Ratele scad pentru aproape orice tip de credit ipotecar
Ratele și tendințele ipotecare de astăzi - august. 7, 2023
Ratele ipotecare au arătat o scădere notabilă în aproape fiecare tip de împrumut vineri, în medie pe 30 de ani inversând cursul pentru a încheia săptămâna. Media emblematică a crescut cu trei zile precedente, atingând un maxim de aproape patru săptămâni.
Cea mai recentă medie a creditelor ipotecare cu rată fixă pe 30 de ani este de 7,46%. Cu toate acestea, ratele variază foarte mult de la creditor, așa că este întotdeauna inteligent să faceți cumpărături cea mai bună opțiune de credit ipotecar și comparați în mod regulat ratele, indiferent de tipul de credit ipotecar pentru care căutați.
| Mediile naționale ale celor mai bune rate ale creditorilor | ||
|---|---|---|
| Tipul de împrumut | Achiziție nouă | Refinanțare |
| 30 de ani fix | 7.46% | 7.80% |
| FHA 30 de ani fix | 7.27% | 7.56% |
| Jumbo 30 de ani fix | 6.65% | 6.65% |
| 15 ani fix | 6.96% | 7.08% |
| 5/6 BRAT | 7.33% | 7.47% |
Mediile naționale ale ratelor ipotecare de astăzi
Ratele la împrumuturile noi pentru achiziții pe 30 de ani au scăzut vineri cu o optime de punct procentual, până la o medie de 7,46%, stopând o creștere de trei zile. Media pe 30 de ani s-a mutat într-o gamă de 7%, după o fluctuație dramatică luna trecută. În primul rând, ratele au crescut la un maxim de 20 de ani de 7,70% pe 6 iulie, dar apoi au scăzut la 7,17% doar o săptămână mai târziu.
Media ipotecare pe 15 ani de vineri a scăzut în mod similar, scăzând cu 14 puncte de bază până la 6,96%. Cu o zi înainte, a depășit 7% pentru prima dată în aproape patru săptămâni, ajungând la un singur punct de bază din vârful estimat pe 15 ani de 7,11%, pe care l-a înregistrat la începutul lunii iulie.
Ratele la creditele ipotecare jumbo pe 30 de ani scad, de asemenea, cu o optime de punct procentual. Aceasta scade media înapoi la 6,65% după ce a stat timp de două zile la 6,77%, ceea ce este cel puțin un maxim de 14 ani. (Mediile istorice zilnice jumbo nu sunt disponibile înainte de 2009, așa că nu se știe dacă tarifele jumbo pe 30 de ani au fost atât de mari.)
Doar media 5/6 ARM a câștigat teren vineri, crescând cu 4 puncte de bază minore, în timp ce mediile pentru tarifele fixe pe 15 ani jumbo și jumbo 7/6 ARM au fost constante.
Ratele de refinanțare de vineri s-au mutat în mod similar cu noile rate de achiziție, dar cu scăderi ceva mai ușoare. Media pe 30 de ani a scăzut doar 9 puncte de bază, iar media pe 15 ani, 7 puncte de bază. Potrivit noului său omolog de achiziție, media jumbo pe 30 de ani a renunțat la o optime de punct procentual. Diferența dintre creditele ipotecare pentru achiziții noi pe 30 de ani și ratele refi este acum de 34 de puncte de bază.
După o scădere istorică a ratelor din august 2021 – care a scăzut media pe 30 de ani la un remarcabil 2,89% – ratele ipotecare au crescut vertiginos în ultimii doi ani. Creșteri majore au fost observate în iunie 2022, octombrie 2022, mai 2023 și iulie 2023, cel mai recent vârf pentru ratele pe 30 de ani ducând media la ceea ce este considerat a fi un maxim de 20 de ani. Cu toate acestea, este dificil să stabilim cu exactitate cât de departe ar trebui să mergem pentru a găsi tarife atât de ridicate, deoarece mediile zilnice ale ratelor nu au fost publicate înainte de 2009.
Tarifele pe care le vedeți aici, în general, nu se vor compara direct cu tarifele teaser pe care le vedeți promovate online, deoarece aceste tarife sunt alese ca fiind cele mai atractive, în timp ce aceste tarife sunt medii. Ratele teaser pot implica plata punctelor în avans sau pot fi selectate pe baza unui împrumutat ipotetic cu un scor de credit ultra-înalt sau pe baza unui împrumut mai mic decât cel obișnuit. Rata ipotecare pe care o asigurați în cele din urmă se va baza pe factori precum scorul dvs. de credit, venitul și altele, așa că poate fi mai mare sau mai mică decât mediile pe care le vedeți aici.
| Mediile naționale ale celor mai bune rate ale creditorilor - Achiziție nouă | ||
|---|---|---|
| Tipul de împrumut | Noi tarife de achiziție | Schimbare zilnică |
| 30 de ani fix | 7.46% | -0.13 |
| FHA 30 de ani fix | 7.27% | -0.29 |
| VA 30 de ani fix | 7.22% | -0.22 |
| Jumbo 30 de ani fix | 6.65% | -0.12 |
| 20 de ani fix | 7.42% | -0.10 |
| 15 ani fix | 6.96% | -0.14 |
| FHA 15 ani fix | 6.98% | -0.02 |
| Jumbo 15 ani fix | 6.77% | Nicio schimbare |
| Fix pe 10 ani | 6.88% | -0.19 |
| 10/6 BRAT | 7.50% | -0.09 |
| 7/6 BRAT | 7.44% | -0.04 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.58% | Nicio schimbare |
| 5/6 BRAT | 7.33% | +0.04 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.56% | -0.12 |
| Mediile naționale ale celor mai bune rate ale creditorilor - Refinanțare | ||
|---|---|---|
| Tipul de împrumut | Ratele de refinanțare | Schimbare zilnică |
| 30 de ani fix | 7.80% | -0.09 |
| FHA 30 de ani fix | 7.56% | -0.19 |
| VA 30 de ani fix | 7.72% | -0.02 |
| Jumbo 30 de ani fix | 6.65% | -0.12 |
| 20 de ani fix | 7.69% | -0.15 |
| 15 ani fix | 7.08% | -0.07 |
| FHA 15 ani fix | 7.12% | -0.05 |
| Jumbo 15 ani fix | 6.77% | Nicio schimbare |
| Fix pe 10 ani | 7.04% | -0.06 |
| 10/6 BRAT | 7.73% | -0.01 |
| 7/6 BRAT | 7.57% | Nicio schimbare |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.68% | Nicio schimbare |
| 5/6 BRAT | 7.47% | +0.10 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.56% | -0.12 |
Calculați plăți lunare pentru diferite scenarii de împrumut cu ajutorul nostru Calculator ipotecar.
Cele mai mici rate ipotecare în funcție de stat
Cele mai mici rate ipotecare disponibile variază în funcție de statul în care au loc originile. Ratele ipotecare pot fi influențate de variațiile la nivel de stat ale scorului de credit, tipul mediu de împrumut ipotecar și dimensiunea, în plus față de strategiile diferite de gestionare a riscurilor ale creditorilor individuali.
Ce cauzează creșterea sau scăderea ratelor ipotecare?
Ratele ipotecare sunt determinate de o interacțiune complexă a factorilor macroeconomici și industriali, cum ar fi nivelul și direcția pieței obligațiunilor, inclusiv randamentele trezoreriei pe 10 ani; politica monetară actuală a Rezervei Federale, în special în ceea ce privește finanțarea creditelor ipotecare garantate de guvern; și competiția între creditorii ipotecari și diferite tipuri de împrumuturi. Deoarece fluctuațiile pot fi cauzate de orice număr dintre acestea simultan, este, în general, dificil să atribuiți modificarea unui singur factor.
Factorii macroeconomici au menținut piața creditelor ipotecare relativ scăzută pentru o mare parte a anului 2021. În special, Rezerva Federală cumpărase miliarde de dolari în obligațiuni ca răspuns la presiunile economice ale pandemiei. Acest politica de cumparare de obligatiuni este un factor de influență major asupra ratelor ipotecare.
Însă, începând din noiembrie 2021, Fed a început să-și reducă achizițiile de obligațiuni în jos, făcând reduceri considerabile în fiecare lună, până la zero net în martie 2022.
The rata fondurilor federale, care este stabilit la fiecare șase până la opt săptămâni de către comitetul de politică și rate al Fed - Comitetul Federal pentru Piața Deschisă (FOMC) - poate influența și ratele ipotecare. Cu toate acestea, nu influențează în mod direct ratele ipotecare și, de fapt, rata fondurilor fed și ratele ipotecare se pot mișca în direcții opuse.
La cea mai recentă întâlnire, care s-a încheiat pe 26 iulie, Fed a majorat dobânzile cu 25 de puncte de bază așteptate, ridicând rata fondurilor federale la un interval de 5,25% până la 5,50%. Președintele Fed, Jerome Powell, a spus că, deoarece inflația este încă peste rata țintă de 2% a Fed, comitetul de stabilire a ratelor ar putea fie să majoreze din nou dobânzile, fie să se întrerupă atunci când se va întruni în septembrie. 20, în funcție de condițiile economice.
Metodologie
Mediile naționale menționate mai sus au fost calculate pe baza celei mai mici rate oferite de peste 200 dintre cei mai mari creditori ai țării, presupunând o raportul împrumut-valoare (LTV) de 80% și un solicitant cu un scor de credit FICO în intervalul 700-760. Tarifele rezultate sunt reprezentative pentru ceea ce clienții ar trebui să se aștepte să vadă atunci când primesc cotații reale de la creditori, pe baza calificărilor lor, care pot varia față de ratele de teaser anunțate.
Pentru harta noastră cu cele mai bune rate de stat, este listată cea mai mică rată oferită în prezent de un creditor chestionat în acel stat, presupunând aceiași parametri de LTV de 80% și un scor de credit între 700-760.