil ca prețul de vânzare al mașinii să nu plătească împrumutul existent. Și chiar dacă returnați vehiculul și nu îl utilizați, tot veți datora soldul rămas din împrumutul auto. Dacă nu vă puteți permite plățile, împrumutătorul poate raporta predarea ca o repunere în posesie asupra dvs. raport de credit. Din acest motiv, predarile voluntare sunt riscante si ar trebui considerate o ultima solutie pentru a iesi dintr-un credit de acceptare a creditelor.
Dacă predați vehiculul dvs., cereți creditorului să confirme în scris că împrumutul este satisfăcut și că nu va raporta returnarea vehiculului ca repunere în posesie către birouri de credit.
Ce se întâmplă dacă omit o plată a împrumutului meu auto?
Acceptarea creditului începe eforturile de colectare la o zi după data scadenței ratei plății. Va lua următoarele măsuri pentru a încasa banii datorați:
- Departamentul său de colectare vă va suna în mod regulat până la efectuarea plății.
- Acceptarea creditului va raporta plățile ratate către birourile de credit.
- Va trebui să plătiți taxe de întârziere.
- Acceptarea creditului vă poate reposeda vehiculul.
- Credit Acceptation vă poate da în judecată și obține o hotărâre judecătorească de a vă poprire salariul.
Care este politica de repunere în posesie a Credit Acceptance?
Credit Acceptation va încerca să încaseze banii datorați imediat după ce are loc o plată ratată. Dacă nu plătiți banii datorați și taxele de întârziere acumulate, Credit Acceptance va atribui vehiculul dvs. unui contractant terț de repunere în posesie. Contractorul vă va recăpăta apoi mașina.
Odată ce se întâmplă acest lucru, puteți negocia o sumă de plată pentru a răscumpăra vehiculul. În caz contrar, mașina va fi vândută, cu veniturile din vânzare aplicate împrumutului dvs. restante.
Credit Acceptance are trackere pe mașini?
În 2017, Comisia Federală pentru Comerț a anunțat o anchetă cu privire la utilizarea de către Credit Acceptance a dispozitivelor de urmărire numite GPS starter interrupters. De atunci, Credit Acceptance a întrerupt practica; compania a încetat să le mai folosească la jumătatea anului 2019.
Concluzia
Există câțiva pași pe care îi puteți face pentru a ieși dintr-un împrumut auto de acceptare a creditului, iar fiecare strategie are argumente pro și contra de cântărit. Printre opțiunile dvs.: plătiți mai mult decât minimul pentru a scăpa de împrumut mai repede, refinanțați, tranzacționați vehiculul sau, ca ultimă instanță, predați voluntar vehiculul.
Dacă vă străduiți să vă permiteți facturile și sunteți îngrijorat de apelurile de colectare sau repunerea în posesie a unui vehicul, luați în considerare utilizarea unui agenție nonprofit de consiliere în materie de credite. Consilierii de credit vă pot ajuta să creați un buget, să dezvoltați un plan de gestionare a datoriilor și să negociați cu creditorii în numele dvs. Puteți găsi un consilier în apropierea dvs. prin S.U.A. Baza de date a agențiilor aprobate a Departamentului de Justiție.