Ce sunt împrumuturile bancare personale?

Imprumuturi personale sunt un tip de împrumut pe care îl puteți folosi pentru o varietate de scopuri. Dacă sunteți aprobat pentru un împrumut personal, veți primi o sumă de bani pe care apoi trebuie să o plătiți înapoi în timp cu dobândă. Creditele personale au uneori și alte comisioane, cum ar fi comisioane de inițiere.

Împrumuturile personale sunt oferite de o varietate de creditori, cum ar fi bănci, creditori online și uniuni de credit. Un împrumut bancar personal este pur și simplu un împrumut personal încheiat la o bancă.

Băncile sunt cel mai popular furnizor de împrumuturi personale, dar este posibil să nu fie cel mai bun furnizor pentru dvs.

Cum funcționează un împrumut personal

Puteți solicita un împrumut personal dintr-o varietate de creditorii, inclusiv băncile. Dacă sunteți aprobat pentru împrumut, creditorul vă va împrumuta a suma de bani. Apoi trebuie să plătiți înapoi acești bani, de obicei în plăți lunare egale (rate), pe o perioadă stabilită - în general, de la unu la cinci ani.

Vei plăti interes la împrumut și vi se pot percepe și comisioane. Împrumuturile personale pot fi utilizate pentru aproape orice scop, indiferent dacă trebuie să faceți o achiziție majoră, să consolidați datoria sau să plătiți pentru o cheltuială de urgență.

Costul unui împrumut personal variază și depinde de dobândă vi se oferă și cât timp veți petrece rambursând împrumutul, împreună cu orice comisioane pe care le percepe creditorul.

Rata dobânzii care vi se va percepe depinde de cât vă împrumutați și de dvs scor de credit. Poate depinde și de alți factori, cum ar fi anual sursa de venit, istoricul plăților și raportul datorie-venit (DTI)..

Împrumut bancar personal vs. Împrumuturi personale de la alți creditori

Puteți obține un împrumut personal de la instituții financiare precum bănci, uniuni de credit și creditori online. Băncile sunt cea mai populară sursă de împrumuturi personale. Împrumuturile bancare personale au atât avantaje, cât și dezavantaje față de împrumuturile personale de la alți creditori.

• Comoditate: Dacă sunteți deja client al unei anumite bănci, poate fi convenabil să aranjați un împrumut personal prin intermediul acestora. De asemenea, puteți utiliza rețeaua de sucursale a băncii.
• Limitele de împrumut: Împrumuturile personale de la bănci pot avea limite de împrumut mai mari decât împrumuturile atât de la uniunile de credit, cât și de la creditorii online. Dacă aveți nevoie de un împrumut mare, o bancă ar putea fi cea mai bună opțiune, dar trebuie luate în considerare și cooperativele de credit, deoarece unele pot rivaliza cu băncile în ceea ce privește mărimea împrumuturilor oferite.
• Ratele dobânzilor: Creditele personale de la bănci au în general dobânzi mai mici decât cele de la creditorii online, dar mai mari decât împrumuturile de la uniunile de credit. Cu toate acestea, ratele dobânzilor pot fi variabile, așa că verificați toate cele trei surse înainte de a vă angaja pentru un împrumut.
• Taxe: Unele bănci percep comisioane mari pentru împrumuturile lor, dar altele nu. Din nou, asigurați-vă că faceți cumpărături înainte de a alege un împrumut.

Principalele caracteristici ale unui împrumut personal

Deoarece împrumuturile bancare personale pot fi folosite în aproape orice scop, termenii împrumutului variază foarte mult. Unele împrumuturi sunt de 1.000 USD și sunt rambursate în câteva luni. Alții pot costa până la 50.000 USD sau 100.000 USD și durează 10 ani sau mai mult pentru a rambursa.

Principalele caracteristici ale unui împrumut bancar personal sunt:

• Ratele dobânzilor: Ratele dobânzii determină cât de scump este împrumutul. The cele mai bune împrumuturi personale oferă în prezent rate ale dobânzii de 9% până la 25%, în funcție de cât împrumutați și de scorul dvs. de credit.
• Taxe: Unele bănci taxează închiderea sau taxe de origine pentru împrumuturile lor personale, așa că asigurați-vă că le verificați înainte de a alege un împrumut.
• Penalități de plată anticipată: Unele bănci vă vor taxa dacă plătiți împrumutul mai devreme. Dacă intenționați să faceți asta, asigurați-vă că înțelegeți taxele pe care le veți plăti.
• Rambursare programa: Majoritatea creditelor personale sunt rambursate în plăți lunare egale, deși unele au programe diferite.
• Durata împrumutului: Unele împrumuturi personale trebuie rambursate în mai puțin de un an. Alții pot dura mai mult de un deceniu. Cu cât împrumutul este mai lung, cu atât plățile lunare sunt mai mici, dar cu atât veți plăti dobândă mai mare.
• Limitele de împrumut: Majoritatea băncilor nu vă vor acorda un împrumut personal pentru mai mult de 50.000 USD, deși unele vor ajunge până la 100.000 USD pentru debitorii cu credit bun.
• Colateral: Majoritatea creditelor personale sunt negarantat, deci nu trebuie să suportați colateral, dar este și posibil să găsiți asigurat împrumuturi personale dacă aveți probleme în a vă califica pentru un împrumut negarantat.

Utilizări comune ale unui împrumut personal

Împrumuturile personale pot fi folosite în aproape orice scop, iar majoritatea băncilor nu vă vor cere să specificați pentru ce doriți să utilizați împrumutul. Utilizările comune pentru un împrumut personal includ:

• Cheltuieli de mutare
• Consolidarea datoriilor
• Facturi medicale
• Cheltuieli de nuntă
• Renovări sau reparații la domiciliu
• Cheltuieli de înmormântare
• Costuri de vacanta
• Cheltuieli de urgență

Împrumuturile personale sunt diferite de alte împrumuturi în rate, cum ar fi împrumuturi pentru studenți, împrumuturi auto, și credite ipotecare, toate acestea fiind folosite pentru a finanța anumite cheltuieli, cum ar fi educația, vehiculele sau casele. Puteți utiliza un împrumut personal pentru aproape orice scop.

Cerințe de calificare

În timp ce solicitați un împrumut bancar personal, banca va analiza o serie de factori pentru a evalua dacă vă calificați.

Cel mai important factor este scorul dvs. de credit. De obicei veți avea nevoie de un scor de credit de cel puțin 640 la 670 pentru a obține cele mai bune condiții de împrumut. Cu cât scorul dvs. de credit este mai mare, cu atât rata dobânzii vi se va oferi mai mică.

Scorul dvs. de credit este afectat de istoricul plăților și de o serie de alți factori. Dacă aveți un scor de credit slab, poate doriți să luați măsuri pentru repara scorul de credit înainte de a aplica din nou. Aceasta poate include plata în jos creanţă și efectuarea tuturor plăților la timp.

Cum să aplici pentru un împrumut personal

Solicitarea unui împrumut personal implică patru pași principali:

1. Găsiți un împrumut: Puteți căuta împrumuturi personale online. Asigurați-vă că verificați mai mulți creditori, deoarece costul împrumuturilor personale poate varia foarte mult.
2. Obțineți precalificare: Unii creditori vă permit precalificare pentru împrumuturi. Aceasta implică a verificare soft credit care nu afectează scorul dvs. de credit.
3. Colectați documentele necesare: Unii creditori vă vor cere să vă dovediți venitul furnizând plăti resturile sau a Extras de cont. Alții vor cere doar un act de identitate, cum ar fi un pașaport sau un permis de conducere.
4. Aplica online: Majoritatea creditorilor vă vor permite să aplicați online pentru un împrumut personal. Când aplicați oficial, banca va efectua a verificarea grea a creditului, care ar putea afecta temporar scorul dvs. de credit.
5. Așteptați o decizie: Unii creditori vor lua o decizie imediat și vor finanța împrumutul în acea zi dacă sunteți aprobat. Majoritatea creditorilor vor lua o decizie în câteva zile.

Concluzia

Un împrumut bancar personal este o sumă de bani care poate fi folosită în aproape orice scop și este rambursat în timp cu dobândă. Împrumuturile personale tind să aibă limite mari de împrumut, rate rezonabile ale dobânzii și pot fi convenabile. Cu toate acestea, puteți obține o rată mai bună luând un împrumut personal de la a uniunea de credit.

Luați în considerare să discutați cu un consilier financiar pentru îndrumare cu privire la opțiunile dvs. de finanțare și care ar putea fi cele mai bune pentru situația dvs.