Tipuri de planuri de asigurare pentru afaceri: Cum să decideți care este potrivit pentru dvs
Asigurarea vă poate ajuta să vă protejați afacerea de o varietate de riscuri. Unele dintre cele mai comune tipuri de planuri de asigurare pentru afaceri includ:
- Asigurare de raspundere generala
- Asigurare de proprietate comercială
- Asigurarea veniturilor din afaceri
- Asigurare de raspundere civila profesionala
- Asigurare de compensare a lucrătorilor
- Asigurare de răspundere civilă pentru practicile de angajare
- Asigurare de raspundere pentru produse
- Asigurare auto comercială
- Asigurare comercială cu umbrelă
- Asigurare de securitate cibernetică
Înțelegerea modului în care fiecare tip de asigurare de afaceri (numită și ca asigurare comerciala) lucrările vă pot ajuta să determinați ce opțiuni de acoperire aveți nevoie.
Recomandări cheie
- Asigurarea de afaceri este concepută pentru a proteja proprietarii de afaceri de pierderile financiare asociate cu o serie de evenimente acoperite.
- Diferite tipuri includ asigurarea de răspundere generală, proprietate comercială și asigurare de compensare a lucrătorilor.
- Ca și alte tipuri de asigurare, asigurarea de afaceri vă poate solicita să plătiți prime, precum și deductibile.
- Există mai multe varietăți diferite de asigurări de afaceri pe care le puteți folosi pentru a vă proteja afacerea.
- Achiziționarea unei polițe de pachet care include mai multe tipuri diferite de acoperire este o modalitate de a economisi bani pe asigurarea de afaceri.
Tipuri de asigurări de afaceri
| Tip de acoperire | Împotriva ce riscuri se protejează? | Ce costuri acoperă? | Cat costa? |
| Răspundere generală | Procese de la persoane din afara companiei dvs., inclusiv consumatori sau furnizori | Taxe juridice, costuri de decontare și cheltuieli medicale pentru părțile vătămate | 42 USD/luna |
| Proprietate comerciala | Daune aduse proprietății comerciale | Costurile de reparare sau înlocuire a proprietății deteriorate | 63 USD/luna |
| Venituri de afaceri | Pierderea de venituri din cauza încetinirii sau suspendării afacerii ca urmare a daunelor materiale | Venituri pierdute | 85 USD/luna |
| Răspunderea profesională | Procese legate de pretenții de neglijență, erori sau malpraxis | Taxe juridice și decontări | 61 USD/luna |
| Compensația lucrătorilor | Leziuni la locul de muncă | Facturi medicale și venituri pierdute pentru lucrătorii accidentați | 45 USD/luna |
| Răspunderea practicilor de angajare | Procese legate de angajare sau practici de angajare neloiale | Taxe juridice și decontări | 182 USD/lună |
| Răspunderea produsului | Leziuni sau vătămări corporale cauzate de produse defecte | Taxe juridice și decontări | 42 USD/lună (inclus de obicei în prima de răspundere generală) |
| Auto Comerciale | Vehicule conduse pentru uz comercial | Costurile de reparație, facturile medicale, taxele legale și decontări | 147 USD/luna |
| Umbrelă comercială | Soluții de proces care depășesc limitele de acoperire ale altor asigurări comerciale | Taxe juridice și decontări | 75 USD/luna |
| Răspunderea cibernetică | Hacking cibernetic și încălcări ale datelor | variază; poate include costuri pentru restaurarea datelor, îmbunătățirea securității sau soluționarea proceselor de răspundere | 140 USD/luna |
Cifrele enumerate mai sus reprezintă costul mediu lunar al diferitelor produse de asigurare pentru întreprinderi mici, conform Insureon, o piață online pentru asigurări pentru întreprinderile mici. The costul real al asigurării unei mici afaceri poate fi mai mic sau mai mare, în funcție de situația și nevoile dumneavoastră unice.
1. Asigurare de raspundere generala
Asigurare de raspundere generala oferă acoperire de răspundere în cazul în care afacerea dvs. este dată în judecată. Acest tip de acoperire este destul de cuprinzător și vă poate proteja împotriva reclamațiilor care decurg dintr-o serie de circumstanțe diferite.
Contra ce riscuri se protejează? Asigurarea de răspundere generală vă protejează împotriva proceselor intentate de persoane din afara companiei dvs., cum ar fi furnizorii sau clienții.
Ce costuri acoperă? Acest tip de poliță poate acoperi costurile unui proces, inclusiv decontări plătite reclamanților și cheltuieli medicale legate de cererile de vătămare corporală.
Renunțarea la asigurarea de răspundere civilă generală vă poate lăsa afacerea deschisă la pierderi semnificative dacă sunteți dat în judecată.
2. Asigurare de proprietate comerciala
Asigurarea proprietății comerciale vă protejează proprietatea afacerii împotriva unei game largi de pierderi. De exemplu, dacă proprietatea dumneavoastră este deteriorată ca urmare a unui dezastru natural sau tulburări civile, polița dvs. ar putea plăti pentru repararea sau înlocuirea activelor afectate.
Contra ce riscuri se protejează? Asigurarea proprietății comerciale acoperă daunele rezultate din incendiu, fum, vânt, grindină, nesupunere civilă și vandalism.
3. Asigurare de venit în afaceri
Asigurarea veniturilor din afaceri este un tip de acoperire conceput pentru a completa asigurarea proprietății comerciale. Acest tip de poliță vă protejează dacă veniturile din afaceri sunt întrerupte din cauza pagube materiale.
Contra ce riscuri se protejează? Asigurarea veniturilor din afaceri vă protejează împotriva veniturilor lipsă asociate cu încetinirea sau suspendarea afacerii ca urmare a daunelor aduse proprietății.
Ce costuri acoperă? Acest tip de poliță ajută la înlocuirea veniturilor pierdute din operațiuni.
4. Asigurare de raspundere civila profesionala
Asigurarea de răspundere civilă profesională este o acoperire de răspundere civilă pentru pierderile rezultate din greșelile percepute pe care le-ați făcut în îndeplinirea sarcinii. Puteți achiziționa acest tip de asigurare pentru a completa orice evenimente care nu sunt acoperite de o poliță de răspundere generală.
Contra ce riscuri se protejează? Asigurarea de răspundere civilă profesională poate proteja împotriva proceselor care pot apărea ca urmare a neglijenței, malpraxis, sau erori.
Ce costuri acoperă? Acest tip de poliță poate plăti beneficii pentru a acoperi soluționările proceselor și taxele legale.
5. Asigurare de compensare a lucrătorilor
Asigurarea de compensare a lucrătorilor este un tip de acoperire de răspundere civilă care vă protejează afacerea dacă unul dintre angajații dvs. se rănește la locul de muncă. Legea statului poate determina ce tipuri de întreprinderi trebuie să aibă acoperire de compensare a lucrătorilor.
Contra ce riscuri se protejează? Asigurare de compensare a lucrătorilor este conceput pentru a acoperi leziunile la locul de muncă.
Ce costuri acoperă? Acest tip de poliță poate plăti facturile medicale pentru angajații răniți și le poate oferi venituri de înlocuire până când se pot întoarce la muncă.
6. Asigurare de răspundere civilă pentru practicile de angajare
Asigurarea de răspundere civilă pentru practicile de angajare este menită să vă protejeze afacerea de procesele care decurg din pretenții legate de angajare ilegală sau practici de angajare. Dacă sunteți dat în judecată, polița dvs. ar putea plăti taxe legale sau decontări către reclamanți.
Contra ce riscuri se protejează? Asigurarea de răspundere civilă pentru practicile de muncă poate acoperi o serie de situații, inclusiv procese intentate în legătură cu încetare abuzivă, discriminare, hărțuire sexuală și represalii.
Ce costuri acoperă? Acest tip de poliță poate acoperi taxele legale și decontări.
7. Asigurare de raspundere pentru produse
Asigurarea de răspundere civilă pentru produse protejează întreprinderile care produc sau produc produse tangibile. Mai exact, această acoperire asigură împotriva reclamațiilor pentru produse defecte care provoacă vătămări corporale sau vătămări corporale.
Contra ce riscuri se protejează? Asigurarea de răspundere pentru produse vă protejează afacerea atunci când cineva vă dă în judecată pentru un produs defect care a cauzat vătămări corporale, vătămare corporală sau deces.
Ce costuri acoperă? Acest tip de poliță poate acoperi taxele legale și decontări.
8. Asigurare Auto Comercială
Asigurarea auto comercială funcționează similar cu asigurarea auto personală, dar este concepută pentru a proteja vehiculele de afaceri. Tipul de acoperire de care aveți nevoie și limitele de acoperire necesare pot varia de la stat la stat.
Contra ce riscuri se protejează? Asigurarea auto comercială vă protejează împotriva daunelor cauzate de accidente, vandalism sau furtul vehiculelor companiei.
Ce costuri acoperă? Acest tip de poliță poate acoperi costurile de reparații, facturile medicale, taxele legale și decontări.
9. Asigurare comercială cu umbrelă
Asigurarea umbrelă comercială este concepută pentru a acoperi riscurile neacoperite de alte tipuri de asigurări comerciale. De exemplu, dacă sunteți dat în judecată și ați depășit limitele de acoperire ale poliței de răspundere generală, o poliță umbrelă ar putea ajuta la completarea golurilor.
Contra ce riscuri se protejează? Asigurarea umbrelă comercială vă poate ajuta să minimizați pierderile financiare rezultate din soluționările proceselor care depășesc alte limite de acoperire a asigurării pentru afaceri.
Ce costuri acoperă? Acest tip de poliță acoperă taxele legale și decontările.
10. Asigurare de răspundere cibernetică
Asigurarea de răspundere cibernetică, cunoscută și sub denumirea de asigurare de securitate cibernetică, este concepută pentru a acoperi pierderile de răspundere și proprietăți legate de transferul electronic sau partajarea datelor. Acest tip de asigurare devine din ce în ce mai important pe măsură ce mai multe companii sunt vizate de hackeri și hoți de identitate online.
Contra ce riscuri se protejează? Asigurarea de securitate cibernetică vă poate proteja afacerea dacă orice date electronice sau digitale sunt furate sau compromise în alt mod.
Ce costuri acoperă? Acest tip de poliță poate oferi protecție împotriva răspunderii legate de procese sau poate acoperi costurile de modernizare sau restabilire a sistemelor de securitate cibernetică.
Cum să alegi planul potrivit de asigurare de afaceri
Alegerea asigurării potrivite pentru afaceri este importantă, deoarece nu doriți să lăsați anumite aspecte ale afacerii dumneavoastră neprotejate sau să plătiți în exces pentru acoperire. Punerea întrebărilor potrivite vă poate ajuta să vă evaluați mai bine nevoile.
Unele dintre cele mai importante întrebări la care trebuie să răspundeți includ:
- Câți angajați are afacerea?
- Afacerea are o locație fizică sau funcționează numai online?
- Există vreun echipament de afaceri care va trebui asigurat?
- Cu ce tipuri de riscuri de răspundere se confruntă afacerea?
- Există vehicule care vor trebui acoperite?
- Ce s-ar întâmpla dacă afacerea este întreruptă de un dezastru natural sau de o altă situație care este în afara controlului meu?
- Voi avea nevoie de asigurare pentru a acoperi situații speciale? De exemplu, va fi necesar să cumpărați asigurare pentru persoana cheie dacă plănuiesc să vând sau să transfer afacerea moștenitorilor mei?
De asemenea, este o idee bună să cântăriți alți factori atunci când alegeți opțiunile de asigurare. De exemplu, probabil că va trebui să vă gândiți cât de multă acoperire de răspundere este adecvată sau ce tip de prime își poate permite afacerea dvs. să plătească.
De asemenea, luați în considerare ce tipuri de acoperire pot fi necesare pe baza legislației statului sau a industriei în care lucrați. De exemplu, persoanelor care lucrează în servicii financiare li se poate solicita să aibă o asigurare de răspundere civilă profesională.
Aderarea la o asociație profesională din domeniul dvs. vă poate permite să deblocați reduceri de asigurări de afaceri.
Cum să obțineți o asigurare de afaceri
Dacă sunteți gata să achiziționați o asigurare de afaceri, vă ajută să știți la ce să vă așteptați. Procesul nu este atât de diferit de cumpărarea altor tipuri de asigurări. Iată cum să cumpărați o asigurare de afaceri, pas cu pas.
1. Evaluează-ți riscul de afaceri
Tipurile de factori de risc care vă afectează afacerea pot determina ce tipuri de asigurări de afaceri ați putea avea nevoie.
De exemplu, spuneți că conduceți o afacere de reparații HVAC. Aveți 10 angajați, dintre care opt conduc autoutilitare la casele clienților sau la afaceri. În acest caz, ar fi logic să existe o politică de automobile comerciale pentru a asigura acele vehicule.
Ce se întâmplă dacă nu ai angajați și îți conduci afacerea singur? Este posibil să nu aveți nevoie de o poliță auto dacă conduceți propriul vehicul pentru serviciu și sunteți acoperit de asigurarea auto personală. Și acoperirea de compensare a lucrătorilor poate să nu fie necesară, de asemenea.
Privind afacerea dvs. prin prisma riscului, vă poate ajuta să restrângeți tipurile de acoperire de asigurare care ar putea fi adecvate și de ce vă puteți descurca.
2. Înțelegeți ce este acoperit
Până acum, ar trebui să fii familiarizat cu diferitele tipuri de asigurări de afaceri. Când elaborezi o politică, este util să știi două lucruri:
- Ce este acoperit
- Ce este exclus
Nu doriți să fiți luat prin surprindere dacă trebuie să depuneți a Revendicare, doar pentru a afla că există un gol în acoperirea dvs. Examinarea detaliilor unei polițe de asigurare de afaceri cu ajutorul unui agent sau a unui broker vă poate ajuta să identificați eventualele găuri ale planului dvs. care ar putea lăsa afacerea dvs. vulnerabilă.
3. Comparați cotațiile pentru asigurări de afaceri
Multe companii oferă asigurări de afaceri și toate își prețuiesc polițele în mod diferit. Principalele considerente de preț pentru asigurarea de afaceri includ ceea ce veți plăti prime și pentru ce vei plăti a deductibil, dacă trebuie să depuneți o reclamație.
Furnizarea de cât mai multe informații despre afacerea dvs., inclusiv numărul de angajați, venitul anual și valoarea proprietății comerciale, vă poate ajuta să obțineți cele mai precise cotații de asigurare.
Obținerea unei citate este un început bun, dar este util să aveți alte citate cu care să o comparați. Cel puțin, poate fi o idee bună să obțineți cel puțin trei cotații pentru asigurarea de afaceri, astfel încât să aveți o idee mai bună despre intervalul de preț cu care lucrați.
Dacă cumpărați mai multe polițe pentru a acoperi diferite lucruri, obțineți cotații pentru fiecare. Poate doriți să luați oferte pentru politicile individuale și să le comparați cu prețurile pentru la pachet asigurare de afaceri pentru a vedea dacă gruparea vă poate economisi bani.
Când am nevoie de asigurare de afaceri?
În general, trebuie să aveți o asigurare de afaceri dacă sunteți îngrijorat de posibilitatea unor pierderi financiare care decurg din revendicări de răspundere civilă sau alte evenimente. Dacă nu aveți asigurarea adecvată, ați putea suferi o lovitură financiară considerabilă dacă sunteți dat în judecată pentru daune. Asigurarea de afaceri poate fi, de asemenea, necesară dacă este impusă de lege în statul în care vă desfășurați activitatea.
Ar trebui să cumpăr polițe de sine stătătoare sau un pachet de asigurări de afaceri?
Dacă aveți nevoie doar de unul sau două tipuri de asigurări de afaceri, atunci ar putea avea sens să alegeți polițe de sine stătătoare. Pe de altă parte, dacă sunteți în căutarea unei acoperiri mai cuprinzătoare, atunci este posibil să beneficiați mai mult de achiziționarea unui pachet sau a unui pachet de asigurări de afaceri. Achiziționarea unei asigurări combinate ar putea fi mai rentabilă dacă puteți obține mai multe polițe la tarife reduse.
De ce tipuri de asigurări de afaceri aș avea nevoie dacă lucrez de acasă?
Lucrul de acasă nu anulează necesitatea de a avea o asigurare de afaceri. Cel puțin, poate fi recomandabil să aveți asigurare de răspundere civilă generală. De asemenea, poate doriți să cumpărați o asigurare pentru a acoperi orice proprietate comercială pe care o utilizați în timp ce lucrați de acasă, dacă este esențială pentru operațiunile dvs. de afaceri.
Concluzia
Asigurarea de afaceri poate fi neprețuită dacă vă aflați în cel mai rău caz și trebuie să depuneți o cerere de despăgubire. Alocarea timpului pentru a compara diferitele tipuri de asigurări de afaceri vă poate ajuta să determinați care poliță sau polițele sunt cele mai potrivite nevoilor dumneavoastră. Odată ce știți de ce acoperire aveți nevoie, puteți face următorul pas și comparați cotațiile celor mai bune companii de asigurări pentru afaceri mici.
