Cât de mult îmi va reduce scorul de credit cu un împrumut auto?
Când aplicați pentru a împrumut auto, scorul dvs. de credit ar putea fi afectat temporar. La urma urmei, de fiecare dată când un creditor efectuează o verificare a creditului cu o anchetă grea, acesta vă va scădea scorul de credit pentru o perioadă scurtă de timp. Cu toate acestea, plătind împrumutul auto la timp și fără săriți peste plăți, scorul dvs. de credit se poate îmbunătăți și, în cele din urmă, vă poate consolida. istoricul creditului.
Recomandări cheie
- Întrebările dificile vă pot reduce temporar scorul de credit, în general cu cinci puncte sau mai puțin.
- Creditorii văd anchetele grele ca un semn de risc, deoarece indică că aveți nevoie de bani.
- Un împrumut auto nou ar putea adăuga un alt tip de împrumut la împrumuturile dvs. generale, ceea ce vă poate avantaja scorul de credit prin îmbunătățirea mixului dvs. de credit.
- Pe termen lung, plata la timp a plăților cu mașina vă poate crește scorul de credit.
- Pe măsură ce plătiți împrumutul, scorul dvs. de credit se poate îmbunătăți pe măsură ce suma totală a datoriilor scade.
Cum împrumuturile auto afectează negativ scorul dvs. de credit
Când solicitați oficial un împrumut auto, creditorii vă vor verifica creditul, care este considerat a anchetă grea. Acest lucru vă poate reduce temporar scor de credit, dar în general mai puțin de cinci puncte.
Dacă faci cumpărături cu mai multe creditorii și fiecare verifică creditul dvs., atâta timp cât anchetele sunt efectuate în termen de 14 până la 45 de zile, probabil că vor fi considerate o singură interogare, în funcție de modelul scorului de credit, cum ar fi un Scor FICO. Acest lucru vă poate ajuta să evitați o afectare substanțială a scorului dvs. de credit.
Cu toate acestea, dacă aplicați pentru mai multe forme de credit, cum ar fi carduri de credit sau un credit ipotecar, în timp ce încercați să obțineți un împrumut auto, acele verificări de credit vor apărea ca întrebări separate și ar putea scădea semnificativ scorul dvs. de credit.
Întrebări dificile vs. Întrebări soft
O întrebare serioasă apare în raportul dvs. de credit atunci când un creditor verifică creditul dvs. pentru un împrumut, cerere de card de credit sau altă formă de credit. A întrebare blândă, cum este posibil să primiți pentru preaprobări, nu vă afectează scorul de credit.
Cum împrumuturile auto influențează pozitiv scorul dvs. de credit
Achitarea împrumutului auto vă poate îmbunătăți scorul de credit dacă faceți plățile la timp și nu omiteți niciuna. Efectuarea plăților la timp reprezintă 35% din scorul dvs. de credit, ceea ce îl face cel mai important factor care vă afectează scorul de credit.
De asemenea, efectuarea de plăți la timp pe durata împrumutului auto ar putea stimula alți factori care vă afectează scorul de credit. Acestea includ:
- Sume datorate (30%)
- Durata istoricului de credit (15%)
- Mixul de credite (10%)
Este posibil să începeți să vedeți creșterea scorului dvs. de credit în decurs de trei până la șase luni dacă nu există nicio activitate negativă în raportul dvs. de credit. Scorul dvs. de credit este de obicei actualizat lunar.
Cum vă afectează împrumutul auto raportul de credit
Cele trei agenții de raportare a creditelor — Equifax, Experian și TransUnion — includ mai mulți factori asupra dvs raport de credit, care poate fi afectat atunci când contractați un împrumut auto. Mai exact, există trei elemente pe care ar trebui să le revizuiți în rapoartele de credit: solicitări de credit, tipuri de conturi și starea creditului. Să ne uităm la modul în care fiecare factor vă afectează scorul de credit mai detaliat.
Cereri de credit
Cereri de credit poate fi tare sau moale. După cum am menționat anterior, întrebările ușoare nu afectează scorul dvs. de credit, așa că nu este nevoie să vă faceți griji cu privire la câte aveți în raportul dvs. de credit. Interogările soft apar într-o varietate de situații, inclusiv atunci când companiile de utilități vă verifică creditul vezi dacă ar trebui să solicite o depunere la deschiderea unui cont nou, când companiile de carduri de credit vor să trimită tu precalificare oferte, atunci când potențialii proprietari efectuează verificări de credit soft și multe altele. Întrebările grele, totuși, au un impact negativ asupra scorului dvs. de credit, așa că merită să le mențineți la minimum. În cele mai multe cazuri, întrebările dificile pot rămâne în raportul dvs. de credit timp de până la doi ani.
Vestea bună este că atâta timp cât plătiți la timp pentru împrumutul dvs. auto și gestionați eficient oricare altul creditul pe care îl aveți, întrebările serioase nu vor afecta în mod semnificativ scorul dvs. de credit pe parcursul acelui doi ani perioadă. De fapt, majoritatea modelelor de punctare a creditului încetează să mai folosească întrebări dificile ca parte a calculului scorului de credit după primul an.
Tipuri de conturi
Tipurile de conturi pe care le aveți în raportul dvs. de credit contribuie cu 10% la scorul dvs. de credit. O combinație variată, cum ar fi un card de credit, un împrumut în rate și un împrumut ipotecar, duce la un scor bun de credit. Creditorilor le place să vadă că puteți gestiona responsabil diferite tipuri de credit; cu toate acestea, nu este necesar să aveți orice tip de cont pentru a vă crește scorul de credit.
Starea creditului
Rapoartele de credit vor marca un cont ca „actual” sau „plătit conform acordului” dacă plățile sunt efectuate la timp. Istoricul plăților este factorul principal în determinarea scorului dvs. de credit, deoarece arată creditorilor că puteți gestiona creditul în mod responsabil.
De exemplu, dacă starea dvs. de credit se schimbă la „30 de zile întârziere”, acest lucru va avea un impact negativ asupra scorului dvs. de credit.
Achitarea anticipată a unui împrumut auto vă afectează scorul de credit?
Achitarea anticipată a împrumutului auto vă poate aduce beneficii istoricului de credit, deoarece reduce „sumele datorate” sau suma totală a datoriei pe care o aveți. De asemenea, reduce riscul de a efectua o plată întârziată, ceea ce vă poate reduce scorul de credit.
Închiderea unui cont de împrumut auto ar putea avea un impact potențial negativ prin reducerea mixului dvs. de credite sau a tipurilor de împrumuturi pe care le aveți. Dar beneficiile închiderii unui împrumut auto ar depăși potențialul impact negativ mic asupra scorului dvs. de credit.
Cât timp durează până când scorul dvs. de credit crește după ce vă achitați împrumutul auto?
Atâta timp cât păstrați un istoric de credit pozitiv, cum ar fi efectuarea de plăți la timp pentru celălalt conturi de credit, scorul dvs. de credit poate începe să crească în câteva luni după achitarea autoturismului împrumut. Scorul dvs. de credit se actualizează de obicei o dată pe lună.
Împrumutul auto afectează utilizarea creditului meu?
Un împrumut auto nu vă va afecta rata de utilizare a creditului, care este proporția dintre cât de mult credit utilizați în comparație cu cât aveți la dispoziție. Un împrumut auto nu este credit revolving cum ar fi, să zicem, un card de credit este. Este considerat un împrumut în rate.
Concluzia
Deși aplicarea pentru un împrumut auto va reduce probabil scorul dvs. de credit la început, poate avea efecte pozitive pe termen lung dacă efectuați plățile în mod fiabil. Daca esti cumpărături în jur pentru un împrumut auto, puteți reduce numărul de întrebări dificile din raportul dvs. la doar una, solicitând împrumuturi într-o perioadă scurtă de timp.
