Cum să oferi un fond tranzacționat la bursă (ETF) ca cadou

Când cumpărați cadouri pentru sezonul sărbătorilor sau pentru o altă ocazie specială, opțiunile nu vă lipsesc. Pentru un singur lucru, comerțul electronic face mai ușor ca niciodată să primiți cadouri din întreaga lume. Cu toate acestea, cu excepția unor obiecte de colecție, nu multe cadouri au șansa de a crește în valoare.

Dacă sunteți în căutarea unui cadou cu beneficii financiare pe termen lung, ați putea alege să oferiți cuiva un activ de investiții, cum ar fi un fond tranzacționat la bursă (ETF). În loc să reprezinte o participație într-o anumită companie, cum ar fi a stoc sau un anumit instrument de datorie precum a legătură, un ETF este un titlu de valoare pus în comun, care cuprinde a coş a diferitelor investiţii. Când oferiți un ETF cadou, aceasta înseamnă că destinatarul dvs. devine un investitor într-o porțiune din piețele financiare.

Cu fonduri disponibile care urmăresc aproape orice zonă a pieței sau tip de activ la care vă puteți gândi — din stocul larg indici la segmente de nișă, de la mărfuri la obligațiuni - există multe ETF-uri pe care le-ați putea gândi să le oferiți ca cadou.

Ce este un fond tranzacționat la bursă (ETF)?

Un fond tranzacționat la bursă (ETF) reprezintă un coș de diferite valori mobiliare împachetate într-un singur activ de investiții. Spre deosebire de fonduri comune, care se tranzacționează în general doar la sfârșitul zilei, ETF-urile au avantajul de a tranzacționa direct pe stoc schimburi, permițând investitorilor să cumpere și să vândă acțiuni prin conturile lor de brokeraj în timp real pe tot parcursul zi de tranzacționare. Acest lucru permite, de asemenea, investitorilor ETF să efectueze diferite tipuri de tranzacții, cum ar fi ordine de oprire și comenzi limită, oferind mai mult control asupra prețurilor de cumpărare și vânzare.

ETF-urile sunt, de asemenea, investiții transparente, majoritatea dintre ele dezvăluindu-le exploatații în fiecare zi. În plus, ETF-urile pot oferi avantaje fiscale față de alte tipuri de investiții, cum ar fi gestionate activ fonduri, unde rulajele mai frecvente în fond pot genera mai mult impozite pe câștigurile de capital. Poate cel mai important, ETF-urile oferă avantajul încorporat diversificare, cu expunerea la mai multe valori mobiliare compensând riscul în cazul în care o componentă scade în valoare.

De când ETF-urile au luat amploare începând cu anii 1990, acestea au devenit o parte din ce în ce mai importantă a multor investitori. portofolii. Cu capacitatea lor de a viza diferite părți ale pieței, ETF-urile permit investitorilor să urmărească multe tipuri de strategii de investiții. Având în vedere aceste beneficii, poate că nu este surprinzător faptul că ETF-urile au înregistrat o creștere masivă de-a lungul deceniilor lor pe piață. Potrivit Fidelity Investments, existau 2.955 de ETF-uri și altele produse tranzacționate la bursă (ETP) tranzacționând în Statele Unite cu active de 6,64 trilioane USD la sfârșitul lunii mai 2022.

Tipuri de ETF-uri

Cu atât de multe fonduri din care să alegeți, selectarea unui ETF pentru portofoliul dvs. sau alegerea celui mai bun cadou poate fi puțin copleșitor. Majoritatea ETF-urilor sunt concepute pentru a urmări un anume index— un grup de valori mobiliare desemnate pentru a măsura performanța unei anumite zone a pieței. ETF-urile încearcă, în general, să egaleze performanța indicelui lor subiacent, investind în toate activele de pe indice sau deținând un eșantion bine definit de titluri incluse.

Dacă v-ați hotărât să alegeți un ETF ca un cadou potrivit, selectarea celui mai bun fond pe care să îl oferi va depinde de tipul de investiție pe care doriți să-l transferați destinatarului. Iată câteva dintre cele mai populare tipuri de ETF-uri:

• ETF-uri de acțiuni: Acest tip de fond oferă expunere la un coș de acțiuni sau acțiuni. Unele ETF-uri de acțiuni urmăresc indici largi, cum ar fi S&P 500, care acoperă o gamă largă de acțiuni, în timp ce alte fonduri se pot concentra pe companii dintr-o anumită țară sau sector. Oferirea unui ETF de acțiuni cadou vă permite să controlați segmentele pieței de valori în care va fi investit beneficiarul dvs.
• ETF de obligațiuni sau cu venit fix: A obligațiuni sau ETF cu venit fix investește într-un coș de titluri de creanță. Activele cu venit fix sunt o componentă importantă a unui portofoliu diversificat. ETF-urile de obligațiuni tind să fie mai puțin riscante decât ETF-urile de acțiuni și pot fi un cadou potrivit dacă sperați să oferiți destinatarului o sursă de venit din investiții.
• ETF-uri pe mărfuri: Mărfuri precum metalele prețioase, petrolul și produsele agricole de bază, adaugă, de asemenea, diversificare portofoliului, dar investiția directă în acestea poate fi complicată pentru investitorii de retail obișnuiți. ETF-uri pe mărfuri facilitează expunerea la aceste resurse economice vitale. Cu toate acestea, dacă intenționați să oferiți cadou un ETF cu mărfuri, este important să fiți conștient de faptul că multe dintre aceste fonduri nu dețin direct marfa de bază, în funcție de derivate pentru a urmări performanța activului, ceea ce se poate adăuga la nivelul de risc al acestor investiții.
• ETF-uri durabile: Acest tip de fond ar putea fi un cadou grozav pentru un beneficiar conștient din punct de vedere social și ecologic. ETF-uri durabile investiți în companii care au fost verificate pe baza de mediu, social și de guvernare (ESG), permițându-vă să vă aliniați strategia de investiție cu valorile dvs. (sau ale beneficiarului cadoului).
• ETF-uri specializate: În ultimii ani, au apărut noi tipuri de ETF-uri pentru a satisface cerințele specifice ale investitorilor. ETF-uri inverse sunt concepute pentru a crește în valoare atunci când indicele suport scade, în timp ce ETF-uri cu efect de levier utilizați banii împrumuți pentru a căuta randamente care înmulțesc (deseori dublând sau triplând) rezultatele indicelui de bază. Potențialii donatori de cadouri ar trebui să țină cont de faptul că aceste fonduri, deși oferă o șansă pentru profituri uriașe, au și niveluri mai ridicate de risc. ETF-urile cu efect de levier și ETF-urile inverse sunt, de asemenea, concepute pentru o perioadă mai scurtă perioadele de detinere, făcându-le mai puțin potrivite pentru un destinatar de cadouri pe care să le păstreze pentru o perioadă lungă de timp.

Oferirea de acțiuni ETF în cadou

Oferirea de cadouri implică căutarea hârtiei de ambalaj și a felicitării potrivite înainte de a trimite sau a livra articolul destinatarului său. Desigur, lucrurile stau diferit dacă cadoul tău este un activ financiar – în special în era investițiilor digitale, cu multe instrumente online disponibile pentru transferul eficient de proprietate asupra valorilor mobiliare. Dacă decideți să oferiți un ETF cadou, va trebui să determinați cea mai bună modalitate de a pune activul în mâinile – sau în contul de investiții – destinatarului dumneavoastră.

Presupunând că sunteți deja un investitor, propriul dvs. broker sau platforma de brokeraj poate fi un loc bun de început dacă doriți să oferiți un ETF cadou. În multe cazuri, puteți cumpăra un ETF cu dvs cont de brokeraj și apoi completați un formular pentru a solicita ca brokerajul dvs. să transfere activul către destinatar. Va trebui să știți câteva informații personale despre destinatarul dvs., inclusiv numele complet, numărul de securitate socială și adresa acestuia.

Dacă intenționați să oferiți acțiuni ale unui ETF cadou de către transferându-le din contul dvs. de brokeraj, destinatarul va trebui să aibă propriul cont de brokeraj unde poate deține activul. Aceasta înseamnă că, dacă oferiți acțiuni ETF cuiva care este nou în investiții, ar putea fi nevoie să deschidă un cont înainte de a putea primi cadoul. Transferul dreptului de proprietate asupra acțiunilor ETF poate fi și mai ușor dacă destinatarul are un cont la același broker sau platformă ca și cel care oferă cadoul.

Pe lângă utilizarea brokerajului, există o varietate de servicii de cadouri online care vă pot ajuta să oferiți cadou un ETF sau un alt activ financiar. Cu unele dintre aceste servicii, este la fel de ușor ca să tastați o sumă în dolari și ticker a ETF-ului pe care doriți să-l oferi. Cu toate acestea, destinatarul dvs. poate avea nevoie să deschidă un cont la o platformă de brokeraj asociată serviciului de cadouri pentru a primi bunurile cadou.

Capcanele cadourilor ETF-uri

Oferirea unui ETF cadou poate fi o modalitate excelentă de a ajuta o persoană dragă să înceapă călătoria investițională sau să facă un pas înainte în atingerea obiectivelor lor financiare, dar există unele dezavantaje ale ETF-urilor pe care donatorii de cadouri ar trebui să le păstreze minte. În primul rând, nu există nicio garanție că performanța investițională a fondului pe care îl oferiți cadou se va desfășura conform așteptărilor. Acest lucru face să fie important să cercetarea riscurilor asociat cu fondul specific pe care îl oferiți.

Implicațiile fiscale ale cadoului tău sunt un alt lucru important la care trebuie să fii atent. De exemplu, dacă faceți un cadou care valorează mai mult decât un prag definit de Serviciul de Venituri Interne (IRS), puteți fi responsabil pentru plata taxa pe cadouri. Din fericire, pentru anul fiscal 2022, nu veți fi impozitat pe un cadou ETF decât dacă valorează mai mult decât 16.000 USD — sau 32.000 USD dacă sunt donați de un cuplu căsătorit — și peste scutirea de impozit pe viață pe cadouri, care este stabilită la 12,06 milioane de dolari. Pentru 2023, excluderea anuală pentru cadouri crește la 17.000 USD (34.000 USD dacă sunt dăruite de un cuplu căsătorit), iar scutirea de cadouri pe viață crește la 12,92 milioane USD.

Având în vedere aceste limite, multe cadouri ETF vor fi probabil scutite de taxa pe cadouri, dar există o altă considerație fiscală de care trebuie să fiți conștienți: dacă lucrurile merg conform planului și cadoul dvs. apreciază în valoare, destinatarul dvs. va fi responsabil pentru plata impozitelor pe câștigurile de capital pe profitul lor de investiții atunci când va vinde în cele din urmă acțiunile ETF. Cuantumul acestei obligații fiscale va depinde de cât timp destinatarul a deținut bunul, al lor categorie de impozitare, și suma pe care ETF-ul a crescut în valoare față de prețul de cumpărare.

Concluzia

Dacă doriți să oferiți un cadou cu potențialul de a avea un impact de durată asupra finanțelor destinatarului, ETF-urile ar putea merita adăugate la lista de cumpărături. Cu marea varietate de ETF-uri de pe piață, ar trebui să puteți găsi un fond care poate juca un rol în a ajuta beneficiarul să atingă orice tip de obiectiv financiar. Este posibil să puteți oferi acțiuni ETF ca un cadou prin intermediul propriei agenții de brokeraj, un serviciu de cadouri online sau direct de la emitentul ETF.