Care sunt cerințele de eligibilitate pentru împrumuturile personale?

Imprumuturi personale poate fi folosit în multe scopuri diferite. Creditorii, inclusiv băncile, uniunile de credit și creditorii online, oferă împrumuturi personale. Dar, înainte de a începe să planificați modul în care veți utiliza aceste fonduri, va trebui să îndepliniți criteriile de eligibilitate ale creditorului.

Aflați cum factori precum scorul dvs. de credit, datoria și garanțiile pot afecta calificarea pentru un împrumut personal.

Scorul de credit și istoricul creditului

Creditorii vă vor lua

scor de credit și istoricul creditului luați în considerare atunci când decideți dacă să vă oferiți un împrumut personal. Scorul dvs. de credit FICO este un număr de la 300 la 850. Cu cât scorul dvs. de credit este mai mare, cu atât este mai probabil să fiți aprobat pentru un împrumut personal, deoarece veți fi privit ca un împrumutat cu risc mai scăzut.

Birouri de credit calculați scorurile de credit folosind informațiile de pe dvs raport de credit. Raportul dvs. de credit include informații despre activitatea dvs. de credit, cum ar fi câte conturi de credit aveți, dvs creanţă nivelul tau mixul de crediteși istoricul plăților dvs. De asemenea, include dacă ați aplicat recent pentru un nou credit.

Este posibil să aveți scoruri de credit ușor diferite cu fiecare birou de credit, deoarece acestea le calculează moduri ușor diferite (folosind formule proprietare), dar principalii factori care vă influențează scorul sunt aproximativ:

• Istoricul plăților (35%)
• Sume datorate (30%)
• Durata istoricului de credit (15%)
• Credit nou (10%)
• Mixul de credite (10%)

Sursa de venit

Trebuie să fiți capabil să demonstrați o sursă de încredere de sursa de venit deoarece creditorii vor să știe că vei putea rambursa ceea ce împrumuți. Cerințele de venit minim vor varia în funcție de creditor.

În general, veți avea nevoie de venituri mai mult decât suficiente pentru a vă acoperi obligațiile actuale de datorie și noile obligații de datorie.

Raportul datorie-venit (DTI).

Ta raportul datorie-venit (DTI)., una dintre cele cinci cerințe comune de împrumut ale unei bănci, este calculată ca procent. Măsoară încărcarea totală a datoriei lunare în comparație cu venitul lunar total.

Un DTI scăzut vă face mai atractiv pentru creditori, deoarece indică că aveți mai multe venituri disponibile pentru a rambursa un împrumut personal. Pentru creditele personale, se recomandă să aveți un raport datorie-venit mai mic de 36% pentru a vă îmbunătăți șansele de a fi aprobat pentru un împrumut la rate rentabile – deși, în cazuri rare, creditorii pot lua în considerare un DTI până la 40%.

Colateral

Majoritatea creditelor personale vor fi negarantat, ceea ce înseamnă că nu va trebui să oferiți garanții pentru a fi aprobat. Dar creditul prost vă poate împiedica să vă calificați pentru un împrumut personal negarantat.

Cu toate acestea, este posibil să vă puteți califica pentru un împrumut personal garantat. Dacă aplicați pentru a împrumut personal garantat, va trebui să oferiți garanții pentru a susține împrumutul. Colateral poate fi un bun fizic, cum ar fi vehiculul dvs. sau un depozit în numerar.

Taxa de inițiere

Când solicitați un împrumut personal, va trebui să plătiți un taxa de origine. Creditorii percep această taxă unică pentru executarea împrumutului.

Comisionul de inițiere este calculat ca procent din valoarea totală a împrumutului. Taxele de inițiere variază în funcție de creditor. Acestea variază de la aproximativ 1% până la 6%.

Este posibil să puteți plăti taxa de inițiere în avans sau poate fi dedusă din suma totală pe care o împrumutați.

Documente pe care trebuie să le includeți în cererea dvs. de împrumut personal

Când ești gata solicita un împrumut personal, va trebui să aduni documentele necesare.

Primul pas pentru a obține un împrumut personal este completarea unei cereri de împrumut. Procesul de aplicare poate fi ușor diferit cu fiecare creditor, dar de obicei, vi se va cere să împărtășiți informații personale și financiare care îl vor ajuta pe creditor să determine dacă sunteți un bun candidat pentru un împrumut.

Este posibil să puteți completa o cerere online pentru unii creditori. Dacă doriți să obțineți un împrumut personal de la o bancă, poate fi necesar să vă completați cererea personal.

Alte documente de care veți avea nevoie de obicei cu cererea dvs. personală includ:

• Dovadă de identitate: va trebui să furnizați un act de identitate emis de guvern, cum ar fi un permis de conducere, ca dovadă a identității.
• Dovada adresei: Creditorii vor dori probabil să vadă dovada adresei. Deși cerințele pot varia, puteți utiliza de obicei un contract de închiriere, un extras de credit ipotecar sau o factură de utilități.
• Locuri de muncă și alte venituri: Creditorii doresc solicitanți de împrumut care să poată rambursa ceea ce împrumută. Vi se poate cere să furnizați o verificare a angajării și a veniturilor sub formă de W-2 forme sau tale de plată.
• Alte documente: Odată ce un creditor a examinat cererea dvs. de împrumut, poate solicita documente suplimentare, cum ar fi declaratiilor fiscale și declaratii bancare.

Cum să fii aprobat pentru un împrumut personal

La a fi aprobat pentru un împrumut, puteți lua mai mulți pași pentru a vă îmbunătăți situația financiară, astfel încât să îndepliniți criteriile unui creditor. Iată câteva modalități cheie de a vă crește șansele de a fi aprobat:

1. Demonstrați un venit constant: Creditorii vor să vadă că aveți capacitatea de a rambursa un împrumut. Având un loc de muncă stabil și documentația pentru a demonstra o sursă de venit de încredere, te va face un candidat mai atractiv pentru un împrumut personal.
2. Lucrează la scorul tău de credit: Scorul dvs. de credit este o măsură a dvs bonitatea. Cu cât scorul este mai mare, cu atât este mai probabil să vă calificați pentru un împrumut cu condiții mai bune. În cele mai multe cazuri, a scor de credit de 640 sau mai mare vă va oferi acces la cele mai bune termenii împrumutului.
3. Evitați plățile întârziate: plățile întârziate pot afecta scorul dvs. de credit. Creditorii pot considera un istoric al plăților întârziate ca un indiciu că nu gestionați datoria în mod responsabil. Acest lucru ar putea duce la respingerea cererii dvs. sau la un împrumut mai mare dobândă.
4. Mențineți un DTI scăzut: Creditorii se uită și la DTI pentru a vă determina eligibilitatea. Un DTI ridicat poate indica faptul că ți-ai extins în exces finanțele și s-ar putea să te străduiești să rambursezi un împrumut personal. Creditorii doresc de obicei să vadă un DTI sub 36%.
   

Ce trebuie să faceți dacă vi se refuză un împrumut personal

Daca esti refuzat pentru un împrumut personal, vei primi un acțiune adversă înștiințare. Această notificare va explica de ce cererea dvs. a fost respinsă.

Odată ce știți de ce vi s-a refuzat, puteți lua măsuri pentru a vă pregăti să aplicați din nou cu succes. Ei includ:

• Luați în considerare alți creditori: În timp ce un creditor vă poate refuza cererea, este posibil să puteți lucra cu altul. Încercați să vă precalificați cu alți câțiva creditori pentru a compara ratele și termenii. Precalificare nu va afecta scorul dvs. de credit.
• Verificați-vă raportul de credit: Dacă ați fost refuzat din cauza unui scor de credit scăzut, verificați raportul de credit. Există erori care vă afectează scorul? Dacă da, puteți contesta aceste erori și le puteți elimina.
• Plătește-ți datoria: sarcina generală a datoriei și raportul datorie-venit (DTI) ar putea fi un factor în care un creditor refuză un împrumut personal. Poate fi necesar să vă reduceți datoria pentru a îndeplini criteriile DTI înainte de a solicita din nou un împrumut personal.
• Obțineți un cosemnatar: A cosemnatar este cineva care acceptă să plătească împrumutul dacă nu poți. Un cosemnatar cu un credit bun îți poate îmbunătăți șansele de a obține un împrumut personal.
• Luați în considerare un împrumut garantat: Dacă vi se refuză un împrumut personal negarantat, este posibil să puteți oferi un activ drept garanție, cum ar fi mașina dvs., și să vă calificați pentru un împrumut garantat.

Concluzia

Stabiliți dacă un împrumut personal este cea mai bună opțiune înainte de a aplica, asigurându-vă că puteți îndeplini cerințele de eligibilitate ale creditorului. Puteți folosi a calculator împrumut personal pentru a vă face o idee despre cum vor arăta plățile dvs. lunare și costul total al împrumutului.

Dacă un împrumut personal este potrivit pentru dvs., puteți compara oferte pentru a găsi cel mai bun împrumut personal cu un tarif și termeni care funcționează pentru dvs.