Cele mai bune împrumuturi auto pentru credit echitabil din 2023
Kat Tretina este o expertă în împrumuturi pentru studenți, care și-a început cariera plătind împrumuturile pentru studenți de 35.000 de dolari cu ani înainte de termen. Lucrarea ei a fost publicată de Experian, Credit Karma, Student Loan Hero și multe altele.
Fapt verificat de Brendan Harkness
Bio completăBrendan Harkness este editor financiar senior la Investopedia și The Balance. A petrecut peste 8 ani cercetând, scriind și editând conținut pentru publicații financiare și de afaceri despre credit, servicii bancare și carduri de credit.
Prețurile mașinilor sunt încă vertiginoase, de la jumătatea anului 2023, așa că majoritatea debitorilor vor trebui să folosească un împrumut auto pentru a cumpăra un vehicul nou sau folosit. Dacă aveți un credit echitabil, adică un scor de credit de la 580 la 669, puteți constata că finanțarea unui vehicul este deosebit de costisitoare.
Cu toate acestea, este posibil să găsiți rate mai mici și condiții mai bune făcând cumpărături și solicitând cotații de la mai mulți creditori. Pentru a vă ajuta să găsiți împrumutul potrivit, am analizat 25 de creditori populari în funcție de ratele, comisioanele, sumele împrumutului, calificările debitorului/vehiculului (inclusiv cerințele de credit) și multe altele. Vedeți mai jos cele mai bune împrumuturi auto pentru credit echitabil.
Verdictul final
Dacă scorul dvs. de credit este în intervalul „corect”, găsirea unui împrumut auto cu rate competitive poate fi o provocare. Însă creditorii precum AUTOPAY și First Tech FCU oferă împrumuturi pentru vehicule noi și second-hand cu APR cu potențial scăzut și opțiuni multiple de împrumut.
Dacă aveți nevoie de finanțare rapid, LightStream poate fi o alegere mai bună. Acesta plătește fonduri de îndată ce în aceeași zi în care aplicați și puteți împrumuta până la 100.000 USD fără nicio restricție pentru vehicule.
Indiferent dacă doriți să cumpărați un vehicul nou sau o mașină uzată sau dacă refinanțați un împrumut existent, căutați și comparați ratele de la mai mulți creditori cu găsi cele mai bune împrumuturi auto pentru credit echitabil.
Ghid pentru alegerea celui mai bun împrumut auto pentru credit echitabil
Cum să comparați împrumuturile echitabile pentru mașini
Există mulți creditori diferiți care se adresează debitorilor cu un credit echitabil. Când cumpărați un împrumut, luați în considerare următorii factori:
- Sursă: Împrumuturile auto pentru credit echitabil pot veni de la bănci, uniuni de credit și anumiți comercianți de mașini, cum ar fi CarMax sau Carvana. Retailerii de mașini pot fi cei mai convenabil, deoarece vă permit să finanțați prin platformele lor odată ce găsiți mașina potrivită. Dar este posibil să găsiți rate mai mici în altă parte sau folosind o piață de împrumuturi care vă permite să obțineți cotații de la mai mulți creditori simultan.
- Rata procentuală anuală (DAE): DAE este cât veți plăti în dobândă și taxe într-un an, exprimat ca procent, și este unul dintre cei mai importanți factori atunci când luați în considerare costul total. Cu cât DAE este mai mică, cu atât veți plăti mai puțin pe durata împrumutului.
- Taxe: Unii creditori percep comisioane suplimentare, cum ar fi comisioane de inițiere și penalități de plată anticipată, care se adaugă la costul total al împrumutului dumneavoastră.
- Cerințe pentru vehicul: Împrumuturile auto au adesea anumite restricții pentru vehicule. De exemplu, creditorii vă pot permite doar să cumpărați o mașină cu mai puțin de 100.000 de mile sau care are mai puțin de 10 ani.
- Condiții de împrumut: În cazul împrumuturilor auto, termenele tipice de rambursare variază de la doi la opt ani. Un termen mai lung vă va oferi o plată lunară mai mică, dar creditorii percep de obicei DAE mai mari pe termene mai lungi, ceea ce înseamnă că veți plăti mai mult în general.
Cum să vă calificați pentru un împrumut auto
Deși cerințele debitorului variază în funcție de creditor, în general trebuie să îndepliniți următoarele criterii:
- Credit: Există împrumuturi special pentru cei cu credit slab sau istoric limitat de credit, dar creditorii caută, în general, scoruri de credit care sunt corecte până la excelente. Dacă scorul dvs. se află la capătul inferior al intervalului corect - 580 la 669 - luarea de câteva luni pentru a vă îmbunătăți creditul vă poate crește șansele de a obține un împrumut cu o rată relativ scăzută.
- Sursa de venit: Creditorii cer de obicei solicitanților să prezinte dovada veniturilor. Puteți îndeplini această cerință furnizând talonoane de plată sau declarații fiscale recente.
- DTI: Creditorii iau în considerare DTI pentru a se asigura că vă puteți permite noile plăți ale împrumutului. În multe cazuri, DTI maxim pe care îl puteți avea și vă calificați pentru un împrumut este de 40%. Cu toate acestea, cu cât DTI este mai mic, cu atât mai bine.
- Cosemnatar/coîmprumutat: Dacă aveți un credit echitabil, adăugarea unui cosemnatar sau a unui coîmprumutat la cererea dvs. vă poate ajuta să vă calificați pentru un împrumut și să obțineți o rată mai bună decât dacă ați aplica singur. Nu toți creditorii permit cosemnatari, așa că asigurați-vă că verificați în timpul procesului de cumpărare a ratei.
Alternative la împrumuturile echitabile pentru mașini
Dacă nu sunteți mulțumit de termenul de împrumut care ați fost cotat cu un scor de credit echitabil, aceste alternative vă pot ajuta:
- Întârzierea achiziției unei mașini: Deși amânarea achiziției planificate poate să nu fie ideală, poate merita pe termen lung. Vă oferă timp să vă îmbunătățiți creditul, plătind datoria și efectuând celelalte plăți la timp, crescând șansele de a vă califica pentru un împrumut cu o rată mai mică mai târziu.
- Avans mai mare: Unii creditori vă vor oferi condiții mai bune dacă aveți un credit mai mare acont. Un avans de 10% sau 20% din prețul de achiziție al mașinii vă poate permite să vă asigurați o rată mai mică.
- Împrumut cosemnat: Dacă aveți un părinte, o rudă sau un prieten cu un venit stabil și un credit bun, adăugarea acestuia ca cosemnatar vă poate permite să vă calificați pentru un împrumut cu un DAE mai mic.
-
Imprumuturi personale: O altă alternativă este să contractați un împrumut personal pentru a cumpăra o mașină. Împrumuturile personale sunt de obicei negarantate, deci nu folosesc garanții, dar au adesea rate mult mai mari decât împrumuturile pentru mașini. Vezi alegerile noastre pentru cele mai bune împrumuturi personale pentru credit rău pentru a revizui opțiunile de conducere.
Atenție la „fără verificare a creditului” și „cumpără aici, plătește aici” dealeri. Ei percep tarife mult mai mari - de multe ori, tarifele sunt cu două cifre - și, de asemenea, percep prețuri mai mari decât valoarea vehiculului.
Ratele împrumuturilor auto în funcție de scorul de credit
Creditorii de împrumuturi auto atribuie diferențe de risc debitorilor în funcție de creditul lor și de alți factori. În general, creditorii folosesc următoarele categorii:
| Categorie | Gama de scor de credit | DAE medie pentru mașini noi | DAE medie pentru mașini uzate |
|---|---|---|---|
| Super Prime | 781–850 | 4.75% | 5.99% |
| Prim | 661–780 | 5.82% | 7.83% |
| Nonprim | 601–660 | 8.12% | 12.08% |
| Subprime | 501–600 | 10.79% | 17.46% |
| Deep Subprime | 300–500 | 13.42% | 20.62% |
Sursa: Experian: Situația pieței de finanțare a automobile T4 2022
Împrumutații cu credit echitabil, adică un scor între 580 și 669, ar fi în categoriile subprime la prime.
întrebări frecvente
-
Vă puteți califica pentru un împrumut auto cu credit echitabil?
Deși este mai ușor să te califici pentru un împrumut auto dacă ai bine credit excelent, există mulți creditori care vor accepta solicitanți cu un credit echitabil. PLATĂ AUTOMATĂ, LightStream, First Tech FCU, și Carvana sunt câțiva dintre creditorii care au ajuns pe lista noastră.
-
De unde puteți obține un împrumut echitabil pentru mașină?
Împrumuturile auto cu credit echitabil sunt disponibile prin intermediul uniuni de credit, bănci și creditori online. Unii comercianți de mașini oferă, de asemenea, propriile programe de finanțare și lucrează cu debitori cu un credit mai puțin decât perfect.
-
Puteți obține refinanțare cash-out cu credit echitabil?
Este posibil să vă puteți califica pentru retragere refinanțare auto dacă aveți un credit corect. Creditorii au diferite rate maxime împrumut-valoare, mulți oferind până la 125%, iar unii destul de mai mari - până la 140% pentru Chase Auto și 180% pentru OpenRoad Lending. Dacă vă calificați pentru un împrumut de refinanțare cu încasare, vi se poate oferi o sumă mai mică a împrumutului și/sau comisioane mai mari.
-
Ce este considerat credit echitabil pentru un împrumut auto?
Creditul echitabil pentru un împrumut auto înseamnă de obicei a Scorul de credit FICO de la 580 la 669; în funcție de locul în care vă aflați în acest interval, se poate considera că aveți credit subprime, nonprime sau prime.
Metodologie
Investopedia este dedicată oferirii consumatorilor recenzii imparțiale și cuprinzătoare ale creditorilor de împrumuturi auto. Pentru a evalua furnizorii, am colectat sute de puncte de date la peste 20 de creditori auto, inclusiv rate ale dobânzii, comisioane, împrumuturi sume, cerințe pentru împrumutați și cerințe pentru vehicule, pentru a ne asigura că recenziile noastre îi ajută pe utilizatori să ia decizii informate pentru împrumutul lor are nevoie. De asemenea, am efectuat un sondaj asupra a 1.016 debitori de împrumuturi auto pentru a afla atitudinile și opiniile despre creditori și procesul de împrumut.
