Texas Life Insurance Review 2021

Argumente pro explicate

• Unele capabilități de gestionare a politicilor online: Deținătorii de polițe Texas Life pot accesa caracteristicile de bază de gestionare a polițelor prin portalul online pentru clienți, cum ar fi plățile și modificările beneficiarilor.
• Calitate bună de rezistență financiară: Texas Life are un rating A + de putere financiară de la AM Best, care este impresionant pentru un furnizor de asigurări de viață de dimensiunea sa.
• Foarte puține reclamații ale companiei: Conform Indexului reclamațiilor companiei NAIC, Texas Life are foarte puține reclamații din punct de vedere istoric, ceea ce este un indicator al unui bun serviciu pentru clienți.

Contra explicate

• Nu vinde politici individuale de viață: Puteți achiziționa asigurări de viață de la Texas Life numai dacă angajatorul dvs. oferă acoperire ca parte a pachetului dvs. de beneficii pentru angajați.
instagram viewer
• Informații limitate privind politica de pe site: Există foarte puține informații online despre politicile pe care le vinde Texas Life și cât de multă acoperire este disponibilă.
• Doar câteva planuri disponibile: Texas Life vinde doar două polițe de asigurare de viață și nu oferă acoperire pe termen, ceea ce ar putea fi un dezavantaj.

Planuri disponibile

Compania de asigurări de viață din Texas vinde doar acoperire permanentă, deci asigurare de viață pe termen lung nu este disponibilă. De asemenea, ar trebui să menționăm că Texas Life Insurance nu este o societate mutuală și, prin urmare, asigurații nu au posibilitatea de a primi dividende.

Una dintre cele mai mari dezavantaje ale Texas Life este că există informații foarte limitate online despre tipurile de acoperire permanentă pe care le oferă. Cu toate acestea, am analizat site-ul și am identificat în cele din urmă două oferte de politici. Iată cele două tipuri de asigurări de viață permanente pe care Texas Life le vinde:

Asigurări de viață întregi

Întreaga asigurare de viață Texas Life oferă acoperire pentru viața ta, cu o garanție ajutor de moarte plătit până la vârsta de 121 de ani. Această politică este disponibilă pentru persoanele cu vârste cuprinse între 17 și 70 de ani, cu o acoperire de până la 200.000 USD. Include prime de nivel și o componentă a valorii în numerar care crește la o rată a dobânzii fixă ​​de 3%.

Odată ce soldul valorii în numerar atinge o anumită sumă, puteți retrage o parte din bani și îi puteți folosi ca un împrumut personal. Dacă renunțați la poliță, veți primi automat fondurile în numerar minus orice taxe de predare.

Asigurare de viață universală

Asigurare de viață universală oferă o acoperire permanentă, dar este mai flexibilă decât o politică de viață întreagă. Politica de viață universală a Texas Life este disponibilă pentru persoanele cu vârsta cuprinsă între 17 și 70 de ani, cu o acoperire de până la 200.000 de dolari și o indemnizație de deces garantată până la vârsta de 121 de ani.

Cu toate acestea, această politică are prime flexibile și un beneficiu de deces reglabil care poate fi mărit sau micșorat după cum este necesar. De asemenea, are o valoare în numerar care poate fi împrumutată sau utilizată pentru a modifica suma sau frecvența primelor dvs. La fel ca asigurarea de viață întreagă, veți obține fondurile în numerar dacă anulați polița.

Călăreți disponibili

Texas Life oferă o mână de piloți de asigurări de viață pe care îi puteți obține pentru protecție suplimentară:

Riderul bolii terminale

Fiecare poliță de asigurare de viață de la Texas Life include un călăreț terminal gratuit, care permite deținătorului poliței să utilizeze până la 92% din fondurile obținute din deces beneficiază de plata cheltuielilor la sfârșitul vieții dacă sunt diagnosticați cu un terminal eligibil maladie. Pentru a se califica pentru acest călăreț, un profesionist medical trebuie să furnizeze documentație și să certifice că boala terminală va avea ca rezultat un prognostic de 12 luni sau mai puțin. Există, de asemenea, o taxă administrativă de 150 USD în majoritatea statelor, dacă utilizați acest călăreț.

Renunțarea la Premium Rider

Renunțarea la riderul premium este disponibilă pentru asigurații cu vârste cuprinse între 17 și 59 de ani. Acest rider va renunța la primă dacă asiguratul devine complet dezactivat timp de 180 de zile și nu poate lucra. De asemenea, va rambursa primele plătite în cursul celor 180 de zile anterioare. Acest călăreț nu este disponibil în California sau New York.

Călăreț în caz de deces accidental

Călărețul cu beneficii de deces accidental este disponibil pentru persoanele cu vârste cuprinse între 17 și 59 de ani. Acesta plătește beneficiarului deținătorului poliței dublu din prestația de deces, dacă titularul poliței de viață moare în urma unui accident în termen de 180 de zile de la data intrării în vigoare a poliței. În California, Washington D.C., Delaware, Florida, Dakota de Nord și Dakota de Sud, perioada de calificare este de 90 de zile de la data intrării în vigoare a poliței.

Serviciu clienți

Pentru a ajunge la companie, va trebui să sunați la (800) 283-9233 în timpul orelor de lucru, care sunt de luni până vineri de la 7 a.m. la 6 p.m. CST. De asemenea, aveți opțiunea de a trimite formular online. Sau, dacă sunteți local în Texas, puteți vizita sediul companiei din Waco pentru a vorbi personal cu un agent.

Indexul reclamației

Texas Life are foarte puține reclamații, așa cum a fost raportat în Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC), Companiei Index. În 2020, compania a avut un scor de reclamații de 0,11, care este mai mic decât media industriei de 1,0. Din 2018, Texas Life a avut o singură reclamație pe an.

Indicele NAIC pentru reclamațiile companiei evaluează companiile de asigurări pe baza feedback-ului real al clienților în legătură cu cererea satisfacția decontării, prețul primelor, interacțiunile cu agenții, problemele de anulare a poliței și multe altele. Dacă o companie are reclamații mai mici decât media, este un semn promițător că serviciul pentru clienți este bun.

Evaluări ale terților

Deoarece Texas Life este o companie de asigurări de viață mai mică, nu are la fel de multe calificări de la terți ca marii jucători din industrie. Cu toate acestea, Texas Life are un rating impresionant de putere financiară A + de la AM Best. Acest lucru indică faptul că societatea este stabilă din punct de vedere financiar și este capabilă să își ramburseze integral asigurații după o cerere acoperită.

Texas Life nu este evaluat în studiul de asigurări de viață al lui J.D. Power din 2020, care evaluează cele mai mari companii de asigurări de viață în ceea ce privește satisfacția generală a clienților. Criteriile utilizate în studiu includ factori precum comunicarea, interacțiunile cu agenții, prețul și ofertele de produse.

Politica de anulare

Puteți anula oricând o poliță de asigurare de viață Texas, dar rețineți că poate exista o taxă de predare în funcție de cât timp politica a fost în vigoare. Când anulați o poliță de asigurare de viață permanentă, compania de asigurări vă va scrie un cec pentru soldul în numerar al poliței minus orice comisioane de predare.

Preț

Primele de asigurare de viață sunt diferite pentru fiecare persoană. Deși Texas Life nu are un instrument de ofertă online detaliat, are un calculator de bază care vă poate ajuta să determinați cât de mult ați putea plăti în funcție de vârsta dvs. și de valoarea acoperirii dorite.

De exemplu, un tânăr de 20 de ani care nu fumează ar plăti lunar 27,13 USD pentru o poliță cu o acoperire de 200.000 USD. Un bărbat în vârstă de 50 de ani care nu fumează ar plăti 67,63 USD pe lună pentru o acoperire de 100.000 USD. Un bărbat în vârstă de 40 de ani care fumează ar plăti 96,13 dolari în fiecare lună pentru 200.000 de dolari acoperiți.

Un alt factor care afectează rata asigurărilor de viață este sexul atribuit la naștere. Persoanele care sunt transgender sau nonbinar pot încă calificați pentru asigurări de viață, dar majoritatea companiilor de asigurări includ doar „bărbați” și „femei” în cerere. Dacă vă identificați ca trans sau nonbinar, vă recomandăm să contactați Texas Life pentru a vedea cum gestionează prețurile pentru solicitanții neconformi cu sexul.

Concurență

O altă companie de asigurări de viață care este comparabilă cu Texas Life este American-Amicable Life Insurance. Ambele companii au sediul în Waco, Texas și au activități de peste 110 ani.

În ceea ce privește acoperirea, American-Amicable vinde asigurări de viață pe termen lung, întregi și universale, în timp ce Texas Life vinde numai polițe de viață întregi și universale. În plus, American-Amicable vinde polițe individuale de asigurare de viață, în timp ce Texas Life vinde doar asigurări de viață voluntare angajatorilor. Ambele companii vând asigurări de viață prin intermediul agenților și nu oferă multe instrumente digitale. Iată cum se acumulează:

Obțineți o ofertă

Metodologie

Recenziile noastre despre companii de asigurări de viață se bazează pe o abordare cantitativă care analizează fiecare asigurător în ceea ce privește stabilitatea și fiabilitatea, serviciul pentru clienți, experiența de daune, diversitatea liniilor de produse și costul. Comparăm condițiile fiecărui tip de poliță oferită - inclusiv sumele de acoperire disponibile, riderii opționali și opțiunile de plată premium - cu cele ale altor companii majore de asigurări de viață. În cele din urmă, ne uităm la modul în care compania este evaluată de organizații terțe pentru a-i determina fiabilitatea și reputația generală.