Ce este un bonus de înscriere la bancă?
Ce este un bonus de înscriere la bancă?
Un bonus de înscriere la bancă este o sumă forfetară de numerar pe care o primiți atunci când vă înscrieți pentru un nou cont bancar și îndepliniți diferite cerințe. Băncile și uniunile de credit oferă bonusuri de înscriere bancară pentru a atrage noi clienți să se alăture sau să creeze conturi.
Un bonus de înscriere bancară poate fi oferit pentru conturile de consumatori sau de afaceri. Bonusurile pot varia de la 100 USD la 3.000 USD, potrivit cercetării Investopedia.
- Băncile și uniunile de credit folosesc bonusuri de înscriere pentru a atrage și recompensa noi clienți pentru crearea de depozite directe sau pentru depunerea unor sume mari de bani în conturi.
- Bonusurile de înscriere la bancă variază între 100 USD și 3.000 USD, dar 200 USD până la 300 USD este un bonus mai frecvent.
- De obicei, nu primiți un bonus doar pentru înscriere. Bonusurile de înscriere necesită de obicei să vă calificați în alte moduri, cum ar fi menținerea unei sume de depozit.
- Majoritatea bonusurilor de înscriere la bancă vă cer să inițiați o serie de depozite directe, deși unele acceptă și noi transferuri de depozit în numerar.
Cum funcționează un bonus de înscriere la bancă
De obicei, un bonus de înscriere bancar poate necesita un cod de înregistrare. Apoi, după deschiderea contului, efectuați o serie de acțiuni, care pot include una sau mai multe dintre următoarele:
- Depunere în cont nou: Adăugarea unui depozit minim, cum ar fi 25 USD.
- Depunere directă: Efectuarea uneia sau mai multor depuneri directe recurente în cont.
- Tranzacții:Efectuarea unui anumit număr de tranzacții cu cardul de debit sau înscrierea pentru extrasele electronice.
- Sold mediu: Menținerea unei anumite medii lunare sau echilibrul zilnic.
- Respectarea termenelor: primirea de depozite și/sau lăsarea fondurilor neatinsă pentru un anumit număr de zile.
După ce finalizați acțiunile pentru a vă califica pentru bonus, bonusul este depus în noul dvs. cont într-un interval de timp specificat de bancă. Aceasta poate varia de la aproximativ 10 zile la 180 de zile.
După ce bonusul dvs. este în dvs cont, puteți alege dacă să păstrați noul cont sau să îl închideți. Cu toate acestea, unele instituții financiare vor percepe o taxă pentru închiderea contului sau chiar scăderea bonusului înainte de a închide contul.
Bonusurile de înscriere la uniuni de credit pot fi mai complicate decât bonusurile bancare. Bonusurile uniunii de credit va necesita să vă alăturați uniunii de credit ca membru și, de obicei, necesită mai mulți pași pe o perioadă mai lungă. Unele bonusuri pot dura până la un an pentru a câștiga întreaga sumă.
De ian. 31, veți primi un 1099-INT pentru fiecare bonus de înscriere primit în timpul anului fiscal. Cealaltă copie a 1099-INT merge la IRS. Taxa nu a fost reținută atunci când bonusul a fost depus în contul dvs., așa că veți datora taxe pe venit pe bonusul tău.
Un alt tip de bonus este un bonus de recomandare bancară. Câștigi acest bonus atunci când recomandați un prieten care deschide o bancă eligibilă sau uniunea de credit contul folosind un cod sau un link pe care l-ați furnizat. Prietenul tău poate câștiga și un bonus. Acest bonus poate fi mult mai mic, cum ar fi 50 USD per recomandare, dar poate ajunge mai repede decât alte tipuri de bonusuri de înscriere.
Tipuri de bonusuri de înscriere bancară
Două tipuri principale de bonusuri de înscriere la bancă (bonus de depunere directă și bonus de depozit mare) au cerințe ușor diferite. Un al treilea tip de bonus principal, un bonus combinat, combină caracteristicile bonusurilor de depunere și de depozit mari.
Bonus de depunere directă
Cel mai tipic bonus de înscriere la bancă va necesita a depunere directă. Deschideți contul bancar folosind un cod sau un link, apoi configurați depunerea directă într-o fereastră de timp, cum ar fi 60 sau 90 de zile. Unele bonusuri de depunere directă pot avea o sumă minimă necesară pentru a câștiga bonusul, în timp ce altele oferă bonusuri mai semnificative pentru depozite mai mari.
În general, depozitele directe trebuie să fie un venit lunar regulat. Aceasta ar putea include salariile, salariul și plățile guvernamentale depuse la ACH. Alte tipuri de depozite, cum ar fi transferurile din alte conturi de depozit sau rețele peer-to-peer, de obicei nu se califică.
De asemenea, vi se poate cere să luați alți pași, cum ar fi utilizarea de mai multe ori a unui card de debit sau înscrierea pentru extrasele electronice.
Bonus de depozit mare
Cu acest tip de bonus, instituția financiară vă solicită să depuneți numerar substanțial (de obicei, de la 5.000 USD la 300.000 USD) într-unul sau mai multe conturi noi conectate. Acești bani pot fi transferați dintr-un alt cont bancar extern.
Apoi, trebuie să lăsați o sumă minimă în cont pentru un timp specificat. După trecerea timpului, câștigați bonusul, care este depus în contul dvs. De obicei, bonusurile de înscriere la bancă de depozit mari sunt mai mari decât tipul de depunere directă.
Bonus combinat
Unele bonusuri combină cele două tipuri anterioare. Trebuie să configurați o depunere directă într-o anumită perioadă de timp, care poate fi asociată cu o anumită sumă minimă. De asemenea, trebuie să depuneți fonduri și să mențineți un sold minim. Aceste bonusuri funcționează de obicei pe niveluri, cu bonusuri mai mari pentru sume minime mai mari de sold.
Avantaje și dezavantaje ale bonusurilor de înscriere bancară
Câștigați o sumă forfetară pentru operațiunile bancare de zi cu zi
Câștigați mai multe bonusuri pe parcursul anului
Recompensă pentru încercarea unei noi banci
Taxe datorate pe bonus
Potențial blocat cu taxe de întreținere și dobândă scăzută
Poate consuma mult timp
Profesionisti explicat
- Câștigați o sumă forfetară pentru operațiunile bancare de zi cu zi: Bonusurile de înscriere la bancă pot oferi o modalitate ușoară de a câștiga o sumă forfetară de numerar. În funcție de ratele dobânzilor la momentul respectiv, un bonus de înscriere poate plăti mai bine decât dobânda câștigată.
- Câștigați mai multe bonusuri pe parcursul anului: Puteți câștiga mai multe bonusuri mari de depozit într-un an cu aceeași sumă considerabilă de numerar mutată între conturi, dacă planificați bine și utilizați conturile potrivite.
- Recompensă pentru încercarea unei noi banci: o depunere în cont vă poate stimula să încercați o nouă bancă sau o nouă uniune de credit fără a vă angaja pe termen lung. Este posibil să preferați noua bancă băncii anterioare, mai ales dacă bonusul este pentru un cont care vine cu un cont decent randament procentual anual (APY).
Minusurile explicate
- Taxe datorate pe bonus: Bonusul va fi probabil raportat pe formularul 1099-INT și probabil veți plăti taxe federale, de stat sau locale pentru bonus. Dacă doriți o sursă de câștig fără impozit, uita-te in alta parte.
- Potențial blocat cu taxe de întreținere și dobândă scăzută: Dacă nu sunteți atent, puteți plăti taxele de întreținere a contului în timp ce dețineți contul, ceea ce va afecta orice bonus. În plus, multe conturi asociate cu bonusuri de înscriere bancară nu răsplătesc clienții cu rate competitive ale dobânzii.
- Poate consuma mult timp: Luați în considerare valoarea timpului pe care îl veți petrece citind regulile, schimbând depozitele directe, deschiderea și gestionarea contului și închiderea acestuia dacă nu doriți să rămâneți la bancă. Acest lucru vă poate reduce câștigurile în comparație cu a cont de economii cu randament ridicat unde puteți depune fără să vă faceți griji pentru cât mai multe detalii.
Cerințe pentru bonusul de înscriere la bancă
Pentru a câștiga un bonus bancar, trebuie să citiți și să urmați cu atenție instrucțiunile. De exemplu, probabil că va trebui să utilizați un link sau un cod pentru a vă înscrie pentru contul dvs. sau pentru a pierde bonusul. Alte cerințe de care trebuie să fii atent includ:
- Termenele limită: intervalul de timp pe care îl aveți pentru a finaliza acțiuni, cum ar fi 30 de zile
- Sume: Minime specifice care trebuie îndeplinite pentru a se califica pentru bonus
- Acțiuni: toți pașii necesari, cum ar fi configurarea depunerii directe sau utilizarea cardului de debit
De obicei, un bonus nu este disponibil pentru persoanele din următoarele categorii:
- Clienții existenți ai băncii
- Oricine a primit deja bonusul în trecut, într-o anumită perioadă (cum ar fi 12 luni)
- Clienții cu conturi închise cu un sold negativ într-o anumită perioadă
- Oricine sub 18 ani
- Oricine fără un număr de identificare a contribuabilului din SUA (TIN) valid
De asemenea, poate fi necesar să locuiți într-o zonă geografică, cum ar fi un anumit stat, pentru a vă califica pentru bonus.
Ce să cauți într-un bonus de înscriere
Poate doriți să căutați următoarele într-un bonus de înscriere:
- Câștigă un APY mare pe lângă bonusul pentru suma din contul tău
- Nu se percep taxe pentru închiderea contului
- Reguli ușoare de calificare cu sume mici sau minime de depozit direct
- Comunicare clară și ușor de înțeles despre tipurile de depozite directe care se califică și alți termeni și condiții de calificare a bonusului
- Aplicație online și întreținerea contului pentru calificarea bonusului
- Cerințe scăzute de sold minim pentru a evita comisioanele lunare de întreținere bancară
- Calificarea rapidă și depunerea bonusului, astfel încât să nu așteptați șase până la 12 luni pentru a câștiga bonusul
În plus, comparați rata de rentabilitate a bonusului cu cât ați putea câștiga într-un cont de economii cu randament ridicat în aceeași perioadă de timp.
Care bancă are cel mai mare bonus de înscriere?
Băncile Chase, Citi și Wells Fargo au unele dintre cele mai mari bonusuri de înscriere disponibile, deși este nevoie de timp și de depozit mare pentru a se califica. Chase oferă un bonus de 3.000 USD când transferați 500.000 USD sau mai mult într-un cont de verificare pentru client privat nou sau actualizat și mențineți soldul timp de 90 de zile. Cu Citi, poți câștiga un Bonus de 2.000 USD dacă deschideți un cont curent eligibil cu 300.000 USD pentru câteva luni. Cu Wells Fargo, puteți câștiga un Bonus de 2.500 USD dacă depuneți 250.000 USD și mențineți acel sold timp de câteva luni. Cu toate acestea, atunci când lucrați cu sume mari, amintiți-vă că Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) asigură doar depozite de până la 250.000 USD per persoană, per cont.
Ar trebui să schimb băncile pentru a obține un bonus de înscriere?
Pentru a decide dacă un bonus de înscriere la bancă merită timpul și banii, poate fi nevoie de câteva cercetări. În primul rând, luați în considerare dacă bonusul a câștigat cele mai bune rate ale dobânzilor acumulate în altă parte în a certificat de depozit (CD) sau cont de piata monetara. De asemenea, luați în considerare dacă doriți să mențineți contul deschis și să plătiți taxe potențiale sau dacă doriți să deschideți, să gestionați și să închideți contul.
De ce băncile dau bani pentru a deschide conturi?
Băncile acordă bani pentru a deschide conturi pentru a aduce clienți noi, obișnuiți, care folosesc serviciile băncii. Ca urmare, fiecare bancă sau uniunea de credit va avea o cerință diferită pentru menținerea unui cont deschis pentru a câștiga un bonus, dar intervalul este în general de la 90 de zile la 12 luni. Dacă închideți contul mai devreme, este posibil să pierdeți bonusul sau să vi se solicite să plătiți o taxă.
Câte conturi bancare ar trebui să am?
Puteți avea câte conturi bancare doriți, deoarece reglementările guvernamentale nu limitează numărul de conturi. Cu toate acestea, ați putea lua în considerare cantitatea de dezordine digitală care poate veni cu deschiderea a numeroase verificări sau cont de economii. Închiderea conturilor poate consuma timp și necesită apeluri telefonice cu instituția financiară.
Concluzia
Dacă aveți timp și/sau numerar pentru a îndeplini cerințele unei bănci, un bonus de înscriere la bancă poate merita, mai ales dacă este considerabil. Un bonus poate fi, de asemenea, atractiv dacă sunt implicați pași minimi sau dacă contul nu este pre-ambalat cu taxe.
Luați în considerare dacă sunteți interesat de o relație pe termen lung cu instituția financiară. Acest lucru ar putea reduce problemele legate de deplasarea depozitelor directe și de deschiderea, gestionarea și închiderea conturilor. În timp ce unii pasionați de bonusuri de înscriere la bancă urmăresc bonusuri în mod regulat, timpul tău liber poate fi mai limitat.
