Contribuții la 401(k) Economii în creștere; La fel și retragerile

Un studiu de peste 4 milioane 401(k) planuri arată că lucrătorii se descurcă mai bine la economisirea pentru pensie. Cu toate acestea, într-un semnal de potențiale vânt în contra, mai mulți iau și retrageri de urgență și se împrumută din conturile lor.

Raportul trimestrial Bank of America Participant Pulse arată că soldurile 401(k) au crescut în medie cu 9,6%, sau 7.250 USD, până acum în acest an. Cu toate acestea, raportul a arătat, de asemenea, retrageri mai mari și împrumuturi în cont.

„Datele din raportul nostru spun două povești – una de creștere echilibrată, optimism din partea angajaților mai tineri și menținerea contribuțiilor, contrastează cu tendința de creștere a retragerilor din planuri”, a declarat Lorna Sabbia, șefa de soluții pentru pensii și avere personală la Bank of America.

Raportul a monitorizat comportamentul a peste 4 milioane de participanți la plan de la clienții Bank of America. A arătat o tendință de creștere pentru distribuiri de dificultate, cu 0,52% dintre deținătorii de planuri 401(k) care efectuează retrageri de urgență în al doilea trimestru, în creștere de la 0,46% în primul trimestru, 0,4% în al patrulea trimestru din 2022 și 0,3% față de cel de-al doilea trimestru al anului trecut. Retragerea medie a fost de 5.050 USD.

Mai mulți oameni se împrumută din 401(k) s, cu 2,5% dintre titularii de planuri luarea unui împrumut în a doua perioadă, o creștere de 2,3% față de aceeași perioadă din 2022 și 1,9% în primul trimestru al acestui an. Împrumutul mediu a fost de 8.550 USD.

„În acest an, mai mulți angajați acordă prioritate cheltuielilor pe termen scurt față de economiile pe termen lung”, a spus Sabbia.

Datele privind retragerile anticipate de la pensie vin în momentul în care economiștii caută semne dacă a va avea loc recesiune de la Rezerva Federală eforturile de a reduce inflația sau dacă economia va experimenta un „aterizare usoara.”

Generația Z, Millennials sporesc economiile pentru pensii

Creșterea retragerilor nu a afectat rata generală de economisire, care a rămas la 6,5% în prima jumătate a anului 2023, arată raportul.

În general, milenii, născuți în perioada 1981-2000 și generația Z, născuți în 2001 și mai târziu, și-au crescut rata de contribuție 401(k) mai mult decât orice grup de vârstă. Raportul a arătat că 19,3% dintre generația Z și-au crescut contribuțiile și 11% dintre mileniali, peste media de 10,2% dintre participanți care și-au crescut cota de contribuție în prima jumătate a anului 2023.

Generația X, născută în 1965-1980, s-a bazat cel mai mult pe împrumuturi, cu 22,8% din acea grupă de vârstă împrumutându-se din conturile de pensionare, în timp ce 14,5% dintre mileniali au luat împrumuturi similare.

Conturile HSA cresc și ele, cu baby boomers liderul adopției

Pentru a oferi o privire completă asupra pregătirii financiare, raportul și-a extins domeniul de aplicare pentru a include Conturi de economii pentru sănătate, care oferă beneficii fiscale similare pentru economisire, dar pot fi utilizate pentru cheltuielile de sănătate, fără penalități de retragere anticipată. În prima jumătate a anului 2023, soldurile HSA au crescut cu 11,9% față de sfârșitul anului 2022. Și în timp ce doar 12% dintre deținătorii de conturi 401(k) aveau și HSA, baby boomers, născuți între 1946 și 1964, au folosit conturile la o rată de 15%.