Ratele ipotecare cresc înapoi, cu media pe 15 ani atingând un nou maxim
Ratele și tendințele ipotecare de astăzi - oct. 3, 2023
Evaluăm în mod independent toate produsele și serviciile recomandate. Dacă faceți clic pe linkurile pe care le oferim, este posibil să primim compensații. Află mai multe.
După ce vineri a înregistrat cea mai mare scădere de o zi din ultimele șase luni, dobânzile ipotecare pe 30 de ani au început săptămâna să urce înapoi – și din nou apropiindu-se de pragul de 8%. Mișcarea a fost în mod semnificativ în creștere și pentru aproape orice alt tip de împrumut, inclusiv o creștere a ratelor pe 15 ani care stabilește un nou maxim istoric.
Cea mai recentă medie a ratei fixe pe 30 de ani este de 7,98%. Deoarece ratele variază foarte mult de la creditor, este întotdeauna inteligent să faceți cumpărături cea mai bună opțiune de credit ipotecar și comparați în mod regulat ratele, indiferent de tipul de împrumut pe care îl cumpărați.
| Mediile naționale ale celor mai bune rate ale creditorilor | ||
|---|---|---|
| Tipul de împrumut | Achiziție nouă | Refinanțare |
| 30 de ani fix | 7.98% | 8.35% |
| FHA 30 de ani fix | 7.83% | 8.05% |
| Jumbo 30 de ani fix | 7.27% | 7.27% |
| 15 ani fix | 7.35% | 7.54% |
| 5/6 BRAT | 7.47% | 7.70% |
Mediile ratelor ipotecare de astăzi: achiziție nouă
Ratele la creditele ipotecare pentru achiziții noi pe 30 de ani au crescut luni cu 17 puncte de bază, ridicând media la 7,98%. Saltul continuă un tipar dramatic din ultimele zile, în care joi media emblematică a crescut la 8,10%, cea mai mare medie din ultimii 23 de ani. Aceasta a fost urmată a doua zi de o scădere de 29 de puncte de bază, cea mai mare scădere a mediei într-o singură zi din martie.
Notă
Freddie Mac a publicat joi cea mai recentă medie săptămânală a creditelor ipotecare și a dezvăluit că ratele pe 30 de ani a atins un maxim din 23 de ani. Media Freddie Mac este în prezent de 7,31%, cu opt puncte de bază mai mare decât vârful istoric din august de 7,23%.
Mediile lui Freddie Mac diferă de mediile pe care le publicăm aici, deoarece Freddie Mac calculează a săptămânal medie care combină cinci zile anterioare de rate și care poate include împrumuturi cu prețuri puncte de reducere. În schimb, mediile Investopedia indică zilnic mișcarea ratei și include doar împrumuturile cu zero punct.
Ratele la împrumuturile pe 15 ani au crescut și luni, împingând media cu 13 puncte de bază mai sus la 7,35%. Aceasta duce media pe 15 ani la cel mai înalt nivel din 2001. Nivelul maxim anterior a fost de 7,33%.
Dobânzile Jumbo pe 30 de ani au crescut, de asemenea, cu aproximativ o optime de punct luni, adăugând aceleași 12 puncte de bază la care au renunțat vineri pentru a reveni la media la 7,27%. Deși mediile zilnice jumbo nu sunt disponibile înainte de 2009, se estimează că vârful actual este cel mai scump nivel pentru împrumuturile jumbo pe 30 de ani din cel puțin 20 de ani.
Singurele medii noi de achiziții care nu au arătat o creștere semnificativă luni au fost mediile 5/6 ARM și jumbo 5/6 ARM, ambele fiind relativ constante.
| Mediile naționale ale celor mai bune rate ale creditorilor - Achiziție nouă | ||
|---|---|---|
| Tipul de împrumut | Noi tarife de achiziție | Schimbare zilnică |
| 30 de ani fix | 7.98% | +0.17 |
| FHA 30 de ani fix | 7.83% | +0.14 |
| VA 30 de ani fix | 7.73% | +0.08 |
| Jumbo 30 de ani fix | 7.27% | +0.12 |
| 20 de ani fix | 7.94% | +0.20 |
| 15 ani fix | 7.35% | +0.13 |
| FHA 15 ani fix | 7.29% | +0.12 |
| Jumbo 15 ani fix | 7.27% | +0.12 |
| Fix pe 10 ani | 7.32% | +0.14 |
| 10/6 BRAT | 7.73% | +0.13 |
| 7/6 BRAT | 7.61% | +0.07 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.08% | +0.12 |
| 5/6 BRAT | 7.47% | -0.02 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.06% | Nicio schimbare |
Mediile ratelor ipotecare de astăzi: Refinanțare
Ratele de refinanțare de luni au crescut aproximativ în conformitate cu noile creșteri ale ratelor de achiziție, deși media 5/6 ARM refi a scăzut cu 17 puncte de bază notabile. Media pe 30 de ani a crescut cu 18 puncte de bază, ducând diferența dintre ratele de refi pe 30 de ani și noile rate de achiziție la 37 de puncte de bază. Media pe 15 ani a adăugat între timp 13 puncte de bază, iar media jumbo pe 30 de ani, 12 puncte.
Cele mai mari creșteri de refi a zilei au fost pentru împrumuturile pe 20 de ani și 10/6 ARM, ambele ale căror medii de refi au crescut cu 21 de puncte de bază.
| Mediile naționale ale celor mai bune rate ale creditorilor - Refinanțare | ||
|---|---|---|
| Tipul de împrumut | Ratele de refinanțare | Schimbare zilnică |
| 30 de ani fix | 8.35% | +0.18 |
| FHA 30 de ani fix | 8.05% | +0.19 |
| VA 30 de ani fix | 8.09% | +0.15 |
| Jumbo 30 de ani fix | 7.27% | +0.12 |
| 20 de ani fix | 8.28% | +0.21 |
| 15 ani fix | 7.54% | +0.11 |
| FHA 15 ani fix | 7.36% | +0.15 |
| Jumbo 15 ani fix | 7.27% | +0.12 |
| Fix pe 10 ani | 7.46% | +0.13 |
| 10/6 BRAT | 8.04% | +0.21 |
| 7/6 BRAT | 7.81% | +0.09 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.19% | +0.13 |
| 5/6 BRAT | 7.70% | -0.17 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.06% | Nicio schimbare |
Calculați plăți lunare pentru diferite scenarii de împrumut cu ajutorul nostru Calculator ipotecar.
Tarifele pe care le vedeți aici, în general, nu se vor compara direct cu tarifele teaser pe care le vedeți promovate online, deoarece aceste tarife sunt alese ca fiind cele mai atractive, în timp ce aceste tarife sunt medii. Ratele teaser pot implica plata punctelor în avans sau pot fi selectate pe baza unui împrumutat ipotetic cu un scor de credit ultra-înalt sau pe baza unui împrumut mai mic decât cel obișnuit. Rata ipotecare pe care o asigurați în cele din urmă se va baza pe factori precum scorul dvs. de credit, venitul și altele, așa că poate fi mai mare sau mai mică decât mediile pe care le vedeți aici.
Cele mai mici rate ipotecare în funcție de stat
Cele mai mici rate ipotecare disponibile variază în funcție de statul în care au loc originile. Ratele ipotecare pot fi influențate de variațiile la nivel de stat ale scorului de credit, tipul mediu de împrumut ipotecar și dimensiunea, în plus față de strategiile diferite de gestionare a riscurilor ale creditorilor individuali.
Statele cu cele mai mici medii de achiziții noi pe 30 de ani vineri au fost Vermont, Delaware, Mississippi, Dakota de Nord, Wisconsin și Wyoming, în timp ce statele cu cele mai mari medii au fost Texas, Nevada, Arizona, Georgia și Minnesota.
Ce cauzează creșterea sau scăderea ratelor ipotecare?
Ratele ipotecare sunt determinate de o interacțiune complexă a factorilor macroeconomici și industriali, cum ar fi:
- Nivelul și direcția pieței obligațiunilor, în special randamentele trezoreriei pe 10 ani
- Politica monetară actuală a Rezervei Federale, în special în ceea ce privește cumpărarea de obligațiuni și finanțarea creditelor ipotecare garantate de guvern
- Concurenta intre creditorii ipotecari și diferite tipuri de împrumuturi
Deoarece fluctuațiile pot fi cauzate de orice număr dintre acestea simultan, este, în general, dificil să atribuiți modificarea unui singur factor.
Factorii macroeconomici au menținut piața creditelor ipotecare relativ scăzută pentru o mare parte a anului 2021. În special, Rezerva Federală cumpărase miliarde de dolari în obligațiuni ca răspuns la presiunile economice ale pandemiei. Acest politica de cumparare de obligatiuni este un factor de influență major al ratelor ipotecare.
Dar începând din noiembrie. În 2021, Fed a început să-și reducă în jos achizițiile de obligațiuni, făcând reduceri considerabile în fiecare lună, până la zero net în martie 2022.
De atunci, Fed a crescut agresiv rata fondurilor federale pentru a lupta cu inflația de zeci de ani. Deși rata fondurilor federale poate influența ratele ipotecare, nu o face direct. De fapt, rata fondurilor federale și ratele creditelor ipotecare se pot mișca în direcții opuse.
Cu toate acestea, având în vedere viteza istorică și amploarea creșterilor ratelor Fed în 2022 și 2023 - ridicând rata de referință cu 5,25% cumulat peste ultimele 18 luni — chiar și influența indirectă a ratei fondurilor federale a dus la un impact ascendent asupra ratelor ipotecare în ultimele două ani.
Fed mai are două întâlniri de stabilire a ratelor programate în 2023, care se încheie în noiembrie. 1 și Dec. 13. Deși este prea devreme pentru a prezice în mod fiabil următoarea mișcare a băncii centrale, președintele Fed, Jerome Powell, a precizat că o altă creștere a ratei este cu siguranță posibilă la oricare dintre întâlniri.
Metodologie
Mediile naționale menționate mai sus au fost calculate pe baza celei mai mici rate oferite de peste 200 dintre cei mai mari creditori ai țării, presupunând o raportul împrumut-valoare (LTV) de 80% și un solicitant cu un scor de credit FICO în intervalul 700-760. Tarifele rezultate sunt reprezentative pentru ceea ce clienții ar trebui să se aștepte să vadă atunci când primesc cotații reale de la creditori, pe baza calificărilor lor, care pot varia față de ratele de teaser anunțate.
Pentru harta noastră cu cele mai bune rate de stat, este listată cea mai mică rată oferită în prezent de un creditor chestionat în acel stat, presupunând aceiași parametri de LTV de 80% și un scor de credit între 700-760.
Investopedia / Alice Morgan
