Sfaturi pentru femei investitoare de la Top Financial Advisors

Femeile tind să aibă o relație diferită cu banii decât bărbații. Această diferență este adesea demonstrată prin decalajele de educație financiară de gen, femeile neavând aceleași cunoștințe de finanțe personale ca și bărbații. În plus, persoanele cu niveluri mai ridicate de alfabetizare financiară prezintă adesea o avere mai mare, planuri de pensionare mai bune și șanse mai mari de a participa la bursa.

Am întrebat cinci femei de la Lista Investopedia cu 100 de consilieri financiari de top să-și împărtășească experiențele cu strategia de planificare financiară între sexe și să ofere sfaturi femeilor și altora care speră să-și îmbunătățească relația cu banii și să preia controlul finanțelor lor.

Cary Carbonaro, CFP, MBA

SVP și director pentru femei și bogăție, Advisors Capital Management, LLC | Florida

În lui Carbonaro Din experiență, femeile nu sunt adesea socializate pentru a lua decizii financiare pentru ele însele și, în schimb, se bazează pe rudele de sex masculin pentru a avea grijă de finanțele personale.

Cu toate acestea, ea a spus că această relație este profund defectuoasă și adesea nesustenabilă. „Femeile au trei greve împotriva lor: faptul că trăiesc mai mult, faptul că câștigă mai puțin și faptul că, în afara forței de muncă, au adesea grijă de copii și de părinți. Ei o numesc pedeapsa pentru fiica bună”, a spus Carbonaro.

Cu clientele ei de sex feminin, Carbonaro a observat un sentiment mai mare de proprietate și atașament emoțional față de bani, ceea ce le face să favorizeze investiții mai sigure și mai conservatoare. Femeilor și altora cu anxietăți financiare, Carbonaro le-a spus: „Nu vă fie frică de piață. Pentru că dacă ai o viziune pe termen lung, vei fi bine... Nu te uita la conturile tale când este o zi roșie uriașă sau știi că piața este în scădere.”

Sibyl Slade Seria 7, CRPS, CRPC, Seria 66

Președinte și consilier financiar, IntegriVest Wealth Advisors, LLC | Georgia

În ale lui Slade din experiență, femeile tind să aibă o abordare măsurată și prudentă a investițiilor și a planificării financiare personale.

„Din experiența mea, bărbații tind să vadă banii ca pe un mijloc de libertate, iar femeile tind să vadă banii ca pe un mijloc de securitate”, a spus ea.

În calitate de practicant terapeut financiar, Slade consideră, de asemenea, că detașarea emoțiilor și experiențele trecute de banii pot oferi oamenilor puterea să preia controlul asupra finanțelor lor personale și să-și îmbunătățească relațiile cu bani. Cu o mentalitate orientată spre viitor, femeile pot planifica fiecare etapă a vieții lor și pot lua în considerare variabile, cum ar fi inflația și impozitele.

„Vehiculele în care suntem investiți ar trebui să se alinieze cu diferitele etape cu care ne vom confrunta în fiecare fază a vieții noastre de la acumularea de active până la prepensionare până la distribuirea veniturilor din pensie până la lăsarea unei moșteniri pentru familiile noastre”, Slade a spus.

Zaneilia Harris, CFP

Președinte, Harris & Harris Wealth Management Group | Maryland

Harris a observat că multe femei nu se aventurează în investiții dincolo de fondurile de pensii și conturile de economii. Deși Harris consideră că există mulți factori care contribuie, cum ar fi viața personală și profesională ocupată, ea observă că diferența de salarii între femei și bărbați este o cauză principală.

„Dacă ai fi capabil să obții veniturile pe care o fac omologii tăi bărbați, nu ar trebui să-ți faci griji că poți economisi suficient”, a spus Harris.

Prin urmare, ea lucrează adesea cu clienții la negocieri salariale pentru a le crește economiile în timp și pentru a-i ajuta să se simtă în siguranță cu averea lor. Ea îi sfătuiește pe clienți să apeleze pentru creșteri și promovări în fiecare an, astfel încât să poată profita la maximum de fiecare an în care lucrează și să-și maximizeze conturile de pensionare cât mai repede posibil.

Hilary Hendershott, CFP, MBA

Președinte și consilier șef, Hendershott Wealth Management | California

Hendershott și-a găsit clientele feminine, care sunt în general Gen X, sunt stigmate și se simt jenate când vorbesc despre bogăție și decizii financiare în contexte sociale. Deși nu crede că acest fenomen este exclusiv pentru femei, ea consideră că ar trebui să vorbim întotdeauna mai mult despre bani, chiar și în contexte sociale, astfel încât fiecare să putem lua decizii mai înțelepte și să construim un public puternic conversaţie.

„Investiția se simplifică într-adevăr prin fonduri indexate și investiții în index”, a spus Hendershott. „Contează ce fond index dețineți și în ce proporție contează clasele de active. Acestea fiind spuse, cercetările ne arată că managementul activ nu poate învinge în mod constant piața pe o perioadă lungă.”

Fondator și planificator financiar, Sofia Financial | Pennsylvania

McCullough și-a deschis cabinetul pentru că a văzut puține femei în domeniu și a simțit că conversațiile tradiționale cu consilierii financiari nu rezonau cu femeile. Din experiența ei, femeile caută securitate prin bani, dar femeile și mulți alții sunt adesea descurajați să se gândească la asta ca pe un subiect profund emoțional.

„Ființele umane nu sunt perfect raționale cu privire la nimic altceva în viață. De ce ar fi raționali în privința banilor?” spuse McCullough. „Îmi place să împărtășesc asta cu oamenii, pentru că atunci ei spun „oh, da, bineînțeles, corect”. E foarte multă rușine că oamenii poartă bani, iar rușinea prosperă în întuneric.”

În acest cadru de finanțare comportamentală, McCullough a descoperit că investiția și crearea planurilor financiare necesită reflecție.

„Întotdeauna există tensiune între azi și viitor pentru că dacă pui bani deoparte pentru viitorul tău sine, asta înseamnă că eul de astăzi nu îl poate cheltui, așa că poate fi de ajutor în motivare”, McCullough a spus.

Co-CEO, Abacus Wealth Partners | California

În a lui Storjohann Cu experiență, femeile sunt mari investitori și planificatori financiari, deoarece sunt „conștiente de riscuri”, ceea ce înseamnă că își verifică bazele și își gestionează finanțele cu atenție. Ea crede că pentru a îmbunătăți relațiile cu banii pentru femei și pentru alții, este important să reflectezi asupra obiectivelor tale de viață.

„Ne uităm mereu să încercăm să ținem pasul cu Jones și să vedem ce fac toți ceilalți. Dar fă acea pauză suplimentară pentru a te întreba: „Dacă vreau să fiu bun cu banii, ce înseamnă asta pentru mine și cum arată asta în viața mea?””.

Pentru Storjohann însăși, această libertate înseamnă să aibă un fond de urgență complet care îi oferă flexibilitate pentru a lua decizii majore în viață. Având în vedere această abordare holistică, Storjohann recomandă noii investitori să-și identifice specificul și obiective personale, cum ar fi remodelarea casei pentru familia dvs. în creștere, în loc să doriți doar să vă pensionați 'din timp.'

„Trebuie să știi ce vrei să realizezi și ce fel de viață vrei să duci”, a spus ea. „Atunci investiția este aliniată cu asta, iar apoi planul și modul în care îți aloci fluxul de numerar și resursele sunt aliniate și cu asta.”