Împrumuturile cu capital propriu sau ipotecile au rate mai mici?

După o perioadă lungă de rate ale dobânzilor foarte scăzute, ratele la creditele ipotecare și la împrumuturile cu valori proprii sunt în creștere. Dacă aveți nevoie de numerar pentru un proiect major de remodelare a casei sau alte cheltuieli, este posibil să vă îngrijorați tarifele la împrumuturi cu capital propriu și cash-out refinanța ipoteci. Dar care opțiune are tarife mai mici?

Împrumuturile cu capital propriu sunt de obicei mai scumpe decât creditele ipotecare, dar pot avea comisioane mai mari. Costul dvs. va depinde de creditor, de solvabilitatea dvs. și de termenul de împrumut dorit.

Ce este o ipotecă?

Ipotecile sunt tipuri specifice de împrumuturi utilizate pentru achiziționarea de proprietăți. Cu un credit ipotecar convențional, împrumuți o sumă de numerar pentru a cumpăra o casă. Suma pe care o împrumutați se bazează pe valoarea casei minus avansul.

Cu toate acestea, un credit ipotecar de refinanțare cu cash-out este un instrument pe care îl puteți folosi pentru a obține o sumă mare de numerar. Obțineți o nouă ipotecă pentru mai mult decât datorați pentru cea existentă și obțineți diferența de utilizat pentru cheltuieli sau proiecte.

Ce este un împrumut cu capital propriu?

Un împrumut cu capital propriu este pentru proprietarii actuali care au capitalul propriu acumulat în proprietatea lor, ceea ce înseamnă că valorează mai mult decât datorează cu ipoteca actuală. În general, creditorii vă cer să fi acumulat cel puțin 20% din capitalul propriu al împrumutului pentru a vă califica pentru un împrumut.

Cum diferă împrumuturile cu capital propriu de ipotecare?

Atât împrumuturile cu capital propriu, cât și împrumuturile de refinanțare cu cash-out folosiți-vă casa ca garanție. Dar există câteva diferențe majore de reținut:

• Termeni: Un împrumut de refinanțare cash-out este un tip de credit ipotecar. La fel ca ipotecile convenționale, acestea au de obicei termene de 15 sau 30 de ani.
• Costuri de închidere: Cu toate că împrumuturile cu capital propriu tind să fie mai scumpe decât creditele ipotecare, acestea au de obicei costuri de închidere mai mici.
• APRILIE: Împrumuturile cu capital propriu au de obicei rate fixe ale dobânzii. Împrumuturile de refinanțare cash-out, ca și alte credite ipotecare, pot fi ipoteci cu rată fixă ​​sau ajustabilă.

Rate tipice pentru împrumuturi și ipoteci cu capital propriu

Când vine vorba de rate, împrumuturile cu capital propriu și creditele ipotecare de refinanțare în numerar pot diferi semnificativ. The rate la împrumuturile cu capital propriu tind să fie mai mari decât cele pentru creditele ipotecare de refinanțare în numerar.

La 27 iulie 2022, rata medie pentru un credit ipotecar cu rată fixă ​​pe 30 de ani era de 5,61%, în timp ce rata medie pentru un împrumut cu capital propriu a fost de 5,96%.

Împrumuturi cu capital propriu vs. Ipoteca: care este potrivit pentru tine?

Acum că știți ratele dobânzilor tipice pentru împrumuturi și credite ipotecare, te poți gândi care opțiune de împrumut are cea mai bună sens pentru tine. Dacă încă nu ești sigur, pune-ți următoarele trei întrebări:

Am numerar pentru costurile de închidere?

Deși împrumuturile cu capital propriu au rate mai mari decât creditele ipotecare, au de obicei taxe mai mici. Asta pentru că trebuie să plătești costuri de închidere ca procent din valoarea totală a împrumutului.

Pentru un împrumut cu capital propriu, puteți alege exact câți bani doriți să împrumutați și să plătiți costurile de închidere doar pe acea sumă. Dar cu un împrumut de refinanțare cu încasare, trebuie să plătiți costurile de închidere pentru întregul împrumut: suma care acoperă ipoteca actuală și suma suplimentară pe care o adăugați.

Dacă nu aveți banii la îndemână pentru economii, este posibil să aveți mai bine cu un împrumut cu capital propriu sau găsirea unui creditor care vă permite să includeți costurile de închidere în împrumut.

De câți bani am nevoie?

Gândește-te la câți bani ai nevoie. Dacă plănuiți renovarea casei sau o vacanță, creați un buget și adăugați puțin spațiu pentru a vă oferi o pernă.

Suma - și capitalul propriu disponibil în casa dvs. - vă vor ajuta să determinați care opțiune de împrumut este potrivită pentru dvs. Împrumuturile de refinanțare cu cash-out vă pot aduce, de obicei, mai mulți bani decât împrumuturile cu capital propriu.

Împrumutul meu existent are o rată scăzută?

În funcție de momentul în care ați luat ipoteca actuală, este posibil să aveți o rată substanțial mai mică decât ratele disponibile astăzi. Dacă acesta este cazul, utilizarea unui împrumut de refinanțare cu rambursare poate să nu aibă sens; ați muta împrumutul la o rată mai mare și ați plăti acea rată pentru un sold de împrumut mai mare.

În schimb, folosirea unui împrumut cu capital propriu – și lăsarea ipotecii existente în starea sa actuală – poate reduce costul general de rambursare.

Concluzia

Creditele ipotecare pot avea rate ale dobânzii mai mici decât împrumuturile cu capital propriu, dar asta nu înseamnă că sunt întotdeauna o alegere mai bună. Când decideți ce tip de împrumut este cel mai potrivit pentru dvs., luați în considerare obiectivele dvs., creditul și condițiile actuale ale împrumutului. Țineți minte că ratele pentru împrumuturile și creditele ipotecare se schimbă mereu, așa că este important să faceți cumpărături cu mai mulți creditori pentru a găsi cele mai recente tarife.