Cele mai bune 5 companii de asigurări pentru proprietarii de case din Florida
David este un scriitor de conținut financiar în New York City. El este specializat în acoperirea asigurărilor, investițiilor și planificarea pensionării. Înainte de a scrie cu normă întreagă, a lucrat ca consilier financiar și a promovat atât examenele CFP, cât și cele din seria 6.
Anthony Battle este un profesionist CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™. El a câștigat denumirea de Chartered Financial Consultant® pentru planificarea financiară avansată, desemnarea Chartered Life Underwriter® pentru specializarea avansată în asigurări, Consilier financiar acreditat® pentru consiliere financiară și atât desemnările de Profesionist certificat pentru venituri de pensionare, cât și de consilier de pensionare certificat pentru pensionarea anticipată planificare.
J.R. Duren are peste 10 ani de experiență în scriere și editare pentru publicații media tipărite și digitale, deținând roluri de scriitor de marketing, reporter și editor independent. El servește ca editor de asigurări pentru departamentul de marketing de performanță al lui Dotdash Meredith.
Dacă ești ca majoritatea floridenilor, casa ta este cel mai valoros bun al tău. Uraganele și alte evenimente meteorologice pot pune în pericol acest bun. Prin urmare, alegerea asigurării potrivite pentru proprietarii de case din Florida este o parte cheie a protejării casei dumneavoastră. În mod ideal, asigurătorul dumneavoastră va oferi cantități mari de acoperire la un preț competitiv. În plus, asigurătorul dvs. trebuie să aibă puterea financiară pentru a plăti daunele, mai ales după un dezastru.
Pentru a alege cele mai bune companii de asigurări pentru proprietarii de locuințe din Florida, am evaluat 11 asigurători din următoarele categorii: valoare, pe bază de prime și acoperire (35%, din care costuri reprezentate 6%); dacă a fost furnizată o ofertă online (25%); AM Cel mai bun rating de putere financiară (20%); Indicele de reclamații al Asociației Naționale a Comisarilor de Asigurări (NAIC) (15%); și servicii pentru clienți (5%).
Alte companii de asigurări pentru proprietarii de case din Florida de luat în considerare
Nu toate companiile pe care le-am analizat au făcut lista noastră. Există mai multe companii binecunoscute cu reputație solidă care ar putea fi potrivite pentru tine dacă oferă o cotație pentru o locuință.
Ferma de stat
Când am întins mâna către Ferma de stat pentru o ofertă, agentul ne-a anunțat că nu ne poate asigura casa deoarece avea mai mult de 21 de ani. Cu toate acestea, compania a putut oferi o cotație de la Citizens. State Farm este printre cele mai mari companii de proprietari de case din Florida. Oferă oferte online, are un rating A++ (Superior) AM Best și ar putea merita o privire dacă casa ta a fost construită cu mai puțin de 21 de ani în urmă.
La nivel național
Am trecut prin sistemul de cotație online al Nationwide, dar compania nu a fost în măsură să furnizeze o cotație pentru proprietatea noastră. Dacă puteți obține o ofertă de la Nationwide, compania ar putea fi potrivită. Are un număr redus de plângeri NAIC pentru o companie de dimensiunea sa și un rating A+ (Superior) AM Best, ceea ce o face una dintre cele mai sigure companii de asigurări pentru proprietarii de case din Florida.
Progresist
Am completat formularul de cotație online al Progressive și am fost îndrumați către Kin. Progresist are un rating A+ (Superior) de la AM Best pentru stabilitate financiară și un număr așteptat de reclamații pentru o companie de dimensiunea ei, conform NAIC.
Allstate
Am trecut prin Allstate’s sistem de cotare online și a primit o cotație de la Security First (o companie cu o rată de reclamații de 13 ori mai mare decât se aștepta, conform NAIC). Cotația furnizată a oferit cea mai mică acoperire pentru preț, în comparație cu cotațiile altor companii colectate.
Noțiuni de bază privind asigurarea proprietarilor de case din Florida
De ce contează puterea financiară a unei companii de asigurări pentru proprietari
Capacitatea unei companii de asigurări a unui proprietar de locuință de a plăti daune depinde de puterea sa financiară. Dacă o companie de asigurări nu are resursele, este posibil să nu poată plăti pentru daunele acoperite de polițele sale, mai ales după un eveniment major precum un uragan. Acest lucru este deosebit de important în Florida, unde mai mulți asigurători de proprietate au fost lichidați în ultimii câțiva ani.
Agenții de rating independente cum ar fi AM Cel mai bun și Demotech revizuiesc finanțele companiilor de asigurări și acordă acestor companii un nota literelor pe baza capacităţii lor de a plăti creanţele. Unii creditori ipotecari s-ar putea să nu accepte asigurarea proprietății de la asigurători cu un scor sub A din cauza riscului suplimentar.
Cum funcționează o inspecție de atenuare a vântului
Într-o inspecție de atenuare a vântului, un asigurător trimite un inspector autorizat pentru a verifica cât de bine rezistă casa dumneavoastră la deteriorarea vântului. Inspectorul analizează părți ale casei dvs., cum ar fi acoperișul, ușile și acoperirile ferestrelor și verifică dacă acoperișul are o barieră secundară de apă pentru a preveni scurgerile. Pe baza acestei inspecții, vă puteți califica pentru o reducere de reducere a vântului la primele de asigurare pentru proprietari. Ni s-au oferit reduceri de la 700 USD la mai mult de 1.800 USD pentru o casă de 300.000 USD.
Când ar trebui să cumpărați o asigurare împotriva inundațiilor
Dacă locuiți într-o zonă cu risc ridicat de inundații, probabil că vi se va cere să mențineți asigurarea împotriva inundațiilor de către compania dvs. de credit ipotecar. Dacă locuiți într-o zonă în care nu este necesară asigurarea împotriva inundațiilor, este posibil să doriți totuși să achiziționați o poliță, deoarece polița medie a proprietarilor de case nu acoperă daunele cauzate de inundații.
FEMA oferă un hartă online a inundațiilor unde puteți vizualiza riscul de inundații în zona dvs. Cu asta, puteți decide dacă merită cumpărat asigurare împotriva inundațiilor pe lângă polița dvs. de asigurare pentru proprietari. De exemplu, Kin ne-a permis să adăugăm asigurare împotriva inundațiilor la oferta noastră.
Ce înseamnă o declarație federală de dezastru
O declarație federală de dezastru este atunci când președintele Statelor Unite determină că o zonă a fost atât de grav deteriorat, încât este dincolo de resursele orașului sau chiar ale statului să se ocupe reparatii. Acest lucru se poate întâmpla după un dezastru major, cum ar fi un uragan sau un cutremur. Dacă locuiți într-o zonă acoperită de o astfel de declarație, ați putea fi eligibil pentru resurse suplimentare prin FEMA. Aceasta include subvenții pentru repararea locuinței, precum și fonduri pentru locuințe temporare în timp ce așteptați să vă întoarceți acasă.
Ce trebuie să faceți atunci când compania dvs. de asigurări pentru proprietari este în insolvență
Dacă compania dvs. de asigurări pentru proprietarii casei este declarată insolvabilă și vă datorează pentru daune de asigurare, sunteți în continuare acoperit de Florida Insurance Guaranty Association (FIGA). Cu toate acestea, FIGA limitează acoperirea de la 300.000 USD la 500.000 USD, în funcție de cererea dvs. Dacă limita poliței dvs. a fost mai mare și vă confruntați cu daune de peste 300.000 USD, nu vi se garantează rambursarea totală a prejudiciului.
Dacă nu vă aflați în mijlocul unei reclamații și aflați că compania dvs. de asigurări intră în insolvență, obțineți cotații de la alți asigurători pentru a vă asigura că mențineți acoperirea. Având în vedere riscul de a avea de-a face cu o companie insolvabilă, este esențial să lucrați cu un asigurător care are un rating financiar puternic, cum ar fi Chubb (A++), USAA (A++), Nationwide (A+) și Progressive (A+).
Știri privind asigurările proprietarilor din Florida
Taxa de evaluare de urgență de 1% va începe în octombrie
În aprilie, autoritățile de reglementare a asigurărilor din Florida au anunțat o taxă de evaluare de urgență de 1% pentru toate primele de asigurare pentru proprietarii de locuințe din Florida. Noua taxă va intra în vigoare la 1 octombrie și va continua cel puțin un an. Taxa va ajuta autoritățile de reglementare a asigurărilor de stat să finanțeze un program de obligațiuni în valoare de 150 de milioane de dolari pe care statul îl va folosi pentru a plăti daunele acoperite de la United Property & Casualty Insurance Company, acum insolventă.
Ratele vor crește cu 40% în 2023, conform III
Institutul de Informații privind Asigurările (III) a prezis că primele de poliță pentru proprietarii de case din Florida vor crește cu 40% sau mai mult în 2023.
Fermierii nu mai vând politici din Florida
La începutul lunii iunie, principalul asigurător Farmers a anunțat că va înceta să mai vândă polițe noi în Florida. „Cu costurile catastrofei la niveluri istorice ridicate și costurile de reconstrucție care continuă să crească, am implementat o pauză în scrierea de noi politici pentru proprietarii de case pentru a gestiona mai eficient expunerea la riscuri”, un reprezentant al companiei spuse Știrile lui Orlando 6.
întrebări frecvente
-
Cât costă asigurarea pentru proprietari în Florida?
Prima medie pentru asigurarea proprietarilor de case din Florida a fost de 4.231 USD pe an în 2022. Acesta este mai mult decât dublu față de media națională de 1.544 USD pe an. Prima dvs. se va baza pe factori precum:
- Valoarea proprietății tale
- Locația ta
- Tipul de acoperire
- Asigurătorul cu care lucrați
- Orice reduceri primite
- Orice suplimente opționale ale politicii
-
Este necesară asigurarea proprietarilor de case în Florida?
Asigurarea pentru proprietari nu este cerută de statul Florida. Cu toate acestea, creditorii ipotecari vă cer de obicei să cumpărați o asigurare pentru proprietari până când vă veți plăti casa. Dacă sunteți proprietarul casei dvs., nu trebuie să aveți asigurare pentru proprietari. Dar o sări peste el este foarte riscant, deoarece îți poți pierde casa din cauza unui dezastru natural sau de altă natură.
-
De ce este atât de scumpă asigurarea pentru proprietari în Florida?
Asigurarea proprietarilor de case este scumpă în Florida din cauza riscului ridicat de daune catastrofale din cauza evenimentelor meteorologice. De exemplu, uraganele majore pot distruge cartiere întregi, ducând la costuri masive pentru asigurători. Asigurătorii trebuie să taxeze mai mult pentru a ține seama de numărul mare și costul daunelor din Florida.
Metodologie
Pentru această revizuire, echipa noastră a cercetat 11 dintre cele mai importante companii de asigurări pentru proprietari din Florida. Am punctat companiile pe baza lor:
- Citat, acoperiri și valoare: 35%
- Procesul de cotare: 25%
- AM Cel mai bun rating de putere financiară: 20%
- Satisfacția clienților, așa cum este indicată de indexul de reclamații NAIC al fiecărei companii: 15%
- Serviciu clienți: 5%
Am solicitat o ofertă de preț pentru o casă de 1.824 de metri pătrați construită în 1981 în codul poștal 32244 (Jacksonville) cu un acoperiș în două frontoane, pereți încadrați și tablă de vinil. Am evaluat fiecare cotație în funcție de următoarele:
- Premium: 17.5%
- Acoperirea structurii principale: 17.5%
- Pierderea acoperirii utilizării: 17.5%
- Acoperire de răspundere personală: 12.5%
- Acoperirea proprietății personale: 10%
- Plăți medicale: 5%
- Deductibil pentru uragan: 5%
- Acoperire prin ordonanță sau lege: 5%
- Acoperire cu ciuperci/mucegai: 5%
- Alte structuri: 5%