Datoria cu cardul de credit, delincvența împrumuturilor auto pun probleme pentru creditarea de consum

Datoria cardului de credit și creșterea delincvenței împrumuturilor auto ar putea amenința băncile și ar putea deveni un potențial punct slab în împrumuturile de consum în cazul în care condițiile economice se înrăutățesc, potrivit unui raport al Federal Deposit Insurance Corporație.

Soldurile creditelor de consum la bănci a crescut în a doua jumătate a anului 2022 și în primul trimestru al anului 2023 comparativ cu aceleași perioade ale anului anterior, condusă de o creștere a soldurilor cardurilor de credit, FDIC a declarat în evaluarea riscului din 2023, care a analizat datele din 2022 și primul trimestru al anului 2023.

„În ciuda acestor provocări și a stresului pieței de la începutul anului 2023, industria bancară a demonstrat rezistență, dar performanța industriei s-a moderat din 2022”, se arată în raport.

Șomajul scăzut crește cheltuielile consumatorilor

Şomajul scăzut a ajutat consumatorii să se împrumute de la bănci, arată raportul. Salariile nu au ținut pasul cu prețul bunurilor și serviciilor din cauza inflației, ceea ce a determinat scăderea venitului personal real disponibil.

Acest declin coincide cu sfârșitul programelor de sprijin guvernamentale care au venit odată cu pandemia. Pe măsură ce inflația s-a moderat în primul trimestru al anului 2023, consumatorii au avut mai mult venit personal disponibil raportul a constatat comparativ cu același trimestru din anul precedent.

Valoarea netă a gospodăriilor a scăzut și ea, deoarece datoria mai mare, combinată cu evaluări mai mici ale acțiunilor din 2021 au contribuit la scăderile de la an la an în a doua jumătate a anului 2022 și în primul trimestru 2023.

Împrumuturile auto arată probleme

Au apărut unele semne de probleme pentru creditarea de consum, în special în împrumuturi auto și Carduri de credit, unde notificările timpurii restante au crescut pe tot parcursul anului 2022, înainte de a scădea în primul trimestru din 2023, de-a lungul liniilor de tendință de sezon. În timp ce notificările de întârziere a plății cu cardul de credit din primul trimestru au fost aproape de aceeași rată în care au fost în același timp în 2019, notificările de întârziere pentru plata împrumuturilor auto au fost peste ratele înainte de pandemie.

„În special, creditele auto au arătat tendințe privind calitatea activelor care se pot înrăutăți dacă prețurile auto se normalizează de la niveluri ridicate”, se arată în raport.

Inflația a redus și economiile gospodăriilor, a constatat FDIC, reducând aceste niveluri de la maximele lor din 2020 și primul trimestru din 2021 ajungând aproape de minimele istorice până la sfârșitul celui de-al treilea an 2022 sfert. Odată cu scăderea prețurilor de atunci, ratele de economisire au început să revină în al patrulea trimestru din 2022 și în primul trimestru din 2023, dar rămân în continuare sub nivelurile din 2019 înainte de pandemie.