Iată ce sfaturi au profesioniștii financiari cu privire la CD-uri

Certificate de depozite, ignorată de multă vreme de mulți economisiți înainte de recenta campanie a Rezervei Federale de creștere a ratei dobânzii pentru a reduce inflația, au a recăpătat atenția — cu toate acestea, consilierii financiari sugerează ca economiștii să își cântărească pe deplin prioritățile și nevoile înainte de a angaja numerar către CD-uri.

Randamentele anuale medii naționale sunt de la unu la cinci ani CD-uri în prezent variază de la 1,30% la 1,59%, CD-urile de trei și șase luni având o medie de 0,62% și, respectiv, 1,19%. Cu toate acestea, economisitorii pot găsi tarife mult mai mari: cele mai bune tarife la nivel național pentru CD-uri de trei luni până la cinci ani variază de la 4,77% la 5,65%.

Este departe de ratele CD-urilor care s-au situat aproape de 0,20% pentru cea mai mare parte a deceniului anterior majorărilor ratelor Fed. Cu toate acestea, în ciuda noului lor atracție, CD-urile merită o atenție atentă, în funcție de apetitul pentru risc și nevoile de numerar.

Nu Toate într-un singur coș

Wes Battle, un consilier financiar cu Raymond James din Odenton, Md., lucrează în principal cu lucrători federali. Battle a spus că au tendința de a avea rezerve de numerar mai mari decât majoritatea.

Această preferință ar însemna că ar trebui să evite să pună prea mult în CD-uri, care percep penalități de retragere anticipată.

„Sugerăm să NU punem toți banii în CD-uri”, a spus Battle.

Pe lângă faptul că trebuie să plătească penalități anticipate în cazul în care apare o urgență de numerar, Battle a spus că economisitorii se confruntă și cu rata dobânzii. risc cu CD-uri. Dacă Fed continuă să majoreze dobânzile, ar putea rata oportunități mai atractive de randament CD în viitor.

Retragerea timpurie „Mitul?”

Kassi Fetters, consilier la Artica Financial Services din Anchorage, a declarat că economisii ar trebui să rețină că penalitățile de retragere anticipată pot varia în funcție de instituția care emite un CD.

„Este un mit că atunci când vă plasați banii într-un CD, acesta este „blocat””, a spus Fetter. „Acest mit a interzis multor familii să profite de CD-uri și de tarifele mari actuale”.

Fetters a spus că uniunile de credit locale au de obicei condiții mai bune dacă economisii trebuie să scoată bani de pe un CD. Mai mult, majoritatea vor garanta returnarea întregii sume a principalului chiar și la retragerea unui sold complet pe un CD tocmai deschis.

Riscul ratei și nevoile de numerar

Joey Loss, consilier la Flow Financial din Jacksonville, Fla., a declarat conturi de economii cu randament ridicat plata unor rate de aproape 5% anual poate oferi o opțiune atractivă pentru CD-uri pentru economisitorii care ar putea avea nevoie de numerar relativ rapid.

„Încurajez clienții să se bucure de ofertele actuale cu dobândă ridicată pe contul de economii bancar pentru economii pe termen scurt”, a spus Loss.

Cu toate acestea, aceste conturi vor avea un randament mai mic dacă ratele dobânzilor scad. Asta nu se va întâmpla cu un CD cu tarif fix.

„Dacă clienții sunt îngrijorați de scăderea tarifelor și doresc să blocheze aceste tarife mai mari pentru mai mult timp, suntem mergi cu bonuri de trezorerie sau CD-uri pe termen mai lung", a spus Crystal Cox, consilier la Wealthspire din Madison, Wisc. „Dacă un client apreciază să obțină cea mai mare rentabilitate, atunci găsesc instrumentul care plătește în prezent cel mai înalt și atâta timp cât are sens din punct de vedere al orizontului de timp, la asta voi merge cu."