AAA Life Company Review

Argumente pro explicate

• Obțineți o acoperire de până la 500.000 USD fără un examen medical: Cu politica ExpressTerm Life de la AAA Life, vă puteți califica pentru o acoperire de până la 500.000 USD fără o examinare medicală; majoritatea companiilor de asigurări solicită tuturor solicitanților să fie supuși unui examen medical pentru atâta acoperire. Puteți achiziționa o poliță online în doar 10 minute.
• Puteți obține cotații și achiziționa online politici de emisie și de viață garantate: Cu emisiuni garantate și unele politici de viață pe termen, puteți obține cotații și puteți cumpăra polițele dvs. prin intermediul site-ului web fără să discutați niciodată cu un agent.
• Până la 5 milioane de dolari acoperite pe viață pe termen disponibil: AAA Life oferă sume mari de acoperire. Cu planul său de viață pe termen tradițional, puteți opta pentru o acoperire de până la 5 milioane de dolari, oferind un beneficiu substanțial familiei dvs.

Contra explicate

• Politicile de emisie garantate sunt disponibile numai pentru anumite grupe de vârstă: Politicile de emisie garantate sunt o formă de asigurare de viață disponibilă numai persoanelor cu vârste cuprinse între 45 și 85 de ani. Dacă nu vă aflați în acest domeniu, va trebui să obțineți o politică tradițională de viață întreagă, o viață pe termen lung sau o viață universală și să vă supuneți unui examen medical.
• Acoperirea întregii vieți a ajuns la 75.000 USD: Acoperirea permanentă a întregii vieți este plafonată la 75.000 USD, mult mai mică decât puteți obține cu alte companii de asigurări.

Planuri disponibile

AAA Life are mai multe opțiuni de asigurare de viață, inclusiv polițe de asigurare pe termen lung, întregi, universale și de accident. Planurile de asigurare variază de la polițe de bază și la prețuri accesibile, care sunt concepute să acopere doar finalul cheltuieli pentru politici de viață pe termen mai dur sau universale, care vor lăsa familiile dvs. într-o perioadă mai durabilă moştenire. Oricare ar fi obiectivele dvs. de asigurare de viață, AAA Life are șapte opțiuni diferite pentru a vă satisface nevoile:

Termen

Cu acoperirea pe termen, alegeți durata termenului poliței și valoarea acoperirii. AAA Life are două opțiuni pe termen:

• ExpressTerm: Cu ExpressTerm, puteți aplica și cumpăra o politică online în doar 10 minute. Unii solicitanți se pot califica pentru o acoperire de până la 500.000 USD fără un examen medical.
• Viața tradițională: Politicile tradiționale pe termen lung sunt disponibile în termeni de 10 până la 30 de ani și puteți beneficia de acoperire de până la 5 milioane de dolari. Deși puteți obține o ofertă online, trebuie să lucrați cu un agent pentru a finaliza procesul și este necesar un examen medical.

Întreg

Acoperirea întregii vieți este o asigurare de viață permanentă care creează valoare în numerar în timp. AAA Life are trei politici întregi de viață:

• Intreaga viata: Politicile pentru întreaga durată de viață au prime garantate și sume de beneficii la nivel. Cu toată viața, puteți obține până la 75.000 USD acoperire.
• Emisiune garantată: Politicile de emisie garantate sunt destinate numai persoanelor cu vârsta cuprinsă între 45 și 85 de ani. Nu există examen medical sau întrebări de sănătate și puteți obține până la 25.000 USD pentru a plăti cheltuielile finale.
• Problemă simplificată: Un produs de viață întreagă care are un beneficiu de deces variind de la 5.000 la 25.000 de dolari.

universal

Cu asigurarea de viață universală, combinați un beneficiu de deces cu capacitatea de a construi valoare în numerar în timp. Există două politici universale:

• Viața universală LifeTime: Această versiune a asigurărilor universale de viață are un nivel garantat de prime care nu se vor modifica chiar dacă ratele dobânzii fluctuează. Acoperirea începe de la 100.000 de dolari.
• Viața universală a acumulatorului: Asiguratorul universal de viață acumulator acumulează o valoare în numerar pe care o puteți utiliza pentru a suplimenta fondul de pensionare, dacă este necesar. Beneficiile încep de la 100.000 USD.

Accident

Asigurarea împotriva accidentelor este un beneficiu exclusiv oferit de AAA Life și este de obicei un supliment la o altă poliță de asigurare de viață. Acesta oferă un beneficiu în numerar pentru sejururi în spital, recuperare, vizite la urgențe și pierderea de vieți umane rezultate din accidente. Acoperirea începe imediat și nu necesită un examen medical sau întrebări medicale pentru a se califica.

Călăreți disponibili

Pentru a vă personaliza și ajusta planul de asigurare, multe companii de asigurări oferă călăreților sau avize. Un călăreț de asigurări este o prevedere a poliței dvs. de asigurare care adaugă sau modifică acoperirea dvs. de asigurare. Puteți folosi un călăreț pentru a crește limitele de acoperire, pentru a adăuga persoane acoperite sau pentru a oferi beneficii în anumite circumstanțe.

AAA Life are următoarele opțiuni pentru călăreț:

Moarte accidentala

Adăugați călărețul deces accidental la întreaga politică de viață și beneficiarul dvs. poate primi până la 150.000 USD în beneficii suplimentare dacă decedați de o deces accidental acoperit, cum ar fi un trafic sau o muncă accident.

Termenul copilului

Disponibil pe polițele de viață întregi, puteți folosi călărețul pentru copii pentru a oferi până la 5.000 USD de asigurare de viață pentru fiecare copil eligibil.

Renunțarea la invaliditate a primei

Dacă adăugați renunțarea la invaliditate a riderului premium la întreaga poliță de asigurare de viață, AAA Life vă va acoperi primele de asigurare de viață dacă deveniți complet invalid.

Returnarea primei

La polițele de asigurare de viață pe termen, puteți adăuga o rambursare a riderului premium la polița dvs. Cu această opțiune, puteți primi până la 100% din prime înapoi la sfârșitul perioadei, dacă acoperirea nu este niciodată utilizată.

Accident de călătorie

Dacă adăugați călărețul de accident de călătorie la întreaga politică de viață, beneficiarul dvs. va primi un avantaj suplimentar dacă decedați într-un accident acoperit sau în timp ce călătoriți ca pasager. Pentru a utiliza acest călăreț, trebuie să aveți un călăreț care să beneficieze de moarte accidentală.

Serviciu clienți

AAA Life este disponibil la 888-422-7020 dacă aveți întrebări cu privire la planurile sale de asigurare de viață, polițele de facturare sau opțiunile de acoperire. Serviciul pentru clienți este disponibil de luni până vineri de la 8:00 la 20:00. ET și sâmbăta de la 11:00 până la 15:00 ET.

AAA Life are, de asemenea, agenți locali de asigurări cu care puteți vorbi față în față despre nevoile dvs. de asigurare. Poti folosiți localizatorul de agenți pentru a găsi un agent lângă tine.

AAA Life are, de asemenea, o opțiune de chat live. Dacă aveți întrebări generale, puteți trimite un mesaj sau un e-mail securizat [email protected]. Pentru întrebări despre depunerea unei reclamații, trimiteți un e-mail [email protected].

Indexul reclamației

Asociația Națională a Comisarilor în Asigurări (NAIC) ține evidența raporturilor de reclamații în asigurări, ceea ce înseamnă numărul de reclamații pe care asigurătorii îl primesc în raport cu dimensiunea și cota de piață a acestora.

NAIC consideră că un raport al reclamațiilor de 1,0 este media industriei. Dacă o companie are un raport de reclamații de 1,0, are mai mult decât numărul obișnuit de reclamații pentru cota de piață. Dacă raportul lor de reclamații este mai mic de 1,0, acestea au mai puțin decât numărul obișnuit de reclamații pentru dimensiunea lor.

În 2020, raportul reclamațiilor AAA Life a fost de 0,93, mai bun decât media din industrie.

Evaluări ale terților

AAA Life nu este inclusă în studiul de asigurări de viață al lui J.D. Power în 2020. Cu toate acestea, AAA Life are un rating A (Excelent) de la AM Best, agenția de rating de credit axată pe industria asigurărilor. Un rating puternic de la AM Best indică faptul că o companie de asigurări își poate îndeplini obligațiile contractuale și de politică.

Politica de anulare

Puteți anula politica AAA Life în orice moment fără a plăti comisioane sau taxe de predare, dar nu veți primi rambursări ale primelor plătite. Pentru a vă anula politica, trebuie să trimiteți o cerere scrisă prin poștă sau fax. Solicitările de anulare trebuie să includă numerele poliței sau ale certificatului, o semnătură de la titularul poliței sau certificatului și data la care a fost semnată cererea de anulare.

Dacă v-ați înscris pentru plăți automate, puteți apela Serviciile pentru membri și puteți solicita oprirea plății automate. Solicitările de încheiere a plăților automate trebuie făcute cu cel puțin trei zile înainte ca plata să fie retrasă.

Preț

Prețurile AAA Life sunt medii, dar dacă sunteți dispus să faceți cumpărături și să vă uitați la alte companii, este posibil să găsiți tarife mai competitive.

Potrivit companiei, politicile de viață pe termen lung încep de la aproximativ 8 USD pe lună, dar primele dvs. depind de mai mulți factori, inclusiv vârsta, sexul, locația, sănătatea și obiceiurile de sănătate.

Mai jos sunt citatele pe care le-am obținut pentru viața tradițională pe termen lung pentru două persoane în vârstă de 35 de ani, cu o sănătate excelentă, fără antecedente de fumat. Cotațiile sunt pentru politici de 10 ani:

Rata dvs. lunară va crește cu 3 USD pentru facturarea directă.

La fel ca majoritatea companiilor de asigurări de viață, AAA Life necesită să alegeți bărbați sau femei ca sex. În timp ce a fi nonbinar nu te descalifică de la asigurarea de viață, procesele de subscriere ale multor companii nu au fost încă actualizate pentru a reflecta o conștientizare mai largă a problemelor de gen, astfel încât este posibil să găsiți procesul de depășire a cererii sau restrictiv.

Concurență

În timp ce AAA Life oferă unele opțiuni de planuri cu acoperire ridicată, are doar câteva polițe din care să aleagă și poate fi mai scump decât alte companii de asigurări. Înainte de a vă angaja în AAA Life sau în orice altă companie de asigurări, este înțelept să vă uitați și să comparați planurile de la mai mulți asigurători pentru a vă asigura că obțineți cea mai bună ofertă.

O altă companie de luat în considerare este Mutual of Omaha. La fel ca AAA Life, Mutual of Omaha are șapte planuri de asigurare diferite. Cu toate acestea, Mutual of Omaha are mai multă flexibilitate, oferind beneficii de moarte accelerată pe care le puteți accesa în cazul bolilor terminale sau cronice și capacitatea de a vă ajusta sumele de primă. În plus, Mutual Omaha s-a clasat pe locul cinci din 23 de companii de asigurări de viață în J.D. Power’s 2020 Life Studiu privind asigurările, scor mai bun decât majoritatea în ceea ce privește prețurile, ofertele de produse, interacțiunile cu clienții și comunicații.

Dacă încercați să decideți între cele două, Mutual of Omaha este probabil cea mai bună opțiune datorită serviciului și prețurilor sale pentru clienți.

Obțineți o ofertă

Cum analizăm companiile de asigurări de viață

Recenziile noastre despre companiile de asigurări de viață se bazează pe o abordare cantitativă care analizează fiecare asigurător stabilitatea și fiabilitatea acestora, serviciul pentru clienți, experiența revendicărilor, diversitatea liniilor de produse și costurile. Comparăm condițiile fiecărui tip de poliță oferită - inclusiv sumele de acoperire disponibile, riderii opționali și opțiunile de plată premium - cu cele ale altor companii majore de asigurări de viață. În cele din urmă, ne uităm la modul în care compania este evaluată de organizații terțe pentru a-i determina fiabilitatea și reputația generală.