Erie Family Life Insurance Company Review

Avantajele explicate

• Sume mari de acoperire disponibile: Unele companii de asigurări de viață au limite de acoperire destul de scăzute, cum ar fi un beneficiu maxim de deces de 500.000 USD. Erie Family Life Insurance Company oferă polițe cu acoperire de până la 10 milioane USD.
• Beneficiul de deces accelerat a inclus: Cu majoritatea asigurătorilor, o prestație accelerată de deces are un cost suplimentar. Cu cel puțin unele și eventual toate politicile Erie, acest abonament este inclus și nu vă crește primele.
• Acoperire disponibilă fără un examen medical: Planul ERIExpress de la Erie vă permite să obțineți o acoperire de până la 500.000 USD, fără a fi nevoit să treceți prin bătaia de cap a unui examen medical.

Contra explicate

• Disponibil numai în anumite state:
  instagram viewer
  Erie este o companie de asigurări de viață destul de mică, autorizată în Washington, D.C. și 11 state: Illinois, Indiana, Kentucky, Maryland, Carolina de Nord, Ohio, Pennsylvania, Tennessee, Virginia, Virginia de Vest și Wisconsin. Dacă locuiți într-un alt stat, va trebui să achiziționați asigurare de la o altă companie.
• Asigurarea de viață trebuie achiziționată prin agenți: În timp ce unele companii vă permit să cumpărați asigurare prin telefon sau prin site-urile lor web, acesta nu este cazul cu Erie. Pentru a achiziționa o poliță, trebuie să contactați un agent de asigurări. Agenții Erie lucrează exclusiv pe bază de comision, așa că au motivație financiară pentru a vă ghida către anumite produse.
• Informații limitate online: Erie nu include foarte multe informații despre planurile sale disponibile sau despre călătorii online. În schimb, îi încurajează pe clienți să contacteze un agent pentru informații despre detaliile de acoperire, taxe, curse și prime. Informațiile limitate pot face dificilă compararea planurilor sale cu politicile altor companii.

Planuri disponibile

Compania de asigurări de viață de familie Erie vinde polițe de viață de grup și individuale pe termen, întregi și universale. În timp ce majoritatea polițelor sale sunt în totalitate subscrise, programul său ERIExpress oferă politici de probleme simplificate și care nu necesită un examen medical.

Erie are patru opțiuni de asigurare de viață:

Asigurare de viață pe termen

Dacă sunteți în căutarea unui plan simplu și accesibil, asigurare de viață pe termen poate pentru tine. Polițele de viață pe termen lung oferă o prestație de deces pentru o anumită perioadă de timp. Dacă decedați pe durata poliței, beneficiarii dvs. vor primi o indemnizație forfetară de deces.

Cu Erie Family Life Insurance Company, puteți alege un termen de 5, 10, 15, 20 sau 30 de ani. Dacă achiziționați o asigurare de viață pe termen și ulterior decideți că aveți nevoie de o poliță de asigurare de viață permanentă, Erie permite clienților să-și transforme polițele în polițe de viață întregi sau universale, indiferent de acestea sănătate.

Asigurare de viata intreaga

Spre deosebire de acoperirea temporară pe care o oferă polițele de viață pe termen lung, asigurarea de viață întreagă vă oferă protecție permanentă. Polițele de viață întreagă pot, de asemenea, să acumuleze valoare în numerar, oferindu-vă opțiunea de a vă împrumuta cu această valoare mai târziu pentru a acoperi cheltuielile majore.

Cu un plan de viață întreg Erie, puteți obține o acoperire de până la 10 milioane USD, lăsând beneficiarilor dvs. un beneficiu substanțial pentru a-și asigura nevoile pe termen lung. Polițele pentru întreaga viață sunt disponibile persoanelor cu vârsta de 85 de ani sau mai mici.

Asigurare de viață universală

La fel ca polițele de viață întreagă, asigurarea de viață universală durează toată viața și poate crește valoarea în numerar. Cu toate acestea, planurile universale sunt mai flexibile decât asigurarea de viață întreagă. Vă puteți ajusta primele și indemnizația de deces dacă finanțele sau obiectivele dvs. se schimbă și vă puteți împrumuta sau retrage valoarea în numerar atunci când aveți nevoie.

ERIExpress Life

ERIExpress Life este o opțiune pe care clienții o pot folosi pentru a cumpăra fie o acoperire pe termen, fie o acoperire integrală fără un examen medical. Pentru a aplica, clienții pur și simplu răspund la câteva întrebări de sănătate. Solicitanții eligibili pot obține o acoperire de la 10.000 USD până la 500.000 USD pe termen sau întreaga viață.

Călăreți disponibili

Când cumpărați o poliță de asigurare de viață, majoritatea companiilor oferă călăreți de asigurări. Folosind călăreți, puteți obține o acoperire suplimentară, puteți achiziționa asigurare pentru membrii familiei sau puteți utiliza o parte din prestația de deces pentru a plăti cheltuielile dacă vă îmbolnăviți. În timp ce călăreții costă de obicei suplimentar, aceștia pot fi un plus valoros la polița ta.

Compania de asigurări de viață de familie Erie oferă următorii călăreți:

Prestație de deces accelerată

Dacă devii bolnav în stadiu terminal și ai o speranță de viață de doi ani sau mai puțin, alocația de deces accelerată vă permite să utilizați o parte din valoarea beneficiului poliței dvs. cât timp încă trăiți. Beneficiul de deces accelerat este inclus fără costuri suplimentare.

Renunțare la Premium

Dacă deveniți cu dizabilități, acest abonament vă permite să vă mențineți polița în vigoare fără a plăti primele. Este disponibil pentru cei între 18 și 60 de ani.

Asigurare garantată

Cu opțiunea de asigurare garantată, puteți achiziționa o asigurare suplimentară în diferite etape ale vieții dumneavoastră, fără a fi nevoie să răspundeți la întrebări medicale de subscriere.

Călăreț de îngrijire pe termen lung

Disponibil pentru deținătorii de poliță de viață întreagă și universală, adulții pentru îngrijirea pe termen lung vă poate oferi sprijin financiar dacă aveți nevoie de îngrijire de la o asistentă medicală sau un asistent medical după un accident sau o boală.

Serviciu clienți

Site-ul web Erie este simplu în ceea ce privește educația și informațiile politice. Pentru detalii despre politicile Erie sau pentru a afla informații despre prețurile sale, trebuie să contactați unul dintre cei de la Erie agenți de asigurări independenți.

În timp ce site-ul Erie este limitat pentru clienții potențiali, ofertele sale pentru asigurații existenți sunt mult mai robuste. Asigurații pot efectua plăți online, pot începe o reclamație și pot descărca formularele necesare.

Erie a lansat are o aplicație pentru ca clienții să își gestioneze politicile de pe telefoanele lor. Disponibil atât pentru dispozitivele Android, cât și pentru iOS, deținătorii de polițe pot vizualiza și trimite documentele planului, pot efectua plăți, pot vedea extrasele anterioare și pot contacta un agent local Erie.

Dacă aveți nevoie de asistență cu politica dvs., puteți contacta serviciul pentru clienți la 800-458-0811, Opțiunea 3. De asemenea, puteți trimite un e-mail. Asistența pentru clienți este disponibilă de luni până vineri de la 8 a.m. până la 5:30 p.m. EST.

Indexul reclamațiilor

Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC) colectează toate reclamațiile pe care clienții le depun și le folosește pentru a calcula ratele de reclamații ale companiilor. Ratele sunt o măsură a numărului de reclamații depuse în raport cu cota companiei pe piața asigurărilor.

Standardul industriei pentru raporturile de reclamații 1.0. Dacă o companie are un raport peste 1,0, înseamnă că clienții au depus mai multe reclamații decât se aștepta NAIC pentru o companie de dimensiunea sa. La fel, o companie cu un raport sub 1,0 a primit mai puține reclamații decât se aștepta.

Fiind un asigurător mic, foarte puțini clienți au depus plângeri cu privire la Compania de asigurări de viață de familie Erie.

În 2021, indicele de plângeri al companiei de asigurări de viață de familie Erie a fost de 0,23, ceea ce este mult mai bun decât media. A primit doar două reclamații. În 2019 și 2020 lucrurile au fost și mai bune, Erie Family Life Insurance Company nu a primit nicio reclamație în niciun an pentru un indice de 0,00.

Evaluări de la terți

Când achiziționați o asigurare de viață, doriți să știți că compania este solidă din punct de vedere financiar și este capabilă să plătească orice daune în cazul în care se întâmplă cel mai rău. AM Best este o agenție de rating de credit care evaluează stabilitatea financiară a companiilor de asigurări.

În 2021, AM Best a afirmat ratingul A (excelent) al Erie Family Life Insurance, în timp ce Erie Insurance Group a primit un rating A+ (Superior). În comunicatul de presă care anunță ratingurile, AM Best a citat pe larg puterea bilanțului lui Erie rețeaua de agenți independenți și cota mare de piață în statele sale de origine ca rațiune a acesteia evaluări.

J.D. Power nu include Erie în studiile sale de asigurări de viață din cauza cotei de piață extrem de reduse a companiei și a gamei geografice limitate.

Politica de anulare

Ca și în cazul altor companii de asigurări, aveți dreptul la o perioadă de „aspect gratuit” de obicei de 10 și, eventual, până la 30 de zile. În acest timp, vă puteți anula polița și puteți obține o rambursare completă. Odată ce perioada de vizualizare gratuită se încheie, modul în care sunt gestionate anulările depinde de tipul de acoperire pe care îl aveți.

Cu asigurarea de viață pe termen, puteți anula oricând fără penalități. Cu toate acestea, Erie nu va rambursa primele pe care le-ați plătit.

În cazul polițelor de viață întreagă și universală, poate exista o taxă de predare. Cu toate acestea, este posibil să obțineți o parte din valoarea în numerar acumulată dacă ați deținut polița de mai mulți ani înainte de anulare.

Pentru a vă închide polița, contactați agentul dumneavoastră de asigurări Erie.

Preț

Compania de asigurări de viață de familie Erie nu are un calculator de preț sau un grafic al ratelor pe site-ul său. Singura modalitate de a obține informații despre prețul acestuia este să solicitați o ofertă de la un agent de asigurări. Cu toate acestea, Erie afirmă pe site-ul său că 250.000 USD din acoperire pe termen de viață poate fi de până la 14,24 USD pe lună.

Ca și în cazul altor companii de asigurări de viață, Erie vă cere să selectați fie „bărbat” fie „femeie” atunci când solicitați asigurare. A fi nebinar nu te descalifică de la obținerea unei asigurări de viață. Cu toate acestea, ar trebui să știți că majoritatea companiilor de asigurări nu și-au actualizat procesele de subscriere pentru a reflecta conștientizarea actuală a problemelor de gen.

Competiție

Compania de asigurări de viață de familie Erie oferă mai multe opțiuni de asigurare de viață, acoperire ridicată și mai mulți călători opționali. Cu toate acestea, compania este autorizată doar în 11 state.

Dacă locuiți în afara zonelor de servicii ale lui Erie, luați în considerare Northwestern Mutual, cel mai mare asigurator de viata din tara. Compania are multe opțiuni diferite de asigurare de viață și mai multe curse opționale pe care le puteți folosi pentru a vă personaliza polița. Northwestern Mutual are, de asemenea, o reputație excelentă pentru serviciul clienți. În studiul J.D. Power 2021 privind asigurările individuale de viață din S.U.A., Northwestern Mutual s-a clasat pe locul al treilea din 21 de companii în funcție de serviciile sale pentru clienți, ofertele de produse și prețurile.

Northwestern a primit, de asemenea, remarcabil de puține plângeri de la clienți; în 2021, raportul de reclamații a fost de doar 0,03, mult sub media industriei. De asemenea, se remarcă de la Erie prin faptul că asigurații se pot califica pentru a primi dividende. În 2022, Northwestern Mutual a plătit dividende de 6,5 miliarde de dolari.

Compania de asigurări de viață de familie Erie	Northwestern Mutual
Cotă de piață	Foarte mic	Cel mai mare din S.U.A., 9,5%
Numărul de planuri	5	Cel putin 5
Dividende pentru 2022	Nici unul	6,5 miliarde de dolari
Reduceri din programul de wellness/Stimulente pentru renunțarea la fumat	N / A	N / A
Metoda de service	Agenți	Agenți
Cel mai bun rating AM	A (excelent)	A++ (Superior)
Tendința reclamațiilor	0.23	0.03

Metodologie

Evaluările noastre despre companiile de asigurări de viață se bazează pe a metodologie cantitativă care analizează fiecare asigurător cu privire la stabilitatea și fiabilitatea, serviciul pentru clienți, experiența în reclamații, diversitatea liniilor de produse și costul. Comparăm condițiile fiecărui tip de poliță oferită, inclusiv sumele de acoperire disponibile, cursurile opționale și opțiunile de plată a primelor, cu cele ale altor companii importante de asigurări de viață. În cele din urmă, ne uităm la modul în care compania este evaluată de către organizațiile terțe pentru a determina fiabilitatea și reputația sa generală.