De ce scor de credit aveți nevoie pentru un împrumut personal?

Cerințele privind scorul de credit pentru împrumuturile personale pot varia dramatic în funcție de compania de împrumut, mai ales că unii creditori se concentrează exclusiv pe debitorii cu credite bune, în timp ce alții sunt mult mai îngăduitori. Acestea fiind spuse, consumatorii cu un nivel scăzut sau corect scor de credit vor plăti de obicei dobânzi mult mai mari și comisioane de împrumut, în timp ce cei cu un credit bun sau excelent au șanse mai mari de a se califica pentru împrumuturi personale cu cele mai bune rate și condiții.

În general, veți avea cele mai bune șanse la un împrumut personal cu o rată bună și comisioane mici (sau fără comisioane) dacă aveți un scor FICO care este considerat „bun” sau un scor de 670+. Dacă ai un scor de credit „foarte bun” (740 până la 799) sau un scor „excepțional” (800+), șansele tale la cele mai bune împrumuturi personale sunt și mai mari.

Ce scor de credit este necesar pentru a obține un împrumut personal?

În timp ce puteți obține un imprumut personal cu un scor de credit scăzut, majoritatea creditorilor solicită debitorilor să aibă cel puțin credit bun pentru a fi aprobat sau un scor FICO de 670 sau mai mare.

Graficul de mai jos arată modul în care scorul dvs. de credit vă afectează capacitatea de a obține un împrumut personal la fiecare nivel și ce puteți găsi atunci când aplicați.

Gama de scor FICO	Impactul împrumutului personal
Credit slab (Scor FICO sub 580)	Calificarea pentru un împrumut personal poate fi o provocare, deși unii creditori oferă împrumuturi cu credite neperformante. Dacă sunteți aprobat, probabil că veți plăti taxe mai mari (inclusiv taxe de inițiere) și o rată a dobânzii vertiginoasă.
Credit echitabil (Scor FICO de la 580 la 669)	Împrumutații cu un credit echitabil se pot califica pentru împrumuturi personale, dar de obicei cu comisioane mai mari, rate ale dobânzii mai mari și sume mai mici ale împrumutului.
Credit bun (Scor FICO de la 670 la 739)	Debitorii cu credite bune au o șansă mai bună la împrumuturi personale cu cele mai bune rate și condiții, în plus față de sume mai mari ale împrumutului.
Credit foarte bun (Scor FICO de la 740 la 799)	Solicitanții de împrumut cu un credit foarte bun se pot califica adesea pentru sume mari de împrumut, precum și împrumuturi fără comisioane de inițiere.
Credit excepțional (Scor FICO de 800+)	Solicitanții cu credit excepțional pot alege de obicei împrumuturi personale, inclusiv opțiuni cu cele mai mici rate posibile, fără comisioane de inițiere și sume mari ale împrumutului.

Cum funcționează un împrumut personal?

Împrumuturile personale vă oferă o sumă forfetară de bani în avans și sunt de obicei negarantate și nu necesită garanții. Odată ce primiți fondurile împrumutului în contul dvs. bancar, puteți cheltui banii așa cum credeți de cuviință.

În timp ce termenii împrumutului variază între furnizori, mulți dintre cei mai buni creditori vă permit să împrumutați până la 50.000 USD cu un împrumut personal cu termene flexibile de rambursare. De exemplu, ați putea să plătiți înapoi datoria pe o perioadă de la 24 la 120 de luni, în funcție de credit și de suma împrumutului.

Rețineți că, pe lângă dobânda percepută pentru împrumuturile personale, mulți percep comisioane de inițiere până la un anumit procent din suma împrumutului. Aceste taxe sunt cele mai comune pentru împrumuturi personale pentru credit rău.

Factorii care afectează scorul dvs. de credit

Înțelegerea factorii care vă influențează scorul FICO vă poate ajuta să determinați pașii pe care trebuie să-i faceți pentru a o îmbunătăți în timp. Luați în considerare următoarele aspecte ale creditului dvs. care ar putea necesita ceva lucru:

• Istoricul plăților (35%): Acest factor ia în considerare dacă plătiți facturile la timp în fiecare lună.
• Suma datorata (30%): Cunoscut și sub numele de dvs rata de utilizare a creditului, acest factor ia în considerare cât de multă datorie aveți în raport cu limitele dvs. de credit.
• Lungimea istoricul creditului (15%): Acest factor ia în considerare durata medie a istoricului dvs. de credit pentru toate conturile deschise.
• Mixul de credite (10%): Acest factor ia în considerare diferitele tipuri de credit pe care le puteți avea, inclusiv conturile de credit revolving, împrumuturile în rate și multe altele.
• Credit nou (10%): Acest factor evaluează cât de mult credit nou ați solicitat în trecutul recent.

Rețineți că, îmbunătățind scorul dvs. de credit, aveți șanse mai mari de a vă califica pentru cele mai bune rate și condiții posibile. Având în vedere acest lucru, poate plăti pe termen lung să-ți petreci timp îmbunătățindu-ți scorul înainte de a aplica pentru un împrumut personal.

Care sunt alte cerințe pentru a obține un împrumut personal?

Există cerințe pentru împrumuturile personale care se extind cu mult dincolo de scorul de credit pe care îl aveți. Acestea includ, dar nu se limitează la următoarele:

• Raportul datorie-venit (DTI).: Companiile de împrumut vor analiza raportul dvs. datorie-venit (DTI) sau cât de mult datorați în facturi obișnuite, recurente, în raport cu cât câștigați.
• Condiții de împrumut: Creditorii iau în considerare și condițiile de împrumut pe care le solicitați atunci când solicitați, inclusiv suma pe care doriți să o împrumutați, termenii de rambursare și plata lunară anticipată.
• Sursa de venit: Având un flux constant de venituri previzibile, vă crește dramatic șansele de a vă califica pentru un împrumut personal.

Cum să comparați împrumuturile personale

Pentru a găsi cele mai bune împrumuturi personale disponibile astăzi, ar trebui să vă uitați la bănci, uniuni de credit și creditori online. Multe companii de împrumut online oferă rate și condiții preferențiale solicitanților eligibili și facilitează aplicarea pentru un împrumut și obținerea finanțării din confortul casei tale.

Iată care sunt factorii de împrumut pe care doriți să îi luați în considerare și să îi comparați:

• Ratele dobânzilor: Ratele dobânzilor pot varia dramatic de la diferiți creditori. Dacă doriți să aflați rata pe care este posibil să trebuiască să o plătiți, căutați creditori care vă permit să vă „verificați rata” și să vă evaluați șansele de aprobare fără a solicita o interogare serioasă asupra dvs. rapoarte de credit.
• Sumele împrumutului: Asigurați-vă că vă uitați la creditorii care oferă suma împrumutului de care aveți nevoie sau cel puțin o serie de sume care ar putea funcționa pentru dvs.
• Taxe de împrumut: Dincolo de ratele dobânzilor, veți dori, de asemenea, să vă uitați la tipurile de comisioane care ar putea veni cu un împrumut, inclusiv taxele de inițiere.
• Termeni de rambursare: Asigurați-vă că creditorul pe care îl luați în considerare oferă a rambursare termen care funcționează pentru dvs., ținând cont de faptul că termenul de împrumut va determina plata dvs. lunară.
• Dobânzile totale: În cele din urmă, folosiți a calculator împrumut personal pentru a determina costurile totale ale fiecărui împrumut pe care îl luați în considerare.

Împrumuturi personale pentru credit rău: argumente pro și contra

După cum s-a menționat anterior, este posibil să obțineți un împrumut cu credit rău, dar veți plăti mai mult pentru aceste împrumuturi în timp. Luați în considerare avantajele și dezavantajele împrumuturilor personale pentru credit rău înainte de a aplica.

Concluzia

Puteți obține un împrumut personal cu aproape orice punctaj de credit, dar veți plăti mai mult în dobândă și comisioane dacă scorul dvs. este la nivelul inferior. Dacă vă permiteți să așteptați, ar putea fi înțelept să vă îmbunătățiți scorul de credit în intervalul „credit bun” înainte de a aplica pentru un împrumut.