Ratele și tendințele împrumuturilor personale, săptămâna din septembrie 11, 2023: Tarifele scad ușor
Evaluăm în mod independent toate produsele și serviciile recomandate. Dacă faceți clic pe linkurile pe care le oferim, este posibil să primim compensații. Află mai multe.
Rata medie globală a dobânzii pentru împrumuturile personale a scăzut la 20,94% în această săptămână, după o scădere cu 15 puncte de bază în săptămâna anterioară.
Ratele medii ale dobânzii segmentate pe nivel de credit au fost mai mari pentru debitorii cu credit excelent pentru a doua săptămână într-un rând, de data aceasta în creștere cu 12 puncte de bază, precum și pentru cei cu credit slab, care au experimentat un 236 puncte de bază câştig. Debitorii cu credite bune și corecte, între timp, au scăzut în continuare, scăzând cu 13, respectiv 52 de puncte de bază.
Impactul mediu ponderat al ratelor medii mai ridicate pentru jumătate din cele patru niveluri de credit nu a fost suficient să compenseze ratele mai mici ale celorlalte două niveluri, rezultând o scădere netă a ratelor cu două puncte.
Recomandări cheie
- Rata medie globală a dobânzii pentru împrumuturile personale a scăzut cu doar 2 puncte de bază în această săptămână, până la 20,94%.
- Cea mai mică rată medie raportată de creditorii intervievați rămâne 5,99% DAE, în timp ce cea mai mare este din nou 35,99% DAE.
- Valoarea medie a împrumutului este acum de 21.971 de dolari, o scădere de 76 de dolari față de săptămâna trecută, în timp ce durata medie a împrumutului s-a menținut constant la 50 de luni.
| DAE pentru împrumuturi personale pe nivel de credit | |||
|---|---|---|---|
| Nivelul de credit | DAE medie săptămâna trecută | DAE medie săptămâna aceasta | Schimbare de la o săptămână la alta |
| Excelent | 20.11% | 20.23% | + 0.12 |
| Bun | 22.20% | 22.07% | - 0.13 |
| Corect | 26.76% | 26.24% | - 0.52 |
| Sărac | 26.55% | 28.91% | + 2.36 |
| Toate nivelurile | 20.96% | 20.94% | - 0.02 |
Ratele împrumuturilor personale au început să crească pe parcursul anului 2022 și în 2023, din cauza unei serii susținute de majorări ale ratelor dobânzii de către Rezerva Federală. Pentru a lupta cu cele mai mari rate ale inflației din ultimii 40 de ani, Fed nu numai că a crescut rata fondurilor federale la 11 din ședințele de decizie privind ratele (cu excepția reuniunii din iunie 2023), dar adesea a crescut ratele cu o valoare istorică incremente. Într-adevăr, șase dintre aceste creșteri au fost cu 0,50% sau 0,75%, deși ultimele cinci creșteri au fost mai modeste, cu doar 0,25%.
Fed a anunțat la ultima sa întâlnire din 26 iulie că va majora din nou dobânzile, de data aceasta cu 25 de puncte de bază. Pentru următoarea întâlnire a Fed din septembrie, 93% dintre comercianții cu contracte futures prevăd că rata fondurilor federale va rămâne constantă, în timp ce doar 7% prevăd încă o creștere de 25 de puncte de bază.
Rezerva Federală și ratele împrumuturilor personale
În general, mișcările ratei fondurilor federale se traduc în mutari ratele dobânzii la împrumuturile personale, pe lângă tarifele cardului de credit. Dar deciziile Rezervei Federale nu sunt singurul factor de stabilire a ratei pentru împrumuturile personale. De asemenea, importantă este concurența, iar în 2022, cererea de împrumuturi personale a crescut substanțial și continuă până în 2023.
Deși inflația ridicată de decenii a determinat Fed să-și majoreze rata cheie a dobânzii cu 500 de puncte de bază din martie 2020, ratele medii la împrumuturile personale nu au crescut atât de dramatic. Acest lucru se datorează faptului că cererea mare a debitorilor le-a impus creditorilor să concureze agresiv pentru împrumuturile închise, iar una dintre modalitățile principale de a învinge concurența este oferirea de rate mai mici. Deși ratele împrumuturilor personale au crescut în 2022 și 2023, concurența acerbă în acest spațiu le-a împiedicat să crească în același ritm cu rata fondurilor federale.
În timp ce inflația a început recent să scadă, aceasta rămâne mai mare decât rata țintă a Fed de 2%. Cel mai recent Fed sa întâlnit pe 26 iulie și, așa cum era de așteptat, a anunțat că va crește ratele dobânzilor cu încă 25 de puncte de bază. În observațiile care au urmat întâlnirii, președintele Fed, Jerome Powell, a spus că este prea devreme pentru a specula orice decizii viitoare de rate, dar Comitetul Federal pentru Piața Deschisă (FOMC), care se reunește din nou Sept. 20, ar monitoriza îndeaproape nivelurile de ocupare a forței de muncă și prețurile de consum și ar baza orice modificări viitoare ale ratei dobânzii pe acele date economice.
| Creditor | DAE medie | Termenul mediu al împrumutului (Luni) | Suma medie a împrumutului |
|---|---|---|---|
| Avant | 28.98% | 37 | $11,471 |
| Cel mai bun ou | 21.28% | 48 | $16,657 |
| BHG Financial | 16.34% | 87 | $76,807 |
| Citibank | 14.99% | 36 | $26,000 |
| Descoperi | 16.49% | 60 | $21,250 |
| Bani fericiti | 16.37% | 46 | $29,868 |
| LendingClub | 16.23% | 44 | $19,675 |
| LendingPoint | 28.76% | 43 | $8,159 |
| LightStream | 13.31% | 67 | $27,484 |
| OneMain Financial | 28.85% | 46 | $8,151 |
| Prospera | 20.04% | 46 | $14,461 |
| Ajunge la financiar | 23.84% | 42 | $17,524 |
| SoFi | 16.40% | 48 | $30,816 |
| Credit universal | 22.09% | 46 | $16,145 |
| Actualizare | 22.04% | 47 | $16,549 |
| Parvenit | 29.01% | 51 | $10,521 |
| Toți creditorii de mai sus | 20.94% | 50 | $21,971 |
Care este tendința estimată pentru ratele împrumuturilor personale?
Dacă Fed continuă să majoreze rata fondurilor federale în 2023, ratele împrumuturilor personale ar putea crește și ele. Cu toate acestea, în condițiile în care concurența pentru împrumuturile personale este încă acerbă, o mișcare ascendentă a ratelor împrumuturilor ar putea fi a scăzut chiar și în lumina unei rate majore a fondurilor federale, lăsând probabil mediile nu departe de actuale niveluri.
Deoarece majoritatea creditelor personale sunt produse cu rată fixă, tot ceea ce contează pentru împrumuturile noi este rata pe care o blochezi la începutul împrumutului (dacă dețineți deja un împrumut cu rată fixă, mișcările ratei nu vă vor afecta plăți). Dacă știți că cu siguranță va trebui să contractați un împrumut personal în lunile următoare, este probabil (deși nu este garantat) ca ratele de astăzi va fi mai bun sau asemănător cu ceea ce ați putea obține la sfârșitul lunii septembrie sau chiar noiembrie, în funcție de modul în care ratele reacționează la orice majorare a ratelor Fed sau pauze.
De asemenea, este întotdeauna o mișcare înțeleaptă să faci cumpărături pentru cele mai bune rate la împrumuturile personale. Diferența de 1 sau 2 puncte procentuale se poate adăuga cu ușurință până la sute sau chiar mii de dolari în costuri cu dobânzi până la sfârșitul împrumutului, așa că căutarea celei mai bune opțiuni este timp bine investit.
În cele din urmă, nu uitați să luați în considerare modul în care ați putea să vă reduceți cheltuielile pentru a evita în primul rând să luați un împrumut personal sau cum ați ar putea începe să construiți un fond de urgență, astfel încât viitoarele cheltuieli neașteptate să nu vă scufunde finanțele și să necesite luarea personalului suplimentar împrumuturi.
Dezvăluirea metodologiei de colectare a ratei
Investopedia sondajează și colectează ratele medii a împrumuturilor personale anunțate, durata medie a împrumutului și împrumutul mediu sumă de la 15 dintre cei mai mari creditori personali ai națiunii în fiecare săptămână, calculând și afișând punctul de mijloc al intervale. Ratele, termenii și sumele medii ale împrumuturilor sunt, de asemenea, colectate și agregate în funcție de gama de calitate a creditului (pentru credit excelent, bun, corect și prost) la 29 de creditori printr-un parteneriat cu Fiona. Mediile agregate în funcție de calitatea creditului se bazează pe împrumuturile efectiv înregistrate.
