Navy Federal Life Insurance Review 2021

Argumente pro explicate

• Cotații online și procesul de aplicare: Unii membri pot obține cotații pentru acoperire - inclusiv asigurări pe termen, permanente și de viață pentru copii - în doar câteva secunde online. Puteți, de asemenea, să vă începeți cererea, dacă un anumit rezultat al politicii vă satisface nevoile.
• Dividende potențiale pentru acoperirea întregii vieți: Politicile emblematice Whole Life oferă potențiale dividende, ajutându-vă să creșteți mai rapid valoarea în numerar a poliței.
• Mai mulți piloți incluși gratuit: În funcție de politica pe care o achiziționați, puteți primi, de asemenea, o acoperire suplimentară de la anumiți piloți, fără costuri suplimentare. Aceasta poate include beneficii de deces accelerat și beneficii pentru boli cronice / terminale.
• O gamă largă de termeni din care să alegeți:
  instagram viewer
  Prin intermediul Navy Federal, puteți face cumpărături pentru asigurări de viață pe termen lung, cuprinse între 10 și 40 de ani.

Contra explicate

• Acoperirea este oferită numai membrilor Federal Navy: Pentru a achiziționa acoperire prin intermediul Navy Federal, va trebui să fii membru NFCU. Pentru a te califica, va trebui fie să fii membru activ al armatei, veteran sau pensionar; DoD civil; sau membru de familie eligibil al personalului militar.
• Politicile nu sunt subscrise de Navy Federal: Acoperirea de asigurare de viață a membrilor militari este emisă de Navy Mutual. Politicile pentru alți membri ai Marinei Federale sunt oferite de diferiți transportatori parteneri.
• Politicile membrilor militari necesită un examen medical: Politicile pentru membrii militari oferite de Navy Mutual necesită un examen medical înainte de eliberare. Cu toate acestea, dacă vă convertiți politica pe termen lung în întreaga durată de viață sau sunteți recent separat de armată și acoperit anterior de SGLI, este posibil să evitați examen paramedical.

Planuri disponibile

Prin intermediul Marinei Federale, membrii pot achiziționa politici de durată, viață întreagă sau decese accidentale și dezmembrări (AD&D) pentru a se potrivi nevoilor lor. Acoperirea este disponibilă pentru toți membrii, militari sau nu, deși specificul politicii poate varia.

Plan Flex Term (militar)

Oferit membrilor militari prin intermediul Navy Mutual, planul Flex Term prevede între 50.000 și 1 milion de dolari în protecție temporară a asigurărilor de viață cu costuri reduse. Această politică este disponibilă pentru solicitanții cu vârste cuprinse între 18 și 50 de ani (sau 40 de ani, pentru consumatorii de tutun) și poate fi achiziționată ca acoperire suplimentară la o Asigurarea de viață în grup (SGLI) plan. Acoperirea de asigurări de viață Flex Term oferă un beneficiu de deces la nivel cu prime de nivel și poate fi convertit la acoperirea întregii vieți în orice moment înainte de a 48-a aniversare a asiguratului (38 de ani, dacă este un tutun) utilizator) fără examen medical.

Nivelul II Plus Termen (militar)

Concepută pentru a înlocui polițele de asigurări de viață în grup (Veteran’s Group Insurance Insurance - VGLI), acoperirea pe termen lung de nivel II Plus oferă asigurări de viață pe termen accesibil până la vârsta de 85 de ani (vârstele emise sunt cuprinse între 20 și 75 de ani). Spre deosebire de VGLI, această politică are prime la nivel pentru o perioadă pe termen de 10 ani sau mai mult și este disponibilă pentru o acoperire cuprinsă între 50.000 și 1.5 milioane USD (oferită în trepte de 10.000 USD). Până la vârsta de 71 de ani, această poliță poate fi, de asemenea, convertită în acoperirea întregii vieți, fără a fi nevoie de un examen medical, atâta timp cât poliței mai are cel puțin cinci ani de acoperire.

Plan emblematic pentru întreaga viață (militar)

Politica Flagship Whole Life este disponibilă membrilor militari prin intermediul Navy Mutual, oferind până la 1,5 milioane de dolari în asigurări permanente de viață, împreună cu o valoare în numerar care crește în timp. Acest intreaga viata politica poate câștiga dividende, oferă prime la nivel accesibil și poate fi emisă solicitanților cu vârste cuprinse între 18 și 80 de ani. Această politică necesită în general un examen medical, dar până la 400.000 USD acoperire este oferită membrilor de serviciu separați recent, fără a fi nevoie de subscriere. Acest lucru este disponibil numai dacă vă aflați în termen de 120 de zile de la separarea de serviciu și ați avut acoperire SGLI în momentul separării.

Asigurare de viață pe termen lung (toți membrii)

Oferită tuturor membrilor Federal Navy (inclusiv nemilitari), asigurarea de viață pe termen lung asigură o acoperire accesibilă pentru o anumită perioadă de timp, cu un nivel de indemnizație de deces și prime de nivel. Acoperirea este disponibilă în termeni de 10, 15, 20, 25, 30, 35 și 40 de ani și puteți obține cotații online de 100.000 până la 3 milioane de dolari.

Deși Navy Federal facilitează procesul de cumpărături, ele acționează de fapt ca un agregator pentru politicile non-militare ale membrilor. În loc să emită politici către membrii non-militari de la Navy Federal, politicile pe termen sunt de fapt subscrise de furnizori parteneri, cum ar fi Transamerica, Haven Life, Prudențial, AIG, si altii. În funcție de furnizorul ales, vârstele emisiilor, lungimea termenului și limitele de acoperire pot varia.

Toată viața (toți membrii)

Navy Federal oferă o acoperire pentru întreaga viață tuturor membrilor cu vârste cuprinse între 18 și 65 de ani, deși politica este de fapt subscrisă de Securian Financial. Puteți obține o ofertă online pentru o acoperire permanentă de asigurare de viață de la 10.000 la 150.000 USD și doi călăreți (prestația de deces accelerată și acordarea automată a împrumutului premium) sunt incluși fără cost suplimentar cost. Politica creează o valoare în numerar în timp, care oferă o rată a dobânzii garantată de 4%.

Toată viața copiilor (toți membrii)

Prin Securian Financial, ofertele Navy Federal asigurări de viață pentru copii acoperire către toți membrii, sub forma unei politici de viață întregi. Această acoperire pe tot parcursul vieții poate fi emisă cu vârste cuprinse între 14 zile și 17 ani, cu limite de acoperire cuprinse între 10.000 și 75.000 de dolari. Nu este necesar un examen medical, iar politica oferă prime de nivel, precum și doi călăreți (prestație de deces accelerată și acordarea automată a împrumutului premium) fără costuri suplimentare. Pentru o taxă suplimentară, puteți adăuga, de asemenea, o opțiune de asigurare garantată, care permite adăugarea unei mai multe acoperiri la poliță în anumite momente ale vârstei adulte a asiguratului.

Călăreți disponibili

Riderii oferă o acoperire suplimentară în plus față de beneficiul decesului poliței de asigurare de viață. Unii călăreți pot fi folosiți în timp ce trăiești încă, în timp ce alții pot oferi beneficii suplimentare celor dragi după moartea ta. În funcție de politica pe care o alegeți, anumiți piloți pot fi furnizați gratuit, în timp ce alții implică o taxă suplimentară.

Prestație de deces accelerată

Disponibil fără costuri suplimentare, beneficiu accelerat de deces oferă acces timpuriu la indemnizația de deces a poliței dacă membrul asigurat este diagnosticat cu o boală terminală. Pentru a utiliza prestația accelerată de deces, politica va trebui să fie în vigoare timp de cel puțin cinci ani.

Călăreț de alocație pentru copii

The călăreț alocației pentru copii oferă o acoperire pe termen de 10.000 USD tuturor copiilor tăi dependenți, necăsătoriți, până la vârsta de 26 de ani. Copiii pot fi adăugați până la vârsta adultă (cererile trebuie depuse înainte de a împlini 21 de ani), iar acest călăreț costă doar 2,50 USD pe lună.

Renunțarea la Premium

Dacă asiguratul este invalid după achiziționarea unei asigurări de viață, renunțarea la călăreț premium asigură renunțarea la prime și acoperirea va continua fără întrerupere.

Prestație de deces accidental

Deși moartea oricărei persoane dragi este dureroasă, moartea accidentală este de obicei bruscă și neașteptată, adăugând și mai multă traumă (și complexitate financiară) situației. Cu călăreț beneficiar de moarte accidentală, beneficiarii vor primi o prestație suplimentară - pe lângă prestația de deces existentă a poliței - dacă decesul asiguratului este rezultatul unui accident acoperit.

Beneficiu de îngrijire pe termen lung

În cazul în care asiguratul este rănit, cu handicap, se îmbolnăvește sau în alt mod are nevoie de servicii de îngrijire la domiciliu sau în unități, ingrijire pe termen lung beneficiarul călărețului poate ajuta. Acest călăreț vă permite să accesați mai devreme o parte din indemnizația de deces a poliței, care poate fi utilizată pentru a acoperi fie azilul de îngrijire medicală, fie îngrijirea la domiciliu, atunci când este necesar.

Opțiunea de boală cronică / terminală

Disponibil gratuit pe polițele Flagship Whole Life, acest călăreț permite asiguratului să acceseze până la 100% din beneficiul decesului poliței dacă este diagnosticat cu o boală cronică sau terminală. Opțiunea de boală cronică este disponibilă numai pentru asigurații cu vârsta de peste 60 de ani și opțiunea de boală terminală este disponibilă numai pentru cei cu o speranță de viață de 24 de luni sau mai puțin.

Acordul privind opțiunea de asigurare garantată (GIO)

Oferit pe polițe de viață întreagă, acest călăreț opțional permite asiguratului să adauge mai multă acoperire poliței în anumite momente din viață. Aceasta include vârsta de 25, 28, 31 și 34 de ani, precum și când se căsătoresc și când dau naștere sau adoptă un copil.

Rider de convertibilitate garantat extins

Cu acest călăreț, puteți prelungi perioada de asigurare garantată a politicii de viață pe termen lung - fără a fi nevoie pentru un examen medical - până la vârsta de 70 sau cinci ani înainte de data încetării poliței, oricare ar fi primul.

Furnizare automată de împrumuturi premium

Acest călăreț, care este oferit fără costuri pentru anumite polițe ale Marinei Federale, vă ajută să vă protejați acoperirea dacă întâmplător pierdeți o plată premium. Cu acest călăreț, orice prime ratate pot fi scoase din valoarea în numerar acumulată a poliței sub forma unui împrumut de poliță, pentru a preveni caderea acoperirii.

Serviciu clienți

Puteți contacta Navy Federal Financial Group prin telefon la 877-221-8108. Reprezentanții sunt disponibili de la 8 a.m. la 8 p.m. EST, de luni până vineri, și de la 9:00 la 13:00 EST sâmbătă. Puteți, de asemenea, să trimiteți un e-mail companiei la [email protected] și vă încurajează să se adreseze canalelor de socializare dacă aveți întrebări sau aveți nevoie de ajutor cu o problemă. Gestionarea Twitter a companiei este @navyfederal, iar pagina lor de Facebook poate fi găsită la facebook.com/navyfederal.

După emiterea acoperirii, puteți să vă gestionați politica, să faceți modificări sau să solicitați informații prin intermediul operatorului de transport ales. Opțiunile și orele de servicii pentru clienți vor varia.

Indexul reclamației

Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC) atribuie în fiecare an un indice de reclamații transportatorilor de asigurări, care ajută la identificarea numărului de reclamații pe care le primește un transportator comparativ cu ceea ce era așteptat în funcție de mărimea și piața acestora acțiune.

O companie cu un număr mediu de reclamații ar primi un scor de reclamație de 1,0. Un index sub unul înseamnă compania a primit mai puține decât numărul așteptat de reclamații, în timp ce un indice mai mare decât unul reprezintă mai multe reclamații decât așteptat.

Deși Navy Mutual scrie polițe de asigurare de viață, nu are un scor de plângere NAIC. Cu toate acestea, operatorii de transport care subscriu politicile oferite prin Covr au scoruri individuale ale indexului de reclamații. Am verificat scorurile pentru fiecare dintre acești operatori, care tind să fie aproximativ medii, dacă nu chiar mai bune. Singurul aspect anormal remarcabil a fost Prudential, cu un scor de 4,09.

Evaluări ale terților

Evaluările terților vă permit să evaluați reputația unei companii în rândul consumatorilor și stabilitatea în industrie. Unul dintre cele mai de încredere scoruri de la terți provine de la AM Best, care oferă rezistență financiară și ratinguri de credit pentru transportatorii de asigurări.

AM Best nu oferă un rating pentru Navy Federal Financial Group, deoarece nu subscrie polițe de asigurare de viață. Deși Navy Mutual emite acoperire, de asemenea, nu are un rating AM Best force financiar în acest moment.

Politicile oferite clienților Navy Federal prin Covr provin de la o varietate de transportatori de încredere. Am analizat ratingurile AM ​​Best pentru fiecare dintre acești operatori și am constatat că majoritatea dintre aceștia dețin în prezent un rating A + (superior) de rezistență financiară. Excepțiile sunt Haven Life, care are un rating A ++ (Superior), precum și Transamerica, AIG, Equitable și Symetra, fiecare dintre acestea având un A (Excelent).

O altă evaluare terță parte de încredere vine de la J.D. Power, care evaluează tendințele de satisfacție a consumatorilor în rândul companiilor și operatorilor de transport în fiecare an. Rapoartele sunt publicate anual, evaluând operatorii de top în funcție de disponibilitatea produselor, prețurile, satisfacția consumatorilor și comunicarea.

Deși nici Navy Federal, nici Navy Mutual nu sunt numiți în acest studiu, mulți dintre transportatorii oferiți prin Covr sunt incluși. La nivel național, de exemplu, ocupă locul al treilea în studiul SUA privind asigurările de viață din 2020, Mutual of Omaha ocupă locul al cincilea, iar Pacific Life se află pe locul al șaptelea.

Politica de anulare

În general, puteți anula o poliță de asigurare de viață în orice moment, din orice motiv. În funcție de tipul de politică, totuși, pot exista penalități și taxe implicate.

Acoperirea pe termen poate fi anulată ori de câte ori doriți, fără penalizare. Întrucât acest tip de poliță nu creează o valoare în numerar, nu se returnează fonduri după anularea acoperirii. Există o componentă de valoare în numerar cu asigurare de viață întreagă, cu toate acestea, o parte din care vă va fi returnată dacă decideți să reziliați acoperirea. Această sumă este de obicei supusă unei taxa de predare, ceea ce va reduce suma primită înapoi.

Taxa de predare și politicile de anulare pentru asigurarea de viață Navy Federal vor depinde de polița pe care o dețineți și de operatorul care asigură acoperirea.

Preț

Membrii Marine Federal Union Credit Union pot obține cotații de asigurări de viață online, indiferent dacă sunt sau nu membri militari.

Acoperirea membrilor militari este asigurată prin Navy Mutual, care oferă protecție pe termen lung și întreaga viață. Pentru a ne face o idee despre prețuri, am solicitat o ofertă pentru acoperirea pe termen prin intermediul site-ului web Navy Mutual. Citatul nostru a implicat atât un bărbat în vârstă de 35 de ani, cât și o femeie, ambii nefumători fără afecțiuni medicale sau probleme de sănătate. Ambele cotații de eșantion au fost acoperite cu 500.000 de dolari, cu o perioadă de 15 ani; masculul avea 6’0 ”și 200 de lire sterline, în timp ce femela avea 5’5” și 145 de lire sterline. Ambii au primit o primă de 22 USD pe lună.

Pentru a ne face o idee despre stabilirea prețurilor pentru membrii non-militari, am folosit aceleași criterii eșantion. Cotațiile noastre pentru solicitantul de sex masculin au variat de la 20,94 USD (AIG) la 42,00 USD (Prudențial) pe lună, în timp ce femeia a fost cotată oriunde de la 16,00 USD (Acordare) la 31,50 USD (Prudențial) pe lună.

Concurență

Când vine vorba de cumpărarea unei asigurări de viață ca membru militar (sau membru eligibil al familiei), atât Navy Federal cât și USAA sunt dedicate furnizării resurselor necesare. Ambele companii au cerințe de membru - cum ar fi să fii membru activ sau pensionat, să fii civil DoD sau calificarea ca membru eligibil al familiei - dar oferă o gamă largă de produse financiare (inclusiv asigurări de viață) odată ce vă înscrieți.

Atât Navy Federal, cât și USAA oferă opțiuni de asigurare de viață pe termen lung și întregi, deși USAA oferă și ele acoperire universală a vieții. Ambele sunt disponibile în toate cele 50 de state și Washington, D.C. și ambele oferă potențialul de dividende pentru asigurații pe toată durata vieții.

Navy Federal permite atât solicitanților militari, cât și celor non-militari să obțină online cotații de asigurări de viață pe termen lung și fără a fi nevoie să se alăture sau chiar să se conecteze. În schimb, USAA oferă informații limitate despre prețuri online, dar nu până când membrii se conectează la conturile lor existente.

Politicile Navy Federal, oferite prin intermediul Covr, sunt emise de companii precum Bestow, care pot oferi acoperire fără a fi nevoie de un examen medical. Cu toate acestea, USAA își subscrie toate propriile politici și, în general, necesită un examen medical pentru toți solicitanții.

Dacă sunteți în căutarea unor opțiuni de asigurare de viață centrate pe armată, atât Navy Federal, cât și USAA sunt companii care merită. Cu toate acestea, dacă sunteți interesat să comparați prețurile de la mai mulți operatori, să obțineți cotații online rapide și potențial evitarea unui examen medical, Navy Federal este cea mai bună opțiune.

Aflați mai multe

Metodologia noastră: modul în care examinăm operatorii de asigurări de viață

Pentru a vă oferi cele mai exacte și complete recenzii ale asigurătorilor de viață, implementăm un metodologie cuprinzătoare. Aceasta include examinarea disponibilității produselor, a planurilor, a opțiunilor de personalizare și a prețurilor unui operator. De asemenea, luăm în considerare factori precum satisfacția consumatorilor, evaluările terților și scorurile de încredere din industrie.