Revizuirea asigurărilor de viață din Atlanta

Avantajele explicate

• Istorie lungă a companiei: Atlanta Life a fost înființată în 1905 și continuă să ofere o varietate de produse de asigurare consumatorilor din 17 state diferite.
• Una dintre cele mai cunoscute afaceri afro-americane din țară: Atlanta Life a fost fondată de un fost sclav pe nume Alonzo Herndon. De la începuturile sale, Atlanta Life a căutat să deservească familiile afro-americane cu venituri mici până la moderate, în principal în zona Atlanta și a devenit a doua cea mai mare companie afro-americană de asigurări de viață din NE.

Contra explicate

• Este oferit doar în 17 state: Atlanta Life are o zonă limitată de servicii pentru clienți și operează doar în 17 state din SUA.
• Aproape nicio informație oferită online: Site-ul Atlanta Life oferă puține informații despre politici, opțiuni de acoperire, prețuri sau procesul de reclamație. Pentru a obține mai multe informații, a vedea ce fel de acoperire puteți cumpăra sau pentru a obține o cotație de preț, va trebui să contactați direct compania.
  instagram viewer
• AM Best a evaluat compania cu C pentru puterea financiară înainte de a retrage ratingurile: În aprilie 2021, ratingul AM Best al Atlanta Life a fost retras. Înainte de retragere, AM Best a retrogradat compania la un rating de putere financiară de C (Slab). AM Best citează performanța operațională slabă a companiei, bilanțul slab și o tendință descendentă a pierderilor din exploatare drept motiv pentru retrogradarea scorului companiei. AM Best a prezis, de asemenea, că vor fi necesare măsuri de reglementare împotriva Atlanta Life în următoarele 12 luni.

Planuri disponibile

Atlanta Life operează în principal ca agenție de asigurări. Compania îi ajută pe cumpărătorii de asigurări să compare cotațiile pentru diferite tipuri de acoperire, care vor fi de fapt deservite de alți furnizori.

Fiecare furnizor va oferi propriile planuri și opțiuni de acoperire. Acestea pot include o varietate de următoarele tipuri de polițe de asigurare de viață.

Termen de viață

Denumită și acoperire temporară, asigurare de viață pe termen este conceput pentru a proteja asiguratul pentru o anumită perioadă de timp (sau termen). Termenii variază în general între 10 și 30 de ani, deși unii operatori oferă acoperire pentru un an sau până la 40 de ani. Polițele de asigurare de viață pe termen nu oferă dividende sau construi o valoare în numerar, astfel încât orice prime plătite sunt pierdute dacă nu se face o reclamație împotriva poliței (adică, supraviețuiți acoperirii). Cu toate acestea, acestea tind să fie cele mai accesibile polițe de asigurare de viață atunci când se compară acoperirea dolar pentru dolar.

Intreaga viata

Asigurare de viață permanentă, cum ar fi a politica intreaga viata, este menit să rămână în vigoare până când asiguratul decedează, indiferent de momentul în care se întâmplă acest lucru. Acest tip de poliță este, în general, mai scumpă decât viața pe termen, dar oferă atât o valoare în numerar (care poate fi împrumutată) cât și o acoperire care îi urmează pe asigurat pentru tot restul vieții. Polițele de viață întreagă pot oferi dividende, în funcție de operator și pot oferi a valoare de renuntare dacă se anulează.

Viața universală

A polita de asigurare de viata universala este o altă opțiune de acoperire permanentă, cu o componentă investițională adăugată. Aceste polițe oferă în general prime mai mici decât asigurarea de viață întreagă, precum și flexibilitate în ceea ce privește primele lunare și limitele de acoperire. Polițele acumulează adesea o valoare în numerar, care poate fi împrumutată sau retrasă dacă polița este renunțată (anulată). Polițele de asigurare de viață universală pot fi indexate sau variabil și oferă potențialul de creștere a investițiilor în timp.

Cheltuiala finală

A politica de cheltuieli finale, cunoscută și sub numele de asigurare de înmormântare, este în general un produs de asigurare cu limită redusă. Este destinat să ofere celor dragi acoperire pentru cheltuielile finale, cum ar fi facturile medicale sau o înmormântare. Aceste politici sunt adesea garantate probleme, ceea ce înseamnă că nu vi se va refuza acoperirea; cu toate acestea, primele vor depinde de vârsta dumneavoastră, istoricul medical și starea de sănătate actuală.

Călăreți disponibili

Riders oferă consumatorilor o acoperire suplimentară pe lângă beneficiul de deces al poliței de asigurare de viață. Acești călăreți pot oferi beneficii celor dragi după trecerea ta sau chiar pot oferi anumite opțiuni de acoperire cât timp ești încă în viață, numite beneficii de viață.

Riders disponibili pentru polițele Atlanta Life vor varia de la un furnizor la altul și chiar de la o politică la alta. Iată câțiva călăreți populari care pot fi oferiți. Cu toate acestea, niciunul dintre acestea nu este garantat a fi disponibil. Verificați cu compania pentru a afla cu siguranță.

Beneficii accelerate

Dacă sunteți diagnosticat cu o boală terminală, cronică sau critică, an beneficii accelerate călăreț poate oferi acces la o parte din beneficiul de deces al poliței de asigurare de viață cât timp sunteți încă în viață. Aceste fonduri pot fi folosite pentru a acoperi cheltuieli lunare, pentru a plăti facturile medicale, pentru a acoperi îngrijiri specializate sau, pur și simplu, pentru a vă permite să vă bucurați de timpul care vă mai rămâne. Orice fonduri retrase din poliță cu un abonament de beneficii accelerate vor fi deduse din beneficiul final de deces pe care îl vor primi beneficiarii.

Moarte accidentala

O moarte accidentală este de obicei neașteptată și bruscă și poate fi de natură mai traumatizantă. Din această cauză, impactul financiar și emoțional asupra celor dragi poate fi mai mare. Cu un călăreț cu moartea accidentală, beneficiarii pot primi o indemnizație suplimentară de deces pe lângă plata de bază a poliței.

Soț/copil călăreț

Soțul/soția sau adultul copilului al unei polițe îi permite titularului de poliță să adauge acoperire pentru celălalt semnificativ și pentru copiii în întreținere, fără a fi nevoie să cumpere o poliță separată. Limitele de acoperire pentru soți și copii sunt în general mai mici decât beneficiul general de deces al poliței, dar pot oferi o acoperire suficientă pentru lucruri precum cheltuielile finale sau facturile medicale.

Renunțare la Premium

Dacă sunteți total dezactivat în timpul acoperirii dvs., a renunțarea la călărețul premium vă va permite să vă păstrați polița de asigurare de viață în stare bună, renunțând la primele lunare. Pentru a vă califica, poate fi necesar să fiți dezactivat pentru o anumită perioadă de timp și să nu puteți finaliza o serie de Activități ale vieții zilnice (ADL).

Serviciu clienți

Clienții pot contacta serviciul pentru clienți prin telefon sunând la 888-407-3209. Compania pune la dispoziție și o adresă de e-mail de contact. Dacă sunteți interesat de mai multe informații despre politică, puteți completa un formular de cerere de ofertă și un agent vă va contacta.

Indexul reclamațiilor

În fiecare an, Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC) atribuie transportatorilor un index de plângeri, care este folosit pentru a discuta tendințele. Acest indice, cu un scor mediu de 1,0, permite consumatorilor să vadă cum se comportă o companie în ceea ce privește reclamațiile consumatorilor de la un an la altul.

Un scor sub 1,0 înseamnă că compania a primit mai puține reclamații decât se aștepta într-un anumit an. Un scor mai mare de 1,0 înseamnă că au fost primite mai multe reclamații decât se aștepta pentru dimensiunea companiei și cota de piață. Deci, de exemplu, un scor de 2,0 indică faptul că compania a primit de două ori numărul așteptat de reclamații în acel an.

Atlanta Life a avut un indice de plângeri de 161,90 (patru plângeri) în 2021. În 2020, Atlanta Life a primit un scor indice al reclamațiilor NAIC de 158,09 (trei plângeri). În 2019, indicele reclamațiilor a fost de 84,55 (trei reclamații). În timp ce numărul de reclamații în fiecare an a fost mic, indicii de reclamații ai companiei nu sunt în top, ceea ce indică faptul că au primit mult mai multe reclamații decât ceea ce este normal pentru cota lor de piață.

Evaluări de la terți

Anumite evaluări de la terți pot ajuta consumatorii să determine dacă un transportator de asigurări este atât de încredere, cât și solvabil din punct de vedere financiar. Unul dintre cele mai de încredere ratinguri este cel al AM Best, care oferă atât un rating de credit, cât și un rating financiar pentru companiile de asigurări.

În timp ce Atlanta Life a avut o istorie puternică, de succes și de impact, situația sa financiară actuală este îngrijorătoare. Evaluările AM ​​Best ale Atlanta Life au fost retrase în 2021, după ce compania a solicitat să nu mai participe la procesul de evaluare interactivă AM Best. Chiar înainte de retragere, AM Best a atribuit Atlanta Life un rating de putere financiară C (slab), care a venit după pierderile operaționale anuale din 2017.

Politica de anulare

Atlanta Life nu oferă nicio informație cu privire la politicile de anulare a asigurărilor de viață.

În general, asigurarea de viață pe termen poate fi anulată în orice moment, fără penalități. Deoarece polițele temporare de asigurare de viață nu creează o valoare în numerar, nu se va primi nicio rambursare la anulare.

Polițele permanente de asigurare de viață, cum ar fi viața integrală sau universală, pot avea o componentă de valoare în numerar. La anulare, este posibil să primiți o parte din acea valoare în numerar înapoi, minus o taxă de predare.

Preț

Atlanta Life nu oferă oferte online sau informații despre prețuri. În plus, această agenție oferă acoperire prin alți furnizori, care pot avea propria lor structură de prețuri, opțiuni de politică etc. Din acest motiv, nu putem analiza prețurile Atlanta Life.

În general, totuși, primele de asigurări de viață sunt influențate de o varietate de factori personali, cum ar fi vârsta, sexul, locația, istoricul medical, istoricul de sănătate al familiei și chiar ocupația. Primele sunt, de asemenea, dictate de opțiunile de poliță alese, cum ar fi tipul de asigurare de viață și limita de acoperire a poliței.

Competiție

Atât Atlanta Life, cât și Prudential oferă acoperire de asigurare de peste un secol, Atlanta Life fiind fondată în 1905 și Prudential în 1875. Fiecare oferă o gamă largă de produse și servicii de asigurare. În timp ce Atlanta Life s-a extins în 17 state, Prudential are a patra cea mai mare cotă de piață din SUA și este licențiată în toate cele 50 de state. De asemenea, Prudential își subscrie propriile polițe, în timp ce Atlanta Life funcționează acum în principal ca agenție, subscriind doar produse de asigurare pentru afaceri.

Prudential are un rating A+ (Excelent) AM Best pentru puterea financiară, în timp ce ratingul Atlanta Life a fost retras (degradat anterior la C). Prudential preformă, de asemenea, mai bine în ceea ce privește indicele plângerilor. În 2021, Prudential a avut un indice de plângeri de 0,67, comparativ cu 161,90 al Atlanta Life.

Dacă doriți să achiziționați asigurare de viață de la un transportator național, doriți să puteți cumpăra online sau căutați ratinguri financiare puternice, Prudential câștigă cu ușurință.

Viața din Atlanta	Prudențială
Cotă de piață	Foarte mic, în afara topului 25	Al patrulea ca mărime din SUA, 5,59%
Numărul de planuri	Necunoscut	11
Dividende	Nu este oferit	Nu este oferit
Metoda de service	Producători, agenți	Profesionişti financiari şi online
Cel mai bun rating AM	Retras, a fost un C	A+
Clasamentul prețului	Necunoscut	Despre medie
Tendința reclamațiilor 2021	161,90 Extrem de sărac	0,67 Bine

Metodologia noastră: Cum examinăm operatorii de asigurări de viață

Implementăm a metodologie cuprinzătoare proces atunci când revizuiți transportatorii de asigurări de viață. Pentru a oferi cititorilor o imagine de ansamblu fiabilă și completă a fiecărei companii, analizăm factori precum puterea financiară, evaluările terților, plângerile consumatorilor și disponibilitatea produselor. De asemenea, luăm în considerare aspecte precum prețul, accesul la serviciul pentru clienți și ușurința de a gestiona o politică odată ce aceasta este achiziționată. Cu aceste informații, le putem oferi cititorilor o idee despre cum se compară acea companie cu restul industrie și dacă merită să luați în considerare atunci când cumpărați o nouă asigurare de viață politică.