Revizuirea AARP privind asigurările de viață

Argumente pro explicate

• Nu sunt necesare examene medicale: Majoritatea companiilor de asigurări de viață necesită un examen medical și poate fi necesar să răspundeți la întrebări extinse despre sănătatea dumneavoastră. Cu Programul de asigurări de viață AARP, nu este necesar un examen medical pentru niciuna dintre polițele sale.
• Prețuri transparente: În timp ce unele companii vă solicită să sunați și să discutați cu un agent pentru a obține o ofertă, AARP vă permite să obțineți oferte online pentru toate politicile sale. Cu prețurile sale transparente, puteți alege politica potrivită pentru dvs. și chiar puteți aplica pentru majoritatea planurilor online.
• Acoperire low-cost disponibilă pentru copii: Dacă sunteți membru AARP, puteți achiziționa o asigurare de viață pentru un copil sau un nepot cu doar 5 USD pe lună și poate acumula valoare în numerar în timp.

Contra explicate

• Asigurări emise de organizații terțe: În ciuda denumirii AARP, asigurările de viață vândute prin Programul de asigurări de viață AARP nu sunt emise de AARP. În schimb, polițele sunt subscrise de New York Life Insurance Company.
• Opțiunile de acoperire și restricțiile variază în funcție de stat: Produsele și caracteristicile asigurărilor de viață pot varia în funcție de stat. De exemplu, polițele de acceptare ușoară nu sunt disponibile în toate statele, iar polițele de asigurare de viață pentru tineri nu sunt oferite în Maryland, New York sau Washington.
• Este necesară calitatea de membru AARP: Pentru a vă califica pentru Programul de asigurări de viață AARP, trebuie să fiți membru AARP. Abonamentul complet AARP este limitat la persoanele cu vârsta peste 50 de ani și trebuie să plătiți o taxă pentru a vă alătura.
• Acoperiri maxime maxime: Cu Programul de asigurări de viață AARP, suma maximă de acoperire pe care o puteți obține este de 100.000 USD cu o poliță de viață pe termen lung. Pentru mulți, această sumă nu este suficientă pentru a acoperi nevoile familiei dvs., așa că vă recomandăm să luați în considerare o altă companie care oferă polițe cu sume mai mari de acoperire.

Planuri disponibile

AARP are doar patru planuri de asigurare disponibile. Niciunul dintre planuri nu necesită examen medical; în schimb, trebuie doar să răspundeți la întrebări despre sănătatea dumneavoastră.

Eligibilitatea este limitată la membrii AARP cu vârste cuprinse între 50 și 74 de ani și soții lor cu vârste cuprinse între 45 și 74 de ani.

Nivel Beneficiu Durata de viață

Cu politica AARP pe termen lung a vieții, puteți beneficia de acoperire de la 10.000 până la 100.000 USD. Spre deosebire de altele asigurare de viață pe termen lung planuri, nu vă puteți alege termenul; în schimb, politica dvs. expiră la împlinirea a 80 de ani, indiferent de momentul în care v-ați înscris.

Viața permanentă

Asigurare de viață permanentă de la AARP vă oferă o acoperire de până la 50.000 USD. Tarifele dvs. sunt garantate să nu crească niciodată, iar politica dvs. durează toată viața.

Viață de acceptare ușoară

Prin achiziționarea unei polițe Easy Acceptance Life, puteți primi 2.500 - 25.000 USD de acoperire. Nu există examen medical și trebuie să răspundeți doar la o întrebare de sănătate pentru a aplica pentru acoperire. Dacă în prezent nu sunteți bolnav în fază terminală, acceptarea este garantată, iar tarifele dvs. nu vor crește niciodată.

Asigurarea de viață Young Start

Dacă sunteți membru AARP, puteți achiziționa o asigurare de viață permanentă pentru copilul sau nepotul dvs. sub 18 ani. Puteți obține o acoperire de până la 20.000 de dolari pentru aceștia și poate genera valoare în numerar în timp. Odată ce copilul împlinește 21 de ani, devine proprietarul contului și este responsabil pentru prime.

Asigurarea de viață Young Start nu este disponibilă în Maryland, New York sau Washington.

Călăreți disponibili

Când achiziționați o poliță de asigurare de viață, de obicei aveți capacitatea de a adăuga avize de asigurare, cunoscute și sub numele de călăreți, la planul tău. Riderii pot îmbunătăți sau personaliza acoperirea dvs., permițându-vă să accesați beneficii devreme sau chiar să vă acoperiți primele dacă sunteți într-un azil de bătrâni.

Programul de asigurări de viață AARP oferă doar doi piloți.

Beneficiu accelerat

Dacă sunteți diagnosticat cu o boală terminală și aveți o speranță de viață de 24 de luni sau mai puțin și aveți o Politica de viață permanentă AARP, puteți accesa până la 50% din valoarea beneficiului dvs. în timp ce trăiți încă prin călăreț cu beneficii accelerate.

În New York, trebuie să vi se acorde o speranță de viață de 12 luni sau mai puțin pentru a profita de acest călăreț.

Renunțarea la Premium

Dacă sunteți limitat la o casă de îngrijire medicală calificată timp de 180 de zile consecutive sau mai mult, nu va trebui să plătiți pentru primele viitoare cu renunțarea la riderul premium. Se califică numai instituțiile de asistență medicală calificate; locuințele asistate și casele de îngrijire personală nu sunt eligibile pentru acest beneficiu.

Serviciu clienți

New York Life plătește redevențe AARP pentru a utiliza numele organizației și proprietatea intelectuală Programul de asigurări de viață AARP, așa că veți contacta efectiv New York Life pentru orice serviciu pentru clienți probleme.

Cu centrul de servicii pentru clienți online, puteți efectua plăți, descărca formularele necesare și vă puteți actualiza beneficiarii. Deși nu puteți depune o cerere online, puteți descărca pachetul de care aveți nevoie pentru a începe procesul de revendicare.

Pentru a contacta asistența pentru clienți, sunați la 800-607-6957. Serviciul pentru clienți este disponibil în următoarele perioade:

• Luni până vineri: 8 a.m.-8 p.m. Est
• Sâmbătă: 09:00 - 17:00 Est

Indexul reclamației

Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări colectează toate reclamațiile cu privire la companiile de asigurări și eliberează rapoartele de reclamații ale companiei. Raporturile reprezintă numărul de reclamații primite în raport cu cota companiei pe piața asigurărilor.

Deoarece politicile AARP sunt subscrise de New York Life, am analizat indicele reclamațiilor New York Life.

New York Life a primit mai puține reclamații în 2019 decât v-ați aștepta pentru o companie de dimensiunea sa. În 2019, raportul de reclamații a fost de doar 0,40, cu mult sub indicele național de reclamații din industrie, de 1,0.

Evaluări ale terților

New York Life, compania care subscrie polițele din Programul de asigurări de viață AARP, are o reputație excelentă. În studiul J.D. Power 2020 SUA privind asigurările de viață, New York Life s-a clasat pe locul șase din 24 de companii de asigurări pe baza prețurilor, comunicării și ofertelor sale de produse. Scorul său a fost cu mult peste media din industrie, indicând satisfacția puternică a clienților.

New York Life are, de asemenea, un rating A ++ (Superior) de la AM Best, cel mai mare rating al agenției.Ratele de rezistență financiară ale lui AM Best reflectă stabilitatea și credibilitatea unei companii. Un rating ridicat de la AM Best înseamnă că puteți fi sigur că compania va putea achita orice creanțe și obligații contractuale.

Politica de anulare

În timp ce majoritatea companiilor oferă o perioadă gratuită de 10 zile, polițele de asigurare AARP au o perioadă gratuită de 30 de zile, ceea ce înseamnă că aveți 30 de zile pentru a vă revizui polița și a o anula fără penalizare. Veți primi, de asemenea, o rambursare integrală a tuturor primelor plătite.

După expirarea perioadei gratuite de 30 de zile, politica de anulare depinde de tipul de plan. Dacă anulați asigurarea de viață pe termen lung, contractul dvs. va fi anulat, dar nu veți primi rambursarea primelor plătite. Cu asigurarea permanentă, puteți renunța la poliță înainte de data scadenței acesteia. Dacă faceți acest lucru, veți primi valoarea acumulată în numerar sau primele plătite în avans minus orice taxe.

Revedeți cu atenție documentele planului înainte de a aplica și contactați asistența pentru clienți dacă aveți întrebări. Puteți anula politica dvs. apelând 800-607-6957.

Preț

Cu Programul de asigurări de viață AARP, puteți obține cotații instantanee online. Dacă optați pentru asigurări de viață pe termen lung sau asigurări de viață permanente, puteți chiar să vă depuneți cererea și online.

Politicile din programul de asigurări de viață AARP sunt relativ accesibile, mai ales având în vedere acest lucru polițele sunt concepute pentru persoanele de peste 50 de ani - un grup care plătește de obicei mai mult pentru asigurarea de viață decât tinerii persoane.

La fel ca alte companii de asigurări, Programul de asigurări de viață AARP vă bazează primele pe o serie de factori, inclusiv sexul, vârsta și consumul de tutun. Pentru a ilustra modul în care diferiți factori vă afectează costurile, am obținut cotații pentru bărbații și femeile în vârstă de 50 de ani, cu o sănătate excelentă, care nu consumau tutun.

Viața pe termen lung

Pentru asigurarea de viață pe termen lung, tarifele dvs. vor crește în timp. Primele cresc pe măsură ce introduceți fiecare nouă categorie de vârstă de cinci ani și se bazează pe tarifele actuale la acel moment. Mai jos sunt tarifele actuale pentru o politică de 100.000 USD.

Viața permanentă

Cu asigurarea de viață permanentă, tarifele dvs. nu cresc niciodată. Mai jos sunt citatele pentru bărbații și femeile în vârstă de 50 de ani, cu o sănătate excelentă, care nu au consumat niciodată tutun.

Viață de acceptare ușoară

Cu Easy Acceptance Life, tarifele dvs. se bazează pe vârsta la care aplicați și nu vor crește niciodată. Mai jos sunt citatele pentru bărbați și femei în vârstă de 50 de ani.

Young Start

Pentru polița de asigurare Young Start, tarifele se bazează exclusiv pe suma dvs. de acoperire.

Procesul de aplicare AARP

Ca și în cazul altor companii de asigurări de viață, Programul AARP de asigurări de viață necesită să selectați „bărbat” sau „femeie” atunci când obțineți o ofertă sau când depuneți o cerere pentru o poliță. In timp ce a fi nonbinar nu vă va descalifica pentru a vă asigura, ar trebui să știți că majoritatea companiilor de asigurări nu și-au actualizat procesele pentru a reflecta o conștientizare actuală a problemelor de gen și nu sunt la fel de inclusive cu aplicațiile lor.

Competiție: AARP vs. John Hancock

În timp ce programul de asigurări de viață AARP poate fi un supliment util la asigurările existente, acesta are limitările sale. Sumele sale de acoperire sunt scăzute, cu o asigurare de viață de maximum 100.000 USD. Și politicile AARP sunt disponibile numai pentru membrii AARP cu vârsta peste 50 de ani și pentru soții lor de 45 până la 74 de ani.

Dacă aveți nevoie de o politică mai mare sau nu vă calificați încă pentru calitatea de membru AARP, vă recomandăm să primiți acoperire John Hancock in schimb.

John Hancock are cinci opțiuni diferite de plan, inclusiv politici de cheltuieli pe termen, universale și finale și vă permite să obțineți o acoperire de până la 3 milioane de dolari. De asemenea, are mai mulți piloți de asigurare pe care îi puteți adăuga la polița dvs. pentru a vă personaliza acoperirea, cum ar fi prestațiile pentru boli critice, îngrijirea pe termen lung și returnarea primei.

Obțineți o ofertă

Cum analizăm companiile de asigurări de viață

Recenziile noastre despre companiile de asigurări de viață se bazează pe o abordare cantitativă care analizează fiecare asigurător stabilitatea și fiabilitatea acestora, serviciul pentru clienți, experiența revendicărilor, diversitatea liniilor de produse și costurile. Comparăm condițiile fiecărui tip de poliță oferită - inclusiv sumele de acoperire disponibile, riderii opționali și opțiunile de plată premium - cu cele ale altor companii majore de asigurări de viață. În cele din urmă, ne uităm la modul în care compania este evaluată de organizații terțe pentru a-i determina fiabilitatea și reputația generală.

Află mai multe: Citiți integral Metodologia asigurărilor de viață aici.