Cele mai bune împrumuturi de afaceri online din 2023
Dawn Papandrea este un expert în carduri de credit cu peste 10 ani de experiență în domeniul cardurilor de credit, bancar, finanțe personale și cariere. Recenziile ei despre cardurile de credit și alte produse financiare apar pe The Balance, Investopedia și pe site-uri de finanțe personale din alte părți. Dawn și-a câștigat masterul în jurnalism și comunicare de masă de la Universitatea din New York și are o licență în limba engleză de la Universitatea St. John.
Fapt verificat de Lars Peterson
Bio completăCu aproape 15 ani de experiență ca scriitor și editor în finanțe personale și afaceri mici, Lars Peterson a scris și editat pentru The Balance, Wise Bread, US News și Amex OPENForum, printre altele. Cei peste 20 de ani ca editor și scriitor au inclus roluri în publicarea de cărți, marketing, scriere tehnică, călătorii și finanțe personale. Lars Peterson s-a alăturat Investopediei în 2023, după patru ani ca editor la The Balance.
S-au dus vremurile în care proprietarii de întreprinderi mici trebuiau să intre într-o sucursală fizică a unei bănci pentru o întâlnire de întâlnire pentru a solicita un împrumut. Astăzi, împrumuturile online pentru afaceri sunt disponibile cu ușurință, oferă un proces de solicitare simplificat și permit împrumutaților să asigure finanțare chiar de la stația de lucru.
Totuși, navigarea prin împrumuturile de afaceri online necesită o cercetare și o abordare atentă, deoarece multe dintre cele mai bune oferte pot veni de la creditori despre care nu ați auzit până acum. Pentru a vă ajuta să vă investigați opțiunile, am analizat condițiile de împrumut, ratele, reputația creditorilor, experiența clienților și alți factori pentru a alcătui o listă cu cele mai bune împrumuturi de afaceri online disponibile.
Verdictul final
Atunci când căutați un furnizor de împrumuturi pentru afaceri online, ceea ce este cel mai important este să lucrați cu o persoană de renume companie care oferă servicii bune pentru clienți, un proces simplificat de aplicare și condiții de rambursare pe care le puteți trăi cu.
American Express este cel mai bun în general datorită recunoașterii numelui și cerințelor ușor de îndeplinit.
Dacă sunteți în căutarea unei finanțări rapide, serviciul Bluevine în aceeași zi este greu de învins, în timp ce Credibly și Fundbox sunt opțiuni demne pentru întreprinderile tinere care este posibil să nu aibă credit de top. Dacă nu sunteți sigur de unde să începeți, Lendio vă poate ajuta să vă conectați cu potențiali creditori care îndeplinesc criteriile dvs.
Comparați cele mai bune împrumuturi de afaceri online
| Împrumut de afaceri online | Sumă împrumutată | Scor minim de credit | Aplicație online |
|---|---|---|---|
| American Express | $2,000–$250,000 | 660 | da |
| FundBox | Până la 150.000 USD | 600 | da |
| Capitala progresului | $5,000–$100,000 | Nu este dezvăluit | da |
| Lendio | $1,000–$500,000 | 560 | da |
| Bluevine | Până la 250.000 USD | 625 | da |
| Pe punte | Până la 250.000 USD | 625 | da |
| Credibil | Până la 400.000 USD | 500 | da |
Ghid pentru alegerea împrumuturilor de afaceri online
La fel ca orice decizie pe care o luați care implică afacerea dvs., atunci când alegeți împrumuturi pentru afaceri online, este important să vă faceți timp și să faceți cercetări pentru a găsi cea mai bună opțiune. Urmați această listă de verificare.
Determinați nevoile dvs. de finanțare
Alegerea sumei potrivite pentru a împrumuta este importantă, deoarece nu doriți să ajungeți cu datorii suplimentare, adică greu de rambursat pentru tine, sau fonduri insuficiente, astfel încât ajungi să cauți un împrumut suplimentar în apropiere viitor. Începeți prin a vă gândi la ce ați dori să acopere împrumutul pentru afaceri online:
- Aveți nevoie de bani pentru a cumpăra echipamente sau pentru a vă actualiza tehnologia?
- Sperați că o sumă forfetară de numerar va finanța o campanie de marketing sau vă va ajuta să angajați personal? Dacă da, ar trebui să fie destul de simplu să-ți dai seama de costul total mai puțin de banii pe care îi ai la îndemână pentru a folosi.
- Sau poate vă împrumutați pentru că aveți nevoie de capital de lucru pentru a trece printr-o perioadă lentă. Dacă acesta este cazul, veți dori să vă dați seama activele dvs. curente minus pasivele curente pentru a găsi un număr.
Comparați termenii de rambursare
Când comparați împrumuturile de afaceri online, ar trebui să încercați să aflați costul total al împrumutului pentru fiecare opțiune. Unele împrumuturi pot avea termene mai lungi și, prin urmare, plăți lunare mai mici, dar veți plăti mai mult pe parcursul împrumutului. Cu împrumuturile de afaceri online, ați putea fi responsabil să efectuați plăți lunare, săptămânale sau chiar zilnice. Asigurați-vă că luați în considerare orice taxe inițiale sau continue atunci când comparați opțiunile.
Cerințe de calificare
Când îți construiești lista de potențiali creditori, nu are sens să te uiți la împrumuturi de afaceri online pentru care nu îndeplinești calificările. Înţelegere cum să obțineți un împrumut de afaceri vă va ajuta să vă restrângeți lista. Unele împrumuturi necesită să fii în afaceri pentru o anumită perioadă de timp sau să ai un scor minim de credit, de exemplu.
Care sunt diferitele tipuri de împrumuturi de afaceri?
Împrumuturile pentru afaceri online este un termen umbrelă care poate include următoarele tipuri de produse:
- Credite pe termen: Acest tip de împrumut pentru afaceri este cel mai simplu tip, în care primiți o sumă forfetară de numerar și apoi efectuați plăți pentru o perioadă de timp stabilită. De obicei, este o dobândă fixă, așa că plătiți aceeași sumă în fiecare lună.
- Linii de credit: Similar cu modul în care funcționează un card de credit, veți obține un revolving linie de credit de afaceri din care puteți trage după cum este necesar, puteți plăti înapoi și de la care puteți împrumuta din nou.
- Împrumuturi cu factori: Niste împrumuturi de afaceri pe termen scurt utilizați un calcul numit rată factorială în loc de rată a dobânzii pentru a determina costul împrumutului. Un împrumut cu factor de 20.000 USD cu o rată de 1,4 factori înseamnă că afacerea va trebui să ramburseze 28.000 USD (20.000 x 1,4).
- Avans de numerar al comerciantului: Deși nu este de fapt un împrumut, unele companii de împrumut pentru afaceri online oferă acest tip de produs. Veți primi un avans în numerar și apoi sunteți de acord să acordați împrumutătorului un mic procent din veniturile dvs. zilnice pentru a rambursa ceea ce ați împrumutat plus comisioane.
întrebări frecvente
-
Vă puteți califica pentru un împrumut de afaceri fără venituri?
În general, majoritatea împrumuturilor pentru afaceri online vor avea un fel de cerință de venit pentru a se califica. Acestea fiind spuse, există împrumuturi pentru companii startup disponibile, care au cerințe mai flexibile.
-
Cât de repede poți fi aprobat pentru un împrumut de afaceri?
Unul dintre beneficiile împrumuturilor de afaceri online este că acestea tind să proceseze și să finanțeze mai rapid decât creditorii tradiționali. În unele cazuri, este posibil să fiți chiar capabil să obțineți aprobarea în aceeași zi lucrătoare, dar este mai probabil ca aprobarea să dureze câteva zile lucrătoare. Dacă aveți o situație mai complexă, care necesită mai multă documentare și subscriere, poate dura ceva mai mult.
-
Puteți obține un împrumut de afaceri cu credit rău?
Este posibil să obțineți un împrumut de afaceri cu credit rău, dar veți avea mai puține opțiuni. De exemplu, este posibil să trebuiască să obțineți un împrumut de afaceri garantat, care vă impune să puneți activele afacerii dvs. ca garanție.
Metodologie
Investopedia este dedicată să ofere cititorilor recenzii imparțiale și cuprinzătoare. Pentru a evalua creditorii online pentru împrumuturi pentru afaceri, am colectat sute de puncte de date de la 20 de creditori de top, inclusiv rate ale dobânzii, comisioane, sume împrumutate și termene de rambursare. Apoi am evaluat experiența online a fiecărui creditor, luând în considerare experiența de cumpărături a potențialului împrumutat: disponibilitatea informațiilor cheie privind prețurile și condițiile, ușurința în aplicare, profunzimea resurselor de asistență pentru clienți și informație.
