Revizuirea asigurărilor de viață Ameritas

Argumente pro explicate

• Oportunitatea de a intra în legătură cu profesioniștii financiari: Când vă gândiți la nevoile dvs. de asigurare, poate fi util să aveți înțelegerea unui profesionist financiar. Ameritas lucrează cu o rețea de profesioniști financiari certificați și independenți și conectează clienții potențiali și asigurații cu aceștia pentru consiliere personalizată.
• Opțiuni multiple de asigurare: În timp ce unele companii vând doar asigurări de viață pe termen lung, Ameritas are o gamă largă de opțiuni de politică. Puteți alege dintre termen, întreg, universal indexat universal și acoperire universală variabilă.
• Mai multe opțiuni de călăreț de asigurare: Ameritas are mai mulți călăreți pe care îi puteți adăuga la polița dvs. pentru a vă personaliza acoperirea, inclusiv prestații de deces accidental, asigurare pe termen lung pentru copii și prestații accelerate.
  instagram viewer

Contra explicate

• Toate politicile necesită examene medicale: În timp ce unele companii vă permit să achiziționați asigurări de viață fără a fi supus unui examen medical, toate polițele Ameritas necesită una.
• Cotațiile online nu sunt disponibile: Puteți obține cotații de asigurări de viață pe termen online, dar pentru toate celelalte tipuri de polițe, va trebui să discutați cu un profesionist financiar.
• Nu există materiale educaționale: Alte companii au materiale și instrumente educaționale robuste, inclusiv module video și calculatoare de asigurare. Ameritas este mai degrabă și nu oferă resurse.

Planuri disponibile

Ameritas are la dispoziție nouă planuri de asigurări de viață diferite, variind de la polițe de viață pe termen de bază până la polițe universale indexate care permit potențial creșterea valorii numerarului.

În timp ce puteți obține cotații pentru asigurări de viață pe termen online, puteți consulta și un profesionist financiar pentru a discuta nevoile dvs. de asigurare. Profesioniști independenți certificați vă pot ajuta să vă dați seama unde se încadrează asigurarea de viață în planul dvs. financiar și de câtă acoperire aveți nevoie.

Value Plus Term

Value Plus Term este Ameritas ’ opțiune de asigurare de viață pe termen lung. Puteți obține acoperire temporară pentru un termen stabilit; dacă mori în termenul acoperit, beneficiarii tăi primesc un ajutor de moarte.

Cu Value Plus Term, puteți alege un termen de unul, 10, 15, 20 sau 30 de ani. Primele dvs. rămân aceleași pe tot parcursul mandatului. Când se termină mandatul, vă puteți reînnoi politica, dar primele vor crește în fiecare an.

În primii cinci ani în care aveți polița, vă puteți converti acoperirea în acoperire permanentă, adesea fără un examen medical.

Viața universală indexată

Cu o politică de viață universală indexată, puteți crește valoarea numerarului dvs. investind în conturi de investiții care urmăresc indici majori ai pieței bursiere, cum ar fi S&P 500. Ameritas are două politici de viață universale indexate:

• Indicele de creștere: Planul Indicelui de creștere este legat de S&P 500, Russell 2000, MSCI EAFE sau BNP Paribas Momentum Multi-Asset 5. Sau, puteți investi într-un cont fix cu o rată minimă a dobânzii garantată de 2%.
• Indicele Value Plus: Indicele Value Plus are aceleași opțiuni de investiții ca și indicele de creștere, dar are și o rată minimă a indicelui. Valoarea contului politicii dvs. nu va scădea niciodată din cauza performanței negative a indexului.

Viața universală

O formă de acoperire permanentă, politicile de viață universale sunt mai flexibile decât politicile de viață întreagă. Puteți ajusta primele și beneficiile de deces în funcție de nevoile dvs. în schimbare. Politica Ameritas Value Plus Universal Life vine cu un călăreț care oferă un flux lunar de numerar pentru viața persoanei acoperite. Pentru a vă califica, trebuie să selectați testul premium orientativ atunci când aplicați.

Viață universală variabilă

Cu politică de viață universală variabilă, o parte din primele dvs. este investită în fondul de investiții al companiei, potențial creșterea valorii dvs. în numerar. Ameritas are două politici de viață universale variabile:

• Performanța II: Cu politica Performance II, puteți alege dintr-o listă de opțiuni de investiții pentru a investi unele dintre primele dvs.
• Consilier II: Planul Advisor II vă permite să investiți în fonduri administrate de firme de investiții de top.

Intreaga viata

Intreaga viata polițele sunt o formă de acoperire permanentă. Acoperirea durează întreaga viață, iar polițele pot acumula valoare în numerar în timp. Ameritas are trei politici întregi de viață:

• Accesează întreaga viață: Politicile de acces asigură o creștere garantată a valorii în numerar și includ beneficii accelerate de deces.
• Creștere întreaga viață: Politicile de creștere creează valoarea numerarului pe o bază garantată și sunt eligibile pentru a primi dividende.
• Valoare Plus întreaga viață: Politicile Value Plus plătesc de obicei dividende și includ un beneficiu accelerat de deces.

Călăreți disponibili

La fel ca majoritatea companiilor mari de asigurări, Ameritas are mai mulți rideri de asigurări sau avize de asigurare puteți adăuga la poliță pentru a beneficia de o acoperire suplimentară. Riderii au de obicei un cost suplimentar și vă pot ajuta să vă personalizați acoperirea:

Prestație de deces accelerată

Dacă sunteți diagnosticat cu o boală terminală, puteți primi o parte din prestația de deces în timp ce locuiți pentru a vă plăti îngrijirea sau alte cheltuieli. În majoritatea statelor, acest călăreț este inclus în politici fără taxe suplimentare.

Moarte accidentala

Dacă muriți ca urmare a unui accident, călărețul cu beneficii de deces accidental va oferi familiei dvs. un ajutor de deces suplimentar.

Acoperirea pe termen a copilului

Când achiziționați o poliță de asigurare de viață, puteți obține, de asemenea, o asigurare de viață pe termen lung pentru copilul dvs. cu călărețul pe termen lung al copilului.

Renunțarea la Premium

Dacă deveniți invalid, renunțarea la riderul premium vă menține politica în vigoare și renunță la obligația de a plăti primele.

Serviciu clienți

Cu Ameritas, puteți obține cotații pentru asigurarea de viață pe termen online. Pentru alte politici, va trebui să contactați Ameritas și să colaborați cu un profesionist financiar pentru a obține cotații. Cu toate acestea, lucrul cu un profesionist financiar poate fi avantajos, oferindu-vă sfaturi detaliate cu privire la nevoile dvs. de asigurare și ce tip de asigurare să cumpărați pentru a vă atinge obiectivele.

Puteți contacta echipa de servicii pentru clienți a Ameritas trimițând un mesaj securizat online sau apelând 800-745-1112.

Indexul reclamației

În fiecare an, Asociația Națională a Comisarului în Asigurări (NAIC) colectează și codifică plângerile depuse de consumatori cu privire la companiile de asigurări. Pentru a ajuta clienții să compare companiile, NAIC publică rapoarte de reclamații în fiecare an.

Raportul de reclamații standard al industriei este de 1,0. Un raport sub 1,0 este considerat mai bun decât media, indicând faptul că compania a primit mai puține reclamații decât se aștepta.

În 2019, raportul reclamațiilor Ameritas a fost de 0,31.

Evaluări ale terților

Înainte de a alege o companie de asigurări, este înțelept să verificați ratingurile terților pentru a vă asigura că compania este solidă din punct de vedere financiar.

AM Best, o agenție de rating de credit axată pe companiile de asigurări, emite ratinguri de rezistență financiară companiilor, evaluându-le pe baza puterii financiare și a capacității lor de a-și îndeplini politica obligatii.

În 2020, AM Best a afirmat Ameritas A (rating excelent), remarcând puterea bilanțului companiei și performanța solidă de operare.

Ameritas nu este inclus în studiul J.D. Power 2020 SUA privind asigurările de viață. În studiu, J.D. Power a evaluat 24 de companii de asigurări de viață de top și le-a clasat pe baza prețurilor, produselor și serviciului pentru clienți.

Politica de anulare

La fel ca majoritatea companiilor de asigurări, Ameritas are o perioadă gratuită de 10 zile. Aveți la dispoziție 10 zile după ce ați primit politica pentru a revizui documentele planului și a anula politica pentru o rambursare completă.

După încheierea perioadei de aspect gratuit, modul în care sunt gestionate anulările depinde de tipul de politică. De exemplu, politicile pe termen lung pot fi anulate fără penalizare, dar nu veți primi rambursarea primelor plătite. Dacă aveți o politică de viață întreagă, puteți primi o valoare de restituire în numerar. Examinați cu atenție documentele dvs. de politică și contactați Ameritas dacă aveți întrebări.

Puteți anula politica dvs. apelând 800-745-1112.

Preț

Am constatat că politicile Ameritas sunt la prețuri competitive. Pentru cei care se află într-o stare excelentă de sănătate, este posibil să vă calificați pentru statutul de plus preferat și să primiți cele mai mici prime.

De exemplu, am obținut următoarele citate pentru o femeie de 30 de ani. Politicile sunt de 250.000 de dolari acoperite pe durata de viață pe diferite clase de tarife.

La fel ca alte companii de asigurări, Ameritas vă solicită să selectați „bărbat” sau „femeie” atunci când trimiteți informațiile dvs. online. A fi nonbinar nu te descalifică de la asigurarea de viață. Cu toate acestea, trebuie să știți că majoritatea companiilor de asigurări nu și-au actualizat procesele de subscriere pentru a reflecta o conștientizare actuală a problemelor de gen.

Concurență

Ameritas are o gamă largă de produse de asigurare cu mai mulți piloți opționali. Cu toate acestea, nu are planuri de acceptare garantate și toate politicile sale necesită un examen medical.

Am comparat Ameritas cu John Hancock, un alt asigurător major, deoarece oferă mai multe opțiuni de acoperire. Cu John Hancock, puteți alege dintre politici pe termen lung, universale și pentru întreaga viață, dar are și cheltuieli finale de bază și opțiuni de emisie garantate.

Ceea ce îl face pe John Hancock să se distingă de Ameritas este programul său Vitality. Când vă înscrieți, puteți obține până la 15% reducere a primelor, folosind obiceiuri sănătoase, cum ar fi să mergeți la medic pentru exercițiile fizice și exercițiile anuale.

Obțineți o ofertă

Cum analizăm companiile de asigurări de viață

Recenziile noastre despre companiile de asigurări de viață se bazează pe un abordare metodologică cantitativă care analizează fiecare asigurător în ceea ce privește stabilitatea și fiabilitatea, serviciul pentru clienți, experiența de daune, diversitatea liniilor de produse și costurile. Comparăm condițiile fiecărui tip de poliță oferită - inclusiv sumele de acoperire disponibile, riderii opționali și opțiunile de plată premium - cu cele ale altor companii majore de asigurări de viață. În cele din urmă, ne uităm la modul în care compania este evaluată de organizații terțe pentru a-i determina fiabilitatea și reputația generală.