Crește sau scad ratele ipotecare de astăzi? Înțelegerea titlurilor conflictuale

Dacă sunteți în căutarea unui nou credit ipotecar sau a unui credit refinanțat, probabil că veți petrece timp urmărind ratele pentru a decide când să vă blocați. Din păcate, peisajul tendințelor ratelor ipotecare nu este întotdeauna ușor de urmărit, deoarece diferite titluri de știri citează medii diferite.

Astăzi este un bun exemplu. În revizuirea zilnică a ratelor ipotecare am publicat azi dimineata, am raportat că mediile au scăzut. „Ratele slăbesc” a fost știrea din titlul nostru. Și este adevărat: media emblematică a creditelor ipotecare cu rată fixă ​​pe 30 de ani a scăzut cu aproape o zecime de punct procentual în ultima citire zilnică (reprezentând ratele creditorilor de miercuri).

Dar dacă ați vedea știrile despre ipotecare raportate în multe alte puncte de vânzare puțin mai târziu decât povestea noastră, ați fi văzut numeroase titluri care spun că ratele ipotecare au crescut. Deci ce dă?

Răspunsul are legătură cu Freddie Mac și vom explica de ce media sa este raportată atât de larg și de ce poate spune uneori o poveste aparent opusă decât mediile noastre Investopedia.

Cum își calculează Freddie Mac mediile ratei ipotecare

Freddie Mac, sau Federal Home Loan Mortgage Corporation, este bunicul urmăririi ratei ipotecare. Înființat de Congres în 1970, Freddie Mac are o bază de date istorică de neegalat cu medii ale ratelor ipotecare, care datează din 1971. Nicio altă entitate care publică rate și medii nu se apropie de istoria de peste 50 de ani a lui Freddie Mac.

Dar, în timp ce Freddie Mac are piața istorică în colț, bazandu-se pe ea ca pe un barometru actual lasă de dorit pentru observatorul atent al ratei ipotecare. Asta pentru că mediile Freddie Mac sunt compilate doar o dată pe săptămână și, ca și astăzi, sunt publicate joia la mijlocul zilei. (Când joi este sărbătoare federală, eliberarea este amânată până miercuri.)

Deși metodologia sa s-a schimbat de-a lungul anilor, calculul actual al lui Freddie Mac implică chestionarea creditorilor de joi până miercurea următoare, adică ratele incluse în intervalul mediu de cinci zile lucrătoare complete de cerere de credit ipotecar activitate.

Acest lucru înseamnă nu numai că obțineți o medie pentru azi vs. acum o săptămână, dar și că media cuprinde ceea ce s-a întâmplat cu tarifele joia trecută, plus ce s-a întâmplat vineri și așa mai departe pentru un total de cinci zile. În fiecare dintre aceste zile, tendința ratelor se poate mișca diferit față de ziua precedentă. Deci, media este într-adevăr un compus din cinci zile de activitate.

În plus, Freddie Mac chestionează creditorii cu privire la ratele lor fără a segmenta scorul de credit al solicitantului sau dacă urmează să fie plătite puncte de reducere (puncte ipotecare permite debitorilor să plătească mai mult în avans pentru a asigura o rată mai mică a împrumutului).

Cum mediile Investopedia oferă o imagine mai grăitoare

Dacă ați urmărit Investopedia acoperirea ratelor ipotecare, știți că mediile noastre sunt publicate zilnic. Aceasta înseamnă, de exemplu, că o săptămână cu trei zile de creșteri urmate de două zile de scăderi va avea întreaga poveste transmisă, zi de zi, mai degrabă decât o vizualizare de la o săptămână la alta.

Când căutați să blocați o rată pentru un împrumut nou sau refinanțat, zilele contează. Deci, când puteți vedea cum se mișcă ratele acum, nu acum trei sau patru zile, asta poate fi de mare ajutor. Înseamnă, de asemenea, că puteți vedea următoarea tranșă din tendință în fiecare dimineață din ziua săptămânii, mai degrabă decât să așteptați ca următoarea zi de joi să apară.

În ceea ce privește criteriile din spatele mediilor Investopedia, acestea se bazează pe ratele furnizate în ziua precedentă de 200 dintre cei mai mari creditori ai națiunii. În plus, împrumuturile incluse nu pot implica puncte de reducere care ar reduce rata, iar solicitanții incluși au un rating bun de credit de 700-760. După cum am menționat mai sus, media lui Freddie Mac nu limitează împrumuturile în medie după niciunul dintre aceste criterii.

Ca urmare, mediile zilnice ale Investopediei pot fi considerate repere mai realiste pentru împrumutatul tipic, deși media raportată pe 30 de ani va fi, în general, întotdeauna mai mare decât media lui Freddie Mac datorită contrastului lor metodologie.

Deci, ce s-a întâmplat cu adevărat cu ratele ipotecare astăzi și săptămâna aceasta?

Până la scăderea de astăzi, media pe 30 de ani a ratei Investopedia a urcat timp de opt zile consecutive de piață. Deci, deși media emblematică a scăzut astăzi cu nouă puncte de bază, aceasta a crescut cu 35 de puncte de bază față de o săptămână în urmă, de la 7,01% la 7,36%.

De asemenea, notabil este faptul că lectura de ieri a arătat că media Investopedia a înregistrat un maxim de șase luni de 7,45%, după ce a crescut cu 21 de puncte de bază marți. Aceasta a luat media în doar o optă parte dintr-un punct procentual din vârful de 20 de ani atins în octombrie anul trecut.

Având în vedere acest lucru, este logic că raportul Freddie Mac de astăzi a fost considerabil în creștere, media sa crescând cu 18 puncte de bază. Dacă calculul lor s-ar fi făcut ieri, urcarea ar fi fost cel mai probabil mai puternică, dar în schimb a fost ușor atenuată de recenta retragere.