Cum funcționează împrumuturile pentru afaceri?

Un împrumut pentru afaceri este un tip de finanțare care este utilizat de companii. Companii pot contracta împrumuturi de afaceri de la o bancă, un creditor online sau o uniune de credit.

Fondurile împrumutate sunt puse la dispoziție fie ca plată forfetară, fie ca linie de credit. Companiile trebuie apoi să-și ramburseze creditorul în conformitate cu termenii împrumutului, care dictează durata împrumutului și rata dobânzii.

Cum funcționează împrumuturile pentru afaceri?

Un împrumut pentru afaceri funcționează similar cu un împrumut personal, deși există diferențe importante între aceste două tipuri de împrumut.

Primul pas în solicitarea unui împrumut de afaceri este să găsiți și să vă întâlniți cu un creditor. Un creditor va evalua ce scară de finanțare poate oferi, precum și ceilalți termeni ai împrumutului. Orice afacere poate aplica pentru un împrumut de afaceri, iar din acest motiv, termenii împrumutului de afaceri variază considerabil.

Companiile mai mari și mai consacrate au mai multă putere de negociere și pot obține, de obicei, cele mai favorabile rate de împrumut. Cu toate acestea, întreprinderile mici care operează pe piețe volatile au mai puțină putere de negociere și, prin urmare, este posibil să nu fie oferite la fel de bună pentru un împrumut de afaceri.

Unele împrumuturi de afaceri sunt împrumuturi garantate, unde furnizați colateral, care este un activ care poate fi reposedat dacă nu reușiți să rambursați împrumutul. Bunurile imobiliare, echipamentele, numerarul sau investițiile pot fi folosite ca garanții.

Odată ce împrumutul este convenit, creditorul pune la dispoziție fonduri, fie ca a plata forfetară sau a linie de credit. The termenii împrumutului definiți cât trebuie să plătiți, cât de des trebuie să faceți rambursări, si cat de mult interes trebuie să plătești. Dacă efectuați toate plățile la timp, împrumutul este apoi închis. În caz contrar, se pot aplica sancțiuni financiare.

Utilizări comune pentru un împrumut de afaceri

Împrumuturile pentru afaceri pot fi utilizate pentru o gamă largă de cheltuieli de afaceri. Dacă aplicați pentru un împrumut pentru afaceri, va trebui de obicei să dezvăluiți pentru ce intenționați să utilizați împrumutul și cum plănuiți să îl rambursați.

Puteți folosi un împrumut de afaceri pentru aproape orice fel de cheltuială de afaceri, dar nu îl puteți folosi pentru cheltuieli personale. Aceasta înseamnă că nu vă puteți folosi împrumutul pentru afaceri pentru a cumpăra proprietăți rezidențiale sau un vehicul personal. Dacă procedați astfel, veți încălca termenii contractului dvs. de împrumut.

Împrumuturile pentru afaceri sunt utilizate frecvent pentru:

• Costuri de inceput
• Achizitii si/sau remodelari imobiliare comerciale
• Flux de numerar pentru cheltuielile zilnice
• Consolidarea datoriilor sau refinanțarea
• Achizitii de echipamente
• Achiziții de inventar
• Achizitii de afaceri
• Expansiunea afacerii
• Franciza de afaceri
• Marketing și publicitate
• Refinanțare 

Împrumuturi pentru afaceri vs. Imprumuturi personale

Împrumuturile pentru afaceri și împrumuturile personale sunt similare în multe privințe, dar există o serie de diferențe importante. Împrumuturile personale sunt de obicei negarantate, în timp ce un împrumut de afaceri necesită adesea garanții și vă poate cere să cheltuiți fondurile într-un anumit mod.

În plus, există câteva alte diferențe importante între aceste două tipuri de împrumut:

• Împrumuturile pentru afaceri oferă, în general, termene de rambursare mai lungi (până la 25 de ani pentru un U.S. Administrarea Afacerilor Mici (SBA) și, în general, puteți împrumuta mai mult decât pentru un împrumut personal.
• Împrumuturile pentru afaceri au, de obicei, rate ale dobânzii mai mici decât împrumuturile personale. Chiar acum, rata medie la un împrumut personal este mai mare de 11%. Băncile tradiționale pot oferi împrumuturi de afaceri de la 6% la 7% dobândă.
• Pe de altă parte, împrumuturile pentru afaceri pot fi mai dificil de calificat, deoarece împrumutătorul dvs. vă va verifica scorul de credit al afacerii și istoric pentru a vedea dacă sunteți eligibil. Este posibil să trebuiască să furnizați și un garanție personală pentru un împrumut de afaceri, care te-ar face responsabil personal pentru rambursarea împrumutului dacă compania dvs. nu poate.
• Împrumuturile personale au, în general, un proces de solicitare mai rapid decât împrumuturile de afaceri. Majoritatea creditorilor de împrumuturi personale oferă acum a precalificare proces, care vă permite să vedeți dacă sunteți eligibil fără a completa o cerere completă. Dacă doriți un împrumut pentru afaceri, ar putea dura câteva săptămâni până să aveți fondurile.
  

Cerințe pentru un împrumut de afaceri

Aproape orice afacere poate aplica pentru un împrumut de afaceri, dar fiecare trebuie să îndeplinească anumite criterii pentru a fi aprobată. Majoritatea creditorilor vor lua în considerare o serie de factori cheie, cum ar fi:

• Scorul de credit: Creditorii pot lua în considerare dvs scorul de credit personal, scorul de credit al companiei dvs. sau ambele. Cu cât scorul este mai mare, cu atât este mai probabil să fii aprobat și cu atât condițiile de împrumut care ți se oferă sunt mai bune.
  
• Fluxul de numerar: Creditorii vor dori să vadă câți bani ia afacerea dvs. și cum îi cheltuiți.
  
• Timp în afaceri: Creditorii preferă să împrumute companiilor cu o experiență dovedită și majoritatea nu vor împrumuta companiilor care au mai puțin de 2 ani.
  
• Creanţă: Dacă ai deja datorii de afaceri, s-ar putea să vă fie mai dificil să obțineți un alt împrumut de afaceri.
  
• Industrie: Creditorii doresc să își minimizeze riscul, așa că ezită să acorde împrumuturi companiilor care operează pe piețe volatile. Mulți creditori vor refuza, de asemenea, să împrumute întreprinderilor legate de jocuri de noroc, arme, criptomonede și marijuana.

Împrumuturile pentru afaceri sunt utilizate pentru o mare varietate de scopuri. În funcție de creditor, afacerea dvs. și pentru ce este împrumutul, vi se poate cere documentație suplimentară.

Tipuri de împrumut de afaceri

Există multe tipuri de împrumut pentru afaceri, fiecare potrivit pentru un scop diferit. Cele mai comune tipuri de împrumut pentru afaceri sunt:

• Credite pe termen: Acestea sunt cel mai simplu tip de împrumut pentru afaceri, în care veți primi o sumă forfetară și o veți plăti înapoi pe un număr de ani.
  
• împrumuturi SBA: Acestea sunt împrumuturi de la U.S. Small Business Administration (SBA) care au în general rate scăzute și perioade lungi de rambursare.
  
• Credite pentru capital de lucru: Aceste împrumuturi sunt folosite pentru a plăti costuri de operare pentru a menține afacerile solvabile.
  
• Imprumuturi de echipamente: Aceste împrumuturi sunt utilizate pentru achiziționarea de echipamente specifice de care o afacere are nevoie pentru a funcționa.
  

În plus, există mai multe tipuri neobișnuite de împrumut pentru afaceri:

• Facturi de factoring sau împrumuturi de finanțare pe factură: Acestea implică vânzarea facturilor neplătite către o terță parte în schimbul unei taxe.
• Credite pentru afaceri imobiliare: Acestea sunt folosite pentru a cumpăra bunuri imobiliare pentru o companie, iar imobilul devine în general garanție pentru împrumut.
• Credite mici: Acestea sunt împrumuturi pentru o sumă mică de mai puțin de 50.000 USD destinate întreprinderilor mici. De obicei, acestea necesită o garanție personală.
• Avans de numerar al comerciantului: Acesta este un împrumut forfetar care este apoi rambursat cu un procent din vânzările viitoare de carduri de credit.
• Credite de franciză: Acestea sunt împrumuturi special în scopul cumpărării a franciza.
  

Concluzia

Un împrumut pentru afaceri este un tip de finanțare utilizat de companii. În mod obișnuit, o bancă sau un alt creditor va împrumuta bani de afaceri, care apoi trebuie rambursați pe un termen definit cu dobândă. Există multe tipuri diferite de împrumuturi de afaceri și pot fi utilizate pentru o gamă largă de cheltuieli de afaceri.